Företagslån

Här har vi listat marknadens bästa företagslån

November: 10 nya långivare har lagts till i listan. Ny favorit är Toborrow.

Välkommen till bralan.se företagslån sida. Är din ambition att se ditt företag växa och bli ännu mer lönsamt? Står du inför en unik möjlighet att utöka din verksamhet, eller satsa på ett nytt område, och det är bara kapitalet som saknas? Då kan lösningen vara ett företagslån.

Kreditgivare Info Lånebelopp Ansök
Låna upp till 2000 000 kr Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Ja
Löptid: upp till 18 månader
10 000 - 2 000 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Samarbetar med 5000 långivare
Betalningsanmärkning: ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 5 år
20 000 - 20 MSEK Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: 1 - 5 år
10 000 - 5 MSEK Ansök Läs mer
Bra att veta: Fintech bolag
Betalningsanmärkning: ja men inget aktivt skuldsaldo hos kronofogden
BankID: Nej
Löptid: Upp till 2 år med flexibel utbetalning
50 000 - 5000 000 kr Ansök Läs mer
Bestrate erbjuder både privatlån och företagslån Bra att veta: Låneförmedlare
Betalningsanmärkning: Ja men inget aktivt skuldsaldo hos kronofogden
BankID: Nej
Löptid: Upp till 15 år
140 000 - 2000 000 Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån - snabb utbetalning
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 6 - 36 månader
25 000 SEK - 1 MSEK. Ansök Läs mer
Lån hos Zmarta Bra att veta: Erbjuder både blanco- och företagslån
Betalningsanmärkning: Ja men inget aktivt skuldsaldo hos kronofogden
BankID: Nej
Löptid: upp till 5 år
10 000 - 5 000 000 Sek Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: Lånen löper på 1 mån upp till 36 månader
100.000 SEK upp till 3 MSEK Ansök Läs mer
Låna pengar hos Lendo Bra att veta: Bästa låneförmedlaren
Betalningsanmärkning: Godtas men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 5 år
10 000 - 2 000 000kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Ny långivare
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: Upp till 18 månader
25 000 - 1 000 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: 2 - 18 månader
30 000 - 300 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: upp till 24 månader
20 000 - 2 000 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: upp till 18 månader
10 000 - 1 000 000 kr Ansök Läs mer
OPR företagslån Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Ja
Löptid: 1-18 månader.
30 000 - 500 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 1 - 5 år
10 000 SEK - 10 MSEK Ansök Läs mer
Låna eller investera hos Brocc Bra att veta: Har även Investeringskonto
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 6 månader till 10 år
10 000 - 350 000 kr Ansök Läs mer

Toborrow företagslån

Toborrow är en låneförmedlare för företag

Toborrow erbjuder företagslån från 20 000 – 20 000 000 kr. Toborrow samarbetar med 5000 banker och kreditgivare.

Frågor och svar om företagslån hos Toborrow

Vilka är Toborrow?

Toborrow är idag Sveriges största låneförmedlare, sett till användare, med över 5000 långivare, kreditgivare och banker registrerade på plattformen. Sedan 2014 har Toborrow strävat efter att fler företag enklare ska kunna växa med ett företagslån till en marknadsmässig ränta. På plattformen kan du som företag jämföra låneerbjudanden från långivare, kreditgivare och banker. Toborrow har sitt kontor i Stockholm men driver allt digitalt.

Vad är grundkraven för att beviljas ett lån?

Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige. För att kunna göra en ansökan om företagslån på Toborrow behöver du ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse. När du, vid din ansökan, identifierar dig med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och på så sätt göra ansökan snabb och enkel.

Vilka säkerheter måste jag lämna?

Då vi har flera långivare registrerade på plattformen kräver de olika säkerheter eller ingen alls. De vanligaste säkerheterna kan vara borgensåtaganden eller företagshypotek. Borgensåtagande kan lämnas av en privatperson till hela det lånade beloppet. Även moderbolag kan gå i borgen för lånet.

När betalas lånet ut?

Beroende på vilken bank eller långivare som du väljer så kan det ta olika lång tid för dig att se ditt lån på kontot.

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Räntan bestäms inte av Toborrow, utan av de långivare som använder sig av plattformen för att lägga bud. Därav kan räntan variera beroende på vad företaget har för kreditrating och vad den interna riskbedömning av företaget. Räntan sätts inte av Toborrow utan av de banker och kreditinstitut som valt att buda på plattformen. Skicka in en ansökan för att kunna se vad just ditt företag kan få för ränta.

Tar ni endast en kreditupplysning vid ansökan?

Ja, Toborrow är registrerad som låneförmedlare hos UC och därmed tas endast en kreditupplysning hos UC. Om du i ansökan även anger att personlig borgen kan erbjudas tas även personupplysning från UC.

Hur mycket kan jag låna till mitt företag?

Du kan ansöka om lån från 20 000 kr upp till 20 000 000 kr. Det slutliga lånebeloppet är beroende på vad företaget har för kreditrating, hur dess betalningsförmåga ser ut samt långivares egna riskbedömning.

Vad kan jag välja för återbetalningstid på mitt företagslån?

Du kan ansöka om ett lån med en återbetalningstid från 3 månader upp till 60 månader.

Kan jag förtidslösa lånet?

Kontakta banken eller långivaren du har lånet hos så hjälper de dig. Är det Toborrows registrerade användare som lånat ut kan du kontakta oss så ger vi dig de uppgifter du behöver för att förtidslösa lånet.

Vad är en borgensman och vad innebär det?

En borgensman är någon som skriver under borgen för en låntagare och därmed förbinder sig att betala låntagarens skuld, det vill säga själva lånet, om låntagaren inte klarar av det ekonomiskt.

Samla företagslån och sänk din månadskostnad

Att ha många företagslån, kontokrediter, kreditkort och andra smålån med olika amorteringstid, ränta och avgifter kan bli dyrt eftersom små lån ofta har en högre ränta än ett större lån. Genom att ersätta dessa små lån med ett stort företagslån kan du spara tusenlappar och få bättre kontroll på ekonomin i företaget. Att du minskar antalet lån och får en amorteringstid som passar företagets ekonomi kan också leda till att du förbättrar företagets kreditvärdighet.

Toborrow har över 5000 långivare, kreditgivare och banker registrerade. Du kan kostnadsfritt göra en ansökan att samla dina företagslån från 20 000 kr upp till 20 000 000 kr. Du kan få flera låneerbjudanden med endast en ansökan och kan enkelt välja det erbjudandet som har bäst villkor och lägst ränta.

Om företaget kan har fått ett bättre kreditbetyg eller om säkerheten för lånet har förbättrats kan det finnas möjlighet att få en lägre ränta när du samlar ihop dina lån. Läs mer om vad du kan göra för att höja företagets kreditbetyg.

Fördelar med att samla företagslån via Toborrow

  • Lös dyra lån och krediter.
  • Bättre koll på din likviditet.
  • Minska dina månadskostnader.
  • Färre lån leder ofta till högre kreditvärdighet.
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.

Vilka krav ställs det för att samla företagslån?

För att långivarna ska kunna få en tillräckligt tydlig bild av företaget kan långivare ställa frågor om företaget samt villkora låneerbjudandet. Du kan redan vid ansökan ladda upp dokument som hjälper långivarna att göra en korrekt bedömning. Det kan exempelvis vara budget, resultaträkning, balansräkning och/eller affärsplan.

För att kunna göra en ansökan om att samla företagslån behöver ett par kriterier uppfyllas

  • Lånebeloppet behöver vara mellan 20 000 kr upp till 20 000 000 kr.
  • Amorteringstid mellan 3 – 60 månader.
  • Aktiebolaget behöver var aktivt och registrerat i Sverige.
  • Den som söker behöver ha en ledande roll i företaget såsom VD, ledamot eller suppleant i företagets styrelse.

Om Toborrow

Fyra av fem jobb i Sverige skapas av småföretag. Men för att företaget ska få växa krävs ibland finansiering och det är för många en stor utmaning. Sedan 2014 har vår vision varit att demokratisera lånemarknaden och att hjälpa företag att få finansiering till bästa möjliga villkor. Idag erbjuder vi en enkel jämförelsetjänst för företag där du kan få låneerbjudande från över 5000 långivare, kreditgivare och banker.

Credinord Företagslån

Låna upp till 1000 000 kr hos Credinord

CrediNord har utvecklat ett enkelt och snabbt sätt att få ett företagslån.

  • Låna upp till 1 000 000 kr
  • Betala tillbaka under 6, 12 eller 18 månader
  • Besked inom 10 minuter

Ansvarstagande långivare

Ansvarsfullt agerande vid utlåning är viktig för oss. Ansvarsfullt agerande innebär att vi endast finansierar företag med potential till förbättring. Vi strävar efter transparens och tydlighet i alla våra aktiviteter, inklusive prissättning. För oss är kundnyttan alltid viktigast.

Frågor och svar om Credinords företagslån

Företagslån hos Credinord

Vad är CrediNord?

CrediNord är ett finansieringsbolag som betjänar svenska småföretag. Vi vill göra finansiering av småföretag enkelt, snabbt och problemfritt. När du ansöker om företagslån hos CrediNord kan du glömma byråkratin och långa väntetider. Vi strävar till att svara på begäran om låneoffert inom en timme på vardagar. Hos oss kan du alltid ringa vår kundtjänst om det är något du undrar över.

Vem kan ansöka om lån från CrediNord?

CrediNords företagslån kan ansökas av alla företag som är verksamma i Sverige. Oavsett om ditt företag är ett aktiebolag, kommanditbolag eller enskild firma så lönar det sig att vända sig till CrediNord. Företagets storlek eller bransch spelar ingen roll. Det viktigaste är att ditt företag är verksamt och har ett vettigt syfte med ett företagslån. För att vi skall kunna bevilja ett företagslån bör varken företaget eller borgensmannen ha några betalningsanmärkningar.

Minimikrav för företagslån.För att få ett företagslån från CrediNord, måste företaget ha varit minst 6 månader i drift. Företaget skall ha sitt säte i Sverige och vara verksamt. Entreprenören skall ge borgen i företagslånet. Andra minimikrav för att erhålla ett företagslån:

  • 1Företaget aktivt: Minst 6 månader
  • 2Årlig omsättning: Minst 300 000 kr
  • 3Företagets säte: Sverige
  • 4Betalningsanmärkningar: Nej

Hur stort företagslån kan mitt företag få?

CrediNord erbjuder företagslån upp till 1 000 000 kr. Företagslånets storlek beror på ditt företags omsättning och uppskattad tillbakabetalningsförmåga. Be om en kostnadsfri låneoffert så får du veta med vilka villkor vi kan erbjuda ett företagslån.

 Vilka avgifter har ett företagslån?

I företagslånet finns bara en fast månadsavgift – inga andra avgifter! Månadsavgiften anges tydligt i låneofferten och i kontraktet. Du betalar bara månadsavgifter de månader då du har företagslånet till ditt förfogande. Vi skapar låneofferten på personlig basis. Genom att be om en låneoffert får du veta med vilka månadsavgifter vi kan erbjuda ett företagslån.

Binder jag mig till någonting om jag ber om en låneoffert till mitt företag?

Nej! Det är alltid gratis att be om en låneoffert från CrediNord och du binder dig inte till någonting.

Kan mitt företag betala tillbaka lånet i förtid utan några extra avgifter?

Visst går det! Med CrediNord betalar du bara månadsavgifter de månader då du har företagslånet till ditt förfogande. Det går alltid att betala av företagslånet i förtid. 

Hur ansöker mitt företag om företagslån?

Det är enkelt och tar bara 1–2 minuter. Fyll i borgensmannens och ditt företags grunduppgifter. Ange lånesumma och önskad lånetid.

Hur snabbt får jag lånebeslutet?

Lånebeslutet görs inom en timme då ansökan har gjorts på en vardag klockan 8–16. Ansökan som gjorts övriga tider behandlas senast under öppettiderna.

Hur kan jag godkänna låneofferten?

Du kan bekanta dig med låneofferten i CrediNord-portalen. Låneofferten kan godkännas genom att skriva under låneavtalet elektroniskt enligt instruktionerna.

När betalas företagslånet in på kontot?

Företagslånet betalas in på kontot samma dag förutsatt att låneavtalet har skrivits under innan klockan 15 på en vardag.

Behövs det en borgensman för företagslånet?

Ja, det behövs. På företagslån under 250 000 kr räcker en borgensman. På företagslån över 250 000 kr krävs oftast två borgensmän.

Vad innebär proprieborgen?

Då en privatperson garanterar ett lån så ansvarar han över lånet som sitt eget. Om den ursprungliga gäldenären försummar sin återbetalningsplikt kommer skulden krävas av borgensmannen till fullo med räntor, avgifter och indrivningsavgifter.

Vilka företag kan få företagslån?

Företagslån kan ges till företag som har varit verksamma i minst 6 månader. Företaget eller lånets borgensman får inte heller ha en betalningsanmärkning. Företagets bransch eller företagsform spelar ingen roll.

Läggs en faktureringsavgift eller andra dolda avgifter till företagslånet?

Inga faktureringsavgifter eller andra dolda avgifter läggs till företagslånet.

När ska företagslånets faktura vara betald?

Fakturan skall vara betald inom förfallodagen. Förfallodagen finns på räkningen och låneofferten.

Vad händer om jag inte kan betala företagslånet på den överenskomna förfallodagen?

Ta kontakt med vår kundtjänst så ser vi hur vi kan hjälpa dig. Det lönar sig att kontakta oss i förväg om du vill diskutera ett möjligt flytt av förfallodagen. Om det sker några överraskande utmaningar på vägen så strävar CrediNord alltid till att hitta en passlig lösning tillsammans med kunden.

Får jag betala extraavgifter om jag inte har betalat företagslånets räkning inom förfallodagen?

Vi skickar en skriftlig betalningspåminnelse om en betalning fördröjs. För betalningspåminnelsen uppbär vi en påminnelseavgift och dröjsmålsränta för de försenade dagarna. Om betalningsfördröjningen fortsätter så kommer företagslånet att uppsägas och flyttas till en indrivningsbyrå, vilket innebär indrivningsavgifter från en utomstående indrivningsbyrå.

CrediNord – för svenska företag

CrediNord är en solvent finansiell institution som specialiserar sig på små och medelstora företag. CrediNord erbjuder företagslån mellan 10 000 – 1 000 000 kr med en betalningstid på 6–18 månader.

CrediNord fungerar perfekt för företag som behöver lån för oväntade utmaningar i kassaflödet. Vi har ett erfaret team inom den finansiella sektorn som löser och hjälper små och medelstora företag att komma till rätta med sina finansieringsbehov.

Din tydliga och enkla digitala finansieringspartner

CrediNord har gjort det enkelt att ansöka om företagslån. Att ansöka om och skriva under lånet görs fullständigt digitalt utan pappersarbete. Vi tar endast ut en månadsavgift för lånet, inga andra kostnader tillkommer. Du kan betala tillbaka ditt lån i förtid när som helst – utan extra avgifter. Du betalar bara avgifter för tiden då företaget har lånet till sitt förfogande.

Möjliggörare för ditt företags tillväxt

Om ditt företag strävar efter tillväxt eller om kassaflödet är problematiskt lönar det att vända sig till CrediNord. Vi ger ditt företag ett snabbt och enkelt sätt att finansiera din företagsverksamhet så du kan fokusera din tid på att driva ditt företag. Du kan i lugn och ro expandera ditt företag när dina finansieringsbehov sköts problemfritt från ett och samma ställe.

Snabbt lånebeslut och betalning till ditt konto

Från CrediNord får du lånebeslutet till och med inom en timme, då ansökan är korrekt ifylld och autentiseringen har gjorts från måndag till fredag klockan 8–16! Ansökningar som har gjorts under övriga tider behandlas senast under öppettiderna. Att begära en låneoffert binder dig inte till någonting. Vi betalar företagslånet till ditt konto under samma dag om kontraktet har skrivits under innan kl. 16.

Qapitala företagslån

Qapitala erbjuder företagslån

Qapitala har tagit fram en digital checkkredit utan säkerhet för företag.

Kreditutrymmet som ni får på checkkrediten kan användas såsom det passar verksamheten bäst – helt rörligt och flexibelt.

Ett bra alternativ till att behöva sälja era kundfordringar eller ta ett företagslån på en förutbestämt löptid.

