Hos oss hittar du lån för alla ändamål.
Behöver du ta ett lån men vet inte vilket lån som är rätt för dig? Då har du kommit rätt. Vi har gjort jobbet åt dig genom att jämföra och recensera över 70 banker och kreditgivare. Bra lån hjälper tusentals besökare varje månad att hitta rätt lån till bästa förmånliga ränta.
Några av våra samarbetspartners *sidan innehåller reklam*
Vilken typ av lån söker du?
Bästa privatlånen/lån utan säkerhet
Topplistan för privatlån januari 2023.
Showing all 5 results
-
Låna nu
15,000 - 500,000 KrLånebelopp2 - 15 årLånets löptid3.7 - 12.95 %Ränta1 - 2 Bank dagarUtbetalning- 0 kr i uppläggningsavgift
- Förmånligare ränta för Coop-medlemmar
- Låg ränta
Låna med BankID
Räkneexempel: Vid 4,50 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 5,50 % för ett annuitetslån på 85 000 kr med 7 års återbetalningstid med tot. 84 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 35 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 102 330 kr och månadskostnaden 1 229 kr. Individuell ränta 3,70 %-12,95 % (effektiv ränta 3,76 %-19,19%).Mer informationInformation Typ av lånBlancolån/Privatlån AmorteringstypAnnuitetslån AmorteringsfrittFörsta månaden är amorteringsfri TilläggstjänstLåneskydd är kostnadsfritt de 3 första månaderna Betalningsfria månader2 per år Krav och avgifter Ålderskrav20 - 70 år Ränta3.7 - 12.95 % Effektiv ränta4,02 - 20,35 % Inkomstkrav240,000 SEK Uppläggningsavgift0 SEK -
Låna nu
5,000 - 600,000 krLånebelopp1 - 15 årLånets löptid4.99 - 22.99%Ränta1–2 arbetsdagarUtbetalning
- Låg ränta
- Erbjuder kreditkort
- Hög beviljningsgrad
Låna med BankID
Låneexempel: Räntan är individuell f n 4,99% - 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån.Mer informationInformation Typ av lånPrivatlån, Kreditkort Samla lånJa, du kan samla dina lån SäkerhetIngen säkerhet krävs BetalningsanmärkningGodkänner ej betalningsanmärkningar Krav och avgifter Ålderskrav23 - 70 år Ränta4.99 - 22.99 % Effektiv ränta7.2 - 29.27 % Uppläggningsavgift399 Kr -
Låna nu
25,000 - 500,000 krLånebelopp2 - 8 årLånets löptid4,15 % - 19,32 %Ränta1 bankdagUtbetalning
- Alltid lägre ränta när du ansöker direkt via Marginalens hemsida
- Helgöppet
Låna med BankID
Har egen app
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.Mer informationInformation Typ av lånPrivatlån Andra tjänsterOmstartslån, kreditkort BetalningsanmärkningGodtas ej UCJa BankIDJa Krav och avgifter ÅlderskravMinst 20 år Årsinkomst200 000 kr Årsränta4,15 % - 19,32 % Effektiv ränta4,27 % - 22,07 % Uppläggningsavgift0 kr -
Låna nu
10,000 - 400,000 krLånebelopp2 - 15 årLånets löptid5.79 - 25.95 %Ränta1-2 bankdagarUtbetalning
- Räntegaranti
- Lån för dig som har svårt att låna pengar
- Utmärkt kundservice
Låna med BankID
Räkneexempel: Vi har räknat på ett lån på 200 000 kr med återbetalningstid på 7 år och rörlig ränta på 7,90 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 395 kr och en administrationsavgift för autogiro på 25 kr / månad. Det ger en effektiv ränta på 8,94 %.Mer informationInformation Typ av lånPrivatlån, Bolån BetalningsanmärkningGodtas RäntegarantiJa Låna med BankIDJa Krav och avgifter Ålderskrav20 år Inkomstkrav180 000 kr Uppläggningsavgift395 kr Administrationsavgift25 kr -
Låna nu
10,000 - 600,00 krLånebelopp1 - 15 årLånets löptid2,95-29,95 %.RäntaLåneförmedlareInfo
- Låg ränta
- Endast 1 UC
- Jämför upp till 40 olika långivare
Låna med BankID
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, senast uppdaterat 2020-09-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95 %-29,95 %.Mer informationInformation Typ av lånPrivatlån KreditupplysningUC BetalningsanmärkningGodtas Krav och avgifter Ålderskrav18 år Inkomstkrav110 000 kr Antal långivare som jämförs40 stycken Låna med BankIDJa
Nya långivare
Nya långivare januari 2023.
