Företagslån

Här har vi listat marknadens bästa företagslån

Välkommen till bralan.se företagslån sida. Är din ambition att se ditt företag växa och bli ännu mer lönsamt? Står du inför en unik möjlighet att utöka din verksamhet, eller satsa på ett nytt område, och det är bara kapitalet som saknas? Då kan lösningen vara ett företagslån.

Kreditgivare Info Lånebelopp Ansök
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: Lånen löper på 1 mån upp till 36 månader
100.000 SEK upp till 3 MSEK Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 1 - 5 år
10 000 SEK - 10 MSEK Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån - snabb utbetalning
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 6 - 36 månader
25 000 SEK - 1 MSEK. Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: 2 - 18 månader
30 000 - 300 000 kr Ansök Läs mer
Zmarta låneförmedlare Bra att veta: Låneförmedlare, erbjuder även företagslån
Betalningsanmärkning: ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 14 år
5000 - 600 000 kr Ansök Läs mer
Företagslån hos Capitalbox Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: upp till 24 månader
20 000 - 2 000 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: upp till 18 månader
10 000 - 1 000 000 kr Ansök Läs mer
Låna eller investera hos Brocc Bra att veta: Har även Investeringskonto
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 6 månader till 10 år
10 000 - 350 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: 1 - 5 år
10 000 - 5 MSEK Ansök Läs mer
Froda företagslån - lån upp till 1000 000 kr Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Ja
Löptid: upp till 18 månader
10 000 - 1 000 000 kr Ansök Läs mer
OPR företagslån Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Ja
Löptid: 1-18 månader.
30 000 - 500 000 kr Ansök Läs mer
Ferratum Business företagslån Bra att veta: Företagslån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: Upp till 24 månader.
20 000 – 2 000 000 kr Ansök Läs mer

Mynt företagslån

Mynt finns till för att erbjuda finansiering till företag, stora som små. Vi använder senaste teknologierna och säkerhetssystem för att på ett enkelt och smidigt sätt kunna erbjuda lån till bästa möjliga villkor. Vi strävar efter att automatisera allt vi kan för att öka smidigheten och minimera krångel för dig som kund.

Koppla snabbt ditt företag helt digital via deras webbsajt och få besked om vilket kreditbelopp som ditt företag godkänns för inom 3 minuter. Du väljer själv återbetalningstid mellan 1-18 månader. Återbetala när du vill utan extra kostnad. Utbetalningen om ditt lån blir godkänt har du inom 24 timmar.

Lånebelopp: 10 000 – 1 000 000 kr

Mynt lägger stort fokus på att göra en väldigt smidig upplevelse för våra kunder. Vi strävar efter att automatisera alla manuella steg för att göra företagares vardag så enkel som möjlig. Vi tycker att finansiering ska vara enkelt, smidigt och rättvis!

Hur funkar tjänsten?

Vår tjänst är väldigt enkel. Du registrerar dig en gång genom att svara på några frågor om ditt företag i vår onboarding. Därefter presenteras du med en tillgänglig kredit som du kan göra uttag ifrån när du än vill. Du presenteras med en offert inför varje lån. Om du primärt tar betalt av dina kunder via faktura aktiveras vår tjänst för fakturalån. Om du tar betalt via kort, banköverföring, eller dyl erbjuds du istället företagslån. Du kan alltid byta tjänst genom att kontakta mynt.

Hur tar jag lån?

Om du använder fakturatjänsten tar du lån genom att markera de fakturor du vill belåna och anger sedan hur länge du vill ha lånet. Om du använder tjänsten företagslån anger du hur mycket du vill ta ut och hur länge. Sen är det klart! Vi slutgranskar ärendet och betalar ut pengarna inom 24h.

Hur lång tid tar det?

Registrering tar bara några minuter. Du besvarar några frågor om ditt företag och identifierar dig via din företagsbank. För att göra det enklare för dig som tar betalt via faktura uppmanar vi dig att koppla på ditt affärssystem för att automatiskt kunna läsa in och hantera fakturor.

Kostar det att registrera sig? Är det bindande?

Registrering är helt gratis och inte bindande. Det är först när du gör uttag från din tillgängliga kredit som ett bindande avtal signeras. Du presenteras då med en tydlig offert som signeras med mobilt BankID.

Capitalbox Företagslån

Företagslån hos Capitalbox

Capitalbox erbjuder företagslån från 20 000 – 2 000 000 kr. Nästan inget pappersarbete, inga ansökningsavgifter och du kan ansök när som helst. Hos Capitalbox kan du låna pengar upp till 2 000 000 kr till ditt företag.

Capitalbox har tydliga villkor med låneperiod på upp till 24 månader. Fast avbetalning på företagslånet varje månad. Ansökan på företagslån tar bara 5 minuter.

Företagslån utan säkerhet

CapitalBox företagslån utan krav på säkerhet – endast personlig borgen.

Med placering i Stockholm så är Capital Box 100 % fokuserade på att hjälpa svenska småföretagares behov av investeringskapital.

Vi förstår att ditt företag jobbar snabbt och att de konventionella bankernas finansiering ofta inte finns, eller är för långsam för att mäta dina behov. Vi startade Ferratum Business för att förse småföretagare med det investeringskapital de behöver, när det behövs.

Genom att alltid ligga i toppskiktet av modern utveckling, samt att alltid ha en erfaren lånespecialist så kan vi godkänna företag fortare och oftare – Allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller pappersarbete.

Målsättning:

– Vår service riktar sig till småföretagare
– Vi strävar efter att säga ja, när andra banker säger nej
– Vår målsättning är att tillhandahålla den bästa möjliga låneupplevelsen

Bekvämlighet:

– Tiden från färdig ansökan till att du får dina pengar ska vara 2 dagar eller mindre
– Din ansökningsprocess ska ta mindre än 10 minuter
– Dina pengar skall betalas ut inom 24 timmar efter godkänd ansökan

Enkelhet:

– Dina lånevillkor skall vara transparenta och lätta att förstå
– Betalningar skall vara lätta att budgetera baserade på ditt företags omsättning
– En lånespecialist finns alltid tillhands för att svara på just dina frågor

Betalningsfri månad

– Vad händer om produktionskostnaderna har gått upp, eller om försäljningen har gått trögare än väntat under det här kvartalet, och du inte har möjlighet att återbetala ditt lån denna månad? Inga problem.
– Med en betalningsfri månad kan du skjuta upp dina återbetalningar. Om du inte bekvämt kan klara av att betala väljer du helt enkelt ett datum som fungerar bättre för dig. 
– Du har möjligheten att välja betalningsfri månad två gånger per låneavtal.
– Det kostar inget extra att utnyttja betalningsfri månad och det tillkommer inga förseningsavgifter. Observera dock att räntan fortsätter att ackumuleras under denna period.

Hur ansöker jag om företagslån hos Capitalbox?

Du fyller i vår ansökan med information om dina finansiella behov och om ditt företag. Informationen som efterfrågas är bland annat hur mycket du vill låna, vilken bransch du är verksam i och hur länge du drivit ditt företag. Det är inget utöver vad som förväntas av dig när du ansöker om ett företagslån.

Vad händer efter att jag skickat in min ansökan?

Så snart vi fått in din ansökan om företagslån kommer en av våra lånespecialister att kontakta dig med mer information.

Vilket företagslån passar mitt företag bäst?

Med rådgivning av vår specialist och en klar förståelse för dina alternativ kan du gå vidare med det företagslån som bäst passar ditt företags behov.

Kan jag få tillgång till mer finansiering?

Hos CapitalBox kan du expandera i takt med att ni växer. När du fått ditt enkla företagslån kan du samarbeta med din lånespecialist för att få tillgång till ytterligare finansiering när ditt företag växer. När det blir dags finns vi här för att hjälpa dig att ta nästa steg.

Vad är räntan på mitt företagslån?

Den genomsnittliga räntan på våra lån för företag varierar beroende på ditt företag.

Räntesatsen för företagslån ställs in individuellt baserat på ditt företags omsättning, bransch, kreditbetyg och kassaflödessituation.

Varför ska man ta ett företagslån utan säkerhet?

Även om företagslån som fås genom att tillhandahålla en säkerhet allmänt anses ha bättre villkor än lån för företag utan säkerhet så finns det många osäkrade företagslån med liknande villkor som inte kräver någon säkerhet från företaget. Samtidigt som du sparar tid under ansöknings- och godkännandeprocessen, så kan tillgång till finansiering när din verksamhet behöver det göra en stor skillnad.

Froda Företagslån

Froda-företagslån

Froda är ett lån till företag som gör det enklare för småföretag att växa. Det är enkelt att ansöka. Enkelt att få pengarna på kontot. Enkelt att betala tillbaka. Froda är ett enklare företagslånmed bra villkor. Svårare än så vill vi inte göra det.

