Välkommen till Bralån

Här har vi listat alla kreditgivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning. När man ska låna med betalningsanmärkning krävs det att du inte har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden. Hos alla långivare görs det en lämplighetsprövning och hur mycket du får låna beror på din betalförmåga. Låna smart!

Visar alla 36 resultat

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Kreditupplysningsföretagen använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett lån. De säljer sedan denna information till bl.a. banker som använder detta i sin kreditbedömning. Betalningsanmärkningar är alltså en (av flera) indikatorer som företag använder för att bedöma din kreditvärdighet.

Så undviker du betalningsanmärkningar

  • Betala räkningar i tid
  • Planera om du reser iväg så att räkningar inte blir obetalda
  • Har du svårt att betala i tid? Prata med kreditgivaren/inkassobolaget och hitta en ny avbetalningsplan som passar båda parter

Vanliga missförstånd när det kommer till betalningsanmärkningar

Ofta blandar man ihop obetalda skulder hos Kronofogden med betalningsanmärkningar. Det är helt möjligt att få en betalningsanmärkning utan att Kronofogden är inblandad. Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar och använder information från många olika databaser, varav Kronofogdemyndigheten är en av dessa. Andra databaser där information hämtas från är t.ex. Skatteverket, CSN, Transportstyrelsen, Radiotjänst, banker m.fl.

Även om du betalar tillbaka när du missat att betala en räkning trots påminnelser eller om du missköter ditt bankkonto och återställer detta kan du få en anmärkning. Det går alltså att få betalningsanmärkningar utan att en aktiv skuld och även om Kronofogden inte varit inblandad. Betalningsanmärkningen finns vanligtvis kvar i tre till fem år, även om du kanske redan betalat din skuld.

Om du råkar få en betalningsanmärkning finns den normalt kvar i tre år för privatpersoner. För en juridisk person kan den ligga kvar i upp till fem år. Anmärkningen ligger kvar trots att du kanske återbetalade din skuld direkt när du upptäckte missförhållandet. I det avseendet är Sverige lite speciellt jämfört med andra länder där anmärkning ofta försvinner då skulden är återbetald.

Kan man låna med betalningsanmärkning?

Att ha en betalningsanmärkning är inte nödvändigtvis samma sak som att ha dåliga förutsättningar för att betala tillbaka ett lån. Ibland får folk betalningsanmärkningar p.g.a. slarv fastän de kanske har en bra ekonomi rent allmänt. Om du har en betalningsanmärkning men känner att din ekonomi är tillräckligt stabil för att betala tillbaka kan det vara värt att ansöka om ett lån hos någon av kreditgivarens som vi har listat. De ger inte automatiskt avslag bara för att du har en betalningsanmärkning utan tar hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation.

Tips om du ska låna med betalningsanmärkning

Om du nu har en eller flera anmärkningar och är i behov av pengar, men känner dig osäker över om du klarar ytterligare skulder, då ska du budgetera din ekonomi. I en budget så listar man alla utgifter man har, allt från räkningar till mat och annat som måste betalas varje månad. Börja med att lista alla saker som du lägger pengar på varje månad och ta hellre i lite i överkant än att vara ”snäll” i din bedömning.

Räkna ihop alla utgifter du har och ställ det sedan i relation till den inkomst du har. Förhoppningsvis så hamnar du på plus och får då veta hur stort lån du kan klara utan att sätta dig i en ännu värre sits och få fler betalningsanmärkningar.

Kan bli mer komplicerat att låna

Betalningsanmärkningar kan göra det mer komplicerat att få lån, men det stannar inte där. Det kan även resultera i svårigheter att teckna mobilabonnemang, köpa något på avbetalning eller liknande eftersom det innebär att man inte skött ett tidigare betalningsåtagande. Betyder detta att det inte är lönt att ansöka om ett lån för dig som har en anmärkning? Nej, så är det inte. Alla kan under perioder drabbas av ekonomiska svårigheter, kanske var den personliga ekonomin instabil vid tiden för anmärkningen eller så glömde man att betala fakturan i tid. Lendo samarbetar med ett urval banker och långivare som lånar ut även till de som har betalningsanmärkningar, det viktiga för dessa banker är inte din historik utan din nuvarande ekonomi och betalningsmöjligheter.  Tidigare ekonomiska misstag behöver inte vara ett hinder för dig att låna pengar.

Ansöka om lån med betalningsanmärkningar- hur går det till?

