Välkommen till Bralån

Här har vi listat alla aktörer som erbjuder kreditkort. Här finns det kreditkort för alla ändamål.

 

Ansök om kreditkort hos Komplett bank

Kreditkortet som ger dig bonus på alla dina köp och dessutom suveräna fördelar. Med Komplett Bank Mastercard har du ett mycket flexibelt kort, skräddarsytt för näthandel. För kortet gäller:

  • Inkluderade försäkringar
  • Ingen årsavgift
  • Självvald PIN-kod
  • Avgiftsfria kontantuttag
  • Upp till 50 dagar räntefri kredit vid full nedbetalning

Betala med mobiltelefon, surfplatta eller dator. Du kan använda digitala plånböcker med ditt Komplett Bank Mastercard vid betalning av varor och tjänster.

100 bonuspoäng = 100 kronor

Ett köp med Komplett Bank MasterCard hos Komplett.se på 1000 kr ger 4% bonusintjäning som motsvarar 40 bonuspoäng.

Kreditkortet ger dig möjligheten att tjäna upp till 500 bonuspoäng i månaden och 2000 bonuspoäng senaste 12 månaderna.

Bonus på alla köp!

Med Komplett Bank MasterCard tjänar du automatiskt bonuspoäng på dina varuköp. Bonuspoängen kan nyttjas till nya köp eller att nedbetala fakturor.

Så tjänar du bonus:

  • 4% på alla köp hos Komplett.se
  • 2% bonus på alla köp av varor på internet*
  • 1% bonus på övriga varuköp 

*Webbplatser som är registrerade som e-handel av Mastercard

Maximal intjäning av bonuspoäng är 500 per månad och 2000 sista 12 månaderna.

Mastercard från Komplett Bank för dig som shoppar på nätet

Komplett Bank Mastercard: kreditkortet för dig som shoppar på nätet

Med ett kreditkort från Mastercard i fickan kan du vara lugn oavsett om du shoppar hemma eller utomlands. Det amerikanska företaget Mastercard Inc. driver nämligen världens snabbaste nätverk för betalningsprocesser och det går att handla med Mastercard-kort i över 210 länder. Företaget ger inte själva ut kort till konsumenter, deras kort ges ut av banker och kreditinstitut.

Vilket Mastercard passar dig?

När du bestämt dig för att skaffa ett Mastercard blir nästa steg att hitta rätt kort för dig. Det finns nämligen olika Mastercard-kort med olika förmåner. För att hitta det som gynnar dig bäst gäller det att först fundera vilka slags köp som du kommer att använda kreditkortet till. Komplett Bank MasterCard är ett bra alternativ för dig som gillar att shoppa på nätet. Lojalitetsprogrammet som Komplett Bank erbjuder ger bonus på alla dina köp, och mest bonus får du för det du handlar på nätet.

Mastercard med rejäl bonus på näthandel

Den norska banken Komplett Bank etablerade sig i Sverige i mars 2018. Banken erbjuder konsumentkredit- och refinansieringstjänster med gynnsamma villkor, utan säkerhet. Komplett Bank har ett samarbete med Komplett Group som driver flera ledande nätbutiker i Norge och Skandinavien. I samarbete med Komplett.se kan Komplett Bank erbjuda ett lojalitetsprogram med en bonusmodell som speciellt belönar dig som shoppar via nätet.

Bonuspoäng rasslar in automatiskt när du handlar med kreditkortet, oavsett om köpen är gjorda via nätet eller i en fysisk butik. De köp du gör på webbplatsen Komplett.se och som levereras av Komplett ger dig en bonus på hela 4 procent. Den bonusen kan du senare använda som betalning av Komplett-varor, eller så kan du välja att ta ut den summa som dina bonuspoäng motsvarar.

Så här mycket bonus tjänar du:

  • 4 % på alla köp hos Komplett.se
  • 2% på alla köp via nätet, på webbplatser som är registrerade som e-handel av MasterCard
  • 1 % på övriga köp

Ett kort – många fördelar

Komplett Bank MasterCard ger dig upp till 50 dagar räntefri kredit. Det betyder att du kan handla nu och betala 50 dagar senare, utan att det kostar dig något extra. Kreditkortet har varken årsavgift eller avgift för kontantuttag och kortets PIN-kod väljer du själv. För Komplett Bank MasterCard gäller en kreditgräns på upp till 50 000 kronor.

Skjut upp betalningen i upp till nio månader

Om det känns för tufft att betala något av köpen inom 50 dagar kan du välja att skjuta upp betalningen av enskilda köp räntefritt i 3, 6 eller 9 månader. Detta kräver att du meddelat om valfri uppskjuten betalning inom samma månad som köpet gjorts. Notera att en uppskovsavgift tillkommer enligt prislistan.

Delbetalning av kortfakturan

Med ett kreditkort betalar du mot faktura i efterskott. Det gör att du enkelt kan hålla koll på vad du har köpt, när, och för vilken summa pengar. Du kan välja att delbetala kortfakturan men då ska du räkna med ränta på den obetalda summan enligt följande exempel.

Effektiv ränta 23,63%, 10 000 ö/12 m. Tot: 11 198 kronor – Ränteexempel uppdaterat 2020-03-23

Med kreditkortet följer reseförsäkring

Om du ska ut och resa och betalar minst 50% av resan med ditt Mastercard ingår MasterCard Reseförsäkring som en förmån för dig och dina familjemedlemmar.

Villkoren för MasterCard Reseförsäkring varierar beroende på vilken bank som har gett ut kortet. Med Komplett Bank Mastercard följer flera förmåner. En av dem är reseförsäkringen. Du kan bland annat få ersättning ifall du förlorar bagage, vid förseningar eller om du på grund av sjukdom eller annan anledning får förstörd semester.

En presentation av kortfamiljen Mastercard:

  • Det amerikanska företaget Mastercard Inc. grundades 1966. Mastercard ger inte själva kort till konsumenter, det är banker och kreditinstitut som ger ut korten.
  • Företaget äger både varumärket Mastercard och Maestro, och kortet Mastercard finns i två varianter.
  • Debit MasterCard är ett kontokort som är direkt kopplat till ditt bankkonto. När du handlar med kortet dras pengarna genast från bankkontot. Ingen faktura sänds till dig i efterskott.
  • MasterCard är ett kreditkort. Alla köp som görs med kortet samlas på en faktura som sänds ut en gång i månaden. Fakturan kan delbetalas.
  • Maestro är precis som Debit MasterCard ett kontokort. Ett köp med Maestro sker via internet, uppkopplat mot banken. För att det ska lyckas måste kortterminalen ha direktkontakt med banken. Det gör att du inte kan handla med Maestro på ställen där täckningen är dålig, till exempel på flygplan.

Svenskarnas shoppingvanor i förändring

I Sverige knappar nätshoppingen in på den traditionella handeln i butik. Det visar en undersökning om svenskars shoppingvanor via mobilen som gjorts på uppdrag av Mastercard i november 2018. Svenskar spenderar fortfarande största delen av sina pengar i vanliga fysiska butiker (53 procent), men köp via surfplatta, dator eller smartphone hamnar inte långt efter (47 procent).

Allt fler handlar via mobilen

Svenskarna är flitigare än övriga européer när det gäller att shoppa via mobilen. Hela 87 procent av de svenskar som deltog i undersökningen uppger att de shoppar via mobiltelefonen. I Europa ligger motsvarande siffra på 80 procent. Undersökningens resultat bekräftar att svenskar är snabba att ta till sig nya sätt att handla som förenklar vardagen.

Några intressanta siffror från undersökningen

  • 69 procent av svenskarna handlar via mobilen minst en gång i månaden.
  • Det vanligaste köpet via mobilen är resebiljetter för kollektivtrafiken (47 procent). På andra plats hamnar kläder och accessoarer (44 procent).
  • Mjukvara och multimedia handlar endast 17 procent av svenskarna via mobilen. Inom den här kategorin är tyskarna de flitigaste i Europa (39 procent).
  • Mat och dryck är inte heller så populärt att handla via mobilen i Sverige. Endast 24 procent av svenskarna handlar mat och dryck via mobilen. Inom den här kategorin är det engelsmännen som utmärker sig, hela 45 procent av engelsmännen handlar mat och dryck via mobilen.
  • Sverige är det land i undersökningen med flest respondenter (11 procent) som anser att kostnaden för ett köp som görs via mobilen får överstiga 5000 SEK

Kreditkort hos Bank Norwegian

Norwegian-kortet, är ett av marknadens mest förmånliga kort som kan användas vid alla tillfällen.

Med Norwegian-kortet tjänar du CashPoints när du registrerar det till din Reward-profil. Du tjänar CashPoints vid köp av varor och tjänster. CashPoints är flygbolaget Norwegians egna valuta och kan användas till att betala flygresor med.

  • 10 % av biljettpriset i CashPoints på Flex-biljetter
  • 4 % av biljettpriset i CashPoints på LowFare-biljetter
  • Ingen intjäning av CashPoints vid köp hos andra flygbolag
  • 0,5 % CashPoints på varuköp upp till kr 100.000 per år
  • Vid användning över 100.000 SEK fortsätter intjäningen av CashPoints med 0,5 % vid köp i dagligvaruhandel, bensinstationer och vid köp med utländsk valuta

CashPoints-intjäning är på netto biljettpris, ex. skatter och avgifter. CashPoints-intjäning på flygbiljetter är personligt och du tjänar enbart på egna resor.