Efter godkänd checkkredit så använder ni enkelt ”mina sidor” på mobil eller dator för att lyfta ytterligare eller överblicka historik och avier.

  • Betala enbart på nyttjat belopp
  • Sveriges snabbaste kreditbeslut
  • Inga säkerheter krävs
  • Ingen årsavgift eller andra avgifter tillkommer
  • Flexibel återbetalning
  • Alltid utbetalning inom 24 timmar

Digital Checkkredit

Med digital checkkredit kan du använda det du behöver när det verkligen behövs. Istället för ett företagslån där du måste ansöka om en fast summa. Istället för dyra och osmidiga fakturaköp. Med digital checkkredit vet du alltid att du har finansiering, för den stora investeringen eller den lilla utgiften.

Varför krångla när ditt företag behöver finansiering?

Företagslån och fakturaköp, så kallad factoring, är de gammaldags sätten att finansiera företagens behov. När vi startade Qapitala ville vi ha en modern tjänst som vi själva skulle vilja använda. Med allt det som de andra sätten saknade. Flexibilitet, enkelhet, utan en massa pappersexcercis.

Det blev en digital checkkredit, utvecklad genom smarta algoritmer som gör att ansökningsprocessen i princip blir helautomatisk. Förutom att det blir ruskigt snabbt, kan också fler seriösa företagare ges möjlighet till finansiering.

Många företagare saknar av naturliga skäl fysisk säkerhet, trots att de driver välmående verksamheter. Vi tycker inte att det ska vara ett hinder att skaffa finansiering till vare sig stora eller små behov som uppstår.

Vanliga frågor om Qapitala företagslån

Vad är Qapitala?

Qapitala är ett fintech-bolag som har som affärsidé att ge fler småföretagare möjlighet till kort- och långsiktig finansiering, istället för att de kanske ska få ett nej för ett lån som ändå är osmidigt och inte särskilt flexibelt.
Qapitala scannar och överblickar den data ditt företag genererar. Med hjälp av smarta algoritmer skapas sen en förståelse av hur din verksamhet presterar. Det i sin tur gör det enkelt att bedöma ett lämpligt kreditutrymme för just ditt företag.

När ska jag använda mig av digital checkkredit?

De flesta av våra kunder har behov av antingen en enskild större investering, eller av mindre summor då och då.
Kanske behöver du tillfällig finansiering för att köpa in saker till ditt varulager. Kanske handlar det om att täcka oväntade kostnader eller att förnya din utrustning. Pengarna finns där när du behöver dem oavsett.

Jag brukar ta företagslån eller sälja fakturor, varför ska jag välja en digital checkkredit istället?

Vi vågar påstå att en digital checkkredit är betydligt smidigare. Du slipper högar av administration. Du behöver inte snacka med banken stup i kvarten. Pengarna finns där supersnabbt när du behöver dem. Och dessutom kan det kännas skönt att veta att du har ett kreditutrymme på upp till en halv miljon kronor, utan att betala ett öre förrän du väljer att använda pengarna.

Hur ansöker jag?

Klicka på ansökan. Legitimera dig med bank-ID och gå igenom några enkla steg. Det tar inte mer än tre minuter, lovar!

Vad är ett kreditutrymme?

Det kreditutrymme som du beviljas är ett slags tak för hur mycket du kan använda. Om du till exempel skulle beviljas en kredit på 300.000 kronor betyder det alltså inte att du måste använda alltihop. Men du kan om du vill. Eller så använder du så lite som 10.000 kronor av den om det är allt du behöver just då. Kanske behöver du inget just nu utan bara vill försäkra dig om att du har finansiering om behovet skulle uppstå. Det är också en toppenlösning. Du betalar ändå inget förrän du använder dig av kreditutrymmet.

Vad kostar det?

Du betalar ingenting innan du använder dig av din kredit. När du använt dig av krediten betalar du en fast räntekostnad på 2% per 30 dagar. Det är allt, inga övriga avgifter.
När du sen amorterar på det du använt minskar ju också räntekostnaden successivt, beroende på hur snabbt du betalar tillbaka (och det kan du göra hur snabbt du vill inom två år). Och varje gång du aktiverar en ny kredit ges du två nya år att betala tillbaka på.
Qapitala har villkor som är anpassade för kundernas bästa och du får gärna jämföra oss med andra aktörer. Har du frågor eller vill ha hjälp med jämförelsen så är du välkommen att kontakta oss på info@qapitala.se

Finns det dolda kostnader?

Nej.

Hur snabbt kan jag få pengarna?

Vi gillar frågan, för vi är riktigt snabba. Från ansökan till färdig kreditbedömning på 3 minuter, sedan har du alltid utbetalning på önskat belopp inom 24 timmar.

Hur stort kreditutrymme kan jag få?

Det beror lite på just ditt företags förutsättningar, men det kan handla om allt mellan 50.000 till 500.000 kronor. Ansökan kostar inget och är inte bindande, så testa.

Varför måste jag gå i personlig borgen?

För att Qapitala ska kunna känna sig trygga med att ge ditt företag ett kreditutrymme så vill vi att bolagets företrädare ska gå i personlig borgen för det kreditutrymme ni får.

Tar ni en kreditupplysning när jag ansöker om ett lån?

Ja, vi tar en kreditupplysning med UC på bolaget som ansöker om kreditutrymme. Vi tar även en kreditupplysning med UC på borgensmannen.

Bestrate företagslån

Bestrate erbjuder företagslån från 140 000 – 2000 000 kr. Bestrate skickar din ansökan till 17 olika banker och långivare för att hitta bästa alternativet för dig. Du kan ansöka enkelt och smidigt via Bankid.

Företagslån hos Bestrate

Bestrate erbjuder både privatlån och företagslån
Företagslån hos Bestrate

Med företagslån menar man i första hand ett lån utan säkerhet, antingen till en enskild näringsidkare eller till ett aktiebolag. Det här är en låneform som blivit enormt populär senaste åren. Största anledningen är att nya moderna aktörer har trätt fram som erbjuder smidigare ansökningsprocesser än de traditionella bankerna.

Företagslån för att investera

Att starta ett företag är en omfattande process och många behöver jobba hårt i flera år innan du kan börja ta ut en rimlig månadslön. Samtidigt måste man ofta investera pengar för att kunna tjäna pengar. Det kan handla om allt från att renovera en butik till att köpa på sig ett första lager till att skaffa en firmabil och verktyg.

Företagslån med kort löptid

Många företagslån har en lite kortare löptid än vanliga privatlån. Räkna med att betala av lånet på 12 månader eller upp till ett par år. Du får också räkna med att gå i privat borgen för lånet eftersom företaget kanske inte har några intäkter ännu som kan säkra upp lånet.

Vad är fördelarna med Bestrate?

Du kan få olika lånevillkor från banker och långivare vid ansökan om en kredit på samma lånebelopp. Detta beror på att samtliga långivare gör en egen bedömning av dig som kredittagare och det är denna bedömning som ligger till grund för dina lånevillkor. Därför är det fördelaktigt att du jämför långivare innan du signerar ett låneavtal. För varje långivare som du gör en ansökan hos tas en kreditupplysning som påverkar din kreditvärdighet negativt. Detta leder till lägre chanser för goda lånevillkor. Genom Bestrate har du möjlighet att ansöka om lån hos 17 banker med endast en kreditupplysning, det är dessutom helt kostnadsfritt.

Du för oftast svar på din ansökan omgående, vi kontaktar dig via mail och sms när din ansökan är färdigbehandlad. Därefter kan du i lugn och ro välja det lånerbjudandet som passar dig bäst.

Jämföra lån via BestRate – hur går det till?

Med BestRate kan du jämföra lån för att hitta det lånet som passar dina förutsättningar bäst. Det ska vara smidigt att låna pengar online och därför kan du genomföra din låneansökan hos oss på endast några minuter. Det är kostnadsfritt för dig att ansöka om ett lån med BestRate.

När du skickat in din låneansökan tas 1 kreditupplysning från UC. Vi jämför räntor och erbjudanden från 17 banker och långivare och det är detta som gör att du får så låg ränta som möjligt på ditt lån. Det snabbt att ansöka om lån via BestRate, du får oftast svar inom 24 timmar. Därefter kan du jämföra räntor och välja det erbjudandet som passar dig bäst.

Varför ska man jämföra lån?

Olika banker och långivare kan göra olika bedömningar av din ansökan därför är det fördelaktigt att du jämför så många långivare som möjligt. Detta för att öka dina möjligheter att få det bästa lånet till lägsta möjliga kostnad.

Fördelarna med att ansöka om lån via BestRate är att du med endast 1 ansökan söker lån hos upp till 17 långivare. Dessutom tas det endast en (1) kreditupplysning från UC. Detta innebär att du inte försämrar din kreditvärdighet, vilket du hade gjort om du ansökte enskilt hos varje långivare. Detta då varje långivare hade tagit varsin kreditupplysning som hade försämrat din möjlighet att få ett bra lån med låg ränta.

Vi samlar dina erbjudanden i din portal hos BestRate där du enkelt loggar in med mobilt BankID. Du får en bra översikt på ränta och månadskostnad. Därefter kan du i lugn och ro välja det lånet som du vill gå vidare med.

Kan alla ansöka om lån med BestRate?

Vi prioriterar en enkel ansökningsprocess. Vårat mål är att du hittar ett bra lån som passar dig och dina förutsättningar. Därför har vi samarbete med flertalet banker och långivare. Våra partners erbjuder dig ett lån utifrån dina förutsättningar. Efter att ha gjort en ansökan kan du själv jämföra och välja vilket lån som du tycker är bäst.

Vem som helst kan ansöka om ett lån hos oss så länge du uppfyller grundkraven hos våra partners.

För att låna 25 000 kr eller mer måste du:

  • Vara minst 18 år
  • Vara folkbokförd och skriven i Sverige
  • Ha en fast inkomst från arbete eller pension
  • Ha en årsinkomst på minst 110 000 kr
  • Vara skuldfri hos Kronofogden sedan minst 6 månader tillbaka

Bestrate tjänster

Hos BestRate kan du ansöka om lån för att nyttja pengar till det du behöver. Oavsett om du behöver låna 15 000 kr, 100 000 kr eller 600 000 kr hittar du det bästa erbjudandet via BestRate. Hur mycket du lånar och vad du lånar till, det är din ensak. Du kan ansöka om följande lån:

  • Privatlån: Ett lån utan säkerhet, ofta även kallat för blancolån. Du får låna mellan 10 000 kr till 600 000 kr med en återbetalningstid på 1-15 år. Maximalt lånebelopp för just dig avgörs av din ekonomiska situation och återbetalningsförmåga. En rekommenderad tumregel är att inte ansöka om ett privatlån/blancolån som överstiger 80% av din årsinkomst.
  • Samla lån: Har du flera smålån och krediter? Kanske har du handlat en del på avbetalning? Då kan det löna sig att samla alla lån och krediter i ett lån istället. Genom att ta ett lån som täcker upp alla små lån, köp på avbetalning och krediter kan du betala av dessa och bli av med lån med kort återbetalningstid som ofta har högre ränta och därmed ofta sänka din månadskostnad.
  • Företagslån: Låna pengar till ditt företag, du kan ansöka om företagslån upp till 2 000 000 kr via BestRate. Genom att ansöka om lånet via BestRate får du erbjudanden från våra partners på företagssidan som utvärderar din verksamhet och ger dig snabba svar och erbjudanden. Ofta krävs ingen annan säkerhet förutom personlig borgen.

Dina förutsättningar kan påverka dina möjligheter

Alla som uppfyller kraven ovan kan låna pengar, hur mycket du kan låna varierar utifrån dina förutsättningar. Både lånebeloppet och räntan du erbjuds av våra samarbetspartners kommer att variera beroende på deras bedömning av din situation. Till exempel kan betalningsanmärkningar påverka bedömningen av din ansökan och därmed lånebeloppet som våra samarbetspartners erbjuder dig. Vi på BestRate anser att man inte ska nekas lån helt och hållet baserat på tidigare gjorda misstag. Givetvis är det upp till de banker och långivare vi samarbetar med att bedöma din situation. Men det är gratis för dig att göra en ansökan hos oss. På så vis får du reda på hur dina möjligheter ser ut.

Fedelta företagslån

Låna till ditt företag hos Fedelta

Fedelta erbjuder företagslån från 25 000 SEK – 1 MSEK. Löptiden är mellan 6 – 36 månader. Ansökan är kostnadsfri och du förbinder dig inte till något. Fedelta återkommer med offert samma dag och beviljat lån betalas ut inom 24 timmar.

Så här ansöker du om ett företagslån hos Fedelta

STEG 1

VÄLJ LÅNEBELOPP OCH ÅTERBETALNINGSTID

Här kan du själv ange önskat belopp och återbetalningstid.Minsta lånebelopp är 25 000 kronor upp till maximalt 1.000 000 kronor. Tiden för återbetalning är mellan 6 och 36 månader. Syftet med våra företagslån är givetvis att underlätta för ditt företag och det är viktigt att du alltid överväger lånebehovet och inte ansöker om högre kredit än vad företagets ekonomi tillåter.

STEG 2

BESKED

När du ansökt om lånet tittar vi på den finansiella situationen för företaget och i vissa fall för företrädarna. Detta gör vi genom en kreditbedömning tillsammans med vår partner UC. Ingen omfrågekopia sänds ut, så kreditkontrollen påverkar inte bolagets eller dina möjligheter till andra lån.

Ofta kan vi basera vårt beslut på de uppgifter du lämnat i ansökan men ibland kontaktar vi dig för kompletterande uppgifter. Ibland tvingas vi tacka nej till låneansökningar.

Oavsett besked strävar vi på Fedelta efter att kunna lämna snabba och tydliga besked till dig som företagare.

STEG 3

UTBETALNING

Vid godkänd låneansökan betalas lånet ut omgående, i de flesta fall inom 24 timmar. Helgdagar och olika bankers överföringstider kan påverka utbetalningstiden.

HUR SNABBT KAN JAG HA PENGARNA PÅ MITT KONTO?

Vid godkänd låneansökan är vår ambition att betala ut lånet inom en arbetsdag. Bankernas överföringstider och helgdagar kan påverka utbetalningstiden.

KAN JAG VARA FLEXIBEL MED MIN AMORTERING?

Ja. Våra företagslån är flexibla och vi vet att ditt företags förutsättningar kan ändras. Vill du återbetala lånet i förtid kan du göra det och betalar då inte för återstående tid utan bara för varje påbörjad månad. Kontakta oss så hjälper vi dig!

HUR HANTERAS MIN ANSÖKAN?

Din låneansökan behandlas konfidentiellt och säkert och dina uppgifter är trygga hos oss.

VEM KAN SÖKA FÖRETAGSLÅN HOS FEDELTA?

Företagslån hos Fedelta.se vänder sig till företag i hela Sverige oavsett bolagsform. Oavsett storleken på företaget eller om det är nystartat eller etablerat så är du välkommen med din låneansökan. Vi arbetar med alla branscher med den uttalade målsättningen att hjälpa duktiga entreprenörer och företagare i deras verksamhet.

VILKA KRAV STÄLLS FÖR ATT FÅ ETT FÖRETAGSLÅN?

Varje enskild ansökan behandlas individuellt. Vi verkar för sunda lån och det viktigaste kriteriet är företagets återbetalningsförmåga.

I vissa fall tvingas vi avslå ansökningar, till exempel på grund av att det sökande bolaget eller dess företrädare har betalningsanmärkningar eller höga skulder. Enstaka betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för beviljad kredit, utan vår ambition är att alltid se till helheten.

VILKA AVGIFTER ÄR KOPPLADE TILL FÖRETAGSLÅNEN?

En av våra ledstjärnor på Fedelta är transparens och enkelhet. Vi har inga aviavgifter, administrationsavgifter, uppläggningsavgifter eller andra dolda avgifter utan det enda som tillkommer är en månadsavgift för företagslånet.

HUR KONTROLLERAS FEDELTAS VERKSAMHET?

Fedelta Finance AB är registrerat som finansiellt institut hos Finansinspektionen och en auktoriserad revisor kontrollerar och granskar verksamheten.

VAD ÄR RÄNTAN PÅ FÖRETAGSLÅNEN?

Våra företagslån är räntefria och i stället betalas en fast månadsavgift varje månad. Utöver denna tillkommer inga dolda avgifter. Månadsavgiften sätts individuellt utifrån vår kreditbedömning.