Showing the single result
-
Låna nu
Lånebelopp10 000 - 100 000 krLöptid2 - 8 årEffektiv ränta29,97%Nominell ränta26,5%
- Inga avgifter
- Hög beviljningsgrad
- Snabba besked
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Bisnode
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år. Effektiv årsränta 29,97%. Ett lån på 50 000 kr kostar då 1 512 kr/mån (60 avbetalningar), dvs totalt 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta. Räntan är rörlig.Mer informationInformation Typ av lånPrivatlån KreditupplysningBisnode BetalningsanmärkningGodtas Krav och avgifter Ålderskrav20 år Inkomstkrav10 000 kr/mån Uppläggningsavgift0
Bästa bolånen 2022
Topplistan för bolån december 2022.
Showing all 3 results
-
Ansök
Lånebelopp300 000 kr - 8 miljonerBoräntaFrån 3,95%Snittränta4.47 %Upplägg.avg8000kr
- Bolån även för dig med betalningsanmärkning
- tilläggslån för dig som vill låna ytterligare på din nuvarande bostad.
Räkneexempel: Lånebelopp: 1.000.000 kr, Löptid: 50 år, Nominell rörlig ränta: 4,95 %, Uppläggningsavgift: 8 000 kr, Adm avgift/mån: 25 kr, Månadsbetalning efter 6 månader: 5.782 kr, Effektivränta: 5,18%. Total betalning: 2 262 563 kr. Antal avbetalningar 600 kr. 2021-05-21.Mer informationInformation Bolån utan fast anställningGodtas BetalningsanmärkningGodtas Lån till renoveringJa Krav och avgifter Ålderskrav18 år InkomstInkomst av tjänst, egenanställning, pension ÖppettiderMåndag - torsdag 9:00-16:30 -
Ansök
Lånebelopp150 000 kr - 10 miljonerSnittränta3.44 %Bindningstid3 månader - 3 årUpplägg.avg1 000 kr
- Inget krav på fast anställning
- Kostnadsfri bolåneansökan
- Betalningsanmärkningar är inget hinder
Ett standardlån på 1 300 000 kr med vår exempelränta på 5,40%, löptid på 50 år och månatlig amortering ger en effektiv ränta på 5,70%, inkl. uppläggningsavgift 1 000 kr, kredithanteringsavgift 3 500 kr och aviavgift 15 kr. Antal betalningar är 600 och genomsnittlig månadskostnad är 5 143 kr/mån.Mer informationInformation KontantinsatsMinst 15% ÅrsinkomstMinst 200 000 kr Kostnaden för lagfart och pantbrevköparens ansvar Krav och avgifter Ålderskrav20 år Fast anställningInget krav Svensk medborgareÄr ett krav -
Låna nu
300000 - 8 miljonerLånebelopp30 - 50 årLånets löptid2,33% - 10,19%Ränta2,48%Effektiv ränta
- Bästa bolåneförmedlaren
- Ansök med BankID
- Erbjuder även privatlån
Räkneexempel:Ett bolån på 2 400 000 kr med ränta 2,45% (2,48% effektiv ränta) med en belåningsgrad på 60 % och en bindningstid på 3 månader, månadsvis betalning via autogiro (totalt 600 avbetalningar) och återbetalningstid 50 år. Totalt ger detta en månadskostnad om 6 900 kr (inkl. amortering om 2 000 kr) och en total kreditkostnad om 4 140 000 kr utan hänsyn till eventuellt skatteavdrag. Räntespann: 2,33% - 10,19%. Återbetalningstid: 30 - 50 år. (2022-09-12)Mer informationInformation Typ av lånLåneförmedlare UCEnbart 1 UC KostandsfrittJa BetalningsanmärkningGodtas Krav och avgifter Ålderskrav18 år Räntespann2,33% - 10,19% Effektiv räntaFrån 2,48% Privatlån50 000 kr - 500 000 kr
Bästa kontokrediten 2023
Topplistan för kontokredit januari 2023.