Flera fördelar med Norwegian-kortet:

  • Ingen årsavgift
  • Ingen avgift för kontantuttag i Sverige och utomlands
  • Reseförsäkring och avbeställningsskydd är inkluderad när du betalar resan med kortet
  • Upp till 45 dagars räntefri kredit
  • Kontaktlös betalning
  • App för iOS och Android

Norwegian app

Med Bank Norwegians app får du tillgång till alla dina banktjänster – där du är och när du behöver det. Inloggningen görs snabbt och enkelt med ditt BankID.

Appen kan användas av alla kunder som innehar Norwegian-kortet, sparkonto eller privatlån. Appen är tillgänglig för både Apple och Android-enheter.

Du laddar ner appen i din mobilenhet från App Store/Google Play-butik. Efter att appen är nerladdad, måste du först aktivera den genom att använda ditt BankID för inloggning.

Du loggar in i appen med ditt mobila BankID. Appen kommer att starta BankID appen när detta krävs och du skriver därefter in din säkerhetskod.

Om Bank Norwegian

Vår historia går tillbaka till sommaren 2007 då Bank Norwegian officiellt bildades i Oslo, Norge med syftet att skapa en plattform för flygbolaget Norwegians fördelsprogram Norwegian Reward. I september samma år blev vi officiellt bank när vi tilldelades en banklicens av den norska Finansdepartementet. I november samma år öppnades vår internetbaserade bank i Norge.

Efter en snabb tillväxt i Norge lanserades Bank Norwegian i Sverige år 2013. Banken blev nordisk när vi öppnade verksamhet i Danmark och Finland år 2015. Totalt har över 1,5 miljoner människor valt Bank Norwegian som sin sekundära bank genom våra fördelaktiga privatlån, kreditkort med Norwegian Reward-program och sparkonton.

Ända från starten har vårt fokus varit att tillhandahålla flexibla och digitala banktjänster genom senaste tekniken som automatisering, självbetjäningskanaler och mobil-appar för att förbättra kundupplevelsen.

Ansök om kreditkort hos Collector bank

Hos Collector bank kan du ansöka om kreditkortet easyliving eller easycard. Kreditbeloppet ligger mellan 10 000 – 100 000 kr.

För att ansöka måste du:

  • vara minst 20 år
  • vara folkbokförd i Sverige sedan 2 år
  • ha en årsinkomst på minst 120 000 kr
  • inte ha några betalningsanmärkningar

Oavsett om du vill handla säkert på nätet eller ha en extra buffert gör kreditkortet Easyliving livet lite enklare.

Mer information om kreditkortet easy living

Inget valutapåslag

För att du ska få ut mesta möjliga av din resebudget har vi tagit bort valutapåslag vid utlandsköp med Easyliving.

Smart när du bokar resa

När du betalar din resa med kortet ingår både avbeställningsskydd och kompletterande reseförsäkring – med 0 kr i självrisk.

Evenemangsförsäkring

Betala anmälningsavgiften eller konsertbiljetten med ditt Easyliving så ingår avbeställningsskydd med 0 kr i självrisk.

Allt det här ingår i kortet

Ett kreditkort för dig som ofta är på resande fot och vill slippa onödiga avgifter.

Årsavgift

195 kr

Årsränta

13,95 %

0 kr i valuta påslag

Kompletterande reseskydd

Självriskreducering på hyrbil

Koll på dina köp i appen

Betala genom att blippa ditt kort

Våra kreditkort har en smart funktion som gör att du kan blippa ditt kort mot kortläsaren och betala morgonkaffet eller lunchen utan att knappa in din kod. Det kallas för kontaktlösa betalningar och fungerar på köp upp till 200 kr på kortläsare i hela världen som har symbolen för kontaktlösa betalningar.

Dessutom är det säkert, varje köp har en unik kryptering som skyddar dina uppgifter. Efter ett visst antal köp får du ange din kod för att bekräfta att kortet används av rätt person.

Ha koll på ditt kreditkort i vår app

Med appen Collector Bank har du alltid tillgång till ditt aktuella kortsaldo, kan se dina transaktioner och din senaste faktura, var du än befinner dig.

I vår app samlar vi allt du kan tänkas behöva på ett och samma ställe. Appen låter dig snabbt och enkelt att få en överblick över din ekonomi. Du kan höja din kredit, betala dina fakturor, visa din PIN-kod, kolla saldot, få hjälp av vår digitala assistent och mycket annat. Den gör din vardag lite enklare, helt enkelt.

  • Få en överblick över dina sparkonton, privatlån och saldot på kreditkortet.
  • Betala fakturor snabbt och enkelt var du än befinner dig.
  • Höja krediten på ditt kort.
  • Visa din PIN-kod.
  • Spärra ditt kort.
  • Ansöka om privattjänster.
  • Få vägledning och snabba svar av vår digitala assistent.

Få pengar tillbaka på dina köp

Koppla ditt Easyliving till Meniga Rewards så kan du få personliga erbjudanden, belöningar och pengar tillbaka på dina köp.

Meniga Rewards är en kostnadsfri app som ger rabatter och erbjudanden på det du gillar att handla. Varje gång du använder ditt Easyliving genereras nya erbjudanden, anpassade efter dig och dina intressen. Du som nyttjar dina erbjudanden kan dessutom få pengar tillbaka på ditt konto.

Så här fungerar det:

  1. Ladda ner appen och koppla ditt Easyliving.
    2. Upptäck dina erbjudanden.
    3. Handla med kortet och få pengar tillbaka.

Ränta och avgifter för kreditkortet hos Collector bank

Årsavgift är 195 SEK. Vid ett kreditbelopp om 20 000 kr med årlig kreditränta om 13,95 % , 12 betalningsperioder och 45 räntefria dagar har nyttjas uppgår den effektiva räntan till 13.95 % (12.98 % utan årsavgift). Beräkningen utgår vidare från att krediten nyttjas utan avgift för kontantuttag eller liknande. Andra sätt att utnyttja krediten kan leda till högre effektiv ränta.

Samla bonus genom ditt kreditkort hos Collector bank

Förutom alla förmåner, försäkringar och funktioner som redan ingår i ditt Easylivingkort finns nu även möjligheten att koppla kortet till SAS EuroBonus. Det går snabbt, enkelt och kostar ingenting. Du tjänar helt enkelt ihop EuroBonus Extrapoäng när du handlar i anslutna butiker och restauranger.

Gör så här:

  1. Bli EuroBonus-medlem hos SAS på sas.se.
    2. Koppla ditt kort genom att ange ditt kortnummer här.
    3. Handla hos anslutna butiker och restauranger och tjäna EuroBonus Extrapoäng.

Tusentals anslutna butiker och restauranger!

I Skandinavien finns över 2000 ställen att tjäna in bonuspoäng på när du betalar med ditt kopplade kort. Bland annat omtyckta butiker som Rituals, Accent och Synoptik men också många restauranger och caféer.

Hur kan du använda dina bonuspoäng?

Dina intjänade EuroBonus-poäng kan användas till att boka hotell, köpa flygresor, eller uppgradera en flygresa. Självklart kan du även välja att istället handla produkter eller presentkort i EuroBonus Shop och utvalda webbutiker.

Koppla flera kort

Vill du koppla flera betalkort till ditt SAS EuroBonus-nummer? Inga problem! Dina intjänade poäng samlas på ditt EuroBonus konto, oavsett vilket kort du använder. När du loggar in på ditt konto på sas.se eller i SAS-appen får du en tydlig översikt av alla dina poäng.

Mer information om kreditkortet easycard hos Collector bank

Med Collector Easycard kan du få upp till 30 000 kr i pengar och räntefria köp i upp till 56 dagar. Dessutom ingår reseförsäkring och avbeställningsskydd.

Delbetala i egen takt

Balansera utgifterna genom att dela upp din Easycard-betalning. Du kan delbetala din faktura i upp till 12 månader

Reseförsäkring & avbeställningsskydd

Boka resan med ditt Easycard så ingår både kompletterande reseförsäkring och avbeställningsskydd med 0 kr i självrisk.

56 dagars räntefri betaltid

Easycard erbjuder upp till 56 räntefria dagar efter att du gjort ditt köp, för att du ska ha god tid på dig att betala

Det här ingår i Easycard

Kortet för dig som vill ha ett säkert kreditkort som förenklar din vardag.

Upp till 30 000 kr i kredit

Upp till 56 dagars räntefri kredit

Delbetala i egen takt

Kontaktlösa betalningar

Kompletterande reseförsäkring & avbeställningsskydd

Välj din egen PIN-kod

Se saldo, visa PIN-kod och spärra kort i appen

Meniga Rewards ger cashback när du handlar

Du som kopplar ditt Easycard till appen Meniga rewards kan få belöningar, personliga erbjudanden och pengar tillbaka när du handlar.

Appen Meniga Rewards är kostnadsfri och ger rabatter och erbjudanden baserat på var du handlar. När du betalar med ditt Easycard genereras nya erbjudanden, som anpassas efter dig och dina köp. När du utnyttjar dina erbjudanden kan du dessutom få cashback tillbaka till ditt konto.

Det är enkelt:

  1. Ladda ner Meniga Rewards och registrera ditt Easycard.
    2. Scrolla igenom dina erbjudanden.
    3. Få pengar tillbaka när du betalar med kortet.