Du kan när som helst återbetala lånet och betalar då givetvis ingenting för återstående tid utan endast för påbörjade månader.

ÄR MÅNADSAVGIFTEN MOMSPLIKTIG?

Nej, avgifterna är helt momsbefriade.

VAD ÄR UNIKT MED FEDELTAS FÖRETAGSLÅN?

Vi vill underlätta livet för dig som företagare. Till skillnad från traditionella banker och låneinstitut har vi istället för pampiga banklokaler och dyra tjänstemän satsat på en automatiserad modell för kreditbedömning. Vår utarbetade process för kreditbedömning gör att vi kan se helheten och bevilja lån på ett smidigt sätt.

På Fedelta har vi respekt för att kapital till investeringar ibland brådskar och vi gör allt för att betala ut beviljade företagslån inom en arbetsdag.

Vi är stolta över att ha en transparent och enkel lösning för dig som företagare. Lånen är helt flexibla och du kan när som helst återbetala lånet utan att betala för återstående tid.

Duktiga företagare förtjänar att bemötas med respekt och ett leende på läpparna och vårt team finns alltid tillgängliga för att svara på dina frågor.

Varför Fedelta företagslån?

Om Fedelta

Vi som driver Fedelta.se har själva i många år drivit företag inom olika branscher. Vi vet att det krävs hårt engagemang och arbete för att lyckas. Det är en fantastisk känsla att se sitt företag blomstra och utvecklas.

Företagare och entreprenörer är den viktigaste motorn för tillväxt i samhället men ibland kan det vara svårt att få finansiering för nödvändiga investeringar. Som företagare faller man ofta utanför storbankernas ramar för att ge krediter och vi känner igen känslan av att ha bra idéer, att kanske vara nystartad eller att behöva snabb hjälp med en avgörande investering men att inte få den hjälp man behöver med kapital till företaget.

Ur detta föddes Fedelta Finance. Vi håller dig som företagare i handen och hjälper dig att utveckla verksamheten. Våra ledord är nytänkande och flexibilitet. På ett enkelt sätt hjälper vi dig med företagslån och skapar möjligheter för ditt företags framgång oavsett hur litet eller stort ditt företag är eller i vilken bransch du är verksam i.

Mynt företagslån

Mynt finns till för att erbjuda finansiering till företag, stora som små. Vi använder senaste teknologierna och säkerhetssystem för att på ett enkelt och smidigt sätt kunna erbjuda lån till bästa möjliga villkor. Vi strävar efter att automatisera allt vi kan för att öka smidigheten och minimera krångel för dig som kund.

Koppla snabbt ditt företag helt digital via deras webbsajt och få besked om vilket kreditbelopp som ditt företag godkänns för inom 3 minuter. Du väljer själv återbetalningstid mellan 1-18 månader. Återbetala när du vill utan extra kostnad. Utbetalningen om ditt lån blir godkänt har du inom 24 timmar.

Lånebelopp: 10 000 – 1 000 000 kr

Mynt lägger stort fokus på att göra en väldigt smidig upplevelse för våra kunder. Vi strävar efter att automatisera alla manuella steg för att göra företagares vardag så enkel som möjlig. Vi tycker att finansiering ska vara enkelt, smidigt och rättvis!

Hur funkar tjänsten?

Vår tjänst är väldigt enkel. Du registrerar dig en gång genom att svara på några frågor om ditt företag i vår onboarding. Därefter presenteras du med en tillgänglig kredit som du kan göra uttag ifrån när du än vill. Du presenteras med en offert inför varje lån. Om du primärt tar betalt av dina kunder via faktura aktiveras vår tjänst för fakturalån. Om du tar betalt via kort, banköverföring, eller dyl erbjuds du istället företagslån. Du kan alltid byta tjänst genom att kontakta mynt.

Hur tar jag lån?

Om du använder fakturatjänsten tar du lån genom att markera de fakturor du vill belåna och anger sedan hur länge du vill ha lånet. Om du använder tjänsten företagslån anger du hur mycket du vill ta ut och hur länge. Sen är det klart! Vi slutgranskar ärendet och betalar ut pengarna inom 24h.

Hur lång tid tar det?

Registrering tar bara några minuter. Du besvarar några frågor om ditt företag och identifierar dig via din företagsbank. För att göra det enklare för dig som tar betalt via faktura uppmanar vi dig att koppla på ditt affärssystem för att automatiskt kunna läsa in och hantera fakturor.

Kostar det att registrera sig? Är det bindande?

Registrering är helt gratis och inte bindande. Det är först när du gör uttag från din tillgängliga kredit som ett bindande avtal signeras. Du presenteras då med en tydlig offert som signeras med mobilt BankID.

Capitalbox Företagslån

Ansök om företagslån hos Capitalbox

Capitalbox erbjuder företagslån från 20 000 – 2 000 000 kr. Nästan inget pappersarbete, inga ansökningsavgifter och du kan ansök när som helst. Hos Capitalbox kan du låna pengar upp till 2 000 000 kr till ditt företag.

Capitalbox har tydliga villkor med låneperiod på upp till 24 månader. Fast avbetalning på företagslånet varje månad. Ansökan på företagslån tar bara 5 minuter.

Beslut baserade på kassaflöde

Snabb och enkel process.

Personlig service

Våra professionella lånerådgivare står alltid till tjänst om du har frågor om våra lån till företag.

Företagslån utan säkerhet

CapitalBox företagslån utan krav på säkerhet – endast personlig borgen.

Frågor & svar angående företagslån på Capitalbox:

– Hur ansöker jag om företagslån hos Capitalbox?

Du fyller i vår ansökan med information om dina finansiella behov och om ditt företag. Informationen som efterfrågas är bland annat hur mycket du vill låna, vilken bransch du är verksam i och hur länge du drivit ditt företag. Det är inget utöver vad som förväntas av dig när du ansöker om ett företagslån.

– Vad händer efter att jag skickat in min ansökan?

Så snart vi fått in din ansökan om företagslån kommer en av våra lånespecialister att kontakta dig med mer information.

– Varför ska man ta ett företagslån utan säkerhet?

Även om företagslån som fås genom att tillhandahålla en säkerhet allmänt anses ha bättre villkor än lån för företag utan säkerhet så finns det många osäkrade företagslån med liknande villkor som inte kräver någon säkerhet från företaget. Samtidigt som du sparar tid under ansöknings- och godkännandeprocessen, så kan tillgång till finansiering när din verksamhet behöver det göra en stor skillnad.

– Har Capitalbox direktutbetalning till Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea eller Danskebank?

Enligt Capitalbox kan du i vissa fall få dina pengar utbetalda samma dag. Capitalbox betalar ut pengar till alla banker.

– Jag jobbar inom byggbranschen, kan mitt företag ta ett lån?

På CapitalBox är vi medvetna om att byggindustrin är särskilt utsatt för fluktueringar och att inkomsten kan variera stort under olika perioder.

Vi vet också att det kan ta lång tid innan betalning kommer in för vissa tjänster. Därför har vi stor erfarenhet av att hjälpa företag i byggbranschen att hålla sina företag igång med våra företagslån.

– Jag jobbar inom grossist- och detaljhandel kan mitt företag ta ett lån?

Med företagslån hos CapitalBox har vi hjälpt många olika företag inom detalj- och grossistbranschen med kapital till att köpa in varor och hålla verksamheten igång.

– Jag jobbar inom städ, kan mitt företag ta ett lån?

CapitalBox företagslån gör att företag inom städbranschen kan köpa nya förbrukningsvaror och maskiner. Våra företagslån gör det möjligt att köpa allt från högtryckssprutor, fönstertvättsystem, vanliga dammsugare och våtdammsugare, golvbeläggare, golvtvätt och torkmaskiner till trägolv, kakelgolv och heltäckningsmattor.

– Är Capitalbox en låneförmedlare för företagslån?

Nej

– Har Capitalbox helgutbetalning?

Nej, Capitalbox har inte helgutbetalning.

– Kan man ansöka vi Bankid?

Nej, hos Capitalbox kan du inte låna med bankid

– Godtar Capitalbox betalningsanmärkning?

Capitalbox riktar sig till företag, betalningsanmärkning kan bara en privatperson få.

Om Capitalbox

Med placering i Stockholm så är Capital Box 100 % fokuserade på att hjälpa svenska småföretagares behov av investeringskapital.

Vi förstår att ditt företag jobbar snabbt och att de konventionella bankernas finansiering ofta inte finns, eller är för långsam för att mäta dina behov. Vi startade Ferratum Business för att förse småföretagare med det investeringskapital de behöver, när det behövs.

Genom att alltid ligga i toppskiktet av modern utveckling, samt att alltid ha en erfaren lånespecialist så kan vi godkänna företag fortare och oftare – Allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller pappersarbete.

Målsättning:

– Vår service riktar sig till småföretagare
– Vi strävar efter att säga ja, när andra banker säger nej
– Vår målsättning är att tillhandahålla den bästa möjliga låneupplevelsen

Bekvämlighet:

– Tiden från färdig ansökan till att du får dina pengar ska vara 2 dagar eller mindre
– Din ansökningsprocess ska ta mindre än 10 minuter
– Dina pengar skall betalas ut inom 24 timmar efter godkänd ansökan

Enkelhet:

– Dina lånevillkor skall vara transparenta och lätta att förstå
– Betalningar skall vara lätta att budgetera baserade på ditt företags omsättning
– En lånespecialist finns alltid tillhands för att svara på just dina frågor

Betalningsfri månad

– Vad händer om produktionskostnaderna har gått upp, eller om försäljningen har gått trögare än väntat under det här kvartalet, och du inte har möjlighet att återbetala ditt lån denna månad? Inga problem.

Vad gäller för betalningsfri månad?

– Hos Capitalbox kan du få en betalningsfri månad där du skjuta upp dina återbetalningar. Om du inte bekvämt kan klara av att betala väljer du helt enkelt ett datum som fungerar bättre för dig.
– Du har möjligheten att välja betalningsfri månad två gånger per låneavtal.
– Det kostar inget extra att utnyttja betalningsfri månad och det tillkommer inga förseningsavgifter. Observera dock att räntan fortsätter att ackumuleras under denna period. Du bestämmer själv hur lång löptid du vill ha, antingen lång- eller kort återbetalningstid.

Vilka är Capitalboxs kunder?

Vi erbjuder företagslån till företag över hela landet och vi hjälper både små och mellanstora företag att finansiera företagets utveckling och underhåll.

CapitalBox hjälper både nystartade och väletablerade företag. Företagslånet från CapitalBox gör det möjligt att bland annat köpa ny utrustning, anställa ny personal, öka lagret eller utöka den fysiska verksamheten.

Fördelar med Capitalbox företagslån

Det är snabbt och enkelt att ansöka om lånet.

Ansökan godkänns normalt på en arbetsdag.

Utbetalningen sker till alla banker. Oftast kan du få dina pengar utbetalda samma dag med en direktutbetalning. Direktutbetalningen kan ske snabbare om du har samma bank som Capitalbox.

Beslut baserade på kassaflöde, inte bara kreditpoäng.

Första återbetalningen på företagslån efter 30 dagar.

Möjlighet till två betalningsfria månader.

Froda Företagslån

Låna upp till 2000 000 kr

Froda är ett lån till företag som gör det enklare för småföretag att växa. Det är enkelt att ansöka och du kan låna upp till 2000 000 kr . Froda är ett enklare företagslån med bra villkor.

Froda det bättre företagslånet

  • Låna upp till 2 000 000 kr
  • Marknadsledande villkor på nolltid
  • Nöjdhets- & lägst pris-garanti*

Smidigt kan också vara prisvärt

Froda grundades med en tydlig idé – att revolutionera bankupplevelsen för entreprenörer genom att erbjuda företagslån till marknadsledande villkor, på nolltid. Hos oss behöver du inte välja mellan smidigt och prisvärt. Med Froda kan du snabbt investera i ditt företag — till de bästa tänkbara villkoren för just ditt företag.

Så här fungerar Froda företagslån

Ett smartare val — före och efter ett företagslån hos Froda

Inför din investering

  • Lägre pris och bättre villkor Marknadsledande villkor anpassade efter ditt företag.
  • Fast pris, inga dolda avgifterFå ett fast pris baserat på ditt företags försäljning.
  • Helt digital ansökan Slipp pappersarbete, ansök
    via Mobilt BankID på 2 minuter.

Efter din investering

  • Smart återbetalning Betala tillbaka en liten summa av din kassa varje dag via autogiro.
  • Finns här, oavsett tid och platsLogga in och styr själv eller få hjälp när du vill via chat eller telefon.
  • Lös lånet när du vill Vill du lösa lånet tidigare kan du alltid göra det utan extra kostnad.

Vad kostar ett företagslån hos Froda?

Hos Froda lånar du alltid till en fast kostnad, helt utan tillkommande avgifter.
Prissättningen är alltid skräddarsydd för ditt företag och baseras på din
försäljning. Dessa prisexempel baseras på 12 månaders återbetalningstid.

Vad kosta mitt företagslån?

Frågor & Svar

Vad är Froda och vilka står bakom?

Froda grundades 2015 och är idag ett av Sveriges snabbast växande fintechbolag. Froda grundades med en tydlig idé – att revolutionera bankupplevelsen för entreprenörer genom att göra det smidigt och prisvärt att investera i sina idéer.

Genom att digitalisera bankupplevelsen sparar vi tid, pengar och energi för entreprenörer som är i behov av finansiering – till marknadens lägsta pris. Så skapar vi fler skapar vi fler jobb, mer innovation och driver samhället framåt. Idag har Froda hjälpt över 15,000 företag och har verksamhet i Sverige, Finland och Danmark. Bolaget är ett kreditinstitut som har statlig insättningsgaranti och står under Finansinspektionens (FI) tillsyn. Grundarna är aktiva i bolaget ochBakom bolaget står många namnkunniga investerare Karl-Johan Persson (H&M), Nicklas Storåkers (Avanza) och Victor Jacobsson (Klarna).och talanger från bl.a. Avanza, Spotify, Google och Klarna. Frodas VD är Olle Lundin och Styrelseordförande är Nicklas Storåkers (fd. VD Avanza).

Vad erbjuder Froda för tjänster?

FÖRETAGSLÅN
Froda är ett helt digitalt företagslån – ett nytt sätt att erbjuda företagslån, som passar in i småföretagares vardag. Alla företag, stora som små, ska ha samma möjlighet att få hjälp med finansiering för att växa och må bra. Vi tror på rättvisa kreditbedömningar och en jämlik företagsfinansiering. Genom ny teknik och datadriven analys utvecklar vi finansiella tjänster som är enkla att använda.

SPARKONTO
Froda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter. Alla våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Hur fungerar Frodas nöjdhetsgaranti?

Om du mot förmodan inte skulle vara nöjd med ditt lån hos Froda kan du när som helst betala tillbaka lånet utan extra kostnad.

Hur fungerar Frodas lägstprisgaranti?

Garantin innebär att Froda alltid ska erbjuda minst lika lågt pris som våra konkurrenter. Har du under de senaste 30 dagarna mottagit en offert på ett lån från en annan bank till lägre pris än vad du erbjudits hos Froda, så matchar vi alltid det priset. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor (t.ex. amortering och säkerheter) och omfattar endast ansökningar som beviljats lån av Froda.

Vad skiljer Froda från alternativen?

Froda är ett helt digitalt  företagslån som utgår från småföretagarens vardag. Det innebär att vi har tagit bort allt papperskrångel och alla tidskrävande möten. Istället har vi en smart och rättvis bedömning av företags kreditvärdighet baserat på ditt företags dagsfärska försäljningssiffror, vilket vi är ensamma om. Dessutom är vi mycket stolta över våra fina villkor, vårt fasta pris och att vi aldrig lägger på några avgifter med tiden. Jämför oss gärna genom att ansöka om din låneoffert och få ditt pris.

Är ansökan bindande?

Nej, ansökan är inte bindande och helt kostnadsfri. När du ansöker om företagslån på froda.se får du en offert via email. Offerten visar exakt pris för ditt företag, och är gratis. Om du väljer att tacka ja till offerten, klickar du på länken i offerten och signerar sedan enkelt med Mobilt BankID. Först efter att du signerat offerten har vi ett bindande avtal.

Kräver Froda någon säkerhet?

Froda kräver ingen säkerhet i företaget, utöver personlig borgen. Vi ställer inga krav på att du använder din fastighet eller dyra inventarier som säkerhet för lånet. Företrädare för handelsbolag och enskilda firmor har automatisk personligt betalningsansvar för eventuella skulder.