Showing all 4 results
-
Låna nu
2000 – 50 000 krLånebelopp1 - 12 månaderLånets löptid39,5%RäntaDirektutbetalningUtbetalning
- Ingen UC
- Betalar ut pengar 24/7
- 0 kr ränta första månaden
- Kontokredit
Erbjuder direktutbetalning till dessa banker
Låna med Bankid
Enkel återbetalning via Zimpler
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.Mer informationInformation Uppläggningsavgift485 - 895 kr Avi-avgift60 Kr Kampanjerbjudande0 kr uppläggningsavgift Kampanjerbjudande0 kr i ränta för lån över 16 000 kr Krav och avgifter Ålderskrav18 år BetalningsanmärkningarNej DirektutbetalningTar ca 15 minuter Direktutbetalning till dessa bankerNordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken -
Låna nu
2,000 - 100,000 SEKLånebelopp0 - 72 månaderLånets löptidFrån 13,18%RäntaDirektutbetalningUtbetalning
- Ingen UC
- Utbetalning 24/7
- Kontokredit
- 0 kr i uppläggningsavgift
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Bisnode
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.Mer informationInformation UppläggningsavgiftIngen uppläggningsavgift UttagsavgiftIngen uttagsavgift BindningstidIngen bindningstid BeskedBesked direkt på skärmen Krav och avgifter Ålderskrav20 - 75 år Räntefritt för nya kunderNej Godkänner betalningsanmärkningarNej Inkomstkrav120,000 SEK -
Låna nu
1,000 - 30,000 KrLånebelopp1 månadLånets löptid39.8%RäntaDirektutbetalningUtbetalning
- Ingen UC (Creditsafe används)
- Öppet på helger
- Utbetalning 24/7
Erbjuder direktutbetalning till dessa banker
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Creditsafe
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.seRäkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 krMer informationInformation Typ av lånKontokredit HelgöppetLör/sön: 10:00 – 14:00 KreditupplysningIngen UC (Creditsafe används) Krav och avgifter Ålderskrav18 - 72 år Inkomstkrav50,000 SEK Uppläggningsavgift280 SEK -
Låna nu
1,000 - 30,000Lånebelopp1 - 12 månaderLånets löptid39.8%RäntaDirektutbetalningUtbetalning
- Öppet på helger
- Utbetalning 24/7
- Kontokredit
Erbjuder direktutbetalning till dessa banker
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Creditsafe
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.seRäkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 krMer informationInformation Typ av lånKontokredit KreditupplysningIngen UC, Creditsafe Betalningsfri månadJa BetalningsanmärkningGodtas ej Inkomstkrav50 000 kr Krav och avgifter Ålderskrav18 år Öppettider vardagar08:00 - 18:00 Öppettider helger10:00 - 14:00 Uppläggningsavgift280 kr Administrationsavgift45 kr
Bästa räntefria lånen 2023
Topplistan för räntefria lån januari 2023.
Showing all 2 results
-
Låna nu
2,000 - 70,000 SEKLånebelopp1 - 12 månaderLånets löptid39.5 %RäntaDirektutbetalningUtbetalning
- 0 kr ränta för lån från 16 000 kr
- Utbetalning 24/7
- Kontokredit
- Ingen UC
Erbjuder direktutbetalning till dessa banker
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Creditsafe
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.seRäkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i Lägst att betala-belopp samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.Mer informationInformation Typ av lånKontokredit BetalningsanmärkningGodkänner ej betalningsanmärkningar UCNej, Creditsafe används Räntefritt för nya kunderJa Krav och avgifter Ålderskrav18 - 75 år Ränta39.5 % Effektiv ränta12.87 - 236.5 % Uppläggningsavgift685 Kr -
Låna nu
3,000 - 25,000 KrLånebelopp5 - 24 månaderLånets löptid21 - 38.4 %Ränta1 bankdagUtbetalning
- kostnadsfritt i 14 dagar
- Låna med BankID
- Ingen UC
Låna med BankID
Ingen UC, kreditprövning görs via Creditsafe
Räkneexempel: Ett lån taget 2022-10-11 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller.Mer informationInformation Typ av lånSnabblån/Korttidslån KreditupplysningCreditsafe, ingen UC BetalningsanmärkningGodtas Låna med BankIDJa Krav och avgifter Ålderskrav18 år Inkomstkrav150 000 kr Uppläggningsavgift0 kr Administrationsavgift0 kr
Allt du behöver veta om lån
Här går vi igenom olika lånetyper, reder ut viktiga begrepp och svarar på de vanligaste frågorna angående lån.
Vad är ett lån?
Lån är ett avtal som två parter ingår. Den som lånar ansöker om en summa pengar från en annan part och därav förbinder sig att återbetala samma summa. Lån har en prislapp, en ersättning som ska betalas och som kallas ränta. Ibland kan det även förekomma andra kostnader för ett lån, som uppläggnings- eller administrativa avgifter.
Lån delats upp i 2 huvudkategorier: Lån utan säkerhet och lån med säkerhet. Dessa 2 begrepp reder vi ut nedan.
