Välkommen till Bralån

Innebär att en skuldsatt person befrias, helt eller delvis, från skyldigheten att betala sina skulder. I Sverige kan fysiska personer få skuldsanering enligt skuldsaneringslagen. För företag och andra juridiska personer gäller andra regler, exempelvis ackord. Även konkurs tillämpas oftare för juridiska personer i syfte att få tillbaka fordringar; privatpersoner behåller sina skulder om de går i personlig konkurs.

Mobilt bankID är en tjänst som du laddar ner till din mobil eller surfplatta som gör att du kan identifiera dig online t ex i din internetbank, hos skatteverket eller andra hemsidor som kräver det. Det är enkelt då du alltid kan bära med dig det mobila bankID:t och slipper att ta med t ex bankdosan för att kolla din internetbank.

Appen laddar du ner till din iPhone eller Android telefon snabbt och enkelt. Du måste sedan aktivera ditt mobila bankID på din internetbank eller hos ditt lokala bankkontor för att det ska fungera.

Mobilt bankID är en relativt ny tjänst som utvecklats för att underlätta i vardagen när det kommer till kontakt med myndigheter och bankärenden. Det är en säker tjänst som har utvecklats i samråd med banker och håller en mycket hög säkerhetsnivå. Fördelen är helt klart att du alltid har mobilen med dig så att du enkelt kan utföra banktjänster ”på språng”. Du kan även använda tjänsten för att enkelt logga in på Skatteverkets hemsida och till exempel deklarera, beställa personbevis eller annat.

Ett mobilt bankID gäller i 3 år, sedan kan måste du beställa ett nytt via din internetbank eller genom att gå till din lokala bank.

Om din mobiltelefon eller surfplatta skulle bli stulen är det viktigt att du spärrar ditt mobila bankID genom din internetbank eller genom att ringa din bank.

En långivare eller kreditgivare är ett företag eller bank som lånar ut pengar till en låntagare. Förr var långivare enbart banker men idag finns det företag och inrättningar som erbjuder lån utan säkerhet så kallade snabblån, mobillån, smslån och mikrolån. För att vara en seriös långivare ska man helst vara godkänd av finansinspektionen. Har myndigheten utfärdat ett bevis är företaget en auktoriserad kreditgivare som får låna ut pengar till låntagare.

De olika långivarna erbjuder olika lån och krediter. Vissa specialiserar sig på just lån utan säkerhet då det marknaden för denna typ av smålån är stora idag. Andra arbetar med stora och mer traditionella lån som beviljas mot en säkerhet eller pantsättning, som bostadslån och billån. Alla långivare tar risker i och med att de lånar ut pengar till låntagare. Låntagarna får lånet beviljat mot att de enligt ett avtal lovar att betala tillbaka pengarna inom en viss tid och till ett visst pris. Räntan på lånet är kostnaden eller betalningen för att få tillgång till pengarna och nyttja dem på en gång.

En låneförmedlare är ett företag som agerar mellanhand mellan låntagare och långivare. Låneförmedlaren gör det enkelt för låntagaren att jämföra erbjudanden för att hitta det billigaste lånet. Eftersom långivaren betalar för låneförmedlingen är detta helt gratis för låntagaren.

• Känt också som till exempel privatlån och blancolån
• Lån som ges utan att låntagaren behöver uppge någon säkerhet för lånet
• Snabbt att ansöka om och få beviljat
• Vanligtvis något dyrare än lån med säkerhet, men samtidig betydligt mer flexibla med till exempel amorteringsvillkoren
• Något som används för privat bruk, man kan exempelvis låna till bil, båt, motorcykel eller något annat man vill ha
• Ett lån där man inte behöver redogöra exakt för vad man använder pengarna till utan man får fritt välja hur lånet disponeras

I Sverige finns flera kreditgivare som erbjuder konsumentkrediter av olika slag. Alla kan de ge dig lite olika erbjudanden med olika villkor eftersom de också har olika sätt att bedöma den risk de tar med att bevilja dig lånet. Därför lönar det sig att undersöka vem som kan erbjuda de bästa villkoren för just dig.