Varför mobilt BankID?

Genom att legitimera dig med Mobilt BankID verifierar vi att du är du och att vi betalar ut pengarna till rätt företag. Vi får också se ditt företags transaktionshistorik via din företagsbank. Transaktionshistoriken är grunden för vår bedömning. Vi analyserar ditt företags försäljning och gör en prognos på hur ditt företags försäljning kommer att gå i framtiden. Så att vi kan göra en rättvis bedömning av företagets ekonomi och betalningsförmåga.

Vi kan självklart inte på något sätt ändra bankuppgifter, eller på något sätt använda ditt bankkonto. Vårt system får bara se dina transaktionssiffror. Om du inte vill eller har möjlighet att legitimera dig med Mobilt BankID så kan du göra ett manuellt utdrag från din bank och skicka till oss. Ring och ta kontakt med oss så hjälper en av våra trevliga lånerådgivare dig.

Tack vare en helt digital tjänst kan vi ge dig möjlighet att få ett företagslån utan att du behöver göra affärsplan, budget och gå på bankmöten.

Hur mycket kan jag låna hos Froda?

Froda erbjuder företagslån från 10 000 kr upp till 2 000 000 kr. I genomsnitt beviljar vi ett lånebelopp som motsvarar en månadsomsättning i ditt företag (förutsatt att verksamheten sköts bra). Det kan hända att du kan få låna mer eller mindre än det du frågar om att låna. Vår bedömning baseras på ditt företags faktiska försäljning och kreditvärdighet, vilket ger dig en rättvis låneoffert.

Du väljer själv belopp och återbetalningstakt och får en offert inom ett par timmar.. Ansökan är helt kostnadsfri och du binder dig inte till någonting.

Tar ni en kreditupplysning?

Froda tar ingen UC. Som ett komplement till företagets transaktionshistorik tar vi en kreditupplysning på företaget via Bisnode. Eftersom vi inte tar en kreditupplysning på personenpåverkas inte din kreditvärdighet hos banken. Genom att göra en kreditupplysning får vi nödvändig information om ditt företag så att vi kan göra en rättvis kreditbedömning.

I vissa fall kan vi göra s.k. företrädareupplysning på styrelseledamöter. Eftersom sådana upplysningar tas i ledamöternas egenskap som företagsföreträdare och inte privatpersoner påverkas inte personens kreditvärdighet hos banken i det fallet heller.

Vilken information behöver Froda?

Det behövs ingen affärsplan eller annan dokumentation för att ansöka om företagslån hos Froda. Vår kreditbedömning utgår från ditt företags historik och möjligheten att betala tillbaka lånet utan alltför stor ansträngning av ditt företags ekonomi. Du fyller först i ett enkelt formulär online, i nästa steg använder du BankID eller bankdosa för att ge oss tillåtelse att se företagets transaktionshistorik från din bank för att vi ska kunna göra en kreditbedömning.

Hur lång tid tar det att få ett företagslån från Froda?

Att ansöka om ett företagslån från oss tar bara några minuter. Du ansöker här på hemsidan, allt du behöver är mobilt BankID eller bankdosa. När vi har gjort en kreditbedömning återkommer vi med en offert. Du får vanligtvis din offert inom en arbetsdag från att ansökan är komplett. Väljer du att godkänna offerten så betalar vi ut pengarna direkt, så att de finns på företagets konto senast dagen efter.

Vem kan låna från Froda?

För att få ett företagslån från Froda krävs det att du har ett svenskt registrerat företag och har varit igång med din försäljning i minst sex månader. Froda godkänner alla bolagsformer.  Om du inte varit igång i sex månader kan du ha möjlighet till ett nystartslån på max 50000 kr. Våra minikrav på kreditvärdighet finns till för din skull – för att skapa bra förutsättningar för att du ska kunna betala tillbaka lånet utan att anstränga företagets ekonomi. När du ansöker får du svar inom ett par timmar. Många av våra kunder är e-handlare, café- och restaurangägare, frisörer eller butiksinnehavare.

  • Svenskt registrerat bolag
  • Enskild firma, HB, KB eller AB
  • Försäljning i minst 6 månader
  • Inga krav på säkerhet (annat än personlig borgen)

Låna till ett nytt företag eller investera i ditt befintliga

Ett företagslån kan vara användbart i många olika situationer, oavsett i vilken bransch du verkar. Det kan vara ett sätt att förbättra likviditeten, investera i ett större sortiment, ny utrustning, eller få möjlighet att renovera. Du känner ditt företag bäst och vet vilken typ av investering som har störst potential.

Våra företagslån är skapade för att passa in i din vardag som småföretagare. Allt papperskrångel är borttaget och du slipper gå på möten eller lägga fram en affärsplan. Istället gör vi en kreditbedömning genom att, med din tillåtelse, titta på ditt företags transaktionshistorik. Du ansöker via ett enkelt formulär och får svar snabbt.

Froda kan också hjälpa dig som behöver ett företagslån till ett nytt företag. Skillnaden är främst att beloppet du kan låna till ett nystartat företag är begränsat.

Återbetalning

Hur fungerar återbetalningen?

Idén med Froda är att du som småföretagare ska kunna låna pengar för att göra en investering i ditt företag som ökar din försäljning. Därför amorterar du alltid ditt lån med Froda. Du väljer själv återbetalningstid mellan 1-24 månader.

För att du ska slippa tunga månadsfakturor, dras ett mindre dagligt belopp via autogiro, från ditt företagskonto. Dragningarna börjar två dagar efter att pengarna betalats ut till ditt konto.

Dagliga dragningar är särskilt uppskattat av alla våra kunder som tar betalt med kort. Dagskassan påverkas inte nämnvärt och man blir skuldfri ”utan att det riktigt märks”. Om din försäljning ser annorlunda ut kan vi komma överens om en annan återbetalningsmodell. Ta kontakt med oss så pratar vi om vad som passar dig!

Kan jag återbetala lånet i förtid?

Ja. Hos Froda är minimum återbetalningstid 1 månad. Efter 1 månad kan du lösa ditt företagslån helt utan tillkommande kostnader. När du jämför företagslån är det viktigt att jämföra möjligheten och kostnaden att betala tillbaka lånet i förtid. Vissa företag tillåter återbetalning i förtid med kräver ändå nästa hela lånekostnaden! Se till att du har en bra flexibilitet, så att du inte lånar mer än du behöver i framtiden.

Krea företagslån

Krea är specialiserad på företagslån och har Sveriges nöjdaste kunder inom förmedling av företagslån. Fler än 7000 svenska företag har hittat rätt lån via Krea. Med störst nätverk av fler än 20 banker och långivare hittar du den bästa räntan och villkoren för ditt företagslån.

Företagskredit

Över 5000 företag hos Krea – störst jämförelse av företagslån. Jämför 20+ långivare och hitta den rätta finansieringen idag – Ansök enkelt och kostnadsfritt på krea.se.

Lån till företag

Ansök om lån till företag hos Krea. Hitta bättre ränta på ditt företagslån. Låneförslag från 20+ långivare inom 2 dagar. Enkel och kostnadsfri ansökan hos Krea.

Frågor och svar om Krea företagslån

Vilka krav finns det för ansöka om företagslån hos Krea?

För att ansöka om företagslån hos Krea krävs att du är en “verklig huvudman” på det ansökande företaget. Med andra ord måste du ha en ledande roll och vara firmatecknare inom företaget, som till exempel VD eller styrelseledamot. Företaget måste också vara registrerat i och vara aktivt i Sverige.

Du kan inte ansöka om företagslån hos Krea med ett lagerbolag eller filialbolag. Du kan inte heller ansöka om företagslån som privatperson. Ansökan som kommer via lagerbolag, filialbolag eller via privatpersoner kommer att avvisas automatiskt.

Du identifierar dig enkelt med BankID under ansökan.

Vilka långivare samarbetat Krea med?

Vi samarbetar med 22 banker och långivare inom företagslån och fakturaköp: Approva, Aros Kapital, Avida Finans, Balanzia, Billecta, Capcito, Corpia, CrediNord, Fedelta, Finansia, Float Finance, SVEA Bank, CapitalBox, Froda, IMH Finans, Kronan Finans, Likvid Företagslån, Marginalen Bank, Mynt, OPR, Qapitala & Qred.

Kan jag få ett företagslån trots betalningsanmärkning?

Att du har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få företagslån. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.

Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär.

Vilken ränta och månadskostnad behöver jag betala?

Räntan på ett företagslån sätts efter ditt företags historik, nuvarande förutsättningar och framtida möjligheter att betala tillbaka.

Hur mycket du måste betala varje månad bestäms även av vilken amorteringstid du väljer för ditt företagslån – längre tid betyder lägre månadskostnad men ofta också högre total kostnad för företagslånet.

Genom att förbättra din ansökan genom att lägga till mer information som affärsplan, marknadsplan och en återbetalningsplan för företagslånet kan du förbättra räntan som du får. Du kan också lägga till säkerheter som borgensman för att få bättre villkor.

Genom att jämföra företagslån får du flera olika alternativ att välja mellan. Vi på Krea finns till hands för att hjälpa dig göra det bästa valet av företagslån för just ditt företags situation.

Är det kostnadsfritt att söka om ett lån hos Krea?

På Krea kan du jämföra företagslån från olika långivare helt kostnadsfritt. För varje förmedlad ansökan via oss får vi en kommission av våra långivare. I och med detta blir det ingen extra kostnad för dig som söker företagslån, utan kostnaden bärs av långivaren.

Att göra en ansökan är aldrig bindande och vi får aldrig betalt förrän du hittat ett företagslån som du är nöjd med och har fått utbetalt.

Hur mycket kan jag låna?

På Krea kan du ansöka om företagslån från 10 000 kr upp till 5 000 000 kr. Våra banker och andra långivare prövar din ansökan för att ta reda på företagets ekonomiska situation och för att bedöma företagets framtida förmåga att betala tillbaka företagslånet. Utifrån detta bestämmer varje långivare vilket belopp som du kan få företagslån för, samt andra villkor för företagslånet som ränta och återbetalningstid, med mera.

Kan jag betala av ett företagslån i förväg?

Ja, du kan i många fall betala av hela eller delar av ett företagslån i förtid. I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta.

Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.

Görs det bara 1 kreditupplysning?

Ja, även om upp till över 20 banker och långivare tar del av informationen registreras endast 1 kreditupplysning på ditt företag och 1 kreditupplysning på dig om du är borgensman.

Observera att du kan komma att få flera brev som meddelar att kreditupplysningar gjorts på ditt företag eller dig men det är som nämnt endast 1 kreditupplysning som registreras då Krea har ett samarbete med UC som gör att flera långivare kan ta del av samma kreditupplysning.

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolaget eller angivna personers kreditvärdighet.

Kan även nystartade företag få ett lån?

Ja, även nystartade företag kan få företagslån.

Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp, så kan man istället bifoga gärna företagets affärsplan, årsbudget och/eller en avbetalningsplan för företagslånet. På så sätt skapar du då en större trygghet för långivaren som kan komma att ge dig bättre låneförslag – vilket i sin tur kan leda till bästa möjliga villkor för ett eventuellt företagslån.

Vilka företagsformer kan ansöka om ett företagslån hos Krea?

Aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag eller kommanditfirmor kan ansöka om företagslån.

Hur påverkas mitt och mitt företags kreditvärdighet av en kreditupplysning?

En kreditupplysningsförfrågan registreras på det bolag du söker företagslån för, samt en på varje unik borgensman du anger i din ansökan.

Om endast en kreditupplysningförfrågan görs påverkar det inte borgensmannens eller ditt företags kreditvärdighet.

Görs däremot många under samma period kan det påverka borgensmannens eller företagets kreditvärdighet. Våra långivare tar del av den upplysningen som Krea gör och gör inga egna, vilket innebär att endast 1 kreditupplysning registreras trots att flera långivare tar del av den.

Förbinder jag mig till något genom att söka ett lån via Krea?

Nej, du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan och tjänsten är kostnadsfri.

Hur snabbt kan jag få mitt företagslån utbetalt?

Att skapa en ansökan hos oss tar endast cirka fem minuter. När du skapar din ansökan skickas den ut till våra långivare. De återkommer till dig sen med låneförslag inom 24 till 48 timmar.

När du hittat ett förslag på företagslån som är intressant går du vidare med det och kommer i kontakt med den långivaren. Beroende på företagslånets belopp eller om ytterligare kompletteringar behövs kan tiden till att företagslånet är utbetalt skilja sig något.

Är det ett lägre belopp på företagslånet och långivaren har fått den information de begärt, sker utbetalning ofta samma dag. Vid företagslån med högre belopp och där en mer gedigen riskbedömning återstår, kan det ta ungefär en vecka.

Hur gör jag för att få bästa lånevillkoren hos en kreditgivare?

Vi rekommenderar att du tar med så mycket relevant information som möjligt för långivarna när du skapar ansökan.

Desto mer relevant information som långivarna får, desto mer korrekt blir riskbedömningen som de gör vilket i sin tur leder till att de kan ge de bästa låneförslagen.

Exempel på information som är intressant för långivarna är:

  • Balans- och resultaträkning från de senaste 12 månaderna
  • Ytterligare säkerheter i form av till exempel en fastighetsinteckning eller ett fordon (bil)
  • Utestående fakturor ni kan tänka er ange som pant
  • Outnyttjad företagsinteckning
  • Avbetalningsplan, där ni redogör för era planerade inkomster de senaste 12 månaderna samt hur mycket av dessa ni kan avvara för avbetalningen av företagslånet.
  • Att ni anger minst en borgensman, där ni kan ange er själva eller utomstående person. För att ange en utomstående person behöver ni ange deras personnummer samt e-postadress
  • Att ni anger en ytterligare borgensman, För att ange en utomstående person som borgensman behöver ni skicka in deras personnummer samt e postadress. Det är rekommenderat att personen är styrelsemedlem men ej krav.
  • Affärsplan, här kan du hitta en mall för att skapa din affärsplan.
  • Likviditetsbudget, här kan du hitta en mall för att skapa en budget.

Kan jag ansöka om lån för att köpa ett företag?

Ja, för att ansöka om företagslån för att köpa upp ett annat bolag krävs endast att du uppfyller grundkraven för att få företagslån. Läs mer om detta under frågan Vilka krav finns det för att kunna ansöka om företagslån?

Låna upp till 5000 000 kr hos Krea

Corpia företagslån

Corpia företagslån

Hos Corpia kan företag låna mellan 100.000 SEK upp till 3 MSEK. Lånen löper på 1 mån upp till 36 månader. Indikativ ränta ligger på 8-12 %, inkluderar en uppläggningsavgift på 2 %. Du kan ansöka via Bankid och få support genom hela processen av kunniga rådgivare.

Frågor och svar om Corpias företagslån

Hur ansöker jag om lån hos Corpia?

Du börjar med att verifiera din identitet via BankID. Därefter fyller du i dina kontaktuppgifter och anger vilket bolag som ansöker om lånet. Ange önskat belopp, löptid och svara på några frågor angående ditt bolag och de personer kopplade till bolaget. Till sist granskar du din ansökan och skickar in. Vi återkommer inom 1-2 arbetsdagar.

Vill du ha hjälp kan du alltid kontakta kundtjänst på 010-750 05 90 eller kundtjanst@corpia.se

Vad gör Corpia?

Vi vet att det har blivit svårare att få finansiering hos de större bankerna, trots en väl fungerande verksamhet. Små och medelstora bolag är en viktig byggsten i den svenska ekonomin och därför vill vi på Corpia underlätta för de som vill få sin verksamhet att växa men hittills inte har haft möjlighet till det.

Vi erbjuder företagslån till små och medelstora svenska bolag som vill få sin verksamhet att växa och nå sin fulla potential. Vi hanterar all administration och gör alltid en individuell kreditanalys på de bolag som ansöker om lån.

Vilka företag får låna hos Corpia?

Corpia lånar endast ut till svenska aktiebolag.

Vad kan jag låna pengar till?

Anledningarna till varför ett bolag kan behöva låna pengar är många och inget är mer rätt eller fel. Några vanliga syften med ett företagslån kan vara:

  • Investeringar
  • Förvärv
  • Tillväxt
  • Varulager
  • Renovering
  • Likviditetsbrist
  • Refinansiering

Hur bedöms mitt bolags kreditvärdighet?