Först och främst är det viktigt att du uppfyller grundkraven vad gäller ålder, årsinkomst, folkbokföringsadress och att du när du ansöker om lån varit skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader. Se över din ekonomi och ekonomiska förutsättningar noggrant innan du ansöker om ditt lån hos Lendo för att vara säker på att du uppfyller grundkraven. En idé kan vara att ha med en annan person som medsökande för ditt lån när du vet med dig att du som ensam låntagare kan ha svårt att få ditt lån beviljat. En medsökande kan tillföra ökad betalningsförmåga, kompensera för en lägre kreditvärdighet pga. tidigare betalningsanmärkning och lägre risk för banken som då kan erbjuda dig förmånligare lånevillkor. Var dock uppmärksam på vem du ber att vara medsökande på lånet, det är viktigt att denna person inte själv har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.  

Utöver dina ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet tittar banker och långivare även på hur länge sen det var som du fick din betalningsanmärkning. Det är lättare att bli beviljad ett lån om anmärkningen ligger längre bak i tiden än om den är ny.

Ansöka om lån med skuld hos Kronofogden

Har dina skulder hamnat hos Kronofogden innebär det att du inte skött betalningsåtaganden trots påminnelser och dessa har slutligen hamnat hos Kronofogden som ska driva in skulden. Kronofogden har olika möjligheter att driva in skulder, de kan utmäta lön (eller annan inkomst), egendom, fastighet, fordon osv.

Det är svårare att få lån med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden, men det finns banker och långivare som ger sådana lån, ofta kallas de omstartslån. Lendo samarbetar i dagsläget inte med någon sådan långivare, har du skuld hos Kronofogden kan du inte ansöka om ett lån via oss.       

En betalningsanmärkning syns i 3 år

En betalningsanmärkning syns i 3 år för privatpersoner och 5 år hos företag och deras bolagsägare. En betalningsanmärkning försvinner inte automatiskt när man betalat tillbaka skulden, även om man skulle betalat tillbaka allt samma dag som man upptäcke missförhållandet – vilket kortfattat innebär att du inte kan bli av med en betalningsanmärkning innan de 3 åren löpt ut (såvida du inte överklagar beslutet).

Detta är unikt för Sverige, i motsats till många andra länder där anmärkningen försvinner så fort skulden betalats tillbaka och är också orsaken till att många svenska långivare hellre gör en individuell bedömning än att avslå lånet direkt eftersom det mycket väl kan vara så att du återbetalat skulden och idag har en fläckfri kreditvärdighet – även om betalningsanmärkningen fortfarande syns i UC:s register.

Hur vet man om man har fått en betalningsanmärkning?

Du kontrollerar enklast din status genom att ta en kreditupplysning via MinUC.se . Det är först när en skuld begärts för indrivning hos Kronofogden som UC registrerar den. Observera att det är kreditupplysningsbolag som registrerar betalningsanmärkningar, inte Kronofogden.

Kan man bestrida en redan registrerad betalningsanmärkning?

Om man anser sig ha fått en betalningsanmärkning på felaktiga grunder så kan man bestrida den genom att kontakta UC och göra en överklagan. Det är du som har bevisbördan och måste kunna visa att du exempelvis betalat skulden i tid via din bank.

Låna med betalningsanmärkning hos Comboloan

En betalningsanmärkning eller flera betalningsanmärkningar i sig hindrar inte att man lägger om sina lån. Däremot skiljer det mellan olika banker och långivare vilka som accepterar kunder som har betalningsanmärkning/ar. Har du en skuld hos Kronofogden går det inte att lägga om eller ta upp nya lån förrän skulden är återbetald till Kronofogden.

Har du möjlighet att låna med bostaden som säkerhet, kan det finnas banker och långivare som kan samla alla lån och krediter i bolånet och på så vis hitta en finansieringslösning. Det finns också långivare och banker som erbjuder bolån trots betalningsanmärkning.

Om Comboloan

Comboloan har sedan år 2000 varit en plattform dit vanliga människor sökt sig för att jämföra och förhandla privatlån och bolån. Banker & långivare har egna riskmodeller och gör olika bedömningar av dig som kund, vilket gör att du kan erbjudas olika räntor och villkor på samma låneansökan. Därför är det viktigt att du jämför flera banker & långivare innan du tar ett lån. Att ansöka om lån på egen hand kan vara svårt, tidskrävande och det kan också påverka din kreditvärdighet negativt. Varje bank & långivare som hanterar en låneansökan tar också en kreditupplysning och detta sänker (om du tar flera) din kreditvärdighet och kan ge dig sämre lånevillkor. Genom att använda Comboloans låneförmedlartjänst får du, endast en registrerad kreditupplysning och du kan söka lån hos flera banker & långivare, få bästa möjliga villkor och dessutom är det helt kostnadsfritt.