Lån utan säkerhet
Ett lån utan säkerhet innebär att det inte finns något som vilar som säkerhet. Alltså något av värde som långivaren kan ta i beslag från låntagaren om denne inte betalar tillbaka ett lån enligt avtalade villkor. Ett lån utan säkerhet har högre ränta och kostar mer än ett lån med säkerhet eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet. Lånebeloppen för denna typ av lån kan mellan 5 000 kr och upp till 600 000 kr. Återbetalningstiden brukar vara mellan 1 – 10 år men kan vara så lång som 20 år.
Lån med säkerhet
Ett lån med säkerhet innebär att banken har rätt till någonting du äger ifall du inte kan betala tillbaka ditt lån. Den vanligaste lånetypen när det kommer till lån med säkerhet är bolån, där du har din bostad som säkerhet. Normalt begär banken att bostaden ska utgöra säkerhet. Det betyder att om du inte kan uppfylla återbetalningsvillkoren kan banken ta över äganderätten till bostaden. Banken kan sälja bostaden för att få tillbaka de utlånade pengarna. Säkerheter utgör en garanti för att den som lånar ut pengarna ska få tillbaka lånebeloppet även om låntagaren inte återbetalar lånet som överenskommet.
Vanliga exempel på lån med säkerhet:
Tunga fordon, maskiner till verkstadsindustrin, skogs- eller jordbruket, bilar, mc, båtar och husvagnar.
Privatlån
Privatlån kan också kallas för blancolån eller konsumtionslån men alla är en och samma typ av lån det vill säga ett lån utan säkerhet. Kort sagt kan man säga att ett privatlån är avsett för konsumtion.
Bra att veta om privatlån:
- Privatlån är vanligtvis något dyrare (högre ränta) än lån med säkerhet.
- Ett privatlån har vanligtvis en storlek mellan 5 000 kr upp till 600 000 kr.
- När man ansöker om ett privatlån tas det alltid en kreditupplysning.
- Återbetalning av lånet görs genom delbetalningar som kallas för amortering.
- På ett privatlån måste man betala ränta och ibland olika avgifter t.ex uppläggningsavgift.
- Ränta och avgifter är rena kostnader och fungerar inte som någon återbetalning på det ursprungliga lånebeloppet.
Kontokredit
Kontokredit också kallat flexibelt lån fungerar precis som ett kreditkort fast du inte har något fysiskt kort. Du ansöker om en kredit och får ett beviljat belopp. Du kan sedan välja hur mycket av det beviljade beloppet som du vill använda. Du betalar endast för den del av kontokrediten som du faktiskt använder. Man kan säga att en kontokredit är en kombination av ett kreditkort och ett privatlån.
Snabblån
Ett snabblån är lån som kan tas under en kortare period av 30 – 90 dagar. Lånebeloppet för ett snabblån ligger mellan 1 000 – 50 000 kr. Snabblån kallas även för smslån, korttidslån eller mikrolån.
Det som utmärker snabblån från andra lånetyper är:
- Låga belopp vanligtvis mellan 1 000 -30 000 kr
- Kort återbetalningstid ca 1 – 3 månader
- Hög ränta
- Det tas oftast ingen UC på snabblån
- Många snabblån är högkostnadskrediter*
* En högkostnadskredit är ett lån, med effektiv ränta som uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter. I praktiken innebär det en effektiv ränta på minst 30 procentenheter.
Bolån
Ett bolån är ett lån som används för att finansiera köp av bostadsfastighet, bostadsrätt eller liknande. Fastigheten eller de till bostaden relaterade värdepappren intecknas eller pantsätts vanligen som säkerhet (pant) för lånet.
I Sverige får privatpersoners bostadslån motsvara högst 85 procent av fastighetens värde; resterande del får bostadsköparen finansiera med egen insats. Om låntagaren har god återbetalningsförmåga kan dock privatlån ges för hela eller delar av resterande del av marknadsvärdet.
Företagslån är bland det vanligaste tillvägagångssättet att finansiera tillväxt i ett företag. Det kan handla om att man kräver mer kapital för ett nytt projekt, till att man behöver tillskott för att överleva mindre likvida perioder.
Ytterligare händelser som är vanliga att finansiera med företagslån är exempelvis:
- Renoveringar
- Inköp av nytt material
- Utveckling av ny produkt
- Utveckling av forskning
- Marknadsföring
Marknaden för företagslån och kreditgivning till företag är mycket stor. Den är emellertid långt ifrån mättad på utbudssidan och det dyker ständigt upp nya aktörer. En mer effektiv marknad än marknaden för företagslån är svår att hitta och det innebär självklart fördelar för dig som företagare att få in kontanta medel.
Den finns fyra kategorier av långivare för företagsfinansiering:
- Banker
- Finansbolag
- Myndigheter
- Alternativa långivare
Tänkvärt! ta bara ett företagslån om lånet möjliggör en investering som innebär större intäkter än lånets kostnader.