Hos oss sker allt rättvist och digitalt. Du ansöker smidigt på vår hemsida och får ett förslag direkt. Du slipper visa affärsplaner, redovisa årsbudget och boka bankmöten.

  • Ansök på 3 minuter – Du ansöker enkelt online och legitimerar dig med Mobilt BankID.
  • Få offert samma dag – Svaret får du samma dag. Där du ser du din totalkostnad. That’s it.
  • Pengar inom 24 h – Signera digitalt. Pengarna får du inom 24 h. Inga andra avgifter läggs till med tiden.

Vem kan ansöka om företagslån?

  • Svensk registrerat företag, enskild firma går också bra.
  • Försäljning igång i minst 6 månader

Bli rättvist bedömd

Vi gör en rättvis kreditbedömning som baseras på ditt företags försäljning istället för att bara se till din årsredovisning. Det gör ingenting om du har en betalningsanmärkning. Det enda som är viktigt är att du har en försäljning igång i ditt företag. Ansök så återkommer vi om vi har eventuella frågor som behöver besvaras.

Full kontroll med ett fast pris

Efter färdig ansökan får du en offert via mail, som visar din exakta lånekostnad. Du lånar till ett fast pris. Inga andra avgifter tillkommer  (som t.e.x påminnelseavgift, dröjsmålsräntor eller administrativa avgifter). Du får full kontroll på kostnaden för ditt företagslån.

Tacka ja med ett klick

Du tackar ja till offerten med ett klick och signerar enkelt med en digital signatur.

Få pengarna nästa dag

Pengarna finns på ditt företagskonto nästa dag och du kan göra den investeringar du vill med full koll på vad du har lånat och vad du ska betala tillbaka. Inga konstigheter.

Återbetala smidigt

Två dagar efter att du fått dina pengar börjar återbetalningen. En mindre summa dras från ditt företagskonto varje vardag, ett smidigt sätt att betala tillbaka. Du slipper planera för stora månadsbetalningar och blir av med lånet ”utan att det riktigt känns”.

Mer om Froda

Vi vill att företagslån ska vara rättvist och till för alla, nystartade som väletablerade företag. 

Hos alla företag börjar det alltid med en idé. En idé om ny utrustning, marknadsföring, en ny anställd. Vår idé är att stötta er. Vi vet att över 80% av alla nya jobb skapas av er som småföretag. Vi vet att det är ni som gör gott för samhället, tar störst risk och jobbar flest timmar. Därför har vi utvecklat en helt digital tjänst som ger ett enklare och smartare företagslån, så att små företag får samma möjlighet till investering som stora. Vi vill helt enkelt att alla bra idéer ska få en chans att frodas. Svårare än så är det inte.

Företagslån är för många bolag en viktig del för att kunna fortsätta driva sitt företag och öka sin tillväxt. Oavsett om det är för att anställa mer personal, köpa in material/verktyg, öka varulagret eller satsa på marknadsföring så fyller både lång- och kortsiktig finansiering sin roll för olika företag.

Krea företagslån

Krea är en låneförmedlare för företag. Du kan låna från 10 000 – 5 MSEK. Löptiden på Kreas företagslån är från 1 månad till 5 år. Räntan för lånet är individuellt. I sista steget i din ansökan ger du uppgifter för att kunna fullfölja utbetalningen och skriver sedan på avtalet. I många fall kan du ha pengarna på företagskontot redan samma dag.

Så går det till

– Fyll i formuläret

På ca två minuter fyller du i vårt enkla formulär. Glöm inte att verifiera din identitet via BankID. När du klickar på “Få Låneförslag” så skickas din information digitalt ut till långivarna. All information hanteras med högsta säkerhet. Har du problem att göra ansökan online kan du alltid ring oss på 08-551 082 62, vardagar mellan 09 – 18.

– Välj det bästa lånet

På vardagar får du upp till 8 låneförslag inom 24h, som du ser direkt på din skärm. När alla förslag kommit in kan du enkelt se och välja det som är bäst för dig.

– Få pengar på kontot

I sista steget återstår bara att skriva på lånehandlingarna (digitalt eller för hand). I många fall kan du ha pengarna på kontot redan samma dag, beroende på vilken bank du använder.

Lånevillkor

Att vara ett registrerat Handelsbolag, Enskild firma eller Aktiebolag

Omsättning i företaget på 50 000 kronor per månad eller minst 600 000 kronor per år

Inte förekomma med något skuldsaldo hos Kronofogden, men vissa långivare kan godkänna skuld från Skatteverket som ligger hos Kronofogden

Corpia företagslån

Hos Corpia kan företag låna mellan 100.000 SEK upp till 3 MSEK. Lånen löper på 1 mån upp till 36 månader. Indikativ ränta ligger på 8-12 %, inkluderar en uppläggningsavgift på 2 %. Du kan ansöka via Bankid och få support genom hela processen av kunniga rådgivare.

Hur ansöker jag om lån hos Corpia?

Du börjar med att verifiera din identitet via BankID. Därefter fyller du i dina kontaktuppgifter och anger vilket bolag som ansöker om lånet. Ange önskat belopp, löptid och svara på några frågor angående ditt bolag och de personer kopplade till bolaget. Till sist granskar du din ansökan och skickar in. Vi återkommer inom 1-2 arbetsdagar.

Vill du ha hjälp kan du alltid kontakta kundtjänst på 010-750 05 90 eller kundtjanst@corpia.se

Vad gör Corpia?

Vi vet att det har blivit svårare att få finansiering hos de större bankerna, trots en väl fungerande verksamhet. Små och medelstora bolag är en viktig byggsten i den svenska ekonomin och därför vill vi på Corpia underlätta för de som vill få sin verksamhet att växa men hittills inte har haft möjlighet till det.

Vi erbjuder företagslån till små och medelstora svenska bolag som vill få sin verksamhet att växa och nå sin fulla potential. Vi hanterar all administration och gör alltid en individuell kreditanalys på de bolag som ansöker om lån.

Fedelta Finance företagslån

Fedelta lånar ut kapital till företag på ett modernt och flexibelt vis. 

Enkel online baserad ansökan och lånebehandling med en modell för kreditbedömning som möjliggör snar utbetalning (inom24H näst kommande vardag).

Lånen har en löptid på 6-36 månader. Lånebelopp är från 50 000 kr– 500 000kr

Lånebelopp från 50 000kr till 500 000kr.

Transparent modell utan dolda avgifter där kunden istället för ränta betalar en förutbestämd månadsavgift.

Så här ansöker du om ett företagslån hos Fedelta

STEG 1

VÄLJ LÅNEBELOPP OCH ÅTERBETALNINGSTID

Här kan du själv ange önskat belopp och återbetalningstid.Minsta lånebelopp är 25 000 kronor upp till maximalt 1.000 000 kronor. Tiden för återbetalning är mellan 6 och 36 månader. Syftet med våra företagslån är givetvis att underlätta för ditt företag och det är viktigt att du alltid överväger lånebehovet och inte ansöker om högre kredit än vad företagets ekonomi tillåter.

STEG 2

BESKED

När du ansökt om lånet tittar vi på den finansiella situationen för företaget och i vissa fall för företrädarna. Detta gör vi genom en kreditbedömning tillsammans med vår partner UC. Ingen omfrågekopia sänds ut, så kreditkontrollen påverkar inte bolagets eller dina möjligheter till andra lån.

Ofta kan vi basera vårt beslut på de uppgifter du lämnat i ansökan men ibland kontaktar vi dig för kompletterande uppgifter. Ibland tvingas vi tacka nej till låneansökningar.

Oavsett besked strävar vi på Fedelta efter att kunna lämna snabba och tydliga besked till dig som företagare.

STEG 3

UTBETALNING

Vid godkänd låneansökan betalas lånet ut omgående, i de flesta fall inom 24 timmar. Helgdagar och olika bankers överföringstider kan påverka utbetalningstiden.

Approva företagslån

Approva erbjuder företagslån på upp till 300 000 kr. Ansökan görs snabbt och smidigt, helt digitalt och pengarna finns på kontot vanligtvis redan samma bankdag. Lånen är utan säkerhet men borgensman måste finnas. Vidare gäller rak amortering och kunden betalar samma belopp varje månad.

Approva vill bli framtidens globala finansbolag till företag och privatpersoner. Vi är en ny generations finansbolag där vi främjar innovation och kreativitet inom en traditionell industri.