När kommer lånet?

Du får oftast svar inom ett par minuter, men vänta 24 timmar för att säkerställa att alla banker & långivare hunnit behandla din låneansökan. Du erbjuds sedan en sammanställning av de räntor och villkor som banker & långivare erbjudit dig, du väljer det lån, ränta och villkor som passar bäst för dig!

Låna med betalningsanmärkning hos Freedom Finance

Vill du låna till hemrenoveringen, bröllopet eller bilköpet, eller samla dina nuvarande lån i ett nytt för att sänka din månadskostnad? När du lånar genom Freedom Finance har du möjlighet att använda dem till vad du vill. Oavsett vad ditt lånesyfte är, undersöker vi dina lånemöjligheter för att erbjuda dig bästa möjliga lånevillkor. Vi jämför låneerbjudanden från flera av Sveriges ledande banker och långivare så att du ska få ett så brett urval som möjligt att välja från. Du behöver bara göra en ansökan och det tas endast en kreditupplysning på dig.

Vi hjälper dig helt kostnadsfritt att jämföra flera erbjudanden och du förbinder dig inte till något när du ansöker hos oss. Du tar ditt första steg mot ett lån som passar dig genom att välja önskat lånebelopp och återbetalningstid i kalkylatorn ovan. Sen tar din ansökan bara ett par minuter.

Beroende på vad du vill låna till och hur din ekonomi ser ut, finns det låneformer som passar mer eller mindre bra för dig. Nedan kan du läsa om skillnaderna mellan de olika lånen som Freedom Finance erbjuder:

Privatlån, samla lån, och billån

Privatlån utan säkerhet

Möjligheterna att få ett bra lån ökar när du söker via oss, jämfört med om du själv hade ansökt direkt hos de enskilda långivarna. Alla långivare har sina egna regler och kreditbedömningar för lån, men hos oss kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kronor, helt utan säkerhet. Freedom Finance letar sedan efter det bästa privatlånet till dig för att du ska kunna hitta ett blancolån med de bästa villkoren, som är anpassat efter dina förutsättningar.

Privatlån med betalningsanmärkning

I vår stora lånepanel har vi olika typer av banker och långivare, vilket innebär att vi ofta även kan hjälpa dig som har betalningsanmärkningar, att få privatlån. Villkoren som gäller vid den här sortens låneförutsättningar är självklart varierande och individuella, men vi jobbar alltid för att se till att förmedla det bästa privatlånet även för dig med betalningsanmärkningar.

Låna med betalningsanmärkning hos Lendo

Banker och långivare kan ge dig olika räntor och villkor på samma lån på grund av egen riskbedömning. Därför är det viktigt att du jämför så många långivare som möjligt innan du ska låna pengar. Detta kan vara svårt på egen hand. För varje långivare du ansöker hos tas en kreditupplysning och detta sänker din kreditvärdighet och ger dig sämre lånevillkor. Genom att ansöka om ett lån via låneförmedlaren Lendo kan du, med endast en kreditupplysning, söka lån hos 35 banker och långivare – helt kostnadsfritt.

Du får oftast svar inom 1 minut, men vi rekommenderar att du väntar 24 timmar för att låta samtliga långivare behandla din ansökan. Sedan väljer du det lån med bäst ränta och villkor för just dig! Ditt lånelöfte genom Lendo är giltigt i 30 dagar

Kan jag låna trots betalningsanmärkning hos Lendo?

Du som har betalningsanmärkningar kan ansöka om lån upp till 150 000 kr förutsatt att följande krav uppfylls:

  • Du är minst 18 år.
  • Är folkbokförd i Sverige sedan minst ett år.
  • Har en årsinkomst på minst 120 000 kr.
  • Är skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader.

Kraven är satta av våra banker och långivare och det är de som bedömer vilka kunder som kan beviljas ett lån.

VIKTIGT: Lendo kan inte påverka denna process, utan det är långivare som bedömer låntagare.

Låna med betalningsanmärkning hos Zmarta

Eftersom du har en betalningsanmärkning är detta en indikation till långivaren att du vid något tillfälle misskött din ekonomi, och därför är det viktigt att du på något sätt kan visa att du har kontroll på din ekonomi idag. Att ta på sig ytterligare ett lån eller en skuld är ingenting att rekommendera ifall du redan ligger på gränsen till vad din ekonomi klarar av.