Ett låneskydd kan vara ett sätt att skydda sig och sin ekonomi om du skulle hamna i en situation där du till exempel inte kan arbeta eller om din ekonomi förändras på grund av arbetslöshet.

Ett låneskydd skyddar ditt lån som en försäkring. Skulle något inträffa som gör att det blir svårt att betala av lånet så försäkrar skyddet upp det.

Låneskyddet ersätter när:

• Du har blivit ofrivilligt arbetslös
• Inte kan arbeta på grund av olycksfall eller sjukdom
• Låntagaren har avlidit

Priset för försäkringen baseras på din månadskostnad för lånet (amortering och ränta) och är 6,95 procent av denna kostnad. Du betalar försäkringen varje månad på samma faktura som lånet. 

Många kreditgivare speciellt smslån företag erbjuder lån med direktutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att om du ansöker om smslån under kreditgivarens öppettider och har samma bank som lånegivaren kan du få dina pengar inom 1 – 2 timmar.

Vissa kreditgivare erbjuder lån med helgutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att du kan få dina pengar utbetalda även om det är helgdag eller storhelg. Se till att ansöka om ditt snabblån under kreditgivarens öppettider. Vi har listat alla smslån företag som har helgutbetalning.

Sparkonto är en typ av bankkonto med högre sparränta än ett transaktionskonto. Sparkonton används främst för att göra insättningar och uttag av mindre regelbunden natur och banker erbjuder ofta bättre räntevillkor på sparkonton för att attrahera och behålla insatta medel på kontot. Ett sparkonto kan i allmänhet inte anslutas till särskilda tjänster för att utföra olika typer av transaktioner utan där är endast vanliga insättningar och uttag, eller överföring till annat konto möjligt. På sparkonto kan det även finnas begränsningar exempelvis i antalet uttag som man får göra utan kostnad, där kostnaden antingen kan vara en avgift eller ett ränteavdrag.

Insättningsgaranti

Insättningsgaranti är en garanti för de pengar som du sätter in på ditt sparkonto. Garantin innebär att du som satt in pengarna skall kunna få tillbaka dem även om banken går i konkurs.

En långivare behöver bra underlag för att kunna avgöra risken vid utlåning och beviljande av krediter. Enligt Konsumentkreditlagen måste banker och långivare vidta en noggrann och omsorgsfull kreditprövning innan de beviljar lån. En kreditupplysning är till för att göra en riskbedömning om du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amortering på ett eventuellt lån, vilket baseras på din personliga ekonomiska historik och nuläge.

Den som ansöker om lån på flera ställen under en kort period kan försämra chanserna till en bra ränta och i värst fall riskera att inte få sin låneansökan godkänd. Din kreditvärdighetkan nämligen försämras om det tas många kreditupplysningar på dig under kort tid. Kreditupplysning kan tas via UC eller andra bolag så som Creditsafe. Kom ihåg att smslån över 10 000 kr måste det tas UC på.

En kreditupplysning registreras i 12 månader och innehåller information om dina:

• Lån och aktiva krediter
• Betalningsanmärkningar och skuldsaldon
• Tidigare kreditupplysningar (senaste 12 månaderna)
• Personuppgifter som namn, adress, inkomster, fastighetsinnehav samt äktenskapsförord.
•  

Lagkrav på kreditupplysning

En långivare är ålagd att skaffa tillräcklig ekonomisk information kring den som söker en kredit. Detta är ett lagkrav och är inrättat för att skydda konsumenter mot att ta lån eller krediter som de inte klarar av. I praktiken innebär detta att alla långivare måste ta en kreditupplysning från ett kreditinformationsföretag när en ny kredit ska beviljas.

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag, som sedan sin start 1977 under namnet Upplysningscentralen, tillhandahållit kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för kreditbedömningar i Sverige. UC ägs av storbankerna och är de som gör kreditupplysningarna här i Sverige. Även om det finns andra företag som erbjuder kreditupplysningstjänster kräver de flesta långivare att UC används. Under normala omständigheter brukar det inte vara negativt att det gjorts en eller två kreditupplysningar på dig. Det kan däremot bli problematiskt om du samlar på dig flera (fler än tre) kreditupplysningar på kort tid.