Approvas affärsidé är att hjälpa företag och konsumenter att nå sina finansiella mål genom att tillhandahålla smarta och flexibla finansieringslösningar på ett enkelt och snabbt vis, så att våra kunder kan få mer tid till annat.

Approva AB står under tillsyn av Finansinspektionen (www.fi.se) och har tillstånd att bedriva Verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter.

Lendo jämför företagslån

lendo - företagslån

Lendo är en låneförmedlare som behandlar ditt lån hos flera långivare, så att du kan hitta det lån med bäst ränta och villkor för ditt företag.

En ansökan tar 2 minuter och inom max 24 timmar (vardagar) får du besked. Det är helt kostnadsfritt att använda vår tjänst.

Bara en kreditupplysning hos UC registreras på företaget. Några långivare tar upplysningar från flera kreditinformations-tjänster, men detta påverkar inte företagets kreditvärdighet.

Banker och långivare kan ge olika erbjudande på samma ansökan. Därför är det viktigt att du jämför så många långivare som möjligt innan du tar ett lån. Detta kan vara svårt på egen hand. Ofta presenteras låneerbjudandena på olika sätt hos olika lånegivare, med till exempel månadsränta, årsränta eller fasta kostnaderna, vilket gör det svårt att få en bra överblick. Att låneerbjudandena ofta är villkorade med olika typer av säkerheter försvårar jämförelsen ytterligare. Genom Lendo får du direkt en översikt på vilken månadsränta du kan få hos olika lånegivare, samt om det är villkorat med säkerheter så som personlig borgen eller inte.

För varje långivare du ansöker hos tas en kreditupplysning och detta kan sänka din kreditvärdighet och ge dig sämre lånevillkor. Genom låneförmedlaren Lendo tas endast en kreditupplysning genom UC, vilket är den enda upplysningen som kan påverka ditt företags kreditvärdighet. Dock använder sig några lånegivare av andra kreditupplysningstjänster så som Creditsafe, men det kommer inte påverka ditt företags kreditvärdighet.

Du får oftast svar inom några timmar, men vi rekommenderar att du väntar tills ansökan är helt färdigbehandlad (24 timmar med paus för helger) för att låta samtliga långivare behandla din ansökan. Sedan väljer du det lån med bäst ränta och villkor för just dig! Genom Lendo söker du lån och snabblån hos flera långivare – helt kostnadsfritt.

passar ditt företag bäst.

Varför ska du jämföra företagslån via Lendo? 

Eftersom banker och långivare kan ge olika erbjudanden på samma ansökan är det extra viktigt att du jämför så många långivare som möjligt innan du tar ett lån. Det kan vara svårt att göra jämförelsen på egen hand. Låneerbjudanden presenteras på olika sätt hos olika långivare, med till exempel månadsränta, årsränta eller de fasta kostnaderna vilket kan göra det svårt att få en bra överblick. 

Eftersom låneerbjudanden ofta är villkorade med olika typer av säkerheter försvåras jämförelsen ytterligare. När du ansöker om ditt företagslån via Lendo får du direkt en översikt på din totalkostnad i kronor hos de olika långivarna, samt om lånet är villkorat med personlig borgen eller inte. Här nedan går vi igenom hur du går tillväga och varför du bör ansöka om lånet via oss. 

Grundkrav företagslån 

Företaget måste vara registrerat i Sverige och aktivt för att kunna ansöka. Du som ansöker måste ha en ledande roll i företaget. Alla bolagsformer är välkomna att ansöka, även nystartade sådana. Har du några funderingar är våra handläggare bara ett samtal bort på 0771-13 13 10.  

Snabbt, enkelt & kostnadsfritt

Det går snabbt att ansöka direkt på hemsidan. Det tar 1 minut och din ansökan är färdigbehandlad inom 24h (helgfri vardag). Även om du oftast får svar inom några timmar rekommenderar vi att du väntar till ansökan är färdigbehandlad för att låta samtliga långivare få chansen att titta på din ansökan och sedan jämföra i lugn och ro. Det kostar inget att ansöka via Lendo och du förbinder dig inte till något. 

Hur mycket kan jag ta i företagslån?

På Lendo kan du ansöka om lån till företag från 50 000 kr upp till 2 000 000 kr. Bankerna prövar din ansökan för att ta reda på företagets ekonomiska situation och för att bedöma företagets framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Utifrån detta bestämmer varje långivare hur mycket du kan låna.

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Räntan sätts inte av Lendo utan av de banker och låneinstitut som Lendo arbetar med.

Varje långivare behandlar din ansökan individuellt och den ränta som företaget erhåller bestäms utifrån den kreditupplysning som utförs av bankerna och låneinstituten samt deras interna riskbedömningar av Företaget (och eventuell borgensmans) återbetalningsförmåga och kreditrisk. Därför kan räntan variera mellan olika långivare och det är viktigt att jämföra så många långivare som möjligt för att hitta den lägsta räntan för företaget.

VIKTIGT: Du måste skicka in en ansökan för att få reda på vilken ränta långivarna kan erbjuda dig.

Tar ni bara en kreditupplysning på mitt företagslån?

När du ansöker genom Lendo så registreras endast en kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC) på företaget. För enskilda firmor och handelsbolag skickas omfrågandekopior ut för att du ska veta vilken information bankerna tagit del av om dig. Observera att vissa av våra partners använder sig av andra kreditupplysningar, så som Creditsafe, dock påverkar detta inte företagets kreditvärdighet.

Creddo företagslån

Creddo är en låneförmedlare för företag, du kan ansöka upp till 10 MSEK. Hos Creddo kan du jämföra olika banker och få de bästa lånevillkoren.

Vad krävs det för att få låna hos Creddo?

De långivare och banker vi samarbetar med gör en helhetsbedömning av er som kund. I grunden handlar bedömningen om att fastställa risken i att låna ut pengar till företaget, med andra ord företagets framtida betalningsmöjlighet. Ni förbättrar era möjligheter att få ett låneerbjudande om ni uppger borgensman eller till exempel kompletterar med balans- och resultaträkning.

Creddo jämför lån från banker och långivare som erbjuder företagslån. Aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag samt kommanditbolag kan ansöka om ett företagslån.

Kräver bankerna någon säkerhet?

Merparten av våra samarbetspartners kräver säkerhet i personlig borgen. Att ta med borgensman direkt i ansökan ökar därför möjligheterna att få så många låneerbjudanden som möjligt att välja på.

Varför ska jag använda BankID?

Creddo använder BankID för att identifiera personen vid ansökan och inloggning. Vi använder endast BankID för identifiering/inloggning och inte för signering. Vi ber dig logga in med BankID för din och långivarnas säkerhet. BankID förhindrar att någon obehörig använder sig av dina uppgifter.

Kan jag betala tillbaka lånet tidigare än angiven betalningstid?

Ja, det går alltid. En del banker/långivare tar ut en avgift, men då framgår det tydligt under de olika låneerbjudanden som presenteras.

Kan jag ansöka kostnadsfritt?

Vi hjälper långivare och banker att hitta er som kund. Våra samarbetspartners likställer vår tjänst med andra marknadsföringskanaler såsom TV-reklam eller tidningsannonser. Själva ansökan är inte bindande utan vi får endast ersättning vid ett utbetalt lån.

Är ansökan bindande?

Nej, en ansökan på Creddo är inte bindande och den är alltid kostnadsfri. Först när ni i ett senare skede skrivit avtal med den långivare ni valt, binder ni er till det avtalet med långivaren.

Gör Creddo endast 1 kreditupplysning?

Ja, vi gör endast en (1) kreditupplysning på bolaget och en (1) kreditupplysning på eventuell borgensman. Creddo samarbetar med kreditupplysningsföretaget UC där vi är anslutna till deras förmedlarlösning. Det innebär att endast en (1) kreditupplysning registreras samtidigt som flera förfrågningar sker hos långivarna. En del av våra partners arbetar med andra kreditupplysningsbolag som t.ex. Creditsafe eller Bisnode, detta påverkar dock ej kreditvärdigheten. För enskilda firmor och handelsbolag (samt för borgensman) skickas en omfrågekopia hem till dig.

Oavsett hur många omfrågekopior du får hemskickade är det endast den första som räknas (den vi på Creddo har tagit).

Zmarta företagslån

Ansök om företagslån hos Zmarta

Behöver du hjälp för att ta din business till nästa nivå? Ansök enkelt om företagslån och få svar från flera långivare.

  • Jämför kostnadsfritt
  • 1 kreditupplysning på företaget 
  • Låna upp till 5 miljoner kronor

Så här enkelt ansöker du om företagslån via Zmarta

1. Fyll i lånebelopp

Ange hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar.

2. Inloggning

Logga enkelt in med BankID.