Corpia gör alltid en individuell kreditanalys av ditt bolag där flera parametrar spelar in, bland annat använder vi oss av Creditsafes kreditrating. För att veta mer om hur Creditsafes ratingmodell fungerar kan ni läsa hos Creditsafe: www.creditsafe.com.

Vi hämtar även in ytterligare information, så som kontoutdrag och/eller uppdaterad resultat- och balansräkning.

Vilka uppgifter hämtar ni om mig och mitt bolag under ansökningsprocessen?

Under ansökningsprocessen hämtar Corpia in en rad olika uppgifter om bolaget och tillhörande personer, det gör vi dels för att vi enligt svensk penningtvättslag ska ha god kundkännedom och dels för att kunna göra en individuell kreditbedömning.

Vi hämtar in bolagets finansiella information, såsom bokslut och kreditscore, bolagets adress. Utöver detta kollar vi även av om de personer som är kopplade till bolaget är PEP, om de är bosatta i Sverige och/eller om de finns med på någon sanktionslista, deras bolagsengagemang och tidigare konkurser eller bedrägerimål.

Corpia kan komma att ställa kompletterande frågor eller be om ytterligare material. Exempel på vad vi brukar hämta in under ansökningsprocessen är uppdaterad resultat- och balansräkning och/eller kontoutdrag.

Vilka säkerheter behöver Corpia för att godkänna en låneansökan?

För att låna hos Corpia krävs alltid att du har någon form av säkerhet. Några exempel på säkerheter är fastighets- och/eller företagsinteckning och borgen. Corpia utgår alltid efter ditt bolags förutsättningar och kan därför komma att föreslå eller godta andra typer av säkerheter. För att läsa mer om de olika typerna av säkerheter gå till vårt avsnitt om säkerheter.

Varför ställer ni frågor om mig och mitt bolag?

För att skydda både dig och oss från att utnyttjas i penningtvättsyfte är Corpia, enligt svenska penningtvättslag, skyldiga att ha dokumenterad kännedom om dig som kund. Detta innebär att du, när du registrerar dig hos oss, måste svara på ett antal frågor om dig och ditt kapital samt huruvida du eller någon annan i bolaget är en person i politiskt utsatt ställning. Att vi ställer frågorna innebär inte att vi misstänker att någon gör något oärligt. Vi ställer samma frågor till alla kunder och vi kommer inte att använda informationen i något annat syfte än inom ramen för penningtvättslagen.

Corpia gör alltid en individuell kreditbedömning och kan komma att ställa kompletterande frågor eller be om ytterligare material för att kunna ta ställning till just ditt bolags återbetalningsförmåga. Exempel på vad vi kan komma att hämta in under ansökningsprocessen är uppdaterad resultat- och balansräkning och/eller kontoutdrag.

Hur regleras Corpia?

Corpia Group AB är ett registrerat finansiellt institut hos Finansinspektionen. Corpia Group AB är skyldig att efterleva kraven i bl.a. lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (”Penningtvättslagen”) och därtill hörande rättsliga förpliktelser.

Vad är säkerheter?

Enkelt förklarat är en säkerhet, i banksammanhang, något av värde som långivaren kan ta i beslag från låntagaren om denne inte betalar tillbaka ett lån enligt avtalade villkor. Vid företagslån hos Corpia är de vanligast förekommande säkerheterna Proprieborgen, Företagsinteckning och Fastighetsinteckning.

Företagsinteckning

En företagsinteckning är en särskild säkerhetsrätt, som skapats för att företagare ska kunna använda sin rörelseegendom, exempelvis ett varulager, som kreditsäkerhet. Tanken är att företagarens rörelseegendom ska kunna användas som kreditsäkerhet utan att han eller hon för den skull behöver avstå från att förfoga över den. En företagare kan även använda patent, maskiner och andra tillgångar till att ansöka om en företagsinteckning. En företagsinteckning är inte knuten till en viss bestämd egendom vid en viss tidpunkt, utan egendomen kan skifta med tiden.

Fastighetsinteckning

En fastighetsinteckning kan ges av ett företag till en långivare och betyder att långivaren då har rätt att få pengar om företaget skulle försättas i konkurs och fastigheten måste säljas. Inteckningen ger långivaren en viss rätt att få pengar ur konkursboet före andra fordringsägare som inte har fått någon inteckning.

Proprieborgen

Den som tecknar borgen, det vill säga går i borgen för någon annan, kallas för borgensman. De två vanligaste typerna är antingen att t.ex. moderbolaget går i borgen eller att en eller flera privatpersoner gör det, förslagsvis en av majoritetsägarna. Borgensmannen förbinder sig att betala räntor, amorteringar och eventuella övriga kostnader på krediten om inte kredittagaren själv betalar. Vid proprieborgen kan kreditgivaren kräva antingen borgensmannen eller kredittagaren, så snart någon betalning uteblivit. Borgensmannen har alltså gått i borgen, ”såsom för egen skuld”.

Fedelta Finance företagslån

Fedelta lånar ut kapital till företag på ett modernt och flexibelt vis. 

Enkel online baserad ansökan och lånebehandling med en modell för kreditbedömning som möjliggör snar utbetalning (inom24H näst kommande vardag).

Lånen har en löptid på 6-36 månader. Lånebelopp är från 50 000 kr– 500 000kr

Lånebelopp från 50 000kr till 500 000kr.

Transparent modell utan dolda avgifter där kunden istället för ränta betalar en förutbestämd månadsavgift.

Så här ansöker du om ett företagslån hos Fedelta

STEG 1

VÄLJ LÅNEBELOPP OCH ÅTERBETALNINGSTID

Här kan du själv ange önskat belopp och återbetalningstid.Minsta lånebelopp är 25 000 kronor upp till maximalt 1.000 000 kronor. Tiden för återbetalning är mellan 6 och 36 månader. Syftet med våra företagslån är givetvis att underlätta för ditt företag och det är viktigt att du alltid överväger lånebehovet och inte ansöker om högre kredit än vad företagets ekonomi tillåter.

STEG 2

BESKED

När du ansökt om lånet tittar vi på den finansiella situationen för företaget och i vissa fall för företrädarna. Detta gör vi genom en kreditbedömning tillsammans med vår partner UC. Ingen omfrågekopia sänds ut, så kreditkontrollen påverkar inte bolagets eller dina möjligheter till andra lån.

Ofta kan vi basera vårt beslut på de uppgifter du lämnat i ansökan men ibland kontaktar vi dig för kompletterande uppgifter. Ibland tvingas vi tacka nej till låneansökningar.

Oavsett besked strävar vi på Fedelta efter att kunna lämna snabba och tydliga besked till dig som företagare.

STEG 3

UTBETALNING

Vid godkänd låneansökan betalas lånet ut omgående, i de flesta fall inom 24 timmar. Helgdagar och olika bankers överföringstider kan påverka utbetalningstiden.

Approva företagslån

Ansök om företagslån hos Approva

Approva erbjuder företagslån på 30 000 – 300 000 kr. Ansökan görs snabbt och smidigt, helt digitalt och pengarna finns på kontot vanligtvis redan samma bankdag.

Hur ansöker jag om lån hos Approva?

Att ansöka om ett företagslån hos Approva är väldigt enkelt.

Du kan välja att fylla i ansökningsformuläret på Approvas hemsida.

När vi mottagit din ansökan så tar det inte mer än 15 minuter för vår handläggare att behandla din ansökan och ge dig ett besked. Du kommer få ditt lånebesked via email. Blir du beviljad ett företagslån så kommer ett skulderbev samt proprieborgensavtal att skickas till din email. När du signerat avtalet så sker utbetalningen till ditt företagskonto direkt. Du kan alltså inom 15 minuter från att ha kontaktat oss ha pengarna på ditt konto*

*Utbetalningstiden varierar beroende på bank och när du gör ansökan. Våra handläggningstider är vardagar mellan klockan 09:00-17:00.

Vad är grundkraven för att ansöka om ett företagslån hos er?

Vi tror på dig som företagare, vi sätter inga höga barriärer eller begär in dussintals dokumentation, det lämnar vi åt storbankerna. Det vi vill att du ska uppnå för att lämna in en ansökan är:

  • Svenskregistrerat bolag (AB, enskild firma, handelsbolag)
  • Du som ansöker om att få låna pengar ska vara folkbokförd i Sverige
  • Bolaget ska vara ekonomiskt stabilt (Ingen skuld hos Kronofogdemyndigheten)
  • Inneha F-skattesedel
  • Ha ett BankID som du kan signera dina avtal med

Varför ska jag ta ett företagslån hos Approva och inte min huvudbank?

Approva erbjuder lån snabbt och tryggt. Till skillnad mot traditionella storbanker där du som kund ibland tvingas vänta flera veckor på ett kreditbeslut, är vi snabbfotade och ger svar omgående med utbetalning oftast redan samma dag.

Som ny och innovativ aktör, har vi en mer modern syn på kreditgivning än traditionella storbanker och tror inte på konceptet att kreditgivning ska behöva vara så ”fyrkantigt”. Vi försöker vara pragmatiska och tittar på varje enskild kunds förutsättningar. Vår ambition är att vara lösningsfokuserade och hitta en överenskommelse som passar varje kund.

Vad har Approva företagslån för räntor och avgifter?

Vi tillämpar individuell prissättning. Vi håller det enkelt, – du betalar en fast månadsavgift som är samma varje månad. För mer information gällande kostnader och avgifter se vår gällande prislista under fliken villkor & priser.

Får du en bättre offert från någon av våra konkurrenter? Kontakta oss så berättar vi om vår prisgaranti.

Tar ni en kreditupplysning?

Ja, Approva inhämtar alltid en sedvanlig kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett lån. För närvarande använder vi oss av Bisnode.

Kan jag betala av mitt lån i förtid?

Självklart! Maila oss så förklarar vi hur det går till.

Vad ska jag göra om jag har svårt att betala av mitt lån?

Ta kontakt med oss så snart som möjligt om du hamnar i betalningssvårigheter.

Det som sker ifall du inte betalar din faktura i tid är att vi kommer skicka ut en påminnelse samt debitera en förseningsavgift.

Betalas inte påminnelsen så kommer ditt lån att förfalla till Inkasso och du riskerar då att bli personligt betalningsansvarig.

Om Approva företagslån

Approva vill bli framtidens globala finansbolag till företag och privatpersoner. Vi är en ny generations finansbolag där vi främjar innovation och kreativitet inom en traditionell industri.

Approvas affärsidé är att hjälpa företag och konsumenter att nå sina finansiella mål genom att tillhandahålla smarta och flexibla finansieringslösningar på ett enkelt och snabbt vis, så att våra kunder kan få mer tid till annat.

Approva AB står under tillsyn av Finansinspektionen (www.fi.se) och har tillstånd att bedriva Verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter.

Lendo jämför företagslån

lendo - företagslån

Hos Lendo kan du ansöka om företagslån från 50 000 – 2000 000 kr. Lånetiden är upp till 5 år. Ansökan är kostnadsfri och tar bara 1 minut att genomföra.

Så här fungerar Lendos företagslån

Här hittar du svaren på de vanligaste frågorna om Lendos företagslån

Vilka är grundkraven för ett företagslån?

För att kunna göra en ansökan för företagslån behöver du ha ett registrerat företagsengagemang på företaget. Det innebär i praktiken en ledande roll i företaget, så som att är man är VD, styrelsemedlem eller suppleant i styrelsen. Genom att logga in med BankID kan vi enkelt hitta företagets uppgifter och effektivisera på hela ansökningsprocessen. Företaget måste vara registrerat i Sverige och vara aktivt.

Hur mycket kan jag låna till företag?

På Lendo kan du ansöka om lån till företag från 50 000 kr upp till 2 000 000 kr. Bankerna prövar din ansökan för att ta reda på företagets ekonomiska situation och för att bedöma företagets framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Utifrån detta bestämmer varje långivare hur mycket du kan låna.

När betalas lånet ut?

Beroende på vilken bank eller långivare som du väljer så kan det ta olika lång tid för dig att erhålla dina pengar.

De banker och långivare vi samarbetar med på Lendo sköter signering online och då gör du enligt nedan:

– Du öppnar en länk (URL) till ett skuldebrev online som du skriver under via BankID. Pengarna sätts sedan vanligtvis in på ditt konto inom ett par dagar.

Avvikelser kan förekomma då Lendo inte kan påverka hur lång tid varje bank behöver för att behandla ditt ärende.

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Räntan sätts inte av Lendo utan av de banker och låneinstitut som Lendo arbetar med.

Varje långivare behandlar din ansökan individuellt och den ränta som företaget erhåller bestäms utifrån den kreditupplysning som utförs av bankerna och låneinstituten samt deras interna riskbedömningar av Företaget (och eventuell borgensmans) återbetalningsförmåga och kreditrisk. Därför kan räntan variera mellan olika långivare och det är viktigt att jämföra så många långivare som möjligt för att hitta den lägsta räntan för företaget.

VIKTIGT: Du måste skicka in en ansökan för att få reda på vilken ränta långivarna kan erbjuda dig.

Kan jag låna trots betalningsanmärkningar?

Varje långivare gör en individuell bedömning och erbjudanden du får kan variera beroende på betalningsanmärkningarnas karaktär. Har du funderingar kring detta kan du höra av dig till oss på 0771-131310 så hjälper vi dig.

Kostar det något att ansöka om företagslån?

Nej, att ansöka om företagslån via Lendo är helt kostnadsfritt! Lendo får betalt av långivaren för lån som har blivit utbetalda via Lendo, det påverkar inte dig som kund.

Får jag bara en kreditupplysning?

När du ansöker genom Lendo så registreras endast en kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC) på företaget. För enskilda firmor och handelsbolag skickas omfrågandekopior ut för att du ska veta vilken information bankerna tagit del av om dig. Observera att vissa av våra partners använder sig av andra kreditupplysningar, så som Creditsafe, dock påverkar detta inte företagets kreditvärdighet.

Varför har banken nekat mig lånet i efterhand?

Bankerna/långivarna kan kräva kompletterande dokumentation efter att du har accepterat budet. Skulle det uppdagas ny information som resultat av kompletteringen som gör att det påverkar bankens/långivarens kreditbedömning negativt kan låneerbjudandet dras tillbaka.

Skulle det vara så att du får ett avslag efter att du accepterat  ett låneerbjudande kan du alltid ringa oss på Kundtjänst 0771-131310så kan vi hjälpa dig vidare med ett eventuellt annat bud.

Hur lång är återbetalningstiden på företagslån?

Du väljer återbetalningstid själv, från 6 månader upp till 5 år. För mindre lån kan det vara lönsammare att ha en kortare återbetalningstid. Totala beloppet att återbetala stiger vid längre återbetalningstid.

Kan jag lösa lånet till mitt företag i förtid?

Detta sätts individuellt för varje långivare för företagslån. Majoriteten av de kreditinstitut vi samarbetar med tar inte ut någon kostnad för att förtidslösa lånet, dock kan det förekomma att långivaren tar ut en avgift för det belopp som återbetalas. Om så är fallet står detta tydligt i erbjudandet när du jämför alternativen mellan varandra.

Vem kan vara borgensman?

Vanligast är att den som är borgensman är någon i bolaget/styrelsen. Det viktiga är att personen har en ordnad ekonomi och om det behövs kan gå in och betala av på lånet i det fall låntagaren av olika anledningar inte kan detta. Läs mer om vad det innebär att vara borgensman och vilka skyldigheter som ingår.

Kan jag göra ansökan för enskild firma?

Ja, vi tar emot ansökningar på Enskilda Firmor, Aktiebolag, Handelsbolag och Kommanditbolag.

Varför ska du jämföra företagslån via Lendo?

Eftersom banker och långivare kan ge olika erbjudanden på samma ansökan är det extra viktigt att du jämför så många långivare som möjligt innan du tar ett lån. Det kan vara svårt att göra jämförelsen på egen hand. Låneerbjudanden presenteras på olika sätt hos olika långivare, med till exempel månadsränta, årsränta eller de fasta kostnaderna vilket kan göra det svårt att få en bra överblick.

Eftersom låneerbjudanden ofta är villkorade med olika typer av säkerheter försvåras jämförelsen ytterligare. När du ansöker om ditt företagslån via Lendo får du direkt en översikt på din totalkostnad i kronor hos de olika långivarna, samt om lånet är villkorat med personlig borgen eller inte. Här nedan går vi igenom hur du går tillväga och varför du bör ansöka om lånet via oss.