Frågor och svar om kreditkortet easyliving och easycard

Hur aktiverar jag mitt kreditkort?

Du kan behöva aktivera ditt kreditkort innan du börjar betala med det. Det gör du enkelt genom att:

  • Ladda ner och öppna Collector Banks app för Android eller Iphone
  • Scrolla i sidled till delen om kreditkort och välj ”Fortsätt och aktivera”
  • Skriv in de sista fyra siffrorna i kreditkortsnumret och aktivera

Om du hellre vill ha personlig service kan du ringa till kundservice på tel 010-161 00 60.

Kan jag överföra pengar från mitt kreditkort till annat konto?

Nej, det går inte att göra överföringar från ditt kreditkort till ett annat konto.

Hur höjer jag krediten?

Det enklaste sättet att höja krediten är i appen. Scrolla ner och klicka på knappen Ändra kreditgräns. Vi gör en ny kreditbedömning i samband med höjningen.Du kan även ringa oss på telefon 010-161 00 60. Vi postar en höjningsblankett till dig som du behöver signera och skicka tillbaka. Vi gör en ny kreditupplysning när vi fått ditt medgivande och därefter gör vi höjningen.

Jag har glömt min pin-kod, hur gör jag?

Du kan se din pin-kod när du loggar in i appen. Vill du ha den hemskickad med posten får du gärna ringa oss så hjälper vi dig 010- 161 00 60.

Kan jag få e-faktura?

Ja, e-fakturan startar du själv i din internetbank.

Var beställer jag ett nytt kreditkort?

Vi skickar automatiskt ut ett nytt kreditkort till dig samma månad som ditt nuvarande kreditkort går ut.Behöver du trots allt beställa ett helt nytt kreditkort ringer du oss på 010-161 00 60 och legitimerar dig med mobilt bankID så beställer vi ett nytt kreditkort till dig. Ditt nya kreditkort skickas till din folkbokföringsadress. Samma pin-kod gäller.

Var kan jag se mitt saldo?

Du ser ditt saldo när du loggar in i appen eller på Mina sidor. Du kan även ringa kundservice så hjälper vi dig 010- 161 00 60.

Vad gör jag om det skett en okänd dragning på mitt kreditkort?

Ring oss snarast på telefon 010-161 00 60 så skickar vi en reklamationsblankett till dig med vidare instruktioner.

Hur spärrar jag mitt kreditkort?

Du spärrar enklast kreditkortet i appen. Vår spärrservice har öppet alla dagar dygnet runt. Har du inte möjlighet att använda appen eller ringa så mejla kortsparr@collectorbank.se.Inom Sverige ringer du vår spärrservicelinje på:
010 161 00 66Från utlandet ringer du:
+46 10 161 00 66

Jag har inte fått min faktura

Våra fakturor skickas mestadels via mejl. Om du inte hittar din faktura i inkorgen, kolla i skräpposten. Om du har obetalda fakturor hittar du dessa på Mina sidor eller i appen. Det kan även vara så att fakturan inte skapats än.

Varför har jag fått en påminnelse?

Om du har fått en påminnelse är din faktura troligtvis obetald. Det kan även vara så att betalningen kommit oss tillhanda efter att påminnelsefakturan skickades ut, i så fall behöver du endast betala in påminnelseavgiften.

Vad är ett kreditkort?

Att betala med kort är en självklarhet för de flesta. Men det finns olika typer av kort. Vad är ett kreditkort och hur skiljer det sig från ditt vanliga bankkort?

Både bankkort och kreditkort är en typ av kontokort. Bankkortet är kopplat till ett konto hos din bank varifrån pengar dras när du använder det. När du handlar med kreditkort samlas istället alla dina inköp på en faktura som du betalar i slutet av månaden.

Varför ska man ha ett kreditkort?

Många skaffar ett kreditkort för att ha en extra buffert till större utgifter som bilreparationer, köp av nya vitvaror eller depositionsavgifter. Genom att betala med kreditkort slipper du nalla från sparpengarna och kan låta dem växa istället.

 

 

Allt du behöver veta om lån

Här har vi samlat de vanligaste begreppen när det kommer till lån.

Lån

Med lån menas rätten att under en viss tid använda någonting som tillhör någon annan eller den överenskommelse som ger upphov till denna rätt. Om ersättning utgår och lånet inte avser pengar, brukar det ofta kallas något annat, exempelvis hyra, saklega eller arrende.

Den juridiska termen för lån av pengar och andra fungibla ting är försträckning. Ordet lån betyder enligt samma terminologi inte lån av summa pengar utan lån av föremål där den som lånar ut föremålet förväntar sig att få exakt samma föremål tillbaka efter lånet. Vid lån av pengar (försträckning) är man inte intresserad av att få tillbaka just de utlånade sedlarna och mynten utan den summa pengar man lånat ut.

Ett lån har alltid en:

  • Kreditgivare/långivare – Den som lånar ut pengar
  • Låntagare – Den som lånar pengar

Penninglån

Ofta är det underförstått att ett lån avser penninglån. Med ett lån menas då det avtal som innebär att en part, gäldenären, tar emot en summa pengar från borgenären och förbinder sig att återbetala samma summa. Gäldenären hamnar i skuld till borgenären, som får en fordran. De ingående parterna i låneavtalet kan vara privatpersoner, företag, banker och kreditinstitut, stater, kommuner, föreningar eller andra institutioner. I svensk lag används konsekvent termen Kredit istället för penninglån.

Om ersättning ska betalas för lånet kallas den för ränta. Ibland kan det även förekomma andra ersättningar för lån, till exempel uppläggningsavgift.

Privatpersoner och företag tar ofta lån av banker eller kreditinstitut. Som regel sker betalningen av sådana lån successivt under lånets löptid. Dessa avbetalningar kallas amorteringar. Beroende på låneform kan amorteringarna ske på olika sätt. De vanligaste formerna är rak amortering och annuitetslån. Lånet, framför allt kortare lån, kan även vara amorteringsfritt. Då betalas hela summan när lånetiden löper ut.

 

Blancolån

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Utlåningen baseras på låntagarens förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Ett blancolån till låg ränta kan du ta hos våra rekommenderade kreditgivare och låneförmedlare.

 

Microlån/smslån

Ett mikrolån eller smslån är ett lån på mindre summa och kortare återbetalningstid. Mikrolån/smslån har inte alltid låg ränta så var noga med att välja rätt lån när du ska låna pengar en kortare period. 

 

Korttidslån

Korttidslån är lån som kan tas under en kortare period av t.ex. 15, 30, 60 eller 90 dagar. För att ansöka om ett korttidslån går du in på långivarens hemsida och skickar in en ansökan, det är här du väljer lånebelopp och löptid. Det går oftast att legitimera sig via BankID. De uppgifter som oftast efterfrågas är: Summan som ska lånas, Personnummer, Adress och mobilnummer, Vilket bankkonto som pengarna ska sättas in på och i vissa fall görs även kreditupplysning.

 

Kontokredit

Den gamla varianten av kontokredit är ett konto med kredit helt enkelt, tex ett fysiskt kreditkort. Den nya varianten, är en kredit utan kort digitalt på Internet. Det hela fungerar såhär: Du ansöker hos en kreditgivare om lån. Du får ett beviljat kreditutrymme, tex 10 000 kr. Nu kan du föra över valfri summa till din bank och göra vad du vill med dem. Allt sker online, överföringen tar kan ta så kort tid som 10min men max 1 vardag.

Kontokredit är kopplad till ditt privatkonto. Krediten utnyttjas automatiskt när pengarna på kontot tar slut. Du betalar igen krediten genom att sätta in pengar på kontot. På kontoutdraget ser du både hur mycket av ditt lån som du har kvar och hur mycket av krediten du utnyttjat.

 

Bolån

Bostadslån har många namn; bolån, huslån, villalån, bostadsrättslån och så vidare. Det är egentligen samma typ av lån det handlar om, nämligen ett lån som man tar när man ska köpa en ny bostad. Själva begreppet bostad har en bred definition – här ingår såväl småhus som bostadsrätter och fritidshus. Ett bolån kan bestå av tre delar, nämligen ett bottenlån, ett blancolån med förhållandevis bra villkor och ett blancolån. Sistnämnda två kan ses som tilläggslån i det fall man som köpare saknar tillräckligt med likvider för att erlägga mellanskillnaden mellan det så kallade bolånetaket och själva köpeskillingen.

 Taxeringsvärde

Taxeringsvärdet är det samlade beräknade värdet av en fastighet. Det är Skatteverket som beräknar taxeringsvärdet utifrån prisnivån i området tillsammans med fastighetens andra värdefaktorer.

Ett taxeringsvärde är tänkt att spegla det samlade värdet av en fastighet. Det ska inte ses som ett förväntat slutpris.

Ett taxeringsvärde påverkar inte bara din fastighetsskatt eller fastighetsavgift. Det kan även påverka dina möjligheter att få lån. Här följer ett antal områden där taxeringsvärdet har betydelse:

  • Beskattning
  • Belåning
  • Försäkringar
  • Fastighetsvärdering 
  • Underlag tomträtt

Först och främst påverkar taxeringsvärdet hur hög skatt eller avgift som du ska betala in för din fastighet. Men även dina chanser att exempelvis kunna låna pengar med fastigheten som säkerhet påverkas av taxeringsvärdet. Likaså påverkas dina möjligheter att till exempel kunna få ut ersättning via försäkringar om det uppkommit skador på din fastighet. 