3. Vi samlar in erbjudanden

Vi skickar din ansökan vidare till ett antal långivare som gör en bedömning av företagets ekonomi.

4. Du väljer det lån som passar dig bäst

Du får besked och väljer lånet med bäst villkor.

5. Lånet betalas ut

Pengarna sätts in på ditt konto. Lycka till med företagandet!

Vanliga frågor och svar om företagslån hos Zmarta

Varför ska jag ansöka om företagslån via Zmarta?

Att ansöka om företagslån via Zmarta är en kostnadsfri, snabb och smidig process. Din ansökan skickas till flera långivare med bara en kreditupplysning och du kan närsomhelst under processen ta hjälp av våra kunniga rådgivare.

Kostar det något att ansöka om företagslån via Zmarta?

Nej, tjänsten är helt kostnadsfri.

Vad krävs för att kunna ansöka om företagslån via Zmarta?

För ansöka om lån måste ditt företag vara registrerat som ett Aktiebolag, Handelsbolag, Kommanditbolag eller Enskild firma. De flesta av våra samarbetspartners kräver att företaget har varit registrerat och aktivt i minst 6 månader.

Vilken ränta kan jag få på mitt företagslån?

Långivarna tillämpar individuell räntesättning, vilket innebär att räntan du får baseras på företagets ekonomiska förutsättningar, återbetalningsförmåga och kreditrisker. Varje långivare har även egna interna riskbedömningar som påverkar vilken ränta du får.

Hur kan tjänsten vara kostnadsfri?

Att använda vår tjänst kostar dig inget eftersom de långivare vi samarbetar med ger oss ersättning varje gång vi matchar deras erbjudande med en Zmarta-användare. På så sätt kan vi hjälpa dig att hitta ett lån med riktigt bra villkor utan att du behöver betala för det.

Tillkommer det några kostnader?

Vi på Zmarta tar inte ut några extra kostnader. Om våra långivare tar ut några extra avgifter så framgår det tydligt i låneerbjudanden som presenteras.

Hur många kreditupplysningar tar Zmarta?

Vi tar endast en kreditupplysning på bolaget, kreditupplysningen delar vi sedan med våra långivare. 

Varje långivare kan skicka en kopia av kreditupplysningen hem till dig, en så kallad omfrågekopia. Du kan alltså kan få hem flera kreditupplysningar, men endast en förfrågan registreras.

Kan företaget lösa lånet i förtid?

Ja, en del långivare tar dock ut en avgift för att lösa lånet i förtid, men det framgår tydligt i låneerbjudandet som presenteras.

Hur ansöker jag om företagslån via Zmarta?

Du loggar enkelt in via BankID och fyller i dina uppgifter på några minuter, därefter återkommer vi med låneerbjudanden från våra långivare och du kan i lugn och ro välja det erbjudande som passar dig och ditt företag bäst.

Hur mycket får jag låna?

Du kan ansöka om företagslån på upp till 5 miljoner kronor, sedan gör våra långivare en bedömning och erbjuder ett belopp utifrån sin interna riskbedömning.

När betalas lånet ut?

I de flesta fall kan du ha pengarna på kontot inom 24 timmar efter det att lånet beviljats.

OPR Företagslån

opr-företagslån

Snabbt, enkelt och tydligt är ledorden för oss på OPR-Företagslån. Vi erbjuder lån till ditt företag på upp till 500 000 kronor i 18 månader utan onödigt krångel.

Våra lån har alltid en fast låneavgift som innehåller alla kostnader för ditt lån. På så sätt vet du alltid innan du ansöker vad du kommer behöva betala tillbaka och slipper därmed otrevliga överraskningar. Återbetalningen sker genom lika stora månatliga avbetalningar. Läs mer om prissättningen på våra lån här.

För att vi ska kunna erbjuda dig lån krävs att ditt företag har god kreditvärdighet och att en privatperson går i borgen för lånet (två personer för lån över 200 000 kronor).
Ansökan gör du enkelt på nätet dygnet runt med hjälp av ditt BankID. Borgensmännen måste ge sin förbindelse innan lånehandläggningen kan påbörjas.

Företagslånet i korthet:

  • Låna 30 000-500 000 kronor
  • Återbetalningstid 1-18 månader
  • Återbetalning genom lika stora månatliga betalningar
  • Borgensåtagande för en privatperson om lånesumman är högst 200 000 kronor
  • Borgensåtagande för två privatpersoner om lånesumman är över 200 000 kronor
  • Transparent och tydlig prissättning: Den fasta låneavgiften innehåller alla kostnader som hör till lånet
  • Låneansökan handläggs direkt då ansvariga personer samt borgensmän har bekräftat sin förbindelse
  • Om vi har tagit emot låneansökan innan kl. 16:00, ges lånebeslutet alltid samma dag

Behörighetskrav:

  • Ett svenskt företag registrerat hos bolagsverket
  • Företaget har god kreditvärdighet
  • Borgensmän med taxerad inkomst

Qred företagslån

qred - företagslån

Företagslån på ett enklare sätt

  • Ingen startavgift 
  • Inga dolda kostnader 
  • Ingen bindningstid

Att ansöka hos Qred Företagslån är enkelt, kostnadsfritt och inte bindande. Du kan ansöka om lån upp till 250 000 kr. Qred är specialister på företagslån till småföretag. Qred ägs och drivs av företagare, och Qred vet hur verkligheten ser ut. Citat från Qreds hemsida ” Småföretagen är ryggraden i svenskt näringsliv. 4 av 5 nya jobb skapas av småföretagare.

Vad krävs för att få ett lån?

Alla svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan få lån. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet. Vi jobbar med företag i alla branscher från norr till söder. Vi beviljar ibland även lån till företag med betalningsanmärkningar. Vi bedömer alla företag individuellt. Det viktiga för oss är att det finns en bra och sund affärsidé och duktiga företagare bakom företaget.

Vem kan ansöka om ett lån?

Alla svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan ansöka om lån. Det spelar ingen roll om ditt företag är nytt eller gammalt, stort eller litet. Vi jobbar med företag i alla branscher från norr till söder. Vi beviljar ibland även lån till företag med betalningsanmärkningar. Vi bedömer alla företag individuellt. Det viktiga för oss är att det finns en bra och sund affärsidé och duktiga företagare bakom företaget.

Ferratum Business Företagslån

ferratum Business-företagslån

Hos Ferratum Business kan du låna upp till 1 000 000 kr. Ferratum Business använder både den senaste tekniken och välutbildade lånespecialister i syfte att godkänna affärslån snabbare och oftare – allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller formulär.

Ferratum Business har kontor i Stockholm, Helsingfors, Vilnius, Liverpool, Perth och Köpenhamn, och det är vår uppgift är att hjälpa små företag i Sverige att klara av sina ekonomiska åtaganden.

Ferratum Business är en division i Ferratum Group, ett ledande europeiskt finansinstitut.  Ferratum Group är noterad på Frankfurtbörsen och har kontor i över 24 länder världen över.

Vi inser att ditt företag snabbt förändras och att sedvanliga banklån ofta är för komplicerade eller för långsamma för att lösa dina problem.  Vi grundade Ferratum Business för att kunna förse småföretagare med det rörelsekapital de behöver när de behöver det.

Vi använder både den senaste tekniken och välutbildade lånespecialister i syfte att godkänna affärslån snabbare och oftare – allt utan krav på säkerhet, intervjuer eller formulär.

Företagslån/faktura köp hos Credstep

credstep-företagslån-fakturaköp

Hur fungerar fakturaköp?

Fakturaköp är precis vad det låter som – Vi på Credstep köper era fakturor.

Allt börjar, precis som vanligt, med att ni säljer era produkter och tjänster. Skillnaden från vanligt är att ni skickar fakturorna till oss istället för till era kunder och får betalt upp till 98% av fakturavärdet direkt, oavsett förfallodag. Kom ihåg att antalet fakturor ni säljer är helt upp till er, men det går såklart utmärkt att sälja upp till hela kundreskontran.

För era kunder blir det i princip inga skillnader jämfört med tidigare; vi kopierar innehållet och designen på era fakturor och byter endast ut inbetalningsuppgifterna. Om något kan det till och med bli smidigare för slutkunden; eftersom vår kärnverksamhet är fakturahantering har vi förstklassig expertis när det kommer till att hantera den typen av kundärenden. Skulle era kunder ha frågor kring fakturan garanterar vi snabb och professionell support. Era kunder blir även våra kunder, och därmed är denna relation lika viktig för oss som för er.