Låneförmedlare
Låneförmedlare är företag som hjälper privatpersoner att jämföra privatlån, bolån eller billån hos flera olika banker och kreditgivare. En låneansökan är inte bindande och ger endast en kreditupplysning. Ansökan är helt gratis eftersom långivarna betalar låneförmedlaren för att kunna ge dig ett låneerbjudande.
Fördelen med att ansöka om lån via en låneförmedlare:
- Den stora fördelen med att vända sig till låneförmedlare följer av den budgivning mellan kreditbolag och banker som låneförmedlaren arrangerar. Oavsett hur din ekonomiska situation ser ut och hur du har specificerat dina önskemål om privatlånet kommer i de flesta fall minst en handfull långivare att konkurrera om dig som kund. Av det följer att du med största sannolikhet får den bästa möjliga räntan.
- En annan fördel är att låneförmedlaren gör detta arbete åt dig utan kostnad. Att jämföra och hitta privatlån på egen hand tar tid och du har mycket svårt att se om de räntor du erbjuds kan betraktas som fördelaktiga eller inte. Kopplat till detta är det faktum att endast en kreditförfrågan registreras på ditt personnummer. Det är en fördel både nu och i framtiden.
- Som en tredje fördel kan det nämnas att du som vill samla dyrare krediter och lån enklare kan hitta rätt med hjälp av en låneförmedlare. I stället för att kika närmare på ett större antal långivare för att hitta en som dels kan erbjuda dig lån på upp till det sammanlagda beloppet av dina utestående skulder, och dels kan lösa de befintliga lånen, kan låneförmedlaren sortera fram dessa långivare automatiskt.
Kostnaden för ett lån
När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet. Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån är den effektiva räntan.
I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.
Dessa omkostnader kan förekomma för ett lån utöver ränta:
Uppläggningsavgift – är en administrativ kostnad som banker och andra långivare ofta tar ut för att lägga upp ett lån eller en avbetalning
Uttagsavgift – är en avgift som tillkommer vid uttag. Uttagsavgift förekommer för kontokrediter och kreditkort.
Aviavgift – är en administrativ avgift som företag har rätt att ta ut i samband med att fakturor skapas och sänds till en kund. En vanlig prisnivå är 30 – 50 kronor per avi.
Grundkrav/lånekrav
För att få ett lån beviljat måste vissa kriterier uppfyllas av låntagaren. Vilka grundkrav som gäller varierar hos olika långivare. De vanligaste grundkraven är:
Du ska vara minst 18 år gammal. Vissa långivare kan ha en åldersgräns på 20 år.
Du ska ha en deklarerad inkomst. Beloppet varierar mellan långivare. De flesta storbanker kräver en årsinkomst på minst 120 000 kr före skatt.
Du ska vara folkbokförd i Sverige
Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden och att du har varit skuldfri sedan 6 månader tillbaka i tiden.
Vad kostar ett lån?
När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet. Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån är den effektiva räntan.
Effektiv ränta
I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det kan sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.
Omkostnader för ett lån
Dessa omkostnader kan förekomma för ett lån utöver ränta:
Uppläggningsavgift – är en administrativ kostnad som banker och andra långivare ofta tar ut för att lägga upp ett lån eller en avbetalning
Uttagsavgift – är en avgift som tillkommer vid uttag. Uttagsavgift förekommer för kontokrediter och kreditkort.
Aviavgift – är en administrativ avgift som företag har rätt att ta ut i samband med att fakturor skapas och sänds till en kund. En vanlig prisnivå är 30 – 50 kronor per avi.
Hur sätts räntan på ett lån?
I Sverige har vi fri prissättning på lån. Det är alltså den som lånar ut pengar som sätter priset på lånet, dvs. räntan. Hur räntan sätts beror på flera saker:
- Långivarens upplåningskostnad, det vill säga vad det kostar långivaren att låna pengar. Upplåningskostnaden styrs bl.a. av marknadsräntor.
- Din återbetalningsförmåga, som bland annat bedöms genom en kreditupplysning.
- Vilken risk den du lånar av tar för att låna ut pengar till dig. Lån utan säkerhet bedöms ofta som en högre risk. För lån med säkerhet beror risken delvis på vilken säkerhet du kan ge för lånet.
Så här räknas räntan på ett lån
Två metoder används för att veta exakt vad du ska betala i ränta för ditt lån så är det viktigt att veta vilken metod din långivare/bank använder sig av.