Grundkrav företagslån

Företaget måste vara registrerat i Sverige och aktivt för att kunna ansöka. Du som ansöker måste ha en ledande roll i företaget. Alla bolagsformer är välkomna att ansöka, även nystartade sådana. Har du några funderingar är våra handläggare bara ett samtal bort på 0771-13 13 10.

Snabbt, enkelt & kostnadsfritt

Det går snabbt att ansöka direkt på hemsidan. Det tar 1 minut och din ansökan är färdigbehandlad inom 24h (helgfri vardag). Även om du oftast får svar inom några timmar rekommenderar vi att du väntar till ansökan är färdigbehandlad för att låta samtliga långivare få chansen att titta på din ansökan och sedan jämföra i lugn och ro. Det kostar inget att ansöka via Lendo och du förbinder dig inte till något.

Varför just Lendo?

Genom att använda dig av vår jämförelsetjänst för att låna pengar kan du få erbjudanden från flera långivare och banker. Endast en ansökan krävs för att kunna jämföra räntor, kostnader och villkor. Jämför företagslån för att kunna spara pengar och undvika dyrare lån än nödvändigt.

Är det företagslån utan säkerhet?

De flesta av de banker och långivare vi samarbetar med kräver personlig borgen i samband med lån till företag. Detta är ingen säkerhet i egentlig mening utan innebär att en eller flera av de i bolaget åtar sig att betala av lånet om företaget inte kan betala av skulden enligt plan. Vid större lån, mellan 500 000 – 2 000 000 kr kan en säkerhet i form av företagsinteckning krävas, vid lån av dessa belopp brukar även möjligheten att använda fastigheten som pant finnas att tillgå. Om sådana krav föreligger från långivarna presenteras detta i ditt låneerbjudande.

Hur mycket kan jag låna till företaget?

Hos oss på Lendo kan du ansöka om lån till företag upp till två miljoner kronor med en återbetalningstid (löptid) på maximalt fem år. Fundera över vad som är viktigt, handlar det om en långsiktig investering kan en längre återbetalningstid vara bra då det innebär en lägre månadskostnad. Är finansieringen mer av en kortsiktig karaktär så kan en kortare löptid vara bättre.

Återbetalning av lånet

Våra banker och långivare på företagssidan har återbetalning i form av en amortering och ränta/avgift. Amorteringssumman och räntan/avgiften dras i de flesta fall via autogiro från företagets konto.

Vad är det för ränta på företagslån?

Varje långivare behandlar din ansökan individuellt och den ränta som företaget erhåller bestäms utifrån din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga av lånet. Räntan sätts inte av Lendo utan av de långivare som Lendo arbetar med. Långivarna gör en kredit- och riskbedömning av ditt företag samt eventuell borgensman för att fastställa just ditt företags förutsättningar för att betala tillbaka lånet.

Räntan kan variera mellan olika långivare och det är viktigt att jämför så många långivare som möjligt för att hitta den lägsta kostnaden för företaget.

För att ta reda på vilken ränta långivarna kan erbjuda dig måste du skicka in en ansökan.

Är det samma sak som företagskredit?

Kanske är det så att du fortfarande är osäker på exakt vad du är ute efter för typ av lån och vill läsa mer om hur de olika låntyperna skiljer sig åt, då kan du läsa mer om företagskredit ,checkkredit ,factoring och vad det är som skiljer uppläggen åt. Du kan även läsa mer om vad som gäller vid företagslån för aktiebolag.

Vem tas kreditupplysningen på?

Lendo tar endast en kreditupplysning via UC på ditt företag, trots att ansökan skickas ut till alla de banker och långivare som erbjuder företagslån som vi samarbetar med. Varje gång du ansöker om ett lån hos en långivare tas en kreditupplysning och detta kan ge dig sämre kreditvärdighet. Genom att ansöka via Lendo undviker du det, trots att många långivare ser din ansökan. Vissa av våra partners (långivare) kompletterar med en kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode, dessa påverkar dock inte företagets kreditvärdighet.

Utöver kreditupplysningen på företaget tas sedan en upplysning på den/de som agerar borgensman. Denna upplysning kan tas via UC, Bisnode eller Creditsafe.

Creddo företagslån

Creddo är en låneförmedlare för företag, du kan ansöka upp till 10 MSEK. Hos Creddo kan du jämföra olika banker och få de bästa lånevillkoren.

Vad krävs det för att få låna hos Creddo?

De långivare och banker vi samarbetar med gör en helhetsbedömning av er som kund. I grunden handlar bedömningen om att fastställa risken i att låna ut pengar till företaget, med andra ord företagets framtida betalningsmöjlighet. Ni förbättrar era möjligheter att få ett låneerbjudande om ni uppger borgensman eller till exempel kompletterar med balans- och resultaträkning.

Creddo jämför lån från banker och långivare som erbjuder företagslån. Aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag samt kommanditbolag kan ansöka om ett företagslån.

Kräver bankerna någon säkerhet?

Merparten av våra samarbetspartners kräver säkerhet i personlig borgen. Att ta med borgensman direkt i ansökan ökar därför möjligheterna att få så många låneerbjudanden som möjligt att välja på.

Varför ska jag använda BankID?

Creddo använder BankID för att identifiera personen vid ansökan och inloggning. Vi använder endast BankID för identifiering/inloggning och inte för signering. Vi ber dig logga in med BankID för din och långivarnas säkerhet. BankID förhindrar att någon obehörig använder sig av dina uppgifter.

Kan jag betala tillbaka lånet tidigare än angiven betalningstid?

Ja, det går alltid. En del banker/långivare tar ut en avgift, men då framgår det tydligt under de olika låneerbjudanden som presenteras.

Kan jag ansöka kostnadsfritt?

Vi hjälper långivare och banker att hitta er som kund. Våra samarbetspartners likställer vår tjänst med andra marknadsföringskanaler såsom TV-reklam eller tidningsannonser. Själva ansökan är inte bindande utan vi får endast ersättning vid ett utbetalt lån.

Är ansökan bindande?

Nej, en ansökan på Creddo är inte bindande och den är alltid kostnadsfri. Först när ni i ett senare skede skrivit avtal med den långivare ni valt, binder ni er till det avtalet med långivaren.

Gör Creddo endast 1 kreditupplysning?

Ja, vi gör endast en (1) kreditupplysning på bolaget och en (1) kreditupplysning på eventuell borgensman. Creddo samarbetar med kreditupplysningsföretaget UC där vi är anslutna till deras förmedlarlösning. Det innebär att endast en (1) kreditupplysning registreras samtidigt som flera förfrågningar sker hos långivarna. En del av våra partners arbetar med andra kreditupplysningsbolag som t.ex. Creditsafe eller Bisnode, detta påverkar dock ej kreditvärdigheten. För enskilda firmor och handelsbolag (samt för borgensman) skickas en omfrågekopia hem till dig.

Oavsett hur många omfrågekopior du får hemskickade är det endast den första som räknas (den vi på Creddo har tagit).

Zmarta företagslån

Zmarta företagslån

Hos Zmarta kan du ansöka om företagslån från 10 000 – 5000 000 kr. Din ansökan skickas vidare till ett antal långivare som gör en bedömning av företagets ekonomi.

Så här enkelt ansöker du om företagslån via Zmarta

Företagslån hos Zmarta – så funkar det

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån eller en kredit som ett företag tar ut hos en bank eller annat kreditinstitut. Det är en paraplyterm för alla typer av lån och krediter som tas av ett företag eller en juridisk person. Oavsett vilken typ av företag det är, vad pengarna ska användas till eller vilken löptid som gäller så kallas det alltså för företagslån. 

Varför teckna företagslån?

Företagslån tecknar du vanligen för att finansiera verksamheten, investera för att få verksamheten att växa eller täcka en oväntad utgift. Att få ett företag att gå runt, växa och gå med vinst kräver att pengar kommer in i företaget. Ibland kan oväntade utgifter göra att verksamheten behöver ett extra tillskott av kapital, och då kan ett företagslån vara en smidig lösning. Ett företagslån kan vara användbart för att täcka kostnaden av en renovering eller för att reparera något som behövs för att din verksamhet ska fungera. Exempelvis kan en pizzaugn som gått sönder för pizzabagaren behöva lagas eller så kan åkeriet behöva investera i en lastbil till.
Det är också vanligt att man tar ett företagslån för att starta företag, eftersom det ofta förekommer en del kostnader för att få igång ett nystartat företag. Ett annat exempel är om man vill expandera sin verksamhet och vill köpa upp en konkurrent eller en partner.

Företagslån med eller utan borgen?

Företagslån kan tas med eller utan borgen – det vill säga med eller utan en så kallad borgensman. När en borgensman går i borgen för företagslånet innebär det att en privatperson tar på sig det ekonomiska ansvaret för att återbetala lånet om företaget inte skulle klara av det. Långivaren vill ofta ha en borgensman som säkerhet ifall företaget skulle välja att ta ut konkurs och på så sätt slippa återbetala lånet.Borgensmannen är oftast en person med nära koppling till företaget, exempelvis en ägare eller styrelsemedlem.

Fördelen med företagslån med borgen är att räntan oftast blir lägre eftersom långivaren har en extra säkerhet på att lånet kommer att återbetalas. Likaså är det fler långivare som erbjuder företagslån med borgen än utan. Nackdelen är naturligtvis att en privatperson riskerar att bli privat betalningsskyldig för ett företagslån, vilket givetvis kan slå mot den personliga ekonomin.

Företagslån utan borgen är ett blancolån där det endast är företagets betalningsförmåga och ekonomi som bedöms, för det är endast företaget som blir betalningsskyldigt för lånet. Företagslån utan borgen innebär att räntan blir högre eftersom risken för långivaren är större. Av just den anledningen är det väldigt få, om ens några, seriösare aktörer på den svenska marknaden som erbjuder företagslån utan borgen.

Via Zmarta jämför du företagslån med borgen. Zmarta hjälper dig att jämföra flera företagslån med borgen snabbt och enkelt, med bara en kreditupplysning och helt kostnadsfritt.

Vad kostar det att ta företagslån? Ränta!

Kostnaden för ditt företagslån består av ränta på lånebeloppet och ibland övriga avgifter såsom aviavgifter och uppläggningsavgifter. Räntan är en procent av hela det kvarvarande lånet som betalas varje månad som du har lånet. Räntan avgörs individuellt av varje långivare och baseras på hur de bedömer företagets ekonomi. Det är just därför det kan löna sig att jämföra olika långivare, du kan få väldigt olika räntor baserat på hur varje långivare bedömer företagets betalningsförmåga.När du jämför företagslån via Zmarta får du flera offerter med olika villkor att ta ställning till, så att du kan välja det bästa företagslånet för just dig, dina behov och din situation. Att ansöka om, och jämföra, företagslån är helt kostnadsfritt.

Lösa företagslån i förtid?

Det vanligaste sättet att lösa ett företagslån är genom månadsvisa eller kvartalsvisa amorteringar. Du betalar tillbaka en viss procentsats av lånet vid varje tillfälle. Men eftersom många företagslån tas för att tillfälligt täcka en oförutsedd utgift eller lösa en tillfällig situation värderar många låntagare att kunna återbetala lånet snabbt och enkelt i förtid. Så fort man fått ordning på företagets kassaflöde kan det vara bekvämt att kunna lösa sitt företagslån.Vissa företagslån kan lösas i förtid och alltså återbetalas innan löptiden löpt ut, utan att kosta något extra. För andra lån kan du bli skyldig ränteskillnadsersättning eller så kan andra kostnader tillkomma. Denna detalj bör du ha i åtanke när du jämför olika företagslån mot varandra om du eventuellt planerar att betala tillbaka lånet i förtid.

När du jämför företagslån via oss på Zmarta framgår det alltid tydligt i lånevillkoren om du kan lösa lånet tidigare, samt vad det eventuellt skulle kosta. Vissa av våra partners tillåter att du löser företagslånet i förtid utan extra kostnad.

Företagslån för aktiebolag eller enskild firma?

Företagslån kan tecknas av både aktiebolag, enskilda firmor, kommanditbolag och handelsbolag. Villkoren för företagslån skiljer sig inte beroende på företagsform, det som istället avgör hur mycket företaget får låna samt till vilken ränta är företagets ekonomi och betalningsförmåga.Även borgensmannens ekonomi och betalningsförmåga påverkar företagslånets ränta och villkor – inte specifikt om det är en enskild firma eller ett aktiebolag som ansöker.

Ta företagslån trots betalningsanmärkning?

Har ditt företag betalningsanmärkningar men god ekonomi i övrigt? Har borgensmannen betalningsanmärkningar men god ekonomi i övrigt? I så fall är det inte omöjligt att teckna ett företagslån trots betalningsanmärkning.Varje långivare gör en bedömning av företagets och borgensmannens betalningsförmåga och ekonomi för att bedöma risken att låna ut pengar till företaget. En eller flera betalningsanmärkningar bedöms som riskfaktorer, oavsett om de ligger på företaget eller borgensmannen. Men de behöver inte leda till ett automatiskt nekande. Varje riskfaktor ökar sannolikheten att en långivare nekar – men om risken bedöms som rimlig kan du få ett godkänt företagslån även med betalningsanmärkningar. Lånet får oftast en högre ränta än om du och ditt företag hade haft perfekt ekonomi.

Bland de långivare Zmarta jämför och samarbetar med finns långivare som erbjuder företagslån även till företag med betalningsanmärkningar, eller där borgensmannen har betalningsanmärkningar.

Varför ska jag ansöka om företagslån via Zmarta?

Att ansöka om företagslån via Zmarta är en kostnadsfri, snabb och smidig process. Din ansökan skickas till flera långivare med bara en kreditupplysning och du kan närsomhelst under processen ta hjälp av våra kunniga rådgivare.

Kostar det något att ansöka om företagslån via Zmarta?

Nej, tjänsten är helt kostnadsfri. 

Vad krävs för att kunna ansöka om företagslån via Zmarta?

För ansöka om lån måste ditt företag vara registrerat som ett Aktiebolag, Handelsbolag, Kommanditbolag eller Enskild firma. De flesta av våra samarbetspartners kräver att företaget har varit registrerat och aktivt i minst 6 månader. 

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Långivarna tillämpar individuell räntesättning, vilket innebär att räntan du får baseras på företagets ekonomiska förutsättningar, återbetalningsförmåga och kreditrisker. Varje långivare har även egna interna riskbedömningar som påverkar vilken ränta du får.

Hur kan tjänsten vara kostnadsfri?

Att använda vår tjänst kostar dig inget eftersom de långivare vi samarbetar med ger oss ersättning varje gång vi matchar deras erbjudande med en Zmarta-användare. På så sätt kan vi hjälpa dig att hitta ett lån med riktigt bra villkor utan att du behöver betala för det.

Tillkommer det några kostnader?

Vi på Zmarta tar inte ut några extra kostnader. Om våra långivare tar ut några extra avgifter så framgår det tydligt i låneerbjudanden som presenteras. 

Hur många kreditupplysningar tar Zmarta?

Vi tar endast en kreditupplysning på bolaget, kreditupplysningen delar vi sedan med våra långivare.Varje långivare kan skicka en kopia av kreditupplysningen hem till dig, en så kallad omfrågekopia. Du kan alltså kan få hem flera kreditupplysningar, men endast en förfrågan registreras.

Kan företaget lösa lånet i förtid?

Ja, en del långivare tar dock ut en avgift för att lösa lånet i förtid, men det framgår tydligt i låneerbjudandet som presenteras. 

Hur ansöker jag om företagslån via Zmarta?

Du loggar enkelt in via BankID och fyller i dina uppgifter på några minuter, därefter återkommer vi med låneerbjudanden från våra långivare och du kan i lugn och ro välja det erbjudande som passar dig och ditt företag bäst.

Hur mycket får jag låna?

Du kan ansöka om företagslån på upp till 5 miljoner kronor, sedan gör våra långivare en bedömning och erbjuder ett belopp utifrån sin interna riskbedömning.

När betalas lånet ut?

I de flesta fall kan du ha pengarna på kontot inom 24 timmar efter det att lånet beviljats.

OPR Företagslån

opr-företagslån

Snabbt, enkelt och tydligt är ledorden för oss på OPR-Företagslån. Vi erbjuder lån till ditt företag på upp till 500 000 kronor i 18 månader utan onödigt krångel.