Bankernas och långivarnas tolkning av ett sådant beteende är att du har, eller planerar att skaffa, ett större antal lån och krediter, vilket påverkar din betalningsförmåga negativt. Detta i sin tur resulterar i en högre risk i bankens/långivarens ögon att du inte kan betala tillbaka det lån du nu söker hos dem, vilket påverkar dina möjligheter till bra ränta eller rentav lån. Även om vissa företag säger att de inte tar UC så kan man räkna med att om man lånar över 10 000 kr även om det är ett smslån som kommer det att tas en UC.

När banken avgör om du ska få låna pengar, och till vilken ränta, väger de samman alla faktorer till en helhetsbild – en riskprofil. Baserat på din riskprofil (kreditvärdighet) bestämmer sedan banken dels om du får lån, vilken summa och till vilken ränta. En hög ränta kompenserar exempelvis för en hög risk.

Ekonomiska faktorer:

• Inkomst och anställningsform
• Boende/fastighetsägande
• Skuldbörda och antal lån/krediter
• Betalningsanmärkningar
• Kreditupplysningar

Sociala faktorer:

• Civilstånd
• Ålder
• Bostadsort

Övriga riskfaktorer (förändringar):

• Flyttat eller köpt ny bostad
• Förändrat civilstånd
• Friställning eller byte av arbetsplats
• Ökad skuldsättning

Inkomst:

• Arbete
• Pension
• Försäkringskassan
• Total inkomst vid två sökande (medsökande)

Utgifter:

• Skatt
• Boendekostnad
• Antal barn
• Levnadskostnader

Att använda smslån för att betala av andra lån är aldrig ett bra alternativ, dock kan det uppstå plötsliga utgifter som måste betalas inom en viss tid och då kan smslån vara en bra lösning, om du har en god ekonomi vill säga. 

Kanske behöver du reparera eller köpa en ny bil, diskmaskin eller liknande och har inte någon sparad buffert för den utgiften.

Precis som med allt annat som ger dig ökad frihet, så finns det självklart vissa risker med smslån också. 

Friheten att köra bil gör att man riskerar att bli skadad i en bilolycka, friheten att få köpa alkohol på systembolaget gör att många svenskar får alkoholproblem och friheten att få ta ett snabbt litet lån med låga krav har som resultat att vissa låntagare blir skuldsatta och får en betalningsanmärkning i slutändan. 

Tänk på detta innan du tar ett smslån: Har jag råd att betala av både smslånet och räntan? Hur mycket kostar mitt smslån (alltså ränta)?

Vad händer om jag inte kan betalar av mitt smslån?

Påminnelser på ditt smslån. Inom några dagar eller högst någon vecka får du en betalningspåminnelse. Då tillkommer en aviavgift, dröjsmålsränta och eventuellt en förseningsavgift. Om ni inte kommer fram till en lösning och du fortfarande inte kan betala går ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker driva in skulden. Då tillkommer även en inkassoavgift på 180 kr och räntan fortsätter att växa.

I början försöker inkasso driva in hela skulden på en gång men om de inte lyckas finns det en möjlighet att du kan få en avbetalningsplan om du kontaktar dem i tid och diskuterar din situation, såvida de inte hunnit tröttna och skickar ärendet vidare till kronofogden.

 När ärendet hamnar hos kronofogden skickar de ut ett brev till dig som informerar dig om hur stor skulden är och hur den har uppkommit. I brevet finns även ett inbetalningskort med hela beloppet och om du inte betalar din skuld kommer kronofogden att försöka göra en utmätning av lön och/eller egendom.

En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Kreditupplysningsföretagen använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett lån. De säljer sedan denna information till bl.a. banker som använder detta i sin kreditbedömning. Betalningsanmärkningar är alltså en (av flera) indikatorer som företag använder för att bedöma din kreditvärdighet.

Vanliga missförstånd när det kommer till betalningsanmärkningar

Ofta blandar man ihop obetalda skulder hos Kronofogden med betalningsanmärkningar. Det är helt möjligt att få en betalningsanmärkning utan att Kronofogden är inblandad. Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar och använder information från många olika databaser, varav Kronofogdemyndigheten är en av dessa. Andra databaser där information hämtas från är t.ex. Skatteverket, CSN, Transportstyrelsen, Radiotjänst, banker m.fl.