Andra typer av ränta
Fast ränta
Om du har valt att binda räntan under en period kommer räntan ligga på samma procent under den perioden. När bindningstiden är slut kan du välja en ny bindningstid eller välja rörlig ränta.
Rörlig ränta
Ränta som ändras i takt med förändringar på räntemarknaden.
Kontraktsränta
Kallas också årsavgift, kreditavgift eller limitränta och är en viss procentsats av lånet oavsett om hela låneutrymmet utnyttjas eller inte. Kontraktsräntan betalas i förskott, men du får tillbaka delar av den om du avslutar lånet under tiden.
Så här får du lägsta räntan när du tar ett lån
Här kommer några tips på hur du kan få bästa möjliga räntan på ett lån.
Jämför alltid kreditgivare
Räntan skiljer sig mycket åt mellan olika långivare. För att få den bästa räntan är det viktigt att jämföra olika lån innan du skickar in en ansökan.
Ansök ihop med en medsökande
En medsökande tillför en ökad betalningsförmåga. Risken för att lånet inte betalas tillbaka minskar och ger långivaren en säkerhet för att låna ut pengar. Långivaren kan då ge dig bättre ränta och villkor.
Håll nere antalet kreditupplysningar
För många kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt. Se till att hålla nere dessa förfrågningar. Har du många UC-förfrågningar rekommenderar vi att du väntar ut dessa.
Räntefria lån
Detta gäller för räntefria lån:
Grundkraven för att beviljas ett räntefritt lån är oftast: 18 år fyllda, deklarerad inkomst, inkomst på minst 10 000 kr innan skatt, svensk medborgare och inget skuldsaldo hos kronofogden.
Det går att låna pengar räntefritt om man har en betalningsanmärkning men då krävs det oftast att man har skött sina tidigare betalningar och lån.
Det går att låna pengar räntefritt utan en UC-slagning
För att du inte ska behöva betala ränta på ditt lån måste du betala tillbaka lånet inom utsatt tid.
Du behöver inte betala någon uppläggningsavgift på ett räntefritt lån
Kreditupplysning
Den som lånar ut pengar eller ger andra typer av krediter behöver ett underlag för att kunna bedöma om de kan ge dig ett lån. En kreditbedömning bygger på tanken att det är mindre risk att ge kredit till den som tidigare har skött sin ekonomi och större risk att ge kredit till den som tidigare har misskött sina betalningar. För att förenkla kreditgivning finns kreditupplysningsföretag som förser kreditgivaren med information om dig som söker ett privatlån – en kreditupplysning.
Komplett och korrekt information hjälper kreditgivaren att bedöma riskerna för framtida betalningsförsummelser och kreditförluster. Då behöver företaget inte gardera sig mot alla tänkbara risker och kan fatta snabba beslut.
En kreditupplysning är framför allt inriktad på ekonomiska förhållanden. Även andra personliga uppgifter kan ingå, till exempel din ålder eller om du är gift. En kreditupplysning innehåller inte bara fakta. Omdömen och råd kan också lämnas som ledning för en ekonomisk bedömning.
Upplysningscentralen
Upplysningscentralen (UC) är ett företag som gör kreditupplysningar. UC har tillstånd att utföra kreditupplysningar på privatpersoner och företag som de sedan kan förse banker och långivare med. UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag som används av många långivare.
Kreditvärdighet
Kreditvärdighet är ett mått av dina möjligheter att betala tillbaka dina lån och krediter. Det är något som långivarna använder sig av för att utgöra om de vill ge dig ett lån, samt hur stor ränta de kan tänkas ge.
Eftersom din kreditvärdighet är helt baserad på dina förutsättningar, din ekonomi och dina skulder har du stor möjlighet att påverka din egen kreditvärdighet. Det gäller alltså att ha en så god kreditvärdighet som möjligt innan du ansöker om ett lån.
Värna om din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet är ett mått av dina möjligheter att betala tillbaka dina lån och krediter. Det är något som långivarna och kreditupplysningsföretagen använder sig av för att utgöra om de vill ge dig ett lån, samt hur stor ränta de kan tänkas ge. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större blir chansen att du får ett lån till bra ränta. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större blir chansen att du får ett lån till bra ränta.
Amortering
Amortering är det belopp du betalar tillbaka på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Det finns två olika amorteringar: rak amortering eller annuitet.
Rak amortering innebär att ett lån amorteras med samma amorteringsbelopp plus ränta vid varje betalningstillfälle.
Ett annuitetslån innebär att du först kommer att betala en högre del räntekostnad och en mindre del amortering. Allt eftersom tiden går och lånebeloppet minskar kommer räntekostnaden bli lägre och du kommer därmed amortera ett större belopp.