Den primära fördelen med att sälja en faktura till oss är att ni frigör kapital och ökar er likviditet; istället för att behöva vänta 30, 60, 90 eller till och med 120 dagar får ni betalt av oss inom ett dygn. Detta leder till ökad likviditet och därmed också ökade tillväxtmöjligheter och ett jämnare kassaflöde. Att vi dessutom erbjuder era kunder förstklassig fakturasupport gynnar så klart även företaget, både i form av goodwill och relationsbyggande till era kunder, men det frigör också tid från administration som istället kan läggas på kärnverksamheten. Plus faktumet att ni i oss får en trygg partner som så klart också garanterar bra support när ni behöver det.

Genom affären med oss slipper ni släpande kassaflöden, något som kan drabba alla företag oavsett hur det ekonomiska läget på det stora läget egentligen är. Då vi inte kräver att ni förbinder er till några längre åtaganden är vår fakturaköpsfinansiering en modell som ni helt kan anpassa efter ert behov. Ni säljer när ni vill och behöver, varken mer eller mindre.

Vad är fördelen för oss på Credstep då? Vi tar en marginell slant för detta, i utbyte mot att vi väntar på pengarna istället för att ni gör det. Vår fakturaköpsfinansiering är ett bra exempel på en affär som är en win-win för alla inblandade.

5 myter om fakturaköp

1. Det är bara företag med dålig ekonomi som säljer fakturor

Att det skulle vara ett tecken på att företaget har dålig ekonomi och står inför en konkurs är nog en av de vanligaste myterna. Tvärtom är det snarare företag i tillväxt som kan behöva sälja fakturor då intäkterna ökar parallellt med att kassaflödet lätt släpar efter

Ta ett konsultbolag som nyanställer som exempel. Betalning för fakturerade timmar på den nya konsulten kan först faktureras efter påbörjat arbete och direkt släpar kassaflödet på grund av tiden från fakturering till förfallodatum, samtidigt som konsulten ska ha lön från start. Nyanställning är också ofta förenat med andra personalkostnader ska betalas såsom tjänstepension, sjukförsäkring och IT-utrustning Att sälja fakturor  säger därmed ingenting om företagets ekonomiska läge mer än att man har en likviditetsutmaning.

2. Att sälja fakturor gör kunderna oroliga

De allra flesta privatpersoner har inga som helst problem med att köpa en produkt från en e-handlare och betala den på faktura till Klarna. Vad är skillnaden mot vem som hanterar ditt företags fakturor? Många storbolag samt aktörer i den offentliga sektorn har haft en negativ inställning till fakturaförsäljning eftersom de då inte kunnat utnyttja sin motpart genom att släpa efter med betalningen i samma utsträckning. Dessa aktörer är fullt medvetna om att vi har rutiner som gör att vi kan följa upp sånt snabbare.

3. Ett factoringbolag  värnar inte om dina kundrelationer

Precis som i alla andra branscher finns det rötägg och en del beteenden från åttiotalet skapade uppfattningen att factoringbolag inte brydde sig om relationen till slutkunden för de kunder vars fakturor de tog över. Att fakturaförsäljning fortsätter vara ett populärt och fungerande finansieringsalternativ visar på orimligheten i denna myt. Dina kunder är lika viktiga för oss som de är för dig. Det kan till och med stärka dina relationer då faktureringen ligger i händerna på experter inom fakturering som förstår kundernas behov i dessa frågor.

4. Du är tvungen att sälja alla dina fakturor

Det finns traditionella aktörer som har som krav att du måste sälja alla fakturor, eller åtminstone en bestämd volym. Om du inte når dessa krav tas en straffavgift ut. Vi vill slå hål på den myten genom att erbjuda en flexibel tjänst som innebär att du kan välja själv om du vill sälja en enskild faktura eller hela ditt kundreskontra, utan att förbinda dig till någon volym.

5. Du blir upplåst i långa kontrakt

Även denna myt har tyvärr sin grund i hur en del bolag i branschen agerar då de binder upp kunderna i långa avtal. Det är främmande för oss, istället är det helt upp till dig när du vill använda dig av vår flexibla lösning. Vårt motto är att en nöjd kund kommer tillbaka.

Företagslån hos Cfind

Cfind samarbetar med 16 banker och andra långivare: Aros, Avida, Balanzia, Capcito, DBT, Fedelta, Ferratum, Froda, Klarna, Kronan Finans, Likvid Företagslån, Marginalen Bank, Mynt, OPR, Qred och Toborrow

Cfind har som övergripande mål att bli störst i Norden på digital jämförelse av företagslån.

Kärnan i vår tjänst är tekniska lösningar som möjliggör för företagare att ansöka, jämföra och ta lån från flera långivare helt digitalt. Genom direktintegrationer med datakällor och automatiska processer gör vi det enkelt för små och medelstora företag att hitta bästa möjliga lånealternativ.

Bakgrund och framtid

Cfind grundades under 2018 av ett team med lång erfarenhet från att ha startat och byggt en av Sveriges ledande lånejämförare för privatpersoner.

Vi är även själva företagare som sökt lån för företag i olika faser och vår samlade bild av dessa upplevelser är krångliga, omoderna processer och långa ledtider. Med dessa erfarenheter som grund är vi fast beslutna att skapa den absolut bästa kundupplevelsen. Detta för att underlätta för företag att hitta de bästa företagslånen, jämföra olika alternativ och fatta rätt beslut. Vi tror att företagare hellre lägger sin, ofta begränsade, tid på driva sin verksamhet framåt och har därför som utgångspunkt att enkelhet, snabbhet och trygghet ska prägla allt vi gör.

Så går det till

Fyll i formuläret

På ca två minuter fyller du i vårt enkla formulär. Glöm inte att verifiera din identitet via BankID. När du klickar på “Få Låneförslag” så skickas din information digitalt ut till långivarna. All information hanteras med högsta säkerhet. Har du problem att göra ansökan online kan du alltid ring oss på 08-551 082 62, vardagar mellan 09 – 18.

Välj det bästa lånet

På vardagar får du upp till 16 låneförslag inom 24h, som du ser direkt på din skärm. När alla förslag kommit in kan du enkelt se och välja det som är bäst för dig.

Få pengar på kontot

I sista steget återstår bara att skriva på lånehandlingarna (digitalt eller för hand). I många fall kan du ha pengarna på kontot redan samma dag, beroende på vilken bank du använder.

Hur tar jag ett företagslån hos Cfind?

Det är inte svårare att teckna ett företagslån än vad det är att teckna ett privatlån. Däremot finns det en del tydliga skillnader på hur själva ansökningsprocessen går till.

Vid ett privatlån så utgår långivaren till mångt och mycket från den ansökandes kreditbetyg. Företag har visserligen också kreditbetyg, men processen är ofta mer komplex än att bara se till ett kreditbetyg för att bevilja ett lån.

Vidare krävs det att företaget har en omsättning på mer än två miljoner kronor samt att det varit verksamt i minst tio år för att få ett kreditbetyg. En stor mängd av aktiebolagen i Sverige befinner sig i en uppstartsfas, vilket gör att varken tidsgränsen eller omsättningskravet uppnåtts. Detta gör dock inte att det är omöjligt att bli beviljad ett lån.

När ett företag ansöker om lån hos en bank eller ett kreditbolag så är det flera faktorer som långivaren granskar och undersöker innan beslut om ansökan tas. Bland annat kräver långivaren ofta att få se den senaste årsredovisningen för att få så övergripande, men samtidigt detaljerad, information om företaget som möjligt. Utöver detta vill långivaren ofta läsa igenom affärsplanen för att få en bättre förståelse för vad verksamhetens syfte är.

Till sist är det också vanligt förekommande att långivaren vill ha en motivering till varför lånet ska tas. Detta beror på att långivaren vill vara säker på att lånet går till ett sunt ändamål. Även fast aktiebolag i regel har stora tillgångar i form av likvida medel och inventarier så är det lättare hänt att ett aktiebolag går i konkurs än att en privatperson går i konkurs. Med tanke på detta tar långivare ofta en större risk vid utgivande av företagslån till aktiebolag än lån till privatperson. En privatperson behöver aldrig motivera syftet med ett privatlån, men det behöver alltså ett företag.

Som nämnts så vill långivaren gärna se resultat i form av tidigare års årsredovisningar och dylikt. Detta är dock inget som nystartade företag kan göra. Detta till trots så finns det dock fortfarande möjligheter för företag i uppstartsfasen att bli beviljade lån. Om ett företag inte har någon årsredovisning att uppvisa så läggs extra stor vikt vid affärsplanen. Har man en väl genomarbetad affärsplan har man med andra ord goda möjligheter att få ett företagslån.

Mer information om företagslån/firmalån

företagslån

Vad är ett företagslån?