Även om du betalar tillbaka när du missat att betala en räkning trots påminnelser eller om du missköter ditt bankkonto och återställer detta kan du få en anmärkning. Det går alltså att få betalningsanmärkningar utan att en aktiv skuld och även om Kronofogden inte varit inblandad. Betalningsanmärkningen finns vanligtvis kvar i tre till fem år, även om du kanske redan betalat din skuld.

Om du råkar få en betalningsanmärkning finns den normalt kvar i tre år för privatpersoner. För en juridisk person kan den ligga kvar i upp till fem år. Anmärkningen ligger kvar trots att du kanske återbetalade din skuld direkt när du upptäckte missförhållandet. I det avseendet är Sverige lite speciellt jämfört med andra länder där anmärkning ofta försvinner då skulden är återbetald.

Här ska vi visa dig vad för krav som brukar ställas på dig som vill försöka att få ett smslån med betalningsanmärkning, men även för dig som vill ta ett privatlån, onlinekredit och kontokredit trots anmärkningar.

1. Antalet anmärkningar är bara en faktor bland många andra om du vill låna pengar trots betalningsanmärkningar. När långivaren gör sin bedömning vägs antalet betalningsanmärkningar mot din disponibla inkomst och dina utgifter. Naturligtvis är det bra att ha så få som möjligt, men även storleken på skulden som ligger bakom dem har betydelse. Det är ju stor skillnad på att ha haft en skuld på flera hundratusen kronor hos Kronofogden än typ tiotusen. Det är såklart bättre att ha en mindre skuld än en större om du vill låna pengar med betalningsanmärkning.
2. Hos vissa långivare måste du tjäna mer än andra om du har anmärkningar, ju fler du har desto mer måste du tjäna. Anledningen till det är att de vill försäkra sig om att du verkligen kommer att betala tillbaka på lånet och en bra inkomst ökar oddsen för det. Alla långivare har emellertid inte några sådana krav.
3. Om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkningar är det mycket möjligt att du får låna pengar men kanske inte så mycket som du egentligen ville låna. Om du t ex ansöker om ett smslån på 10000 kr kanske du bara får låna 5000 kr. Ju färre anmärkningar du har desto mer får du låna, så är det i alla fall hos vissa kreditgivare.
4. Du får inte ha några skulder hos kronofogden. Inga smslångivare får enligt lag bevilja lån till folk som har kronofogdeskulder eftersom det inte är god kreditgivningssed. Slapphänta långivare kan varnas, straffas med böter och får i värsta fall lägga ner sin verksamhet om de bryter mot dessa regler, något som dessvärre har det här hänt vid ett flertal tillfällen. Men branschen förbättras ständigt vilket har gjort att det idag är omöjligt att få ett lån utan säkerhet om du har ett skuldsaldo. Det är endast banker som erbjuder omstartslån och likande som kan acceptera Kronfogdeskulder, men bara om du tar ett lån som kräver en säkerhet.
5. Vissa långivare har en gräns för hur många betalningsanmärkningar man får ha och hur nya de får vara. Ofta får man inte ha dragit på sig en ny under det senaste halvåret men när det gäller antalet är kraven mycket olika hos långivarna. De flesta långivare har emellertid ingen bestämd gräns utan gör en individuellt bedömning istället. Ju högre disponibel inkomst du har desto fler kan accepteras. Kraven på ansökanden som ansöker om stora lån med betalningsanmärkning är emellertid oftast högre än för smslån och ofta finns det även ett tak för hur mycket man får låna.
6. En del långivare kräver att du måste vara äldre än andra om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkning men det är inte speciellt vanligt.

Du kan ansöka om ett snabblån via SMS och det kallas då ett SMS-lån. I de flesta tillfällen får du bara ansöka om lån via SMS om du tidigare har lånat pengar av långivaren och betalat av det tidigare lånet i tid. Om du uppfyller dessa kriterier är det klart det snabbaste sättet att få ett lån snabblån på.