Våra lån har alltid en fast låneavgift som innehåller alla kostnader för ditt lån. På så sätt vet du alltid innan du ansöker vad du kommer behöva betala tillbaka och slipper därmed otrevliga överraskningar. Återbetalningen sker genom lika stora månatliga avbetalningar. Läs mer om prissättningen på våra lån här.

För att vi ska kunna erbjuda dig lån krävs att ditt företag har god kreditvärdighet och att en privatperson går i borgen för lånet (två personer för lån över 200 000 kronor).
Ansökan gör du enkelt på nätet dygnet runt med hjälp av ditt BankID. Borgensmännen måste ge sin förbindelse innan lånehandläggningen kan påbörjas.

Företagslånet i korthet:

  • Låna 30 000-500 000 kronor
  • Återbetalningstid 1-18 månader
  • Återbetalning genom lika stora månatliga betalningar
  • Borgensåtagande för en privatperson om lånesumman är högst 200 000 kronor
  • Borgensåtagande för två privatpersoner om lånesumman är över 200 000 kronor
  • Transparent och tydlig prissättning: Den fasta låneavgiften innehåller alla kostnader som hör till lånet
  • Låneansökan handläggs direkt då ansvariga personer samt borgensmän har bekräftat sin förbindelse
  • Om vi har tagit emot låneansökan innan kl. 16:00, ges lånebeslutet alltid samma dag

Behörighetskrav:

  • Ett svenskt företag registrerat hos bolagsverket
  • Företaget har god kreditvärdighet
  • Borgensmän med taxerad inkomst

Qred företagslån

qred - företagslån

Företagslån på ett enklare sätt

  • Ingen startavgift 
  • Inga dolda kostnader 
  • Ingen bindningstid

Att ansöka hos Qred Företagslån är enkelt, kostnadsfritt och inte bindande. Du kan ansöka om lån upp till 250 000 kr. Qred är specialister på företagslån till småföretag. Qred ägs och drivs av företagare, och Qred vet hur verkligheten ser ut. Citat från Qreds hemsida ” Småföretagen är ryggraden i svenskt näringsliv. 4 av 5 nya jobb skapas av småföretagare.

Vad krävs för att få ett lån?

Alla svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan få lån. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet. Vi jobbar med företag i alla branscher från norr till söder. Vi beviljar ibland även lån till företag med betalningsanmärkningar. Vi bedömer alla företag individuellt. Det viktiga för oss är att det finns en bra och sund affärsidé och duktiga företagare bakom företaget.

Vem kan ansöka om ett lån?

Alla svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan ansöka om lån. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet. Vi jobbar med företag i alla branscher från norr till söder. Vi beviljar ibland även lån till företag med betalningsanmärkningar. Vi bedömer alla företag individuellt. Det viktiga för oss är att det finns en bra och sund affärsidé och duktiga företagare bakom företaget.

Ferratum Business Företagslån

ferratum Business-företagslån

Hos Ferratum Business kan du låna upp till 1 000 000 kr. Ferratum Business använder både den senaste tekniken och välutbildade lånespecialister i syfte att godkänna affärslån snabbare och oftare – allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller formulär.

Ferratum Business har kontor i Stockholm, Helsingfors, Vilnius, Liverpool, Perth och Köpenhamn, och det är vår uppgift är att hjälpa små företag i Sverige att klara av sina ekonomiska åtaganden.

Ferratum Business är en division i Ferratum Group, ett ledande europeiskt finansinstitut.  Ferratum Group är noterad på Frankfurtbörsen och har kontor i över 24 länder världen över.

Vi inser att ditt företag snabbt förändras och att sedvanliga banklån ofta är för komplicerade eller för långsamma för att lösa dina problem.  Vi grundade Ferratum Business för att kunna förse småföretagare med det rörelsekapital de behöver när de behöver det.

Vi använder både den senaste tekniken och välutbildade lånespecialister i syfte att godkänna affärslån snabbare och oftare – allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller formulär.

Företagslån/faktura köp hos Credstep

credstep-företagslån-fakturaköp

Hur fungerar fakturaköp?

Fakturaköp är precis vad det låter som – Vi på Credstep köper era fakturor.

Allt börjar, precis som vanligt, med att ni säljer era produkter och tjänster. Skillnaden från vanligt är att ni skickar fakturorna till oss istället för till era kunder och får betalt upp till 98% av fakturavärdet direkt, oavsett förfallodag. Kom ihåg att antalet fakturor ni säljer är helt upp till er, men det går såklart utmärkt att sälja upp till hela kundreskontran.

För era kunder blir det i princip inga skillnader jämfört med tidigare; vi kopierar innehållet och designen på era fakturor och byter endast ut inbetalningsuppgifterna. Om något kan det till och med bli smidigare för slutkunden; eftersom vår kärnverksamhet är fakturahantering har vi förstklassig expertis när det kommer till att hantera den typen av kundärenden. Skulle era kunder ha frågor kring fakturan garanterar vi snabb och professionell support. Era kunder blir även våra kunder, och därmed är denna relation lika viktig för oss som för er.

Den primära fördelen med att sälja en faktura till oss är att ni frigör kapital och ökar er likviditet; istället för att behöva vänta 30, 60, 90 eller till och med 120 dagar får ni betalt av oss inom ett dygn. Detta leder till ökad likviditet och därmed också ökade tillväxtmöjligheter och ett jämnare kassaflöde. Att vi dessutom erbjuder era kunder förstklassig fakturasupport gynnar så klart även företaget, både i form av goodwill och relationsbyggande till era kunder, men det frigör också tid från administration som istället kan läggas på kärnverksamheten. Plus faktumet att ni i oss får en trygg partner som så klart också garanterar bra support när ni behöver det.

Genom affären med oss slipper ni släpande kassaflöden, något som kan drabba alla företag oavsett hur det ekonomiska läget på det stora läget egentligen är. Då vi inte kräver att ni förbinder er till några längre åtaganden är vår fakturaköpsfinansiering en modell som ni helt kan anpassa efter ert behov. Ni säljer när ni vill och behöver, varken mer eller mindre.

Vad är fördelen för oss på Credstep då? Vi tar en marginell slant för detta, i utbyte mot att vi väntar på pengarna istället för att ni gör det. Vår fakturaköpsfinansiering är ett bra exempel på en affär som är en win-win för alla inblandade.

5 myter om fakturaköp

1. Det är bara företag med dålig ekonomi som säljer fakturor

Att det skulle vara ett tecken på att företaget har dålig ekonomi och står inför en konkurs är nog en av de vanligaste myterna. Tvärtom är det snarare företag i tillväxt som kan behöva sälja fakturor då intäkterna ökar parallellt med att kassaflödet lätt släpar efter

Ta ett konsultbolag som nyanställer som exempel. Betalning för fakturerade timmar på den nya konsulten kan först faktureras efter påbörjat arbete och direkt släpar kassaflödet på grund av tiden från fakturering till förfallodatum, samtidigt som konsulten ska ha lön från start. Nyanställning är också ofta förenat med andra personalkostnader ska betalas såsom tjänstepension, sjukförsäkring och IT-utrustning Att sälja fakturor  säger därmed ingenting om företagets ekonomiska läge mer än att man har en likviditetsutmaning.

2. Att sälja fakturor gör kunderna oroliga

De allra flesta privatpersoner har inga som helst problem med att köpa en produkt från en e-handlare och betala den på faktura till Klarna. Vad är skillnaden mot vem som hanterar ditt företags fakturor? Många storbolag samt aktörer i den offentliga sektorn har haft en negativ inställning till fakturaförsäljning eftersom de då inte kunnat utnyttja sin motpart genom att släpa efter med betalningen i samma utsträckning. Dessa aktörer är fullt medvetna om att vi har rutiner som gör att vi kan följa upp sånt snabbare.

3. Ett factoringbolag  värnar inte om dina kundrelationer

Precis som i alla andra branscher finns det rötägg och en del beteenden från åttiotalet skapade uppfattningen att factoringbolag inte brydde sig om relationen till slutkunden för de kunder vars fakturor de tog över. Att fakturaförsäljning fortsätter vara ett populärt och fungerande finansieringsalternativ visar på orimligheten i denna myt. Dina kunder är lika viktiga för oss som de är för dig. Det kan till och med stärka dina relationer då faktureringen ligger i händerna på experter inom fakturering som förstår kundernas behov i dessa frågor.

4. Du är tvungen att sälja alla dina fakturor

Det finns traditionella aktörer som har som krav att du måste sälja alla fakturor, eller åtminstone en bestämd volym. Om du inte når dessa krav tas en straffavgift ut. Vi vill slå hål på den myten genom att erbjuda en flexibel tjänst som innebär att du kan välja själv om du vill sälja en enskild faktura eller hela ditt kundreskontra, utan att förbinda dig till någon volym.

5. Du blir upplåst i långa kontrakt

Även denna myt har tyvärr sin grund i hur en del bolag i branschen agerar då de binder upp kunderna i långa avtal. Det är främmande för oss, istället är det helt upp till dig när du vill använda dig av vår flexibla lösning. Vårt motto är att en nöjd kund kommer tillbaka.

Mer information om företagslån/firmalån

företagslån

Vad är ett företagslån?

Företagslån är lån eller krediter som en långivare efter godkänd ansökan beviljar ett företag eller en ekonomisk förening. Med hjälp av ett företagslån kan företaget få loss kontanter för att till exempel finansiera tillväxt eller undanröja en tillfällig brist på likvida medel.

Marknaden för företagslån och kreditgivning till företag är mycket stor. Den är emellertid långt ifrån mättad på utbudssidan och det dyker ständigt upp nya aktörer med nya idéer. En mer effektiv marknad än marknaden för företagslån är svår att hitta och det innebär självklart fördelar för alla företag som har behov av att få in kontanta medel.

Företagslån aktiebolag vs enskild firma

Du som har ett aktiebolag kan ta ett så kallat företagslån. I och med att aktiebolaget är en juridisk person så har det rättskapacitet och rättshandlingsförmåga. Detta innebär bland annat att företaget kan ingå avtal så som att teckna lån. Denna rättshandlingsförmåga har dock inte en enskild firma. Skillnaden mellan företagslån aktiebolag och företagslån till enskild firma är att du som ägare av företaget inte kan bli personligt betalningsansvarig om lånet tecknas av ett aktiebolag.

Däremot blir du som företagare personligt betalningsansvarig om lånet tecknas av en enskild firma i och med att den enskilda firman inte är en juridisk person och således inte kan hållas ansvarig för att betala tillbaka lånet. Låneformen du använder dig av om du ska låna pengar till en enskild firma är privatlån. Du kan även finansiera andra bolagsformer genom privatlån, men då måste pengarna först gå till dig i egenskap av privatperson. Därefter kan du använda pengarna från privatlånet till att exempelvis investera i aktiebolaget.

För att kunna ta ett företagslån aktiebolag krävs det att du som företagare kan visa upp affärsplan, årsredovisning och ett syfte med lånet som du ansöker om. Detta är den grundläggande informationen som långivaren behöver för att kunna ta ett välgrundat beslut om huruvida aktiebolaget ska bli beviljat lånet eller inte.

Företagslån utan säkerhet

Som egen företagare kan det tänkas att du av någon anledning behöver låna pengar vid ett eller annat tillfälle. Du kanske är i uppstarten av ditt företag, eller behöver göra någon form av investering. Då finns vi där för dig, vi erbjuder företagslån utan säkerhet som är ett bra alternativ när du behöver låna.

Låna utan säkerhet

Att låna utan säkerhet blir allt vanligare och det beror till stor del på att antalet aktörer som lånar ut pengar har blivit flera, vilket medför ökad konkurrens och därigenom har långivarna tvingats att locka med mer än bara förmånliga räntor eller korta handläggningstider. Detta är naturligtvis en fördel för dig som behöver låna pengar. Om du som företagare har en väl fungerande verksamhet men inte tillräckligt med kapital för att utveckla företaget i den takt du vill kan ett företagslån utan säkerhet vara en idealisk lösning.

Det kan också hända att en lönsam affärsmöjlighet som du inte vill missa plötsligt dyker upp och då skall inte bristen på kapital få vara ett hinder. I ett sådant läge kan ett företagslån vara lösningen för dig så att du kan få företaget att växa ytterligare. Ett lån är enkelt att få och du har oftast pengarna på kontot inom bara några få dagar. Olika långivare har olika villkor, så det är en god idé att jämföra och kontrollera de villkor som gäller innan man ansöker om ett lån.

Företagsfinansiering

Letar du efter ett sätt att expandera företaget, men räcker inte riktigt kapitalet till? Då kan du i så fall smidigt få företaget att växa med rätt finansiering. Att ansöka om ett lån via en företagsfinansiering kan verkligen underlätta situationen och med rätt finansiering kan du enklare betala de kostnader och avgifter som behövs, för att ta vara på verksamhetens alla affärsmöjligheter.

Företagskredit

En företagskredit är ett bra alternativ för dig som vill investera i ditt företag eller kanske har råkat ut för oanade utgifter. En företagskredit ser till att du inte behöver tömma hela kontot på tillgångar utan verkligen kan fokusera på det som är viktigt – att driva och utveckla ditt företag framåt.

Företagskredit är en ny typ av checkkredit/kontokredit och ett utmärkt komplement till din befintliga factoringkredit eller om du kanske inte kan eller vill belåna dina fakturor. Krediten passar företag som har ett mindre och varierande behov av rörelsekredit eller som kanske bara vill ha friheten att kunna ta till vara på kommande möjligheter.

Med Företagskredit får ditt företag tillgång till ett kreditutrymme som ni kan välja att nyttja så som det bäst passar er. Ni kan välja att använda hela utrymmet, delar av utrymmet eller inget alls. Självklart behöver ni inte amortera av krediten utan väljer helt fritt när ni vill betala tillbaka. Nyttjanderäntan ligger för närvarande på mellan 0,47% upp till 1,95% per månad beroende av om ni väljer att gå i borgen för krediten eller inte. Det ger en räntekostnad på 470 kronor/månad för en utnyttjad kredit på 100 000 kronor med borgen samt 1 490 kronor/månad för en lika stor kredit utan borgen. För en outnyttjad kredit betalar ni endast 195 kronor/månad.

Mer om företagskredit

De allra flesta företag och bolagsformer kan ansöka om lån, under förutsättningen att långivarens villkor uppfylls. Det gäller oavsett om du har ett aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Däremot kan förutsättningarna och villkoren se olika ut. Exempelvis kan lån till mindre eller nystartade företag vara villkorade med personlig borgen eller att något pantsätts som säkerhet för att lånet ska bli beviljat.

Generella krav som långivare brukar ställa är att det finns en F-skattsedel, att företaget är svenskt och att det är registrerat hos Bolagsverket. Företaget måste även kunna presentera en genomarbetad och realistisk affärsplan och budget. Det är särskilt viktigt om bolaget är nystartat.

En del långivare lånar inte ut till nystartade företag utan har krav om att företaget måste ha varit verksamt viss tid och ha haft en viss årlig omsättning. Anledningen till det är den risk som finansbolaget tar med att låna ut pengar till ett företag som inte kan visa upp siffror eller resultat på tidigare tillgångar. Med det sagt är det inte omöjligt att få lån som nystartat företag, men ofta ställs då krav på annan säkerhet.

Vi har ännu inte nämnt den absolut viktigaste faktorn vid ansökan om företagslån – att företaget och eventuella borgensmän har en god ekonomi. Vid en ansökan görs alltid en kreditprövning och företaget måste då uppvisa en god betalningsförmåga. Vanligen används bokslut och balansräkningar som underlag. Ett nystartat företag måste istället genom affärsplan och budget visa på sin framtida betalningsförmåga.

Det handlar i grund och botten om att långivaren vill skapa sig en helhetsbild av företaget för att veta vilken risk som följer med det eventuella lånet. Kommer företaget eller företagets ägare kunna betala för sig? Det är också denna risk som avgör vilken ränta företaget får betala.

Företagskredit som finansieringslösning

Att ta ett företagslån som finansieringslösning är ofta en bra lösning på längre sikt. Genom att få loss kapital för att kunna investera i nya maskiner eller ombyggnation så investerar du i ditt företag. Dessa investeringar leder till att ni exempelvis kan öka produktionen och på så sätt också sälja mer.

När ska jag ta ett företagslån?

Välj företagslån om lånet möjliggör en investering som innebär större intäkter än lånets kostnader. Här får man se det hela långsiktigt och inte nödvändigtvis enbart under lånets löptid.