Företagslån är lån eller krediter som en långivare efter godkänd ansökan beviljar ett företag eller en ekonomisk förening. Med hjälp av ett företagslån kan företaget få loss kontanter för att till exempel finansiera tillväxt eller undanröja en tillfällig brist på likvida medel.

Marknaden för företagslån och kreditgivning till företag är mycket stor. Den är emellertid långt ifrån mättad på utbudssidan och det dyker ständigt upp nya aktörer med nya idéer. En mer effektiv marknad än marknaden för företagslån är svår att hitta och det innebär självklart fördelar för alla företag som har behov av att få in kontanta medel.

Företagslån aktiebolag vs enskild firma

Du som har ett aktiebolag kan ta ett så kallat företagslån. I och med att aktiebolaget är en juridisk person så har det rättskapacitet och rättshandlingsförmåga. Detta innebär bland annat att företaget kan ingå avtal så som att teckna lån. Denna rättshandlingsförmåga har dock inte en enskild firma. Skillnaden mellan företagslån aktiebolag och företagslån till enskild firma är att du som ägare av företaget inte kan bli personligt betalningsansvarig om lånet tecknas av ett aktiebolag.

Däremot blir du som företagare personligt betalningsansvarig om lånet tecknas av en enskild firma i och med att den enskilda firman inte är en juridisk person och således inte kan hållas ansvarig för att betala tillbaka lånet. Låneformen du använder dig av om du ska låna pengar till en enskild firma är privatlån. Du kan även finansiera andra bolagsformer genom privatlån, men då måste pengarna först gå till dig i egenskap av privatperson. Därefter kan du använda pengarna från privatlånet till att exempelvis investera i aktiebolaget.

För att kunna ta ett företagslån aktiebolag krävs det att du som företagare kan visa upp affärsplan, årsredovisning och ett syfte med lånet som du ansöker om. Detta är den grundläggande informationen som långivaren behöver för att kunna ta ett välgrundat beslut om huruvida aktiebolaget ska bli beviljat lånet eller inte.

Företagslån utan säkerhet

Som egen företagare kan det tänkas att du av någon anledning behöver låna pengar vid ett eller annat tillfälle. Du kanske är i uppstarten av ditt företag, eller behöver göra någon form av investering. Då finns vi där för dig, vi erbjuder företagslån utan säkerhet som är ett bra alternativ när du behöver låna.

Låna utan säkerhet

Att låna utan säkerhet blir allt vanligare och det beror till stor del på att antalet aktörer som lånar ut pengar har blivit flera, vilket medför ökad konkurrens och därigenom har långivarna tvingats att locka med mer än bara förmånliga räntor eller korta handläggningstider. Detta är naturligtvis en fördel för dig som behöver låna pengar. Om du som företagare har en väl fungerande verksamhet men inte tillräckligt med kapital för att utveckla företaget i den takt du vill kan ett företagslån utan säkerhet vara en idealisk lösning.

Det kan också hända att en lönsam affärsmöjlighet som du inte vill missa plötsligt dyker upp och då skall inte bristen på kapital få vara ett hinder. I ett sådant läge kan ett företagslån vara lösningen för dig så att du kan få företaget att växa ytterligare. Ett lån är enkelt att få och du har oftast pengarna på kontot inom bara några få dagar. Olika långivare har olika villkor, så det är en god idé att jämföra och kontrollera de villkor som gäller innan man ansöker om ett lån.

Företagsfinansiering

Letar du efter ett sätt att expandera företaget, men räcker inte riktigt kapitalet till? Då kan du i så fall smidigt få företaget att växa med rätt finansiering. Att ansöka om ett lån via en företagsfinansiering kan verkligen underlätta situationen och med rätt finansiering kan du enklare betala de kostnader och avgifter som behövs, för att ta vara på verksamhetens alla affärsmöjligheter.

Företagskredit

En företagskredit är ett bra alternativ för dig som vill investera i ditt företag eller kanske har råkat ut för oanade utgifter. En företagskredit ser till att du inte behöver tömma hela kontot på tillgångar utan verkligen kan fokusera på det som är viktigt – att driva och utveckla ditt företag framåt.

Företagskredit är en ny typ av checkkredit/kontokredit och ett utmärkt komplement till din befintliga factoringkredit eller om du kanske inte kan eller vill belåna dina fakturor. Krediten passar företag som har ett mindre och varierande behov av rörelsekredit eller som kanske bara vill ha friheten att kunna ta till vara på kommande möjligheter.

Med Företagskredit får ditt företag tillgång till ett kreditutrymme som ni kan välja att nyttja så som det bäst passar er. Ni kan välja att använda hela utrymmet, delar av utrymmet eller inget alls. Självklart behöver ni inte amortera av krediten utan väljer helt fritt när ni vill betala tillbaka. Nyttjanderäntan ligger för närvarande på mellan 0,47% upp till 1,95% per månad beroende av om ni väljer att gå i borgen för krediten eller inte. Det ger en räntekostnad på 470 kronor/månad för en utnyttjad kredit på 100 000 kronor med borgen samt 1 490 kronor/månad för en lika stor kredit utan borgen. För en outnyttjad kredit betalar ni endast 195 kronor/månad.

Mer om företagskredit

De allra flesta företag och bolagsformer kan ansöka om lån, under förutsättningen att långivarens villkor uppfylls. Det gäller oavsett om du har ett aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Däremot kan förutsättningarna och villkoren se olika ut. Exempelvis kan lån till mindre eller nystartade företag vara villkorade med personlig borgen eller att något pantsätts som säkerhet för att lånet ska bli beviljat.

Generella krav som långivare brukar ställa är att det finns en F-skattsedel, att företaget är svenskt och att det är registrerat hos Bolagsverket. Företaget måste även kunna presentera en genomarbetad och realistisk affärsplan och budget. Det är särskilt viktigt om bolaget är nystartat.

En del långivare lånar inte ut till nystartade företag utan har krav om att företaget måste ha varit verksamt viss tid och ha haft en viss årlig omsättning. Anledningen till det är den risk som finansbolaget tar med att låna ut pengar till ett företag som inte kan visa upp siffror eller resultat på tidigare tillgångar. Med det sagt är det inte omöjligt att få lån som nystartat företag, men ofta ställs då krav på annan säkerhet.

Vi har ännu inte nämnt den absolut viktigaste faktorn vid ansökan om företagslån – att företaget och eventuella borgensmän har en god ekonomi. Vid en ansökan görs alltid en kreditprövning och företaget måste då uppvisa en god betalningsförmåga. Vanligen används bokslut och balansräkningar som underlag. Ett nystartat företag måste istället genom affärsplan och budget visa på sin framtida betalningsförmåga.

Det handlar i grund och botten om att långivaren vill skapa sig en helhetsbild av företaget för att veta vilken risk som följer med det eventuella lånet. Kommer företaget eller företagets ägare kunna betala för sig? Det är också denna risk som avgör vilken ränta företaget får betala.

Företagskredit som finansieringslösning

Att ta ett företagslån som finansieringslösning är ofta en bra lösning på längre sikt. Genom att få loss kapital för att kunna investera i nya maskiner eller ombyggnation så investerar du i ditt företag. Dessa investeringar leder till att ni exempelvis kan öka produktionen och på så sätt också sälja mer.

När ska jag ta ett företagslån?

Välj företagslån om lånet möjliggör en investering som innebär större intäkter än lånets kostnader. Här får man se det hela långsiktigt och inte nödvändigtvis enbart under lånets löptid.

Ett företagslån kan även nyttjas vid kortsiktiga likvida problem. Kanske väntar ni på en större betalning från en kund samtidigt som de likvida medlen inte täcker de kostnader som företaget har löpande?

Ännu ett tillfälle då företagslån bör väljas är om dyrare krediter har utnyttjats till större belopp. Det kan då vara billigare att teckna ett lån för att betala av dessa krediter och på detta sätt få en bättre lånesituation.

Ränta på företagslån

Småföretagare behöver ibland expandera sin verksamhet. Det kan vara alltifrån nya affärsmöjligheter till utökat lokalbehov som ska finansieras. För detta krävs kapital. De stora bankerna har ofta mindre förmånliga villkor med hög ränta för småföretagare. Ränta på företagslån utgår även vid krediter från mindre förmedlare, men en mindre förmedlare kan erbjuda ränta och amortering som en paketlösning.

Tydliga kostnader för ditt företagslån

Behöver du kapital för att expandera din verksamhet och samtidigt få kontroll över dina finansieringskostnader? Alla småföretag behöver från tid till annan nytt kapital för ta vara på nya affärsmöjligheter eller helt enkelt expandera en befintlig verksamhet. Det kan vara ytterligare fasta tillgångar som måste finansieras, till exempel nya produktionslokaler. Det är inte alltid möjligt att finansiera företagets tillväxt med uttag från kassan. Storbankerna kan ofta vara ointresserade av småföretagare och erbjuda hög ränta. 

