bralan.se

Välkommen till Bralån

Här hittar du alla långivare som tillåter låneansökan med Bankid. 

Låna pengar via BankID

Showing all 53 results

Vad är Bankid?

BankID är en e-legitimation som gör det möjligt för företag, banker, organisationer och myndigheter att både identifiera och ingå avtal med privatpersoner på Internet. BankID är en elektronisk ID-handling som är jämförbar med pass, körkort och andra fysiska legitimationshandlingar.

Hur kan jag låna med Bankid?

Att låna med bankid betyder att du bekräftar din identitet genom att logga in med BankID e-legitimation när du ansöker om ett lån. BankID är ett elektroniskt ID-kort som fungerar på samma sätt som ett pass eller körkort – förutom den skillnaden att BankID är 100 % elektroniskt. Att ansöka lån på internet går snabbt och enkelt tack vara BankID. Hos de flesta långivare kan du signera ditt lån med hjälp av BankID och mobilt BankID. Det betyder att du indentifierar dig med dina bankuppgifter då du ansöker om ett lån. På detta sätt kan vi vara säkra om att det verkligen är du som ansöker om ett lån hos oss och inte en bedragare.

Bankerna utfärdar e-legitimationen

Alla privatpersoner som har svenskt personnummer och en godkänd svensk ID-handling kan skaffa BankID e-legitimation genom sin bank. Ett BankID har samma värde och används på samma sätt, oavsett vilken bank som utfärdat det.

BankID används brett i samhället

De banker som utfärdar BankID till privatpersoner är Danske Bank, Forex Bank, Handelsbanken, ICA Banken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB, Skandiabanken, Sparbanken Syd, Swedbank och Ålandsbanken. Tillsammans har dessa banker 8 miljoner Internetbankskunder som har möjlighet att använda BankID e-legitimation i Internet- och mobilbanker, hos myndigheter, kommuner och privata företag. Under 2019 användes BankID över 4 miljarder tillfällen.

Inloggning och identifiering

Kunden legitimerar sig i dina tjänster genom att visa sin e-legitimation och ange sin säkerhetskod. En kontroll av giltigheten för kundens BankID görs automatiskt i den BankID-integration som krävs i dina tjänster. Sedan verifieras e-legitimationen mot en aktuell spärrlista. Om e-legitimationen är giltig och korrekt säkerhetskod angivits vet du att rätt person får ta del av informationen.

Underskrift

Kunden skriver under eller godkänner dokument och handlingar i dina tjänster på samma sätt som vid inloggning och identifiering. En kontroll av giltigheten för kundens BankID görs automatiskt i den BankID-integration som krävs i dina tjänster. Om e-legitimationen är giltig och korrekt säkerhetskod angivits kan du vara säker på att det elektroniskt underskrivna avtalet är ingånget med rätt person.

Privatpersoner som kan få BankID

Alla privatpersoner som har svenskt personnummer och en godkänd svensk ID-handling kan skaffa BankID e-legitimation genom sin bank. Åldersgränsen är något som bankerna själva bestämmer, men vanligast är att BankID utfärdas till personer från 13 eller 18 års ålder. För omyndiga krävs dock målsmans godkännande.

För att få ut sin BankID e-legitimation måste man styrka sin identitet med en godkänd svensk ID-handling .

Samma värde oavsett utfärdare

Ett BankID har samma värde och används på samma sätt, oavsett vilken bank som utfärdat det. Behöver kunden spärra eller förnya sin BankID e-legitimation kan det göras dygnet runt hos banken.

De banker som utfärdar BankID är Danske Bank, FOREX Bank, Handelsbanken, ICA Banken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, SEB, Skandiabanken, Sparbanken Syd, Swedbank och Ålandsbanken.

Lån

Med lån menas rätten att under en viss tid använda någonting som tillhör någon annan eller den överenskommelse som ger upphov till denna rätt. Om ersättning utgår och lånet inte avser pengar, brukar det ofta kallas något annat, exempelvis hyra, saklega eller arrende.

Den juridiska termen för lån av pengar och andra fungibla ting är försträckning. Ordet lån betyder enligt samma terminologi inte lån av summa pengar utan lån av föremål där den som lånar ut föremålet förväntar sig att få exakt samma föremål tillbaka efter lånet. Vid lån av pengar (försträckning) är man inte intresserad av att få tillbaka just de utlånade sedlarna och mynten utan den summa pengar man lånat ut.

Ett lån har alltid en:

  • Kreditgivare/långivare – Den som lånar ut pengar
  • Låntagare – Den som lånar pengar

Blancolån

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Utlåningen baseras på låntagarens förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Ett blancolån till låg ränta kan du ta hos våra rekommenderade kreditgivare och låneförmedlare.