Om du redan är kund hos långivaren ska du bara skicka ett SMS med följande:

• Ditt personnummer
• Önskat belopp
• Ibland önskad löptid

Du får svar tillbaka på SMS och pengarna skickas till ditt bankkonto direkt efter att du har bekräftat lånet. Även om du inte är kund hos en SMS-långivare kan du ansöka om ett lån hos långivaren. Skillnaden är att du då måste fylla i lite fler uppgifter på långivarens webbsida för att ansöka. Det tar bara några minuter att fylla i formuläret och du får svar direkt på skärmen. Det kan ta ett par timmar innan du får det slutgiltiga låneerbjudandet via e-post eller SMS och därefter bekräftar du lånet med e-legitimation. Pengarna skickas direkt till ditt bankkonto.

Kostnad för SMS-lån

Ett låns kostnad beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel SMS-lån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som SMS-lån, är att den då blir väldigt hög i och med SMS-lånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

Räntefria smslån

Det finns faktiskt snabblån som här helt gratis, det vill säga lån som både är befriade från ränta och avgifter. Det är rätt så otroligt egentligen, att du kan låna snabbtochgratis, men så är det.

Tänk bara på att betala tillbaka på ditt gratis smslån i tid för annars får du betala ränta även för den tid som annars skulle ha varit gratis och det är ju inget vidare när det var meningen att man skulle låna gratis, eller hur?

Flera av våra långivare erbjuder dessutom onlinekrediter som har en avgifts- och räntefri månad och då spelar det ingen roll om du bestämmer dig för att låna 4000, 15000 eller 20000 kr.

För många är räntan den absolut viktigaste faktorn när man jämför lån. Alla vill ha ett privatlån med låg ränta och bästa sättet att hitta det är att jämföra banker för att hitta den långivare som erbjuder det bästa avtalet. Även räntan på privatlån varierar starkt.

Först och främst, innan man bestämmer sig för ett lån att det mycket viktigt att man jämför banker. Privatlån är den vanligaste typen av lån, av en särskilt tilltalande anledning. Privatlån är oerhört flexibla, både i storlek och återbetlaningstid. Flexibilitet gäller även för de olika användningsområdena för privatlån. Privatlån saknar den säkerhet som billån och bolån kräver, och kan därför användas till så gott som vad som helst.

Detta är anledningen till varför så många väljer privatlån framför andra sorters lån.

Vanliga användningsområden

Ett vanligt användningsområde för lån är som finansiering av kontantinsatsen som krävs vid bostadsköp. Vid köp av bostad måste 15% av kostnaden finansieras av pengar som inte kommer från själva bolånet. Vad många tror är att det innebär att man måste spara ihop de pengarna innan köpet.

Även om det är fördelaktigt så är det inte det enda alternativet. Det är fullt möjligt, och faktiskt vanligt, att ta ett privatlån för att täcka de där 15%. Eftersom räntan på privatlån är relativt låg innebär det att om du väljer att ta ett privatlån till kontantinsatsen för ett bostadsköp så är en av de mest prisvärda typerna av lån du kan ta.

Även om man kan använda privatlån till vad som helst så innebär det inte att man bör ta ett. Privatlån, precis som alla typer av lån, har en kostnad i form av ränta och avgifter. Lån bör aldrig tas lättvindigt. Men det är många tillfällen där ett privatlån kan vara det bästa lånet för just för dig och att räkna på lån skadar aldrig.

För att veta om ett lån är en god investering måste du först komma fram till om avkastningen på det du spenderar pengarna på är större än räntekostnaden. Investeringar som aktier och fonder är därför väldigt riskabla eftersom att man inte kan vara säker på att aktien kommer att gå upp i värde.

Dessa typer av investeringar rekommenderas därför inte. Har du istället en reperation eller renovering som måste göras, t.ex. en vattenläcka i huset. Då kan ett privatlån vara ett utmärkt alternativ om man inte har medel för reparationen. En vattenläcka innebär en relativt liten kostnad nu för att undvika dyra vattenskador i framtiden. På så sätt kan man se ett bra privatlån som en god investering.

Att samla lån innebär att du tar flera av dina mindre lån som snabblån och smslån och löser ut dem med hjälp av ett större privatlån. Dina mindre lån försvinner och du har nu istället ett samlat större privatlån. Eftersom man generellt har lägre ränta på privatlån jämfört med sms lån och snabblån, samt att även större lån i regel lägre ränta än mindre lån kommer dina räntekostnader gå ner.