Vilka erbjuder Företagslån?

Den finns fyra kategorier av långivare: banker, finansbolag, myndigheter, och alternativa långivare.

Banken är den traditionella kreditgivaren. Det är för det mesta en klassisk ansökningsprocess med möte på kontoret och en bankman, som sedan tar ärendet till en kreditkommitén för beslut. Processen kan ta veckor. Finansbolagen brukar erbjuda ansökningsprocess online, och vara något snabbare än bankerna. I båda fallen bör man vara medveten om avgifter som kan tillkomma utöver räntesatsen som erbjuds på papper.

Myndigheter erbjuder också företagslån via Almi till exempel. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Nackdelen med myndigheter är att processen är lång och krävande. Det vill säga inte idealt om det är bråttom att få företagslånet utbetalt.

Alternativa långivare, är en komponent i det som brett kallas för fintech (financial technology), vars syfte är att effektivisera och optimera finansiella tjänster genom att använda teknologi. Aktörerna fokuserar främst på små och medelstora företag. De har optimerat sin tjänst för den digitala åldern och värdesätter snabbhet och flexibilitet, med nischad inriktning.

Hur får man ett företagslån?

Företagslån

För att kunna bli beviljad ett företagslån krävs det att företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag, enskild firma).

Du ansöker om företagslån hos en bank eller ett finansbolag. Det går att ansöka om företagslån online hos många aktörer. Kreditgivaren vill så klart känna sig säker på att han eller hon kommer att få tillbaka sina pengar. I vissa fall krävs det ingen säkerhet mot lånet, ett så kallat blancolån. Men i vanliga fall kan banken begära en rad olika typer av pant.

Banken kan kräva företagsinteckning, det vill säga ta företagets varulager och kundfordringar som säkerhet mot lånet. Banken gör också en helhetsbedömning baserat på dig som företagare. De tittar på din erfarenhet, utbildning och privatekonomi.

Bolagets tidigare bokslut ligger också till grund för beslutet. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en affärsplan och veta hur långt ni har kommit. Presentera även ägarstrukturen och likviditetsbudget och projekterad säljplan.

Personlig borgen kan också förekomma om det bedöms att bolaget inte är säkert nog att inteckna, eller redan är nyttjat som säkerhet. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att fastställa säkerhet för företagslån. Det är viktigt att presentera strukturerad bokföring och rimliga siffror i alla antaganden.

Så här funkar Checkkredit från banken

Checkkrediten är ett sätt för företag att stärka kassaflödet vid likviditetssvackor. När banken ger ut en checkkredit gör en bedömning av bolagets verksamhet baserat på gamla bokslut och bestämmer ett utrymme som alltid finns tillgängligt att låna, kallat limit. Företaget betalar en fast avgift för att ha tillgång till krediten, kallat limitavgift.

För att bli beviljad checkkredit kräver finansiären säkerhet. Banken kan begära företagsinteckning eller pantbrev i fastighet. Driver du ett mindre bolag kan det även krävas personlig borgen. Kvalitén på säkerheten är en faktor som avgör kostnaden, företagsinteckning ses som säkrast.

För nystartade bolag och småföretagare är det ofta väldigt svårt att få en checkkredit från banken, och det kan även bli onödigt dyrt.

Så här mycket kostar bankens checkkredit

Om bolaget väl blir beviljad en checkkredit från banken, kan kostnaden delas in i sex kategorier:

  1. Administrationskostnad vid upphandling om avtal. Det är en avgift avseende reserveringen av beloppet hos banken samt uppstartskostnader.
  2. Dispositionsränta. Det här är ränta på krediten de dagar du lånar. Räntan kan vara fast eller rörlig.
  3. Limitavgift (även kallat kontraktsränta) – en fast avgift du betalar för att ha tillgång till låneutrymmet, även när du inte lånar. Limitavgiften varierar i regel mellan 1-2% på limitbeloppet.
  4. Övertrasseringsavgift. Detta kan uppkomma om bolaget övertrasserar sin limit. Till vilken grad kontot kan övertrasseras är oftast begränsat av banken, men kan ändå leda till signifikanta kostnader för bolaget.
  5. Kostnader för delgivning av avtalad information. Banken kan kräva att bolaget delger löpande uppdateringar på likviditetsbudget och annan information.
  6. Rådgivningskostnader.

Om man inte har flera års bokslut i ryggen med positivt rörelseresultat, som siktar på tillväxt finns idag bättre alternativ. Därför vänder sig entreprenörer och småföretagare ofta till fakturafinansiering. Även bolag med checkkredit använder sig av fakturafinansiering när limiten är nådd, för att bygga ut likviditetsbryggan när omsättningen ökar i rask takt.

Hur betalas räntan på företagslån?

Eftersom lånet har en fast löptid så förbinder sig låntagaren att betala av skulden samt ränta under denna tid. Amortering och räntebetalningar sker i form annuiteter, det vill säga ditt företag betalar lika mycket varje månad under lånetiden. Det går så klart också att betala tillbaka hela beloppet i förtid om du vill, då minskar totalkostnaden för företagslån-räntan.

Ta vara på möjligheterna

Vi vet att alla företag har olika förutsättningar och står inför olika utmaningar. Det kan handla om att hantera oförutsedda utgifter, anställa fler, bygga om eller finansiera en större renovering. Oavsett om du söker en långsiktig investering eller om din verksamhet befinner sig i en fas där likviditeten behöver stärkas kan ett företagslån vara det som gör det möjligt.

Är din ambition att se ditt företag växa och bli ännu mer lönsamt? Står du inför en unik möjlighet att utöka din verksamhet, eller satsa på ett nytt område, och det är bara kapitalet som saknas? Då kan lösningen vara ett företagslån. Genom Företagslån Direkt får snabbt tillgång till pengar för att göra verklighet av dina expansionsplaner.

Almis företagslån

Almis Företagslån är företagens motsvarighet till topplån vid bostadsfinansiering. Utgångspunkten är att Företagslånen ska vara ett komplement i din totala finansieringslösning där banken vanligtvis är den andra finansiären.

Företagslånet är vårt breda lån som passar för de flesta användningsområden. Det kan till exempel gälla en marknadssatsning, en investering i produktionsutrustning eller köp av ett befintligt företag. Men vi sätter inga formella begränsningar för hur lånet ska användas utan lyssnar på varje kunds speciella förutsättningar.

Så här fungerar det

För att kompensera för den högre risken och för att inte konkurrera med bankerna tar Almi ut en ränta som ligger över genomsnittlig bankränta. Normalt ska lånet betalas tillbaka på tre till fem år. Hela finansieringslösningen sätter vi vanligtvis ihop i samarbete med din bank.

Vår finansiella bedömning baseras på företagets möjligheter och det viktigaste är att det finns möjlighet till utveckling och lönsamhet. Viktigt är också entreprenörens och företagets förmåga att utveckla och förvalta affärsidén eller investeringen. För Almi är inte den formella säkerheten viktigast. Istället är det din affärsidés bärkraft och ledningens kompetens som väger tyngst i vår finansiella bedömning av ditt företag. Men även om vi har ett högre risktagande behöver vi en viss säkerhet i företaget, oftast i kombination med en borgen.

Hur ansöker man om ALMI företagslån?

Att ansöka om ALMIs företagslån brukar ta minst en månad. Ha tålamod, förbered dig noga och var beredd på en del pappersarbete innan du har fått pengarna.

De viktigaste delarna i din ansökan är

Låneansökan – I låneansökan fyller du i uppgifter om ditt företag, hur mycket du vill låna och hur lånet ska användas.

Affärsplan – I affärsplanen beskriver du hur du tänker arbeta med ditt företag – oavsett om det är nystartat eller redan igång. I affärsplanen tar du ställning till företagets strategier inom olika områden.

Budget – Du behöver lämna in en detaljerad resultat och likviditetsbudget. På ALMIs hemsida kan du hitta mallar för hur den ska se ut.

När du skickat in din låneansökan går ALMI igenom den och tar en kreditupplysning. Därefter kontaktar de dig om du behöver komplettera din ansökan. Totalt brukar det ta en eller ett par månader innan du har pengarna på kontot.

ALMI Mikrolån

Almis Mikrolån passar vid nystart av företag eller om du är en ung företagare.

Vilka företag får låna? Lånet riktar sig till nya småföretag eller företag som är i uppstart. Lånet passar även bra för unga företagare upp till 25 år.