 

Lånekostnad

Kostnaden för ett lån beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel smslån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som smslån, är att den då blir väldigt hög i och med smslånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

 

Ränta på ditt lån

I Sverige har vi fri prissättning på lån. Det är alltså den som lånar ut pengar som sätter priset på lånet, dvs. räntan. Hur räntan sätts beror på flera saker:

  • Långivarens upplåningskostnad, det vill säga vad det kostar långivaren att låna pengar. Upplåningskostnaden styrs bl.a. av marknadsräntor, exempelvis Stibor.
  • Din återbetalningsförmåga, som bland annat bedöms genom en kreditupplysning.
  • Vilken risk den du lånar av tar för att låna ut pengar till dig. Lån utan säkerhet bedöms ofta som en högre risk. För lån med säkerhet beror risken delvis på vilken säkerhet du kan ge för lånet.

Räntan kan alltså vara olika för olika typer av lån och den kan också variera låntagare emellan. 

Så räknas räntan på ditt lån

Två metoder används för att veta exakt vad du ska betala i ränta för ditt lån så är det viktigt att veta vilken metod din långivare/bank använder sig av.

Ett traditionellt sätt att beräkna ränta för lån är att banken utgår från att varje månad har 30 dagar, vilket resulterar i att ett år har 360 dagar. I dagsläget använder de flesta det reella antalet dagar per månad och per år blir det alltså 365 dagar, (en extradag vid skottår, 366).

 

Ordlista för lån

Amortering 
Det belopp du betalar tillbaka på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Det finns två olika amorteringar: rak amortering eller annuitet.

Annuitetslån 
Ett annuitetslån innebär att du först kommer att betala en högre del räntekostnad och en mindre del amortering. Allt eftersom tiden går och lånebeloppet minskar kommer räntekostnaden bli lägre och du kommer därmed amortera ett större belopp.

Bindningstid 
Den avtalade period du har förbundit dig att låna pengarna och betala ränta på lånesumman.

Effektiv ränta 
Det faktiska priset när du tar ett lån. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad, inklusive alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift, etcetera. Den effektiva räntan är ett jämförpris för lån.

Fast ränta 
Om du har valt att binda räntan under en period kommer räntan ligga på samma procent under den perioden. När bidningstiden är slut kan du välja en ny bindningstid eller välja rörlig ränta.

Kontraktsränta 
Kallas också årsavgift, kreditavgift eller limitränta och är en viss procentsats av lånet oavsett om hela låneutrymmet utnyttjas eller inte. Kontraktsräntan betalas i förskott, men du får tillbaka delar av den om du avslutar lånet under tiden.

Kreditprövning 
En kreditprövning görs för alla typer av lån för att se om låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala av lånet. Kreditprövningen kan bland annat baseras på uppgifter om dina inkomster och skulder.

Lånekalkyl 
Hjälper dig att beräkna din månadskostnad och hur stor den totala lånekostnaden blir i form av räntor och avgifter.

Låneskydd 
En försäkring kopplad till lånet som kan trygga privatekonomin vid dödsfall, kritisk sjukdom olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Har du låneskydd skulle du alltså kunna få hjälp att betala dina lånekostnader vid oförutsedda händelser.

Lösenkrav 
När du ansöker om ett nytt lån kan du få ett lösenkrav om du har flera lån och krediter hos andra banker. Det innebär att antingen hela eller delar av dom lånen behöver lösas i samband med utbetalning av det nya lånet.

Rak amortering
Med rak amortering betalar du samma belopp för amorteringen varje månad och räntekostnaden sjunker i takt med att lånet betalas av. Över tid sjunker därför din totala månadskostnad.

Rörlig ränta 
Ränta som ändras i takt med förändringar på räntemarknaden.

Lån med mobilt BankID

Mobilt bankID är en tjänst som du laddar ner till din mobil eller surfplatta som gör att du kan identifiera dig online t ex i din internetbank, hos skatteverket eller andra hemsidor som kräver det. Det är enkelt då du alltid kan bära med dig det mobila bankID:t och slipper att ta med t ex bankdosan för att kolla din internetbank.

Appen laddar du ner till din iPhone eller Android telefon snabbt och enkelt. Du måste sedan aktivera ditt mobila bankID på din internetbank eller hos ditt lokala bankkontor för att det ska fungera.