När en fastighet ska säljas, köpas, bodelas eller genomgå bouppteckning vid dödsbo används taxeringsvärdet som grund när fastighetsvärdering ska beräknas. Kommuner brukar använda taxeringsvärde då ett underlag ska tas fram för friköp av tomträtter och när tomträttsavgäld ska räknas ut. 

 

Företagslån

Företagslån är lån eller krediter som en långivare efter godkänd ansökan beviljar ett företag eller en ekonomisk förening. Med hjälp av ett företagslån kan företaget få loss kontanter för att till exempel finansiera tillväxt eller undanröja en tillfällig brist på likvida medel.

Marknaden för företagslån och kreditgivning till företag är mycket stor. Den är emellertid långt ifrån mättad på utbudssidan och det dyker ständigt upp nya aktörer med nya idéer. En mer effektiv marknad än marknaden för företagslån är svår att hitta och det innebär självklart fördelar för alla företag som har behov av att få in kontanta medel.

 

Billån

Billån är ett lån för att köpa bil. I allmänhet är dessa lån konstruerade som annuitetslån till skillnad från vanliga banklån som oftast bygger på rak amortering. Fördelen med annuitetslån är att betalningen varje månad är densamma så länge räntan är oförändrad. Om bilen säljs av en återförsäljare av bilar, tas ofta bilen som säkerhet för lånet vilket registreras i bilregistret genom panförskrivning kallad kreditspärr. Oftast avtalas om ägarförbehåll vilket medför att äganderätten kvarblir hos säljaren. Om bilen inte tas som säkerhet kallas lånet för blancolån. Då en bil säljs av en privatperson sker finansieringen oftast genom blancolån. Eftersom ingen specifik säkerhet finns, blir räntan högre på dessa lån.

 

Seniorlån

var ett lån som erbjöds av flera svenska banker mellan 2005 och 2016 då den sista banken, Swedbank, lade ner produkten. Det var ett lån till äldre personer, ofta 60+, med villa eller bostadsrätt som säkerhet där kunden, till skillnad från vanliga bolån, varken betalade någon ränta eller amortering under lånets löptid, ca 10 år. I stället lämnades en ytterligare kredit för räntorna. Det ursprungliga lånebeloppet och den utnyttjade krediten för räntorna betalades tillbaka i samband med att lånet löses.

En annan form av lån till äldre, som ibland felaktigt benämns ”seniorlån”, är så kallad kapitalfrigöringskredit, efter engelskans Equity Release, utformad med internationellt vedertagna konsumentskyddsegenskaper. Dessa lån erbjuds i Sverige endast av Svensk Hypotekspension AB under produktnamnet Hypotekspension. Ingen amortering görs och räntan läggs löpande till skulden och betalas i samband med lösen av lånet. En kapitalfrigöringskredit utmärks särskilt av att den löper utan tidsbegränsning dvs livslångt (om inte kunden väljer att lösa det tidigare) och att den omfattas av en garanti som innebär att låntagaren aldrig blir skyldig mer än vad den pantsatta bostaden inbringar vid en försäljning.

 

Kreditkort

Ett kreditkort är också en typ av lån. Med ordet kredit menas med att kunden ansökt om ett lånebelopp som kan utnyttjas vid behov. Kunden har oftast ett kort kopplat till sin kredit och skulden på kortet kan sedan betalas av antingen i sin helhet eller i mindre delar månad för månad. Man betalar enbart för det belopp man utnyttjar, därav är räntan oftast högre på ett kreditkort än t ex räntan på ett bolån. Ett kreditkort kan vara en lösning för den som vill betala av ett större inköp över en längre period i mindre delar.

Kreditkort som betalningsmedel

Idag är det vanligt att man har två kontokort, dels ett vanligt bankkort för dagliga inköp och dels ett kreditkort för oförutsedda utgifter. Den stora poängen med ett kreditkort är att du kan handla nu och betala senare. På så sätt kan du slå till direkt om ett bra erbjudande dyker upp, till exempel billiga flygbiljetter eller dylikt.

Priset du får betala för att skjuta upp betalningen är att banken lägger på ränta. Därför bör du inte använda ditt kreditkort i onödan. Du kan dock alltid undvika räntan genom att betala hela beloppet på en gång när du får månadsfakturan.

Kreditkort med bonus

Det finns många kortföretag (kallas även kortutgivare) på marknaden och självklart vill de att du ska använda just deras kreditkort. Därför erbjuder de ofta kreditkort med återbäring och andra förmåner, till exempel att du får poäng, eller pengar tillbaka, när du handlar med kortet.

Kreditkort på resan

Att betala med kort utomlands har flera fördelar, inte minst ur säkerhetssynpunkt. Ofta ingår både reseförsäkring och avbeställningsskydd när du betalar resan med kreditkortet, och om kortet skulle bli stulet så är det inte möjligt för bedragaren att tömma hela ditt bankkonto.

Hur mycket kan jag få i kredit?

Det varierar från bank till bank, men rent allmänt kan man säga att det beror på din inkomst, vilka övriga skulder och utgifter du har etc. När du ansöker om ett kreditkort gör banken en kreditbedömning för att undersöka om du har förutsättningar att klara av lånet.

Kreditkort, betalkort eller bankkort

Alla kontokort ser ungefär likadana ut – ett plastkort med ett chip och ditt namn präglat på kortet – men de fungerar lite olika. Följande lilla exempel beskriver skillnaden mellan de tre korten.

Du handlar mat i en livsmedelsbutik och betalar med ett:

Kreditkort: Kortföretaget betalar butiken och du får sedan en faktura på de köp du gjort under månaden, men du väljer själv om du ska betala hela beloppet eller dela upp det på flera delbetalningar. Kortet är med andra ord kopplat till en kredit. Vanligtvis finns det ett minimibelopp som du måste betala varje månad, till exempel 200 kr.
Betalkort: Kortföretaget betalar butiken och du får sedan en faktura på de köp du gjort under månaden. Bensinkort är ett exempel på ett betalkort.
Bankkort: Kortföretaget betalar butiken och drar sedan pengarna från ditt bankkonto. 

Kontantuttag
Att ta ut kontanter med kortet, antingen från en bankomat eller i butik.

kortutgivare
En kortutgivare är en finansiell institution, ofta en bank, som ger ut ett kort till en privatperson eller till ett företag.

Utnyttjad kredit
Det totala belopp du har utnyttjat på ditt kreditkort och som du måste sedan kan behöva betala ränta för. Om du betalar hela kreditkortsfakturan i slutet av månaden behöver du vanligtvis inte betala någon ränta.

Övertrasseringsavgift
En avgift du måste betala om du överskrider kreditgränsen för ditt kreditkort.

 

Lånekostnad

Kostnaden för ett lån beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel smslån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som smslån, är att den då blir väldigt hög i och med smslånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

 

Räntetyper

Privatlån kan ligga på några enstaka procents ränta upp till tjugo-trettio procent om långivaren anser att lånet känns riskfyllt. Risken påverkas av låntagaren, så läs gärna på om sätt för att förbättra din kreditvärdighet för att få den lägsta räntan. Det finns flera metoder som du kan använda dig av utöver att jämföra privatlån som kan hjälpa dig dra ner på dina räntekostnader som vi kommer att gå igenom senare.

När du väl ska ta ditt lån har du ibland möjligheten att välja mellan antingen en fast ränta eller en rörlig ränta. En rörlig ränta förändras i takt med att det ekonomiska läget förändras på marknaden. Ibland går det upp och ibland går det ner.

En fast ränta är, tro det eller ej, en ränta som inte förändras efter marknaden. När du ska teckna ditt lån till fast ränta så kommer räntan att fastställas till den procentsats som gäller för just den dagen och du blir bunden till den räntesatsen från dagens datum till dess att lånet är återbetalat.

Huruvida du ska välja fast eller rörlig ränta är upp till varje enskild person, det finns egentligen inget rätt och fel i den frågan. Det beror på vad som händer i framtiden och hur mycket du själv vill betala för att känna dig säker. Rörlig ränta är vanligtvis billigare än fast ränta eftersom att den rörliga räntan innebär att större risktagande för dig som kund.När man har fått sitt lån beviljat så skickar banken ut en faktura varje månad eller så dras avbetalningen automatiskt via autogiro. 

I kostnaden för lånet så ingår amortering och ränta samt i vissa fall uppläggningsavgift (första delbetalningen) och aviavgift. Själva ansökan är helt kostnadsfri men när lånet blir godkänt så får man betala en uppläggningsavgift för att banken hanterat ansökan och administrerat lånet. Aviavgiften betalas för att täcka upp kostnader för utskick av pappersfaktura.

Låg & hög ränta

Att teckna ett lån med låg ränta är såklart alltid mer gynnsamt än låna med en hög ränta. Skälet till det säger självt, lägre ränta är lika med lägre procentsats av lånet som ska betalas. Det kan dock vara värt besväret att ta sig en extra koll innan man tecknar lånet med lägsta ränta, och se på hur de övriga villkoren för låneavtalet ser ut.

Det gäller att tänka på att långivare som erbjuder kunder bättre räntevillkor kan ha andra, lite mer dolda, fasta avgifter som medför att månadsavgiften i slutändan kan bli högre än vad räntan initialt indikerat. Dessa avgifter kan vara till exempel administrationsavgifter, aviavgift eller eventuella räntepåslag och straffavgifter om du som kund av någon anledning skulle missa en betalning.