Om du känner att du har god ekonomi och kontroll över denna idag ska du däremot inte vara rädd för att skicka in en ansökan om lån. Eftersom en betalningsanmärkning ligger kvar i tre år kan din privatekonomi se helt olik ut än den gjorde den dagen då du fick betalningsanmärkningen.

Genom att göra en kreditupplysning på dig kan långivaren se vad du har för möjligheter att betala tillbaka på lånet. Ju bättre möjligheter du har att betala tillbaka, desto större chans är det att du får ta ett lån. Via en kreditupplysning kan långivaren bland annat se din årsinkomst.

Värt att tänka på…

Även om du känner att du verkligen behöver låna pengar för tillfället, kan det vara bra att se över ekonomin i sin helhet först. Finns det något sätt som du kan spara in pengar på för att det ska kännas säkrare både för dig och för långivaren att ta ett nytt lån?

Var noga med att jämföra olika långivare för att få en så bra ränta som möjligt. Se över olika återbetalningstider. Väljer du att betala tillbaka under kort tid blir det en större börda för din privatekonomi varje månad då lånet ska betalas. Väljer du istället en längre återbetalningstid så att din ekonomi inte påverkas lika hårt, då bör du räkna ut vad lånet kommer att kosta allt som allt då det är återbetalat – ju kortare återbetalningstid, desto högre räntekostnad.

Även om du känner att du verkligen behöver ett lån för tillfället, kan det vara bra att se över ekonomin i sin helhet.

Låna trots betalningsanmärkning hos Easycredit

Det är inte ovanligt att konsumentkreditgivare erbjuder lån med betalningsanmärkningar. Någonting som oftast förknippas med smslån och hur dessa typer av lån fungerar är generellt en osund kreditgivning, vilket är en missuppfattning.

Betalningsanmärkningar behöver inte betyda att man inte är kreditvärdig. Hos Easycredit kan du som kund få lån med betalningsanmärkning beviljat på upp till 20 000 kr förutsatt att du klarar kreditprövningen.

Låna upp till 20 000 kr trots anmärkning

Som låntagare hos Easycredit kan du ansöka om lån från 1000 kr till 20 000 kr trots att du har en betalningsanmärkning. Ansökan är helt gratis och du får svar direkt på om du blivit beviljad.

Hos Easycredit kan du alltid ansöka om lån utan UC förfrågan.

Låna trots betalningsanmärkning hos Svea Ekonomi

Hos Svea Ekonomi är även du med en betalningsanmärkning välkommen att ansöka om lån.

Många gånger är det svårt att få lån i en vanlig bank om man har en betalningsanmärkning. Hos Svea Ekonomi behöver inte det vara något hinder. Har du en fast inkomst gör vi en kreditkontroll där vi bedömer din nuvarande och framtida betalningsförmåga – inte din tidigare. Självklart följer vi god kreditsed.

När andra långivare säger nej, ansök om lån hos Svea Ekonomi. 

För att få låna krävs att:

  • Du är från 20 år
  • Du har en fast inkomst av tjänst eller pension på lägst 120 000 kr
  • Du inte har aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Du inte har betalningsanmärkningar nyare än 6 månader
  • Vi gör alltid en ”kvar att leva på” kalkyl innan vi beviljar lån
  • En eventuell medlåntagare har en årsinkomst på lägst 90 000 kr
  • Du är skriven i Sverige sedan 3 år
  • All ränta beräknas individuellt och du godkänns vid sedvanlig kreditprövning  

Skuldfinansiering 

Du som upplever att du sitter fast i en skuldfälla, kan få hjälp att ta dig ur den onda cirkeln. Har du en tung skuldbörda, skuld hos kronofogde­myndigheten, flera betalningsanmärkningar, inkassoskulder eller dyra lån kan du vända dig till oss på Skuldfinansiering för att få skuldhjälp att samla dina lån och skulder till ett enda lån.

Vi tar kontakt med dina fordringsägare samt hjälper dig att lösa dina lån och skulder med lånet vi erbjuder dig. 

Även du som tycker att du fastnat i skuldfällan kan få tillbaka kontrollen över din ekonomi!