Mobilt bankID är en relativt ny tjänst som utvecklats för att underlätta i vardagen när det kommer till kontakt med myndigheter och bankärenden. Det är en säker tjänst som har utvecklats i samråd med banker och håller en mycket hög säkerhetsnivå. Fördelen är helt klart att du alltid har mobilen med dig så att du enkelt kan utföra banktjänster ”på språng”. Du kan även använda tjänsten för att enkelt logga in på Skatteverkets hemsida och till exempel deklarera, beställa personbevis eller annat.

Ett mobilt bankID gäller i 3 år, sedan kan måste du beställa ett nytt via din internetbank eller genom att gå till din lokala bank.

Om din mobiltelefon eller surfplatta skulle bli stulen är det viktigt att du spärrar ditt mobila bankID genom din internetbank eller genom att ringa din bank.

 

Lån med helgutbetalning

Vissa kreditgivare erbjuder lån med helgutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att du kan få dina pengar utbetalda även om det är helgdag eller storhelg. Se till att ansöka om ditt snabblån under kreditgivarens öppettider. Vi har listat alla smslån företag som har helgutbetalning.

 

Kreditupplysning

En långivare behöver bra underlag för att kunna avgöra risken vid utlåning och beviljande av krediter. Enligt Konsumentkreditlagen måste banker och långivare vidta en noggrann och omsorgsfull kreditprövning innan de beviljar lån. En kreditupplysning är till för att göra en riskbedömning om du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amortering på ett eventuellt lån, vilket baseras på din personliga ekonomiska historik och nuläge.

Den som ansöker om lån på flera ställen under en kort period kan försämra chanserna till en bra ränta och i värst fall riskera att inte få sin låneansökan godkänd. Din kreditvärdighetkan nämligen försämras om det tas många kreditupplysningar på dig under kort tid. Kreditupplysning kan tas via UC eller andra bolag så som Creditsafe. Kom ihåg att smslån över 10 000 kr måste det tas UC på.

En kreditupplysning registreras i 12 månader och innehåller information om dina:

  • Lån och aktiva krediter
  • Betalningsanmärkningar och skuldsaldon
  • Tidigare kreditupplysningar (senaste 12 månaderna)
  • Personuppgifter som namn, adress, inkomster, fastighetsinnehav samt äktenskapsförord.
  •  

Lagkrav på kreditupplysning

En långivare är ålagd att skaffa tillräcklig ekonomisk information kring den som söker en kredit. Detta är ett lagkrav och är inrättat för att skydda konsumenter mot att ta lån eller krediter som de inte klarar av. I praktiken innebär detta att alla långivare måste ta en kreditupplysning från ett kreditinformationsföretag när en ny kredit ska beviljas.

 

UC

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag, som sedan sin start 1977 under namnet Upplysningscentralen, tillhandahållit kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för kreditbedömningar i Sverige. UC ägs av storbankerna och är de som gör kreditupplysningarna här i Sverige. Även om det finns andra företag som erbjuder kreditupplysningstjänster kräver de flesta långivare att UC används. Under normala omständigheter brukar det inte vara negativt att det gjorts en eller två kreditupplysningar på dig. Det kan däremot bli problematiskt om du samlar på dig flera (fler än tre) kreditupplysningar på kort tid.

Bankernas och långivarnas tolkning av ett sådant beteende är att du har, eller planerar att skaffa, ett större antal lån och krediter, vilket påverkar din betalningsförmåga negativt. Detta i sin tur resulterar i en högre risk i bankens/långivarens ögon att du inte kan betala tillbaka det lån du nu söker hos dem, vilket påverkar dina möjligheter till bra ränta eller rentav lån. Även om vissa företag säger att de inte tar UC så kan man räkna med att om man lånar över 10 000 kr även om det är ett smslån som kommer det att tas en UC.

 

Kreditrisk och betalningsförmåga

När banken avgör om du ska få låna pengar, och till vilken ränta, väger de samman alla faktorer till en helhetsbild – en riskprofil. Baserat på din riskprofil (kreditvärdighet) bestämmer sedan banken dels om du får lån, vilken summa och till vilken ränta. En hög ränta kompenserar exempelvis för en hög risk.

Ekonomiska faktorer:

  • Inkomst och anställningsform
  • Boende/fastighetsägande
  • Skuldbörda och antal lån/krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysningar

Sociala faktorer:

  • Civilstånd
  • Ålder
  • Bostadsort

Övriga riskfaktorer (förändringar):

  • Flyttat eller köpt ny bostad
  • Förändrat civilstånd
  • Friställning eller byte av arbetsplats
  • Ökad skuldsättning

Inkomst:

  • Arbete
  • Pension
  • Försäkringskassan
  • Total inkomst vid två sökande (medsökande)

Utgifter:

  • Skatt
  • Boendekostnad
  • Antal barn
  • Levnadskostnader