Det kan alltså vara så att låna till låg ränta inte alltid är det bästa alternativet i längden, lån med höga räntor kan ha mer fördelaktiga villkor. Att ta tid för den sista kollen kan du spara pengar på! Av det ovan sagda står det nu klart att det är mycket viktigt att vara noggrann när man jämför de olika alternativen till privatlån. Här på Privatlån.com kan du snabbt och enkelt jämföra olika lån och låneräntor hos en mängd olika banker och långivare för att hitta det billigaste lånet.

Effektiv ränta

När man talar om effektiv ränta menar man den totala kreditkostnaden som anges som den årliga kostnaden på ett lånebelopp. I den effektiva räntan tar man hänsyn till samtliga kostnader, men också när utbetalningarna sker. I kostnaderna måste alla kostnader redovisas som te x uppläggningsavgift, faktureringsavgift mm.

Effektiv ränta används för att man som kund lättare ska kunna jämföra olika lån med varandra. För att göra det enkelt kan man säga att effektiv ränta är ett slags jämförspris, på samma sätt som du använder det när du jämför priset på matvaror på affären. Dessutom är det lag på att alla som säljer tjänster eller varor på kredit är tvungna att uppge sin effektiva ränta.

Vilka nackdelar finns med effektiv ränta?

Tyvärr är det så att den effektiva räntan inte fungerar som ett bra mått på korta lån eftersom löptiden inte är ett år. Kilopriset på saffran i butik var 2016 ca 50 000 kr men säger inte så mycket om det är billigt eller dyrt. Faktum är att man under 2007 gjorde en undersökning som visade att hela 2 av 3 svenskar inte förstod vad som menades med effektiv ränta. I samband med detta föreslog Konsumentverket att man för att underlätta i tillägg skulle presentera den totala lånekostnaden, samtidigt som den effektiva räntan skrivs ut.

Fast & rörlig ränta

Räntan du betalar kan vara fast eller rörlig. Vid fast ränta har du samma räntesats under hela räntebindningsperioden. Fast ränta är vanligast vid bolån.

Rörlig ränta är precis som det låter; räntan kan variera under lånets löptid (tidsperioden från det att du tecknar lånet till den dag då lånet ska vara återbetalt). Bland annat styrs den rörliga räntan indirekt av den så kallade reporäntan. Reporäntan är den ränta som Riksbanken tar ut vid utlåning till landets banker (kallad styrränta). Bankernas utlåningsräntor följer i sin tur reporäntan och denna får därmed påverkan på som är den ränta de stora bankerna betalar för att låna pengar av varandra (kallad Stibor).

Du sluter alltid ett låneavtal med den du lånar av. I avtalet kan du läsa om långivaren har rätt att höja räntan och så fall varför. Om du har ett lån med rörlig ränta måste banken eller finansbolaget som du lånar av, informera dig om det sker en ränteförändring. Det gäller både lån med och utan säkerhet.

Reporänta

Reporänta är den ränta som en marknadsbank kan låna eller placera till i nationens riksbank, mot säkerhet i form av värdepapper. Förändringar i reporäntan får direkt effekt på marknadsräntorna och därför kallas den ofta styrränta. Ordet reporänta kommer av ”repo”, vilket är  engelsk slang för repurchase agreement,’återköpsavtal.

Reporänta är det främsta styrmedlet för att påverka inflation och ekonomisk tillväxt. Påverkan på inflationen görs genom det som kallas transmissionsmekanismen via flera olika kanaler såsom korta och långa realräntor, växelkursen och mängden krediter. Genomslagen sker med olika grad av fördröjning.

Marknadens mekanismer innebär att högre räntor ger lägre inflation och vice versa. Riksbanker har generellt i uppdrag att sträva efter att hålla en stabil inflation och använder då reporäntan som verktyg. Om en riksbank gör bedömningen att inflationen är på väg upp kan den höja reporäntan vilket snabbt gör att alla andra bankers räntor också stiger. På så sätt hålls inflationen nere. Reporäntan har stor effekt på hur växelkurser rör sig. Det är mer attraktivt för investerare att placera i valutor som har hög reporänta.

 

Ränta på ditt lån

I Sverige har vi fri prissättning på lån. Det är alltså den som lånar ut pengar som sätter priset på lånet, dvs. räntan. Hur räntan sätts beror på flera saker:

  • Långivarens upplåningskostnad, det vill säga vad det kostar långivaren att låna pengar. Upplåningskostnaden styrs bl.a. av marknadsräntor, exempelvis Stibor.
  • Din återbetalningsförmåga, som bland annat bedöms genom en kreditupplysning.
  • Vilken risk den du lånar av tar för att låna ut pengar till dig. Lån utan säkerhet bedöms ofta som en högre risk. För lån med säkerhet beror risken delvis på vilken säkerhet du kan ge för lånet.

Räntan kan alltså vara olika för olika typer av lån och den kan också variera låntagare emellan. 

Så räknas räntan på ditt lån

Två metoder används för att veta exakt vad du ska betala i ränta för ditt lån så är det viktigt att veta vilken metod din långivare/bank använder sig av.

Ett traditionellt sätt att beräkna ränta för lån är att banken utgår från att varje månad har 30 dagar, vilket resulterar i att ett år har 360 dagar. I dagsläget använder de flesta det reella antalet dagar per månad och per år blir det alltså 365 dagar, (en extradag vid skottår, 366).

 

Återbetalningstid för ditt lån

När du lånar pengar så gör du det på en bestämd tid.
Det bestäms när du tar ditt lån. Om du lånar pengar på 10 år så kräver banken att lånet skall vara återbetalt i sin helhet efter 10 år. När banken har fått tillbaka alla sina pengar så är lånet borta. Banken har då fått pengar plus räntan och har därmed tjänat sina pengar.

 

Ordlista för lån

Amortering 
Det belopp du betalar tillbaka på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Det finns två olika amorteringar: rak amortering eller annuitet.

Annuitetslån 
Ett annuitetslån innebär att du först kommer att betala en högre del räntekostnad och en mindre del amortering. Allt eftersom tiden går och lånebeloppet minskar kommer räntekostnaden bli lägre och du kommer därmed amortera ett större belopp.

Bindningstid 
Den avtalade period du har förbundit dig att låna pengarna och betala ränta på lånesumman. 

Effektiv ränta 
Det faktiska priset när du tar ett lån. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad, inklusive alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift, etcetera. Den effektiva räntan är ett jämförpris för lån.

Fast ränta 
Om du har valt att binda räntan under en period kommer räntan ligga på samma procent under den perioden. När bidningstiden är slut kan du välja en ny bindningstid eller välja rörlig ränta.

Kontraktsränta 
Kallas också årsavgift, kreditavgift eller limitränta och är en viss procentsats av lånet oavsett om hela låneutrymmet utnyttjas eller inte. Kontraktsräntan betalas i förskott, men du får tillbaka delar av den om du avslutar lånet under tiden.

Kreditprövning 
En kreditprövning görs för alla typer av lån för att se om låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala av lånet. Kreditprövningen kan bland annat baseras på uppgifter om dina inkomster och skulder.

Lånekalkyl 
Hjälper dig att beräkna din månadskostnad och hur stor den totala lånekostnaden blir i form av räntor och avgifter.

Låneskydd 
En försäkring kopplad till lånet som kan trygga privatekonomin vid dödsfall, kritisk sjukdom olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Har du låneskydd skulle du alltså kunna få hjälp att betala dina lånekostnader vid oförutsedda händelser.

Lösenkrav 
När du ansöker om ett nytt lån kan du få ett lösenkrav om du har flera lån och krediter hos andra banker. Det innebär att antingen hela eller delar av dom lånen behöver lösas i samband med utbetalning av det nya lånet. 

Rak amortering
Med rak amortering betalar du samma belopp för amorteringen varje månad och räntekostnaden sjunker i takt med att lånet betalas av. Över tid sjunker därför din totala månadskostnad.

Rörlig ränta 
Ränta som ändras i takt med förändringar på räntemarknaden.

 

 

 

 

Skuldsanering

Innebär att en skuldsatt person befrias, helt eller delvis, från skyldigheten att betala sina skulder. I Sverige kan fysiska personer få skuldsanering enligt skuldsaneringslagen. För företag och andra juridiska personer gäller andra regler, exempelvis ackord. Även konkurs tillämpas oftare för juridiska personer i syfte att få tillbaka fordringar; privatpersoner behåller sina skulder om de går i personlig konkurs.

 

Lån med mobilt BankID

Mobilt bankID är en tjänst som du laddar ner till din mobil eller surfplatta som gör att du kan identifiera dig online t ex i din internetbank, hos skatteverket eller andra hemsidor som kräver det. Det är enkelt då du alltid kan bära med dig det mobila bankID:t och slipper att ta med t ex bankdosan för att kolla din internetbank.

Appen laddar du ner till din iPhone eller Android telefon snabbt och enkelt. Du måste sedan aktivera ditt mobila bankID på din internetbank eller hos ditt lokala bankkontor för att det ska fungera.