Att ansöka om ett lån med en medsökande innebär helt enkelt att du ansöker om ett lån tillsammans med något annan. Ni delar alltså på ansvaret att betala tillbaka lånet. Att räkna på lån och ansöka med medsökande har fler fördelar än bara möjligheten att ansöka om lån även fast en av er är utan inkomst.

Privatlån med medsökande innebär också att du kan ta ett större lån och få ett lån med lägre ränta. Eftersom ni är två som ansöker och är ansvariga för att betala tillbaka lånet så ser långivaren på er gemensamma inkomst och bestämmer avtalet utifrån de gemensamma siffrorna istället.

Det innebär dock att de även räknar med bådas individuella skulder, kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

UC står för Upplysningscentralen som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC ägs också av några av de största bankerna i Sverige vilket innebär att de också använder sig av UC när de ska kolla din kreditvärdighet som låntagare. När du därför söker lån och det görs en kreditupplysning hos UC kan de bankerna som använder sig av den upplysningscentralen se det. Därför när man håller på att söka efter lån och det görs flera kreditupplysningar så syns alla dessa vilket resulterar i att kreditvärdigheten sjunker. Detta beror på att, om du söker lån hos många banker under en kort tidsperiod så hinner det inte registreras. Förutom det så kan många ansökningar också se desperat ut vilket gör att långivarna blir misstänksamma.

Då det finns fler företag som sysslar med kreditupplysningar så finns det såklart även långivare som inte använder sig av just UC. Många söker sig därför sig till dessa långivare för att inte tappa kreditvärdighet hos de större bankerna. Man kan nästan beskriva det som att låna i hemlighet. Den största anledningen till att lån utan UC är så populära är dock troligtvis att de som söker har satt sig i en besvärlig ekonomisk situation, som exempelvis att man har betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, men ändå vill låna pengar. 

De vill då försöka komma runt detta med kreditupplysningar och få exempelvis små lån utan UC online trots liten eller obefintlig inkomst. Att hitta en bank som inte gör kreditupplysningar är däremot omöjligt så enligt svensk lag så måste det göras någon form av kreditupplysning. Det du kan hitta är en bank som trots en låg kreditvärdighet godkänner din låneansökan. Mer om detta i nästa underrubrik.

Det ska vara enkelt med privatlån

Med en bra långivare kan du till exempel ta privatlån trots betalningsanmärkningar hos Kronofogden. Med en långivare som fokuserar särskilt på din nuvarande ekonomi snarare än tidigare.

Vi på Bralån tycker att det ska vara enkelt att låna till det man behöver. Och att man ska kunna ta lån till precis vad man vill, utan att behöva redovisa till vad. 

Kreditupplysningar med UC

Många gånger tror man att UC innebär kreditupplysningen som görs vid privatlån, men det är i själva verket företaget som gör upplysningen. Upplysningscentralen (UC) är många långivares samarbetspartner, som har som syfte att stödja i ansökningsprocessen som initierats av kunder. 

Kreditupplysningarna hos UC visar bland annat ifall kunden har tidigare betalningsanmärkningar eller ifall ett större antal kreditupplysningar gjorts för personen på senare tid. UC är alltså bara till för att bekräfta för långivaren att personen som ansöker om lån är kreditvärdig eller inte. Sen hur långivaren använder och utgår från uppgifterna, är upp till långivaren.

När det kommer till att man har tidigare betalningsanmärkningar eller ett större antal kreditupplysningar som genomförts finns det vissa långivare som tar hänsyn till detta och till tidigare instabil ekonomi. Så även om UC:s upplysning visar redovisar dessa uppgifter behöver alltså inte långivaren utgå från dem. Kreditvärdigheten kan trots tidigare instabil ekonomi vara fullt stabil idag.

Oron för tidigare ekonomi kan du därför släppa. Det går alltså att ta privatlån men inte utan UC, trots att kreditupplysningen visar på tidigare instabil ekonomi. Så länge kreditvärdigheten är hög idag. 