Hur mycket får man låna? Du kan låna upp till 200.000 kr och hela 100% av företagets kapitalbehov. Du behöver med andra ord inte stoppa in en enda krona och kan starta företag utan kapital.

Vad kostar företagslånet? Det beror helt på risken i företaget. Men normalt är räntan högre än vanliga banklån. Så här skriver en kund om ALMIs Mikrolån:

Jag behövde finansiell hjälp och frågade dem. De ville ha ca 23 % i ränta på belånade beloppet… vilket skulle betyda t.ex. hade jag fått ett lån på 100 000 SEK hade det totalt kostat mig 23 000SEK i ränta.

ALMI tar en uppläggningsavgift på 500kr. Normalt sett måste du lämna personlig borgen, men bara på 10% av lånebeloppet. Återbetalningstiden kan vara upp till 6 år.

ALMI Tillväxtlån

Vilka företag får låna? Tillväxtlånet riktar sig framförallt till innovativa små och mellanstora företag som har någon typ av idé som ska skapa tillväxt i företaget.

Hur mycket får man låna? ALMI Tillväxtlån är företagslån på 250.000 kr och uppåt. Tanken är inte att täcka hela företagets behov av finansiering, utan att det ska vara ett komplement till annan finansiering från t.ex. banken eller från ägarna eller annat riskkapital.

Vilken säkerhet krävs? Normalt krävs företagsinteckning och ibland även borgen som säkerhet för ALMIs Tillväxtlån.

Hur mycket kostar det? Löptiden kan vara ända upp till 10 år. Räntan på lånet beror på risken i företaget, där små och nystartade företag innebär en högre risk. Räntan är även högre än vanlig bankränta.

ALMI Innovationslån

Det här är ett lån som är tänkt för nystartade företag som vill utveckla en produkt eller en idé, men ännu inte kommit till break-even. ALMI kan gå in med upp till 50% av kapitalet, men minst 50.000 kr. Resterande kapital ska komma från t.ex. ägare, banker eller riskkapital.

ALMI gör en kreditprövning av företaget innan ett lån kan beviljas. Det framgår inte vilka säkerheter som krävs, vad lånet kostar eller på vilken tid det ska återbetalas.

Vad är räntan på ALMI företagslån

Det finns ingen exakt statistik på vad räntan är, men typiskt sett är den 5-9% per år. Vanliga bankerna(t.ex. Swedbank) kräver personlig borgen på lånet, det gör inte Almi. Den höga räntan är för att kompensera för den betydligt högre risken de tar. Erfarenheten av ALMI är att de sällan går in mer mer än 50%. Det betyder att man måste hitta 50% någon annanstans.

Hur mycket kostar då ALMIs företagslån?

Kostnaden för ett företagslån från ALMI är normalt sett relativt hög jämfört med ett banklån, men ALMI jobbar i ett segment med hög risk. Enligt uppgifter till Ekot ligger ALMIs räntor på mellan fem och nio procent ligger räntan ibland mycket högre än så. Nivåerna motiveras av Almi med att de inte vill konkurrera i pris med de kommersiella bankerna. ALMI går dock inte ut med exakta ränteuppgifter.

Företagarnas chefsekonom Daniel Wiberg har skrivit om ALMIs ALMIs kostnader för företagslån, men man ska komma ihåg att ALMIs uppgift är att komplettera marknaden genom att erbjuda riskvilliga lån när ingen annan gör det.

Företagslån med fast ränta, rörlig ränta eller räntetak

Rörlig ränta

  • Med rörlig ränta blir din räntekostnad högre om räntan stiger och lägre när den faller. Nordea erbjuder tre olika typer av rörliga räntebaser: förnärvaranderänta, kort fast ränta och Stiborlån. 
  • Förnärvaranderänta är en flexibel räntebas. Räntejustering sker när banken bedömer det vara skäligt med hänsyn till hur marknaden ser ut. Du kan när som helst byta till en annan räntebas, helt utan extra kostnad. 
  • Kort fast ränta ger räntebindning i en månad eller tre månader. Därefter räntejusteras lånet och förlängs automatiskt på en ny period. 
  • Ett Stiborlån har en lång lånebindningstid (1 till 5 år) och kort räntebindningstid (1 vecka, 1, 3 eller 6 mån). Räntan baseras på Stibor plus avtalat påslag.

Lån med räntetak

  • Företagslån med räntetak innebär att räntan är rörlig men med en avtalad högsta räntenivå som kallas takränta. Under avtalstiden kan räntan gå upp eller ner men aldrig överstiga den avtalade takräntan. Det innebär en extra trygghet och för den betalas kvartalsvis en premie.
  • Räntetaket ger skydd mot ränteuppgångar och garanterar lånevillkoren under avtalstiden. Nordea erbjuder lånebindning från 1 till 5 år.
  • Företagslån med räntetak säkerställer ditt långsiktiga lånebehov och skyddar dig mot ränteuppgångar. Det innebär en trygg finansieringslösning som ger kalkylsäkerhet och möjliggör offensiva investeringar.
  • Räntan baseras på 3 mån Stibor plus avtalat påslag.

Fast ränta

  • Fast ränta ger ditt företag skydd mot ränteuppgångar och garanterar lånevillkoren under avtalstiden. Nordea erbjuder lång låne- och räntebindning, vanligtvis från 1 till 5år. I undantagsfall kan låne- och räntebindningen gälla upp till 10 år.
  • Lån med fast ränta säkerställer ditt långsiktiga lånebehov och skyddar dig mot ränteuppgångar. Det innebär en trygg finansieringslösning som ger kalkylsäkerhet och möjliggör offensiva investeringar.
  • Räntan är fast och baseras på Nordeas upplåningskostnad. Den varierar beroende på vald bindningsperiod.

Vad är säkerheter?

Enkelt förklarat är en säkerhet, i banksammanhang, något av värde som långivaren kan ta i beslag från låntagaren om denne inte betalar tillbaka ett lån enligt avtalade villkor. Vid företagslån hos Corpia är de vanligast förekommande säkerheterna Proprieborgen, Företagsinteckning och Fastighetsinteckning. 

Företagslån med personlig borgen

Personlig borgen för företagslån fungerar på samma sätt som för bolån. Den som går i borgen för lånet förbinder sig att betala för det om den huvudsakliga låntagaren, i det här fallet företaget, inte kan betala. Borgensmannen kan vara företagets ägare, men också någon annan. Ibland kan det vara tal om flera borgensmän för ett lån. Det handlar helt enkelt om att försäkra banken om att lånet kommer betalas.

Det är vanligt att företagslån till mindre aktiebolag villkoras med ett borgensåtagande. För enskild firma och handelsbolag är ägarna redan personligt ansvariga för alla lån som tecknas i företagets namn. I sådana fall görs även en kreditupplysning på ägarna eller borgensmännen.

Innan du beslutar dig för att ta ett företagslån där du är ytterst betalningsansvarig bör du ha gjort ett ordentligt förarbete med en realistisk lånebudget. Att hamna i en situation där företaget inte kan betala för lånet kan få stora privatekonomiska följder för dig som betalningsskyldig.

Företagsinteckning

En företagsinteckning är en särskild säkerhetsrätt, som skapats för att företagare ska kunna använda sin rörelseegendom, exempelvis ett varulager, som kreditsäkerhet. Tanken är att företagarens rörelseegendom ska kunna användas som kreditsäkerhet utan att han eller hon för den skull behöver avstå från att förfoga över den. En företagare kan även använda patent, maskiner och andra tillgångar till att ansöka om en företagsinteckning. En företagsinteckning är inte knuten till en viss bestämd egendom vid en viss tidpunkt, utan egendomen kan skifta med tiden.

Fastighetsinteckning

En fastighetsinteckning kan ges av ett företag till en långivare och betyder att långivaren då har rätt att få pengar om företaget skulle försättas i konkurs och fastigheten måste säljas. Inteckningen ger långivaren en viss rätt att få pengar ur konkursboet före andra fordringsägare som inte har fått någon inteckning.

Proprieborgen

Den som tecknar borgen, det vill säga går i borgen för någon annan, kallas för borgensman. De två vanligaste typerna är antingen att t.ex. moderbolaget går i borgen eller att en eller flera privatpersoner gör det, förslagsvis en av majoritetsägarna. Borgensmannen förbinder sig att betala räntor, amorteringar och eventuella övriga kostnader på krediten om inte kredittagaren själv betalar. Vid proprieborgen kan kreditgivaren kräva antingen borgensmannen eller kredittagaren, så snart någon betalning uteblivit. Borgensmannen har alltså gått i borgen, ”såsom för egen skuld”. 

Copyright © 2020 Bra Lån
Bra Lån