Bindningstid
Lån har aldrig bindningstid eftersom kunden alltid har rätt att återbetala beloppet i förtid. Däremot är det möjligt att binda räntan på ett lån, vilket främst förekommer på bolån. Det vanligaste är att bankerna erbjuder möjlighet att binda bolån under 1 till 10 år.
Låneskydd
En försäkring kopplad till lånet som kan trygga privatekonomin vid dödsfall, kritisk sjukdom olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Har du låneskydd skulle du alltså kunna få hjälp att betala dina lånekostnader vid oförutsedda händelser.
lösenkrav
När du ansöker om ett nytt lån kan du få ett lösenkrav om du har flera lån och krediter hos andra banker. Det innebär att antingen hela eller delar av dom lånen behöver lösas i samband med utbetalning av det nya lånet.
Lån med hjälp av BankID
För att inte behöva skicka kontrakt via post har många långivare lagt till möjligheten att ansöka om lån med hjälp av BankID. BankID är en e-legitimation som du använder till att styrka din identitet hos olika banker och myndigheter. Att ladda ner BankID är kostnadsfritt och kan göras enkelt via din bank. Fördelen med att ta ett lån utan med hjälp av BankID är att:
- Ansökningsprocessen blir enklare.
- Du kan skriva på ditt kontrakt direkt när lånet har blivit godkänt.
- Utbetalningen av ditt lån sker snabbare då allt är signerat och klart för överföring av lånet.
- Du kan ansöka om lån på kvällar, helger och storhelger och få ditt lån beviljat direkt. (förutsatt att långivaren har utbetalningar 24/7).
Lån utan UC
Många låntagare letar efter lån där det inte görs en kreditupplysning via upplysningscentralen (UC). Anledningen är att storbankerna gör sin kreditprövning genom UC. Vill man ansöka om ett högre lånebelopp via en bank kan för många UC förfrågningar minska ens chans att få ett lån. Så här fungerar ett lån utan UC.
Ett lån utan UC är ett lån där kreditgivaren inte använder sig av kreditupplysningsföretaget Upplysningscentralen förkortat UC.
Det går inte att ta ett lån utan en kreditupplysning då alla kreditgivare enligt svensk lag måste ha information om din ekonomi innan de beviljar ett lån.
Maxbeloppet som man för tillfället kan låna utan UC är 70 000 kr.
Lånet erbjuds av Fairlo.
Anledningen till att många söker sig till "lån utan UC" är för att inte ha för många UC förfrågningar när de ska ta ett större lån hos storbankerna.
De flesta svenska storbanker använder sig av kreditupplysningsföretaget UC.
Grundkraven för att beviljas ett lån utan UC är oftast: 18 år fyllda, deklarerad inkomst, inkomst på minst 10 000 kr innan skatt, svensk medborgare och inget skuldsaldo hos kronofogden.
Det går att få ett lån utan UC om man har en betalningsanmärkning men då krävs det oftast att man har skött sina tidigare betalningar och lån.
Lån utan UC erbjuds mest hos kreditgivare som ger ut lån av typen, kontokredit, snabblån, korttidslån och SMSlån.
Räntan för lån utan UC kan vara högre då lånebeloppet är lågt och återbetalningstiden kort.
Kreditgivare som inte använder UC brukar använda sig av kredittjänsterna Bisnode eller Creditsafe.
Utbetalning av lån
Ett lån betalas vanligtvis ut mellan 1-3 bankdagar. Vissa långivare har direktutbetalning. Ett lån med direktutbetalning innebär att kreditgivaren erbjuder en direktöverföring av dina pengar när ditt lån har blivit godkänt.
Direktutbetalning
För att få dina pengar utbetalda samma dag krävs att din ansökan beviljats och att transaktionen påbörjats innan oftast innan 13.00, i många fall kan du då ha dina pengar inom 1 timme. Är du för sent ute betalas ditt lån ut nästkommande helgdag eller vardag. Dubbelkolla alltid kreditgivarens öppettider på deras hemsida.
För en direktutbetalning krävs det även att du har ett bankkonto i samma bank som den bank kreditgivaren använder. De flesta kreditgivare kan göra en direktutbetalning till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank.
Helgutbetalning
Ett lån med helgutbetalning även kallat “helglån” är när olika låneaktörer erbjuder utbetalning av lån på lördagar, söndagar oftast storhelger/röda dagar och klämdagar.
Bästa lånen med direktutbetalning
Loanstep *14 dagar räntefritt*
Ett av besökarnas favoritlån är Loanstep. Hos Loanstep kan du låna mellan 5 000 – 25 000 kr direkt. Lånet är konstandsfritt i 14 dagar. Det innebär att om du återbetalar ditt lån inom 14 dagar betalar du inga avgifter eller räntor alls. Du betalar alltså samma belopp som du lånade.