Mobilt bankID är en relativt ny tjänst som utvecklats för att underlätta i vardagen när det kommer till kontakt med myndigheter och bankärenden. Det är en säker tjänst som har utvecklats i samråd med banker och håller en mycket hög säkerhetsnivå. Fördelen är helt klart att du alltid har mobilen med dig så att du enkelt kan utföra banktjänster ”på språng”. Du kan även använda tjänsten för att enkelt logga in på Skatteverkets hemsida och till exempel deklarera, beställa personbevis eller annat.

Ett mobilt bankID gäller i 3 år, sedan kan måste du beställa ett nytt via din internetbank eller genom att gå till din lokala bank.

Om din mobiltelefon eller surfplatta skulle bli stulen är det viktigt att du spärrar ditt mobila bankID genom din internetbank eller genom att ringa din bank.

 

Långivare

En långivare eller kreditgivare är ett företag eller bank som lånar ut pengar till en låntagare. Förr var långivare enbart banker men idag finns det företag och inrättningar som erbjuder lån utan säkerhet så kallade snabblån, mobillån, smslån och mikrolån. För att vara en seriös långivare ska man helst vara godkänd av finansinspektionen. Har myndigheten utfärdat ett bevis är företaget en auktoriserad kreditgivare som får låna ut pengar till låntagare.

De olika långivarna erbjuder olika lån och krediter. Vissa specialiserar sig på just lån utan säkerhet då det marknaden för denna typ av smålån är stora idag. Andra arbetar med stora och mer traditionella lån som beviljas mot en säkerhet eller pantsättning, som bostadslån och billån. Alla långivare tar risker i och med att de lånar ut pengar till låntagare. Låntagarna får lånet beviljat mot att de enligt ett avtal lovar att betala tillbaka pengarna inom en viss tid och till ett visst pris. Räntan på lånet är kostnaden eller betalningen för att få tillgång till pengarna och nyttja dem på en gång.

 

Låneförmedlare

En låneförmedlare är ett företag som agerar mellanhand mellan låntagare och långivare. Låneförmedlaren gör det enkelt för låntagaren att jämföra erbjudanden för att hitta det billigaste lånet. Eftersom långivaren betalar för låneförmedlingen är detta helt gratis för låntagaren.

 

Konsumentkredit

  • Känt också som till exempel privatlån och blancolån
  • Lån som ges utan att låntagaren behöver uppge någon säkerhet för lånet
  • Snabbt att ansöka om och få beviljat
  • Vanligtvis något dyrare än lån med säkerhet, men samtidig betydligt mer flexibla med till exempel amorteringsvillkoren
  • Något som används för privat bruk, man kan exempelvis låna till bil, båt, motorcykel eller något annat man vill ha
  • Ett lån där man inte behöver redogöra exakt för vad man använder pengarna till utan man får fritt välja hur lånet disponeras

I Sverige finns flera kreditgivare som erbjuder konsumentkrediter av olika slag. Alla kan de ge dig lite olika erbjudanden med olika villkor eftersom de också har olika sätt att bedöma den risk de tar med att bevilja dig lånet. Därför lönar det sig att undersöka vem som kan erbjuda de bästa villkoren för just dig.

 

Låneskydd

Ett låneskydd kan vara ett sätt att skydda sig och sin ekonomi om du skulle hamna i en situation där du till exempel inte kan arbeta eller om din ekonomi förändras på grund av arbetslöshet.

Ett låneskydd skyddar ditt lån som en försäkring. Skulle något inträffa som gör att det blir svårt att betala av lånet så försäkrar skyddet upp det.

Låneskyddet ersätter när:

  • Du har blivit ofrivilligt arbetslös
  • Inte kan arbeta på grund av olycksfall eller sjukdom
  • Låntagaren har avlidit

Priset för försäkringen baseras på din månadskostnad för lånet (amortering och ränta) och är 6,95 procent av denna kostnad. Du betalar försäkringen varje månad på samma faktura som lånet. 

 

Lån med direktutbetalning

Många kreditgivare speciellt smslån företag erbjuder lån med direktutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att om du ansöker om smslån under kreditgivarens öppettider och har samma bank som lånegivaren kan du få dina pengar inom 1 – 2 timmar.

 

Lån med helgutbetalning

Vissa kreditgivare erbjuder lån med helgutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att du kan få dina pengar utbetalda även om det är helgdag eller storhelg. Se till att ansöka om ditt snabblån under kreditgivarens öppettider. Vi har listat alla smslån företag som har helgutbetalning.

 

Sparkonto

Sparkonto är en typ av bankkonto med högre sparränta än ett transaktionskonto. Sparkonton används främst för att göra insättningar och uttag av mindre regelbunden natur och banker erbjuder ofta bättre räntevillkor på sparkonton för att attrahera och behålla insatta medel på kontot. Ett sparkonto kan i allmänhet inte anslutas till särskilda tjänster för att utföra olika typer av transaktioner utan där är endast vanliga insättningar och uttag, eller överföring till annat konto möjligt. På sparkonto kan det även finnas begränsningar exempelvis i antalet uttag som man får göra utan kostnad, där kostnaden antingen kan vara en avgift eller ett ränteavdrag.

Insättningsgaranti

Insättningsgaranti är en garanti för de pengar som du sätter in på ditt sparkonto. Garantin innebär att du som satt in pengarna skall kunna få tillbaka dem även om banken går i konkurs.

 

Kreditupplysning

En långivare behöver bra underlag för att kunna avgöra risken vid utlåning och beviljande av krediter. Enligt Konsumentkreditlagen måste banker och långivare vidta en noggrann och omsorgsfull kreditprövning innan de beviljar lån. En kreditupplysning är till för att göra en riskbedömning om du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amortering på ett eventuellt lån, vilket baseras på din personliga ekonomiska historik och nuläge.

Den som ansöker om lån på flera ställen under en kort period kan försämra chanserna till en bra ränta och i värst fall riskera att inte få sin låneansökan godkänd. Din kreditvärdighetkan nämligen försämras om det tas många kreditupplysningar på dig under kort tid. Kreditupplysning kan tas via UC eller andra bolag så som Creditsafe. Kom ihåg att smslån över 10 000 kr måste det tas UC på.

En kreditupplysning registreras i 12 månader och innehåller information om dina:

  • Lån och aktiva krediter
  • Betalningsanmärkningar och skuldsaldon
  • Tidigare kreditupplysningar (senaste 12 månaderna)
  • Personuppgifter som namn, adress, inkomster, fastighetsinnehav samt äktenskapsförord.
  •  

Lagkrav på kreditupplysning

En långivare är ålagd att skaffa tillräcklig ekonomisk information kring den som söker en kredit. Detta är ett lagkrav och är inrättat för att skydda konsumenter mot att ta lån eller krediter som de inte klarar av. I praktiken innebär detta att alla långivare måste ta en kreditupplysning från ett kreditinformationsföretag när en ny kredit ska beviljas.

 

UC

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag, som sedan sin start 1977 under namnet Upplysningscentralen, tillhandahållit kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för kreditbedömningar i Sverige. UC ägs av storbankerna och är de som gör kreditupplysningarna här i Sverige. Även om det finns andra företag som erbjuder kreditupplysningstjänster kräver de flesta långivare att UC används. Under normala omständigheter brukar det inte vara negativt att det gjorts en eller två kreditupplysningar på dig. Det kan däremot bli problematiskt om du samlar på dig flera (fler än tre) kreditupplysningar på kort tid.

Bankernas och långivarnas tolkning av ett sådant beteende är att du har, eller planerar att skaffa, ett större antal lån och krediter, vilket påverkar din betalningsförmåga negativt. Detta i sin tur resulterar i en högre risk i bankens/långivarens ögon att du inte kan betala tillbaka det lån du nu söker hos dem, vilket påverkar dina möjligheter till bra ränta eller rentav lån. Även om vissa företag säger att de inte tar UC så kan man räkna med att om man lånar över 10 000 kr även om det är ett smslån som kommer det att tas en UC.

 

Kreditrisk och betalningsförmåga

När banken avgör om du ska få låna pengar, och till vilken ränta, väger de samman alla faktorer till en helhetsbild – en riskprofil. Baserat på din riskprofil (kreditvärdighet) bestämmer sedan banken dels om du får lån, vilken summa och till vilken ränta. En hög ränta kompenserar exempelvis för en hög risk.

Ekonomiska faktorer:

  • Inkomst och anställningsform
  • Boende/fastighetsägande
  • Skuldbörda och antal lån/krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysningar

Sociala faktorer:

  • Civilstånd
  • Ålder
  • Bostadsort

Övriga riskfaktorer (förändringar):

  • Flyttat eller köpt ny bostad
  • Förändrat civilstånd
  • Friställning eller byte av arbetsplats
  • Ökad skuldsättning

Inkomst:

  • Arbete
  • Pension
  • Försäkringskassan
  • Total inkomst vid två sökande (medsökande)

Utgifter:

  • Skatt
  • Boendekostnad
  • Antal barn
  • Levnadskostnader

 

Fördelar med smslån

Att använda smslån för att betala av andra lån är aldrig ett bra alternativ, dock kan det uppstå plötsliga utgifter som måste betalas inom en viss tid och då kan smslån vara en bra lösning, om du har en god ekonomi vill säga. 

Kanske behöver du reparera eller köpa en ny bil, diskmaskin eller liknande och har inte någon sparad buffert för den utgiften.

 

Risker med att ta smslån

 

Precis som med allt annat som ger dig ökad frihet, så finns det självklart vissa risker med smslån också. 