Så här fungerar Skuldfinansiering

Vi på Skuldfinansiering jobbar med att lösa dina befintliga lån och skulder för att samla dem till ett lån. Vi erbjuder även ackords­förhandling vilket innebär att vi kontaktar dina olika fordringsägare och försöker omförhandla lån och skulder med syfte att minska den totala skuldbördan. Vi gör en bedömning av varje låneansökan utifrån den sökandes speciella situation. Vi upprättar en personlig kontakt och arbetar för att du ska återfå kontrollen över din ekonomiska situation.

Som lånekund hos oss kan du själv logga in på vår hemsida och få uppgifter om ditt lån.

Vem kan ansöka?

Skuldhjälpen vänder sig till privatpersoner med fast inkomst mellan 20 och 70 år som av någon anledning har svårt att få lån hos sin bank. För att söka krävs det att du har en årsinkomst på minst 180 000 kronor (vi gör alltid en anställningskontroll). Om du är egen företagare måste du ha drivit företaget i minst tre år. Vi löser endast privata skulder, inte företagsskulder.

Vill du ansöka direkt kan du ladda ned och fylla i ansökan samt fullmakt här nedanför och skicka in till Svea Ekonomi, Skuldfinansiering, 169 81 Solna

Du kan till exempel ansöka om du:

  • Har betalningsanmärkningar
  • Har många förfrågningar från andra kreditinstitut
  • Har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten
  • Är överskuldsatt
  • Är sjukskriven
  • Är pensionär
  • Tidigare har haft betalningssvårigheter

Låna med betalningsanmärkning hos DayPay

Vi tycker det är viktigt att titta på hur framtiden kommer att se ut, snarare än hur det har varit. 

Har du fått en betalningsanmärkning behöver det automatiskt inte betyda att du inte kan låna av oss. Det viktiga är att betalningsanmärkningen inte är av ”fel” typ. Te x är en anmärkning på obetald TV-licens eller parkering bättre än te x snabblån eller böter. Du får däremot inte ha pågående skuldsaldo hos Kronofogden.

Ansvarsfull kreditgivning

Vi erbjuder flexibla krediter som är till för att täcka upp tillfälliga behov av pengar eller göra en bra affär. Kredit handlar om en ömsesidig tillit och kreditprövningen hos oss säkerställer att den som ansöker om lån har möjlighet att återbetala lånet. 

Målet med ansvarsfull kreditgivning är att upplysa och uppmärksamma konsumenter om att ta ett lån eller kredit inte alltid är lösningen. Om du vet med dig att du inte tror att du kommer kunna betala tillbaka ska du inte låna alls.

Låna med betalningsanmärkning hos Brixo

Betalningsanmärkningar har inverkan på din kreditvärdighet, det vill säga den bedömning av låntagarens återbetalningsförmåga som kreditgivaren gör. Att låna med betalningsanmärkning ska inte vara omöjligt. Hos Brixo kan du låna trots betalningsanmärkning – det beror på den helhetsbedömning som kreditgivaren gör av den sökandes ekonomiska situation. Negativa faktorer som betalningsanmärkningar vägs mot positiva faktorer som till exempel en god stabil inkomst. Vi är mer intresserade av din framtida betalningsförmåga än din historik. Har du ett skuldkonto hos Kronofogden blir det däremot mycket svårt att få kredit. Att hamna i en ”skuldfälla” kan få dystra konsekvenser under många år framöver, så det ligger i ditt eget intresse som låntagare att inte låna större summor än du har råd att betala tillbaka.

Kreditupplysning vid ansökan om lån

Långivaren vill givetvis försäkra sig om att du kommer att kunna betala tillbaka summan inom angiven tid, tillsammans med överenskommen ränta. Innan ett lån beviljas görs därför en kreditprövning där en kreditupplysning tas på den sökande. Upplysningen, som beställs hos ett kreditupplysningsföretag, innehåller person- och adressuppgifter, uppgifter om taxerad inkomst och fastighetsinnehav, samt eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. Det är inte kreditupplysningsföretaget som avgör om du beviljas lån, utan varje långivare gör sin egen bedömning av din kreditvärdighet baserat på det underlag som kreditupplysningen ger. Olika långivare bedömer lite olika, så det är möjligt att få avslag på ansökan hos en långivare medan en annan beviljar lån. Många kreditgivare tar också ut högre avgifter på ett lån där gäldenären (alltså låntagaren) har låg kreditvärdighet eftersom det då är högre risker förenade med lånet. Tar du ett lån hos Brixo betalar du däremot samma avgifter oavsett din kreditvärdighet. Du kan alltså få ett förmånligt lån trots betalningsanmärkning.