Northmill - *lägsta räntan*
Hos Northmill kan du ta ett lån med direktutbetalning på 1 000 – 50 000 kr. Northmill har individuell räntesättning 4,9 % – 21,9 % (Effektiv ränta 6,05 % – 27,41 %). Northmills lån är ett av de billigaste snabblånen på lånemarknaden.
Saldo *snabbaste utbetalningen*
Saldo är en ny uppstickare på lånemarkanden. Slado lånar ut mellan 1 000 – 20 000 kr. Deras utbetalningar är snabba och sker endast på några minuter.
Lumify *räntefritt i 30 dagar*
Hos Lumify kan du låna 2 000 – 70 000 kr direkt. Ansöker du om lån över 16 000 kr blir första månaden helt räntefri och du betalar ingen uppläggningsavgift. Lumify betalar ut lån 24/7.
Fairlo *Ingen UC för lån upp till 70 000 kr*
Hos Fairlo kan du låna mellan 2 000 – 100 000 kr direkt. Lån upp till 70 000 kr tas det ingen UC på. Fairlo tillämpar individuell räntesättning och kan därför ge dig en schysst ränta utifrån din betalförmåga.
Expresskredit *Direktutbetalning på helgen*
Expresskredit har länge dominerat lånemarkanden och blivit en favorit bland låntagare som letar efter lån med direktutbetalning. Hos Expresskredit kan du låna 1 000 – 30 000 kr direkt även på helgen.
Credifi *räntefritt i 30 dagar*
Hos Credifi kan du låna 2 000 – 50 000 kr direkt. Ansöker du om lån över 16 000 kr blir första månaden helt räntefri och du betalar ingen uppläggningsavgift. Credifi betalar ut lån 24/7.
Betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Kreditupplysningsföretagen använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett lån. De säljer sedan denna information till bl.a. banker som använder detta i sin kreditbedömning. Betalningsanmärkningar är alltså en (av flera) indikatorer som företag använder för att bedöma din kreditvärdighet.
Att ha en betalningsanmärkning är inte nödvändigtvis samma sak som att ha dåliga förutsättningar för att betala tillbaka ett lån. Ibland får man en betalningsanmärkningar p.g.a. slarv fastän de kanske har en bra ekonomi rent allmänt.
Lån trots betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning men känner att din ekonomi är tillräckligt stabil för att betala tillbaka kan det vara värt att ansöka om ett lån hos en kreditgivare. De ger inte automatiskt avslag bara för att du har en betalningsanmärkning utan tar hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation.
Vanliga frågor
Här har vi svarat på de vanligaste frågorna som våra besökare undrar över.
Hur snabbt kan jag få mitt lån utbetalt?
När din låneansökan har blivit godkänt och signerat brukar det ta ca 1 – 3 bankdagar att få sitt lån utbetalt.
Vissa långivare betalar ut ditt lån direkt när ansökan har godkänts och du har skrivit på ditt låneavtal. Långivare som har direktutbetalning brukar kunna sätta in dina pengar inom 1 timme om du har konto på någon av storbankerna (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank).
Kan jag ta ett lån trots betalningsanmärkning?
Ja, många av långivarna i listan ovan godkänner betalningsanmärkningar när du ska ta ett lån. Dock rekommenderar vi inte att du tar ett lån om du har en traslig ekonomi och skulder hos Kronofogden.
Är alla snabblån högkostnadskrediter?
Nej, det finns en del långivare i listan ovan som erbjuder snabblån med fördelaktiga räntor eller helt räntefria lån.
Hur mycket kommer boräntan öka?
Det är svårt att säga men enligt de senaste prognoserna kommer den rörliga bolåneräntan beräknas öka till 3,5% redan till årsskiftet för att sedan stiga till 3,8% till sommaren 2023.
Vad är skillnaden mellan ett fysiskt kreditkort och kontokredit
Den största skillnaden mellan en kontokredit och t.ex. ett vanligt kreditkort är att du helt enkelt slipper det extra plastkortet. Kontokrediten ligger alltid kvar och redo att användas så länge du har utrymme för fler uttag.
Under tiden återbetalar du lånet som vanligt och gör inbetalningar, kreditkontot fylls på och du kan återigen begära nya uttag. Detta är också anledningen till att det är svårt att specificera en exakt löptid, istället finns en % som lägsta-gräns att amortera månadsvis och som förlängs vid vid en inbetalning, s.k. revolverande löptid.