Har du dragit på dig många smålån och krediter? Att ha flera olika lån och krediter blir inte bara dyrare i längden, det kan dessutom bli svårt att få en överblick av utgifterna och kontrollera ränteutgifter och liknande. En bra idé när du har ett antal lån och krediter är att samla dessa under ett och samma lån. Det innebär att du tar ett nytt lån, ett privatlån utan säkerhet, som gör att du kommer undan med bättre ränta och får bättre koll på dina utgifter varje månad.

Tips för att samla lån

Börja med att jämföra olika lån och långivare, läs på om vad var och en kan erbjuda dig samt vilka villkor och räntor som gäller. Genom att samla lån och krediter kan du spara flera tusenlappar per år och den totala summan som du sparat när dina lån är betalda är oftast stor.

Ta reda på hur stor summa du behöver låna för att täcka hela kostnaden för övriga lån och krediter. Även om det kan kännas lockande är det klokt att inte låna mer pengar än vad som faktiskt behövs.

Bättre med samlade lån

Att samla lån och krediter betyder inte att du automatiskt blir beviljad en lägre ränta, men det finns ändå flera fördelar med att samla sina lån under ett och samma. Dels kan du eventuellt justera återbetalningstiden för ditt nya lån och du får dessutom en betydligt bättre bild över din ekonomiska situation med endast ett lån, istället för flertalet lån och krediter med olika räkningar.

Vilka lån och krediter gäller då du ska ansöka om att samla dina lån?

Här ingår mycket. Det kan handla om allt från att du tagit ett lån för att köpa en bil till att du gjort ett köp av nya möbler på avbetalning eller valt att betala en resa uppdelad på flera fakturor.

Det bästa du kan göra är att gå igenom alla dina fakturor från ett par månader tillbaka och se vilka du betalar månadsvis eller kvartalsvis, och försöka räkna ut den totala kostnaden varje månad.

Förbered dig inför samling av lån och krediter

När du fått fram en bild av hur din totala lånesumma ser ut och vad du betalar varje månad, kan du därefter göra en summering eller lista över vilka olika långivare som dina lån och krediter finns hos. Ju bättre förberedd du är då det är dags att söka ett privatlån för att täcka in gamla lån och krediter, desto bättre är det.

Samla lån utan fast inkomst

Om du har flera olika lån och krediter kan det i många fall vara en bra idé att samla dessa under ett och samma lån. Detta för att spara på kostnader för räntor, få en bättre översikt av vardagsekonomin och på så vis, på sikt, spara tusenlappar. Saknar du en fast inkomst kan det givetvis vara svårare att få ett nytt privatlån för att kunna lösa gamla lån och krediter, men om du kan visa upp en god ekonomi finns det ändå möjlighet.

Går det att samla lån utan att ha fast inkomst?

Om du exempelvis vikarierar eller är projektanställd kan du inte på samma sätt visa upp den säkerhet som personer med en fast lön har möjlighet att göra. Däremot är det ingenting som gör ett lån till en omöjlighet. Var noga med att visa upp så mycket som möjligt kring din ekonomi, hur det ser ut med framtida jobb och om du exempelvis har ett sparande.

Om långivaren säger nej

Om du gjort vad du kan för att visa upp en god ekonomi men ändå får ett nej på din ansökan, exempelvis för att du inte har en fast inkomst, kan du testa att skicka in en ansökan hos en annan långivare. Långivarna har dock oftast en god anledning till att säga nej och kanske kan du få ett annat svar om du söker vid ett senare tillfälle, då din ekonomi är mer stabil.

En sista utväg kan vara att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden och därmed få hjälp med dina lån och krediter. Det kan dock vara svårt att få en skuldsanering beviljad; det är i många fall en lång och utdragen process som ofta kräver att du är svårt skuldsatt.

Hur mycket sparar du på att samla dina lån?

Om du har flera lån och krediter kan det vara en mycket bra affär att försöka samla alla dessa under ett och samma lån. Genom att samla lån och krediter kan du i slutändan spara tusenlappar och dessutom får ner din månadskostnad rejält. Många mindre lån och krediter har höga räntekostnader och i slutändan har du betalat mycket mer pengar än du faktiskt lånade.