Friheten att köra bil gör att man riskerar att bli skadad i en bilolycka, friheten att få köpa alkohol på systembolaget gör att många svenskar får alkoholproblem och friheten att få ta ett snabbt litet lån med låga krav har som resultat att vissa låntagare blir skuldsatta och får en betalningsanmärkning i slutändan. 

Tänk på detta innan du tar ett smslån: Har jag råd att betala av både smslånet och räntan? Hur mycket kostar mitt smslån (alltså ränta)?

Vad händer om jag inte kan betalar av mitt smslån?

Påminnelser på ditt smslån. Inom några dagar eller högst någon vecka får du en betalningspåminnelse. Då tillkommer en aviavgift, dröjsmålsränta och eventuellt en förseningsavgift. Om ni inte kommer fram till en lösning och du fortfarande inte kan betala går ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker driva in skulden. Då tillkommer även en inkassoavgift på 180 kr och räntan fortsätter att växa.

I början försöker inkasso driva in hela skulden på en gång men om de inte lyckas finns det en möjlighet att du kan få en avbetalningsplan om du kontaktar dem i tid och diskuterar din situation, såvida de inte hunnit tröttna och skickar ärendet vidare till kronofogden.

 När ärendet hamnar hos kronofogden skickar de ut ett brev till dig som informerar dig om hur stor skulden är och hur den har uppkommit. I brevet finns även ett inbetalningskort med hela beloppet och om du inte betalar din skuld kommer kronofogden att försöka göra en utmätning av lön och/eller egendom.

 

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Kreditupplysningsföretagen använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett lån. De säljer sedan denna information till bl.a. banker som använder detta i sin kreditbedömning. Betalningsanmärkningar är alltså en (av flera) indikatorer som företag använder för att bedöma din kreditvärdighet.

Vanliga missförstånd när det kommer till betalningsanmärkningar

Ofta blandar man ihop obetalda skulder hos Kronofogden med betalningsanmärkningar. Det är helt möjligt att få en betalningsanmärkning utan att Kronofogden är inblandad. Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar och använder information från många olika databaser, varav Kronofogdemyndigheten är en av dessa. Andra databaser där information hämtas från är t.ex. Skatteverket, CSN, Transportstyrelsen, Radiotjänst, banker m.fl.

Även om du betalar tillbaka när du missat att betala en räkning trots påminnelser eller om du missköter ditt bankkonto och återställer detta kan du få en anmärkning. Det går alltså att få betalningsanmärkningar utan att en aktiv skuld och även om Kronofogden inte varit inblandad. Betalningsanmärkningen finns vanligtvis kvar i tre till fem år, även om du kanske redan betalat din skuld.

Om du råkar få en betalningsanmärkning finns den normalt kvar i tre år för privatpersoner. För en juridisk person kan den ligga kvar i upp till fem år. Anmärkningen ligger kvar trots att du kanske återbetalade din skuld direkt när du upptäckte missförhållandet. I det avseendet är Sverige lite speciellt jämfört med andra länder där anmärkning ofta försvinner då skulden är återbetald.

 

Smslån med betalningsanmärkning

Här ska vi visa dig vad för krav som brukar ställas på dig som vill försöka att få ett smslån med betalningsanmärkning, men även för dig som vill ta ett privatlån, onlinekredit och kontokredit trots anmärkningar.

  1. Antalet anmärkningar är bara en faktor bland många andra om du vill låna pengar trots betalningsanmärkningar. När långivaren gör sin bedömning vägs antalet betalningsanmärkningar mot din disponibla inkomst och dina utgifter. Naturligtvis är det bra att ha så få som möjligt, men även storleken på skulden som ligger bakom dem har betydelse. Det är ju stor skillnad på att ha haft en skuld på flera hundratusen kronor hos Kronofogden än typ tiotusen. Det är såklart bättre att ha en mindre skuld än en större om du vill låna pengar med betalningsanmärkning.
  2. Hos vissa långivare måste du tjäna mer än andra om du har anmärkningar, ju fler du har desto mer måste du tjäna. Anledningen till det är att de vill försäkra sig om att du verkligen kommer att betala tillbaka på lånet och en bra inkomst ökar oddsen för det. Alla långivare har emellertid inte några sådana krav.
  3. Om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkningar är det mycket möjligt att du får låna pengar men kanske inte så mycket som du egentligen ville låna. Om du t ex ansöker om ett smslån på 10000 kr kanske du bara får låna 5000 kr. Ju färre anmärkningar du har desto mer får du låna, så är det i alla fall hos vissa kreditgivare.
  4. Du får inte ha några skulder hos kronofogden. Inga smslångivare får enligt lag bevilja lån till folk som har kronofogdeskulder eftersom det inte är god kreditgivningssed. Slapphänta långivare kan varnas, straffas med böter och får i värsta fall lägga ner sin verksamhet om de bryter mot dessa regler, något som dessvärre har det här hänt vid ett flertal tillfällen. Men branschen förbättras ständigt vilket har gjort att det idag är omöjligt att få ett lån utan säkerhet om du har ett skuldsaldo. Det är endast banker som erbjuder omstartslån och likande som kan acceptera Kronfogdeskulder, men bara om du tar ett lån som kräver en säkerhet.
  5. Vissa långivare har en gräns för hur många betalningsanmärkningar man får ha och hur nya de får vara. Ofta får man inte ha dragit på sig en ny under det senaste halvåret men när det gäller antalet är kraven mycket olika hos långivarna. De flesta långivare har emellertid ingen bestämd gräns utan gör en individuellt bedömning istället. Ju högre disponibel inkomst du har desto fler kan accepteras. Kraven på ansökanden som ansöker om stora lån med betalningsanmärkning är emellertid oftast högre än för smslån och ofta finns det även ett tak för hur mycket man får låna.
  6. En del långivare kräver att du måste vara äldre än andra om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkning men det är inte speciellt vanligt.

 

Smslån via SMS

Du kan ansöka om ett snabblån via SMS och det kallas då ett SMS-lån. I de flesta tillfällen får du bara ansöka om lån via SMS om du tidigare har lånat pengar av långivaren och betalat av det tidigare lånet i tid. Om du uppfyller dessa kriterier är det klart det snabbaste sättet att få ett lån snabblån på.

Om du redan är kund hos långivaren ska du bara skicka ett SMS med följande:

  • Ditt personnummer
  • Önskat belopp
  • Ibland önskad löptid

Du får svar tillbaka på SMS och pengarna skickas till ditt bankkonto direkt efter att du har bekräftat lånet. Även om du inte är kund hos en SMS-långivare kan du ansöka om ett lån hos långivaren. Skillnaden är att du då måste fylla i lite fler uppgifter på långivarens webbsida för att ansöka. Det tar bara några minuter att fylla i formuläret och du får svar direkt på skärmen. Det kan ta ett par timmar innan du får det slutgiltiga låneerbjudandet via e-post eller SMS och därefter bekräftar du lånet med e-legitimation. Pengarna skickas direkt till ditt bankkonto.

Kostnad för SMS-lån

Ett låns kostnad beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel SMS-lån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som SMS-lån, är att den då blir väldigt hög i och med SMS-lånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

Räntefria smslån

Det finns faktiskt snabblån som här helt gratis, det vill säga lån som både är befriade från ränta och avgifter. Det är rätt så otroligt egentligen, att du kan låna snabbtochgratis, men så är det.

Tänk bara på att betala tillbaka på ditt gratis smslån i tid för annars får du betala ränta även för den tid som annars skulle ha varit gratis och det är ju inget vidare när det var meningen att man skulle låna gratis, eller hur?

Flera av våra långivare erbjuder dessutom onlinekrediter som har en avgifts- och räntefri månad och då spelar det ingen roll om du bestämmer dig för att låna 4000, 15000 eller 20000 kr.

 

Användningsområden för lån och smslån

För många är räntan den absolut viktigaste faktorn när man jämför lån. Alla vill ha ett privatlån med låg ränta och bästa sättet att hitta det är att jämföra banker för att hitta den långivare som erbjuder det bästa avtalet. Även räntan på privatlån varierar starkt.

Först och främst, innan man bestämmer sig för ett lån att det mycket viktigt att man jämför banker. Privatlån är den vanligaste typen av lån, av en särskilt tilltalande anledning. Privatlån är oerhört flexibla, både i storlek och återbetlaningstid. Flexibilitet gäller även för de olika användningsområdena för privatlån. Privatlån saknar den säkerhet som billån och bolån kräver, och kan därför användas till så gott som vad som helst.

Detta är anledningen till varför så många väljer privatlån framför andra sorters lån.

Vanliga användningsområden

Ett vanligt användningsområde för lån är som finansiering av kontantinsatsen som krävs vid bostadsköp. Vid köp av bostad måste 15% av kostnaden finansieras av pengar som inte kommer från själva bolånet. Vad många tror är att det innebär att man måste spara ihop de pengarna innan köpet.

Även om det är fördelaktigt så är det inte det enda alternativet. Det är fullt möjligt, och faktiskt vanligt, att ta ett privatlån för att täcka de där 15%. Eftersom räntan på privatlån är relativt låg innebär det att om du väljer att ta ett privatlån till kontantinsatsen för ett bostadsköp så är en av de mest prisvärda typerna av lån du kan ta.

Även om man kan använda privatlån till vad som helst så innebär det inte att man bör ta ett. Privatlån, precis som alla typer av lån, har en kostnad i form av ränta och avgifter. Lån bör aldrig tas lättvindigt. Men det är många tillfällen där ett privatlån kan vara det bästa lånet för just för dig och att räkna på lån skadar aldrig.