Ett företagslån kan även nyttjas vid kortsiktiga likvida problem. Kanske väntar ni på en större betalning från en kund samtidigt som de likvida medlen inte täcker de kostnader som företaget har löpande?

Ännu ett tillfälle då företagslån bör väljas är om dyrare krediter har utnyttjats till större belopp. Det kan då vara billigare att teckna ett lån för att betala av dessa krediter och på detta sätt få en bättre lånesituation.

Ränta på företagslån

Småföretagare behöver ibland expandera sin verksamhet. Det kan vara alltifrån nya affärsmöjligheter till utökat lokalbehov som ska finansieras. För detta krävs kapital. De stora bankerna har ofta mindre förmånliga villkor med hög ränta för småföretagare. Ränta på företagslån utgår även vid krediter från mindre förmedlare, men en mindre förmedlare kan erbjuda ränta och amortering som en paketlösning.

Tydliga kostnader för ditt företagslån

Behöver du kapital för att expandera din verksamhet och samtidigt få kontroll över dina finansieringskostnader? Alla småföretag behöver från tid till annan nytt kapital för ta vara på nya affärsmöjligheter eller helt enkelt expandera en befintlig verksamhet. Det kan vara ytterligare fasta tillgångar som måste finansieras, till exempel nya produktionslokaler. Det är inte alltid möjligt att finansiera företagets tillväxt med uttag från kassan. Storbankerna kan ofta vara ointresserade av småföretagare och erbjuda hög ränta. 

Vilka erbjuder Företagslån?

Den finns fyra kategorier av långivare: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.

Banken är den traditionella kreditgivaren. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen kan ta veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online, och vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.

Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.

Alternativa långivare, är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet, med nischad inriktning.

Hur får man ett företagslån?

Företagslån

För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).

Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot lånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.

Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.

Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.

Personlig borgen kan också förekomma om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.

Så här funkar Checkkredit från banken

Checkkrediten är ett sätt för företag att stärka kassaflödet vid likviditetssvackor. När banken ger ut en checkkredit gör en bedömning av bolagets verksamhet baserat på gamla bokslut och bestämmer ett utrymme som alltid finns tillgängligt att låna, kallat limit. Företaget betalar en fast avgift för att ha tillgång till krediten, kallat limitavgift.

För att bli beviljad checkkredit kräver finansiären säkerhet. Banken kan begära företagsinteckning eller pantbrev i fastighet. Driver du ett mindre bolag kan det även krävas personlig borgen. Kvalitén på säkerheten är en faktor som avgör kostnaden, företagsinteckning ses som säkrast.

För nystartade bolag och småföretagare är det ofta väldigt svårt att få en checkkredit från banken, och det kan även bli onödigt dyrt.

Så här mycket kostar bankens checkkredit

Om bolaget väl blir beviljad en checkkredit från banken, kan kostnaden delas in i sex kategorier:

  1. Administrationskostnad vid upphandling om avtal. Det är en avgift avseende reserveringen av beloppet hos banken samt uppstartskostnader.
  2. Dispositionsränta. Det här är ränta på krediten de dagar du lånar. Räntan kan vara fast eller rörlig.
  3. Limitavgift (även kallat kontraktsränta) – en fast avgift du betalar för att ha tillgång till låneutrymmet, även när du inte lånar. Limitavgiften varierar i regel mellan 1-2% på limitbeloppet.
  4. Övertrasseringsavgift. Detta kan uppkomma om bolaget övertrasserar sin limit. Till vilken grad kontot kan övertrasseras är oftast begränsat av banken, men kan ändå leda till signifikanta kostnader för bolaget.
  5. Kostnader för delgivning av avtalad information. Banken kan kräva att bolaget delger löpande uppdateringar på likviditetsbudget och annan information.
  6. Rådgivningskostnader.

Om man inte har flera års bokslut i ryggen med positivt rörelseresultat, som siktar på tillväxt finns idag bättre alternativ. Därför vänder sig entreprenörer och småföretagare ofta till fakturafinansiering. Även bolag med checkkredit använder sig av fakturafinansiering när limiten är nådd, för att bygga ut likviditetsbryggan när omsättningen ökar i rask takt.

Hur betalas räntan på företagslån?

Eftersom lånet har en fast löptid så förbinder sig låntagaren att betala av skulden samt ränta under denna tid. Amortering och räntebetalningar sker i form annuiteter, det vill säga ditt företag betalar lika mycket varje månad under lånetiden. Det går så klart också att betala tillbaka hela beloppet i förtid om du vill, då minskar totalkostnaden för företagslån-räntan.

Ta vara på möjligheterna

Vi vet att alla företag har olika förutsättningar och står inför olika utmaningar. Det kan handla om att hantera oförutsedda utgifter, anställa fler, bygga om eller finansiera en större renovering. Oavsett om du söker en långsiktig investering eller om din verksamhet befinner sig i en fas där likviditeten behöver stärkas kan ett företagslån vara det som gör det möjligt.

Är din ambition att se ditt företag växa och bli ännu mer lönsamt? Står du inför en unik möjlighet att utöka din verksamhet, eller satsa på ett nytt område, och det är bara kapitalet som saknas? Då kan lösningen vara ett företagslån. Genom Företagslån Direkt får snabbt tillgång till pengar för att göra verklighet av dina expansionsplaner.

Almis företagslån

Almis Företagslån är företagens motsvarighet till topplån vid bostadsfinansiering. Utgångspunkten är att Företagslånen ska vara ett komplement i din totala finansieringslösning där banken vanligtvis är den andra finansiären.

Företagslånet är vårt breda lån som passar för de flesta användningsområden. Det kan till exempel gälla en marknadssatsning, en investering i produktionsutrustning eller köp av ett befintligt företag. Men vi sätter inga formella begränsningar för hur lånet ska användas utan lyssnar på varje kunds speciella förutsättningar.

Så här fungerar det

För att kompensera för den högre risken och för att inte konkurrera med bankerna tar Almi ut en ränta som ligger över genomsnittlig bankränta. Normalt ska lånet betalas tillbaka på tre till fem år. Hela finansieringslösningen sätter vi vanligtvis ihop i samarbete med din bank.

Vår finansiella bedömning baseras på företagets möjligheter och det viktigaste är att det finns möjlighet till utveckling och lönsamhet. Viktigt är också entreprenörens och företagets förmåga att utveckla och förvalta affärsidén eller investeringen. För Almi är inte den formella säkerheten viktigast. Istället är det din affärsidés bärkraft och ledningens kompetens som väger tyngst i vår finansiella bedömning av ditt företag. Men även om vi har ett högre risktagande behöver vi en viss säkerhet i företaget, oftast i kombination med en borgen.

Hur ansöker man om ALMI företagslån?

Att ansöka om ALMIs företagslån brukar ta minst en månad. Ha tålamod, förbered dig noga och var beredd på en del pappersarbete innan du har fått pengarna.

De viktigaste delarna i din ansökan är

Låneansökan – I låneansökan fyller du i uppgifter om ditt företag, hur mycket du vill låna och hur lånet ska användas.

Affärsplan – I affärsplanen beskriver du hur du tänker arbeta med ditt företag – oavsett om det är nystartat eller redan igång. I affärsplanen tar du ställning till företagets strategier inom olika områden.

Budget – Du behöver lämna in en detaljerad resultat och likviditetsbudget. På ALMIs hemsida kan du hitta mallar för hur den ska se ut.

När du skickat in din låneansökan går ALMI igenom den och tar en kreditupplysning. Därefter kontaktar de dig om du behöver komplettera din ansökan. Totalt brukar det ta en eller ett par månader innan du har pengarna på kontot.

ALMI Mikrolån

Almis Mikrolån passar vid nystart av företag eller om du är en ung företagare.

Vilka företag får låna? Lånet riktar sig till nya småföretag eller företag som är i uppstart. Lånet passar även bra för unga företagare upp till 25 år.

Hur mycket får man låna? Du kan låna upp till 200.000 kr och hela 100% av företagets kapitalbehov. Du behöver med andra ord inte stoppa in en enda krona och kan starta företag utan kapital.

Vad kostar företagslånet? Det beror helt på risken i företaget. Men normalt är räntan högre än vanliga banklån. Så här skriver en kund om ALMIs Mikrolån:

Jag behövde finansiell hjälp och frågade dem. De ville ha ca 23 % i ränta på belånade beloppet… vilket skulle betyda t.ex. hade jag fått ett lån på 100 000 SEK hade det totalt kostat mig 23 000SEK i ränta.

ALMI tar en uppläggningsavgift på 500kr. Normalt sett måste du lämna personlig borgen, men bara på 10% av lånebeloppet. Återbetalningstiden kan vara upp till 6 år.

ALMI Tillväxtlån

Vilka företag får låna? Tillväxtlånet riktar sig framförallt till innovativa små och mellanstora företag som har någon typ av idé som ska skapa tillväxt i företaget.

Hur mycket får man låna? ALMI Tillväxtlån är företagslån på 250.000 kr och uppåt. Tanken är inte att täcka hela företagets behov av finansiering, utan att det ska vara ett komplement till annan finansiering från t.ex. banken eller från ägarna eller annat riskkapital.

Vilken säkerhet krävs? Normalt krävs företagsinteckning och ibland även borgen som säkerhet för ALMIs Tillväxtlån.

Hur mycket kostar det? Löptiden kan vara ända upp till 10 år. Räntan på lånet beror på risken i företaget, där små och nystartade företag innebär en högre risk. Räntan är även högre än vanlig bankränta.

ALMI Innovationslån

Det här är ett lån som är tänkt för nystartade företag som vill utveckla en produkt eller en idé, men ännu inte kommit till break-even. ALMI kan gå in med upp till 50% av kapitalet, men minst 50.000 kr. Resterande kapital ska komma från t.ex. ägare, banker eller riskkapital.

ALMI gör en kreditprövning av företaget innan ett lån kan beviljas. Det framgår inte vilka säkerheter som krävs, vad lånet kostar eller på vilken tid det ska återbetalas.

Vad är räntan på ALMI företagslån

Det finns ingen exakt statistik på vad räntan är, men typiskt sett är den 5-9% per år. Vanliga bankerna(t.ex. Swedbank) kräver personlig borgen på lånet, det gör inte Almi. Den höga räntan är för att kompensera för den betydligt högre risken de tar. Erfarenheten av ALMI är att de sällan går in mer mer än 50%. Det betyder att man måste hitta 50% någon annanstans.

Hur mycket kostar då ALMIs företagslån?

Kostnaden för ett företagslån från ALMI är normalt sett relativt hög jämfört med ett banklån, men ALMI jobbar i ett segment med hög risk. Enligt uppgifter till Ekot ligger ALMIs räntor på mellan fem och nio procent ligger räntan ibland mycket högre än så. Nivåerna motiveras av Almi med att de inte vill konkurrera i pris med de kommersiella bankerna. ALMI går dock inte ut med exakta ränteuppgifter.

Företagarnas chefsekonom Daniel Wiberg har skrivit om ALMIs ALMIs kostnader för företagslån, men man ska komma ihåg att ALMIs uppgift är att komplettera marknaden genom att erbjuda riskvilliga lån när ingen annan gör det.

Företagslån med fast ränta, rörlig ränta eller räntetak

Rörlig ränta

  • Med rörlig ränta blir din räntekostnad högre om räntan stiger och lägre när den faller. Nordea erbjuder tre olika typer av rörliga räntebaser: förnärvaranderänta, kort fast ränta och Stiborlån. 
  • Förnärvaranderänta är en flexibel räntebas. Räntejustering sker när banken bedömer det vara skäligt med hänsyn till hur marknaden ser ut. Du kan när som helst byta till en annan räntebas, helt utan extra kostnad. 
  • Kort fast ränta ger räntebindning i en månad eller tre månader. Därefter räntejusteras lånet och förlängs automatiskt på en ny period. 
  • Ett Stiborlån har en lång lånebindningstid (1 till 5 år) och kort räntebindningstid (1 vecka, 1, 3 eller 6 mån). Räntan baseras på Stibor plus avtalat påslag.

Lån med räntetak

  • Företagslån med räntetak innebär att räntan är rörlig men med en avtalad högsta räntenivå som kallas takränta. Under avtalstiden kan räntan gå upp eller ner men aldrig överstiga den avtalade takräntan. Det innebär en extra trygghet och för den betalas kvartalsvis en premie.
  • Räntetaket ger skydd mot ränteuppgångar och garanterar lånevillkoren under avtalstiden. Nordea erbjuder lånebindning från 1 till 5 år.
  • Företagslån med räntetak säkerställer ditt långsiktiga lånebehov och skyddar dig mot ränteuppgångar. Det innebär en trygg finansieringslösning som ger kalkylsäkerhet och möjliggör offensiva investeringar.
  • Räntan baseras på 3 mån Stibor plus avtalat påslag.

Fast ränta

  • Fast ränta ger ditt företag skydd mot ränteuppgångar och garanterar lånevillkoren under avtalstiden. Nordea erbjuder lång låne- och räntebindning, vanligtvis från 1 till 5år. I undantagsfall kan låne- och räntebindningen gälla upp till 10 år.
  • Lån med fast ränta säkerställer ditt långsiktiga lånebehov och skyddar dig mot ränteuppgångar. Det innebär en trygg finansieringslösning som ger kalkylsäkerhet och möjliggör offensiva investeringar.
  • Räntan är fast och baseras på Nordeas upplåningskostnad. Den varierar beroende på vald bindningsperiod.

Vad är säkerheter?

Enkelt förklarat är en säkerhet, i banksammanhang, något av värde som långivaren kan ta i beslag från låntagaren om denne inte betalar tillbaka ett lån enligt avtalade villkor. Vid företagslån hos Corpia är de vanligast förekommande säkerheterna Proprieborgen, Företagsinteckning och Fastighetsinteckning. 

Företagslån med personlig borgen

Personlig borgen för företagslån fungerar på samma sätt som för bolån. Den som går i borgen för lånet förbinder sig att betala för det om den huvudsakliga låntagaren, i det här fallet företaget, inte kan betala. Borgensmannen kan vara företagets ägare, men också någon annan. Ibland kan det vara tal om flera borgensmän för ett lån. Det handlar helt enkelt om att försäkra banken om att lånet kommer betalas.

Det är vanligt att företagslån till mindre aktiebolag villkoras med ett borgensåtagande. För enskild firma och handelsbolag är ägarna redan personligt ansvariga för alla lån som tecknas i företagets namn. I sådana fall görs även en kreditupplysning på ägarna eller borgensmännen.

Innan du beslutar dig för att ta ett företagslån där du är ytterst betalningsansvarig bör du ha gjort ett ordentligt förarbete med en realistisk lånebudget. Att hamna i en situation där företaget inte kan betala för lånet kan få stora privatekonomiska följder för dig som betalningsskyldig.

Företagsinteckning

En företagsinteckning är en särskild säkerhetsrätt, som skapats för att företagare ska kunna använda sin rörelseegendom, exempelvis ett varulager, som kreditsäkerhet. Tanken är att företagarens rörelseegendom ska kunna användas som kreditsäkerhet utan att han eller hon för den skull behöver avstå från att förfoga över den. En företagare kan även använda patent, maskiner och andra tillgångar till att ansöka om en företagsinteckning. En företagsinteckning är inte knuten till en viss bestämd egendom vid en viss tidpunkt, utan egendomen kan skifta med tiden.

Fastighetsinteckning

En fastighetsinteckning kan ges av ett företag till en långivare och betyder att långivaren då har rätt att få pengar om företaget skulle försättas i konkurs och fastigheten måste säljas. Inteckningen ger långivaren en viss rätt att få pengar ur konkursboet före andra fordringsägare som inte har fått någon inteckning.

Proprieborgen

Den som tecknar borgen, det vill säga går i borgen för någon annan, kallas för borgensman. De två vanligaste typerna är antingen att t.ex. moderbolaget går i borgen eller att en eller flera privatpersoner gör det, förslagsvis en av majoritetsägarna. Borgensmannen förbinder sig att betala räntor, amorteringar och eventuella övriga kostnader på krediten om inte kredittagaren själv betalar. Vid proprieborgen kan kreditgivaren kräva antingen borgensmannen eller kredittagaren, så snart någon betalning uteblivit. Borgensmannen har alltså gått i borgen, ”såsom för egen skuld”. 

Copyright © 2020 Bra Lån
Bra Lån