För att veta om ett lån är en god investering måste du först komma fram till om avkastningen på det du spenderar pengarna på är större än räntekostnaden. Investeringar som aktier och fonder är därför väldigt riskabla eftersom att man inte kan vara säker på att aktien kommer att gå upp i värde.

Dessa typer av investeringar rekommenderas därför inte. Har du istället en reperation eller renovering som måste göras, t.ex. en vattenläcka i huset. Då kan ett privatlån vara ett utmärkt alternativ om man inte har medel för reparationen. En vattenläcka innebär en relativt liten kostnad nu för att undvika dyra vattenskador i framtiden. På så sätt kan man se ett bra privatlån som en god investering.

 

Samla mikrolån och smslån

Att samla lån innebär att du tar flera av dina mindre lån som snabblån och smslån och löser ut dem med hjälp av ett större privatlån. Dina mindre lån försvinner och du har nu istället ett samlat större privatlån. Eftersom man generellt har lägre ränta på privatlån jämfört med sms lån och snabblån, samt att även större lån i regel lägre ränta än mindre lån kommer dina räntekostnader gå ner.

 

Lån med medsökande

Att ansöka om ett lån med en medsökande innebär helt enkelt att du ansöker om ett lån tillsammans med något annan. Ni delar alltså på ansvaret att betala tillbaka lånet. Att räkna på lån och ansöka med medsökande har fler fördelar än bara möjligheten att ansöka om lån även fast en av er är utan inkomst.

Privatlån med medsökande innebär också att du kan ta ett större lån och få ett lån med lägre ränta. Eftersom ni är två som ansöker och är ansvariga för att betala tillbaka lånet så ser långivaren på er gemensamma inkomst och bestämmer avtalet utifrån de gemensamma siffrorna istället.

Det innebär dock att de även räknar med bådas individuella skulder, kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

 

Varför är lån utan UC så populära?

UC står för Upplysningscentralen som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC ägs också av några av de största bankerna i Sverige vilket innebär att de också använder sig av UC när de ska kolla din kreditvärdighet som låntagare. När du därför söker lån och det görs en kreditupplysning hos UC kan de bankerna som använder sig av den upplysningscentralen se det. Därför när man håller på att söka efter lån och det görs flera kreditupplysningar så syns alla dessa vilket resulterar i att kreditvärdigheten sjunker. Detta beror på att, om du söker lån hos många banker under en kort tidsperiod så hinner det inte registreras. Förutom det så kan många ansökningar också se desperat ut vilket gör att långivarna blir misstänksamma.

Då det finns fler företag som sysslar med kreditupplysningar så finns det såklart även långivare som inte använder sig av just UC. Många söker sig därför sig till dessa långivare för att inte tappa kreditvärdighet hos de större bankerna. Man kan nästan beskriva det som att låna i hemlighet. Den största anledningen till att lån utan UC är så populära är dock troligtvis att de som söker har satt sig i en besvärlig ekonomisk situation, som exempelvis att man har betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, men ändå vill låna pengar. 

De vill då försöka komma runt detta med kreditupplysningar och få exempelvis små lån utan UC online trots liten eller obefintlig inkomst. Att hitta en bank som inte gör kreditupplysningar är däremot omöjligt så enligt svensk lag så måste det göras någon form av kreditupplysning. Det du kan hitta är en bank som trots en låg kreditvärdighet godkänner din låneansökan. Mer om detta i nästa underrubrik.

Det ska vara enkelt med privatlån

Med en bra långivare kan du till exempel ta privatlån trots betalningsanmärkningar hos Kronofogden. Med en långivare som fokuserar särskilt på din nuvarande ekonomi snarare än tidigare.

Vi på Bralån tycker att det ska vara enkelt att låna till det man behöver. Och att man ska kunna ta lån till precis vad man vill, utan att behöva redovisa till vad. 

Kreditupplysningar med UC

Många gånger tror man att UC innebär kreditupplysningen som görs vid privatlån, men det är i själva verket företaget som gör upplysningen. Upplysningscentralen (UC) är många långivares samarbetspartner, som har som syfte att stödja i ansökningsprocessen som initierats av kunder. 

Kreditupplysningarna hos UC visar bland annat ifall kunden har tidigare betalningsanmärkningar eller ifall ett större antal kreditupplysningar gjorts för personen på senare tid. UC är alltså bara till för att bekräfta för långivaren att personen som ansöker om lån är kreditvärdig eller inte. Sen hur långivaren använder och utgår från uppgifterna, är upp till långivaren.

När det kommer till att man har tidigare betalningsanmärkningar eller ett större antal kreditupplysningar som genomförts finns det vissa långivare som tar hänsyn till detta och till tidigare instabil ekonomi. Så även om UC:s upplysning visar redovisar dessa uppgifter behöver alltså inte långivaren utgå från dem. Kreditvärdigheten kan trots tidigare instabil ekonomi vara fullt stabil idag.

Oron för tidigare ekonomi kan du därför släppa. Det går alltså att ta privatlån men inte utan UC, trots att kreditupplysningen visar på tidigare instabil ekonomi. Så länge kreditvärdigheten är hög idag. 

 

Hjälp att samla lån

Har du dragit på dig många smålån och krediter? Att ha flera olika lån och krediter blir inte bara dyrare i längden, det kan dessutom bli svårt att få en överblick av utgifterna och kontrollera ränteutgifter och liknande. En bra idé när du har ett antal lån och krediter är att samla dessa under ett och samma lån. Det innebär att du tar ett nytt lån, ett privatlån utan säkerhet, som gör att du kommer undan med bättre ränta och får bättre koll på dina utgifter varje månad.

Tips för att samla lån

Börja med att jämföra olika lån och långivare, läs på om vad var och en kan erbjuda dig samt vilka villkor och räntor som gäller. Genom att samla lån och krediter kan du spara flera tusenlappar per år och den totala summan som du sparat när dina lån är betalda är oftast stor.

Ta reda på hur stor summa du behöver låna för att täcka hela kostnaden för övriga lån och krediter. Även om det kan kännas lockande är det klokt att inte låna mer pengar än vad som faktiskt behövs.

Bättre med samlade lån

Att samla lån och krediter betyder inte att du automatiskt blir beviljad en lägre ränta, men det finns ändå flera fördelar med att samla sina lån under ett och samma. Dels kan du eventuellt justera återbetalningstiden för ditt nya lån och du får dessutom en betydligt bättre bild över din ekonomiska situation med endast ett lån, istället för flertalet lån och krediter med olika räkningar.

Vilka lån och krediter gäller då du ska ansöka om att samla dina lån?

Här ingår mycket. Det kan handla om allt från att du tagit ett lån för att köpa en bil till att du gjort ett köp av nya möbler på avbetalning eller valt att betala en resa uppdelad på flera fakturor.

Det bästa du kan göra är att gå igenom alla dina fakturor från ett par månader tillbaka och se vilka du betalar månadsvis eller kvartalsvis, och försöka räkna ut den totala kostnaden varje månad.

Förbered dig inför samling av lån och krediter

När du fått fram en bild av hur din totala lånesumma ser ut och vad du betalar varje månad, kan du därefter göra en summering eller lista över vilka olika långivare som dina lån och krediter finns hos. Ju bättre förberedd du är då det är dags att söka ett privatlån för att täcka in gamla lån och krediter, desto bättre är det.

Samla lån utan fast inkomst

Om du har flera olika lån och krediter kan det i många fall vara en bra idé att samla dessa under ett och samma lån. Detta för att spara på kostnader för räntor, få en bättre översikt av vardagsekonomin och på så vis, på sikt, spara tusenlappar. Saknar du en fast inkomst kan det givetvis vara svårare att få ett nytt privatlån för att kunna lösa gamla lån och krediter, men om du kan visa upp en god ekonomi finns det ändå möjlighet.

Går det att samla lån utan att ha fast inkomst?

Om du exempelvis vikarierar eller är projektanställd kan du inte på samma sätt visa upp den säkerhet som personer med en fast lön har möjlighet att göra. Däremot är det ingenting som gör ett lån till en omöjlighet. Var noga med att visa upp så mycket som möjligt kring din ekonomi, hur det ser ut med framtida jobb och om du exempelvis har ett sparande.

Om långivaren säger nej

Om du gjort vad du kan för att visa upp en god ekonomi men ändå får ett nej på din ansökan, exempelvis för att du inte har en fast inkomst, kan du testa att skicka in en ansökan hos en annan långivare. Långivarna har dock oftast en god anledning till att säga nej och kanske kan du få ett annat svar om du söker vid ett senare tillfälle, då din ekonomi är mer stabil.

En sista utväg kan vara att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden och därmed få hjälp med dina lån och krediter. Det kan dock vara svårt att få en skuldsanering beviljad; det är i många fall en lång och utdragen process som ofta kräver att du är svårt skuldsatt.

Hur mycket sparar du på att samla dina lån?

Om du har flera lån och krediter kan det vara en mycket bra affär att försöka samla alla dessa under ett och samma lån. Genom att samla lån och krediter kan du i slutändan spara tusenlappar och dessutom får ner din månadskostnad rejält. Många mindre lån och krediter har höga räntekostnader och i slutändan har du betalat mycket mer pengar än du faktiskt lånade.