Mer om betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning innebär att man misskött sina betalningsskyldigheter. Ofta handlar det om en räkning som inte betalats i tid och gått vidare till inkasso. Betalar man inte heller inkassokravet i tid brukar det bli en notering hos Kronofogdemyndigheten och detta kan resultera i en betalningsanmärkning. Det är inte Kronofogden som gör betalningsanmärkningar – begreppet används hos kreditupplysningsföretagen som samlingsnamn för ett antal olika noteringar hos Kronofogden. Förutom obetalda räkningar och skatter kan det handla om exempelvis beslut om utmätning eller skuldsanering. Noteringarna blir automatiskt tillgängliga för alla kreditupplysningsföretag; UC, Creditsafe, Bisnode med flera och dessa uppdaterar sina register dagligen. Betalningsanmärkningar kan också handla om uppgifter de inhämtat från annat håll än Kronofogden. För privatpersoner syns betalningsanmärkningen i tre år, oavsett om man betalar tillbaka sin skuld eller inte. Det är inte möjligt att få noteringen borttagen ur registren innan tidsperioden är över, såvida man inte anser att den är felaktig. I så fall bör man snarast kontakta Kronofogden (förutsatt att det är en notering hos dem som gett upphov till anmärkningen) med argument för varför man inte ska anses betalningsskyldig. Det är bra att kunna visa upp dokument som styrker din berättelse.

Vill du ta reda på om du har en betalningsanmärkning eller inte kan du kontakta ett kreditupplysningsföretag. Du kan högst en gång om året ta en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv. Varje gång en kreditupplysning tas på dig får du med posten en kopia på de uppgifter som lämnats, som också anger vem som beställt dem.

Låna med betalningsanmärkning hos Advisa

Genom Advisa kan du som vill låna pengar få flera förslag från några av de 37 långivare som vi samarbetar med. Efter att du skickat in din ansökan visas alla dina svar direkt på skärmen. Till sist är det bara att välja det som passar dig bäst.

Du kan ta ett lån om du har få betalningsanmärkningar och ej har skuld hos Kronofogden. Med betalningsanmärkningar försvåras dock möjligheten till lån.

Det finns två typer av betalningsanmärkningar:

Allmänna mål (skatter & avgifter):

  • Betalningskrav från den offentliga sektorn. Där ingår stat, myndigheter, landsting och kommuner.
  • Uppkommer om en privatperson eller företag inte betalat skatter, böter, offentliga avgifter eller studiemedel i tid.

Enskilda mål:

  • Betalningskrav från den privata sektorn.
  • Uppkommer om en privatperson eller företag inte betalat sådan som hyra, leverantörsskulder, kontokortsskulder eller köpta varor i tid.

 

 

Allt du behöver veta om lån

Här har vi samlat de vanligaste begreppen när det kommer till lån.

Lån

Med lån menas rätten att under en viss tid använda någonting som tillhör någon annan eller den överenskommelse som ger upphov till denna rätt. Om ersättning utgår och lånet inte avser pengar, brukar det ofta kallas något annat, exempelvis hyra, saklega eller arrende.

Den juridiska termen för lån av pengar och andra fungibla ting är försträckning. Ordet lån betyder enligt samma terminologi inte lån av summa pengar utan lån av föremål där den som lånar ut föremålet förväntar sig att få exakt samma föremål tillbaka efter lånet. Vid lån av pengar (försträckning) är man inte intresserad av att få tillbaka just de utlånade sedlarna och mynten utan den summa pengar man lånat ut.

Ett lån har alltid en:

  • Kreditgivare/långivare – Den som lånar ut pengar
  • Låntagare – Den som lånar pengar

Penninglån

Ofta är det underförstått att ett lån avser penninglån. Med ett lån menas då det avtal som innebär att en part, gäldenären, tar emot en summa pengar från borgenären och förbinder sig att återbetala samma summa. Gäldenären hamnar i skuld till borgenären, som får en fordran. De ingående parterna i låneavtalet kan vara privatpersoner, företag, banker och kreditinstitut, stater, kommuner, föreningar eller andra institutioner. I svensk lag används konsekvent termen Kredit istället för penninglån.

Om ersättning ska betalas för lånet kallas den för ränta. Ibland kan det även förekomma andra ersättningar för lån, till exempel uppläggningsavgift.

Privatpersoner och företag tar ofta lån av banker eller kreditinstitut. Som regel sker betalningen av sådana lån successivt under lånets löptid. Dessa avbetalningar kallas amorteringar. Beroende på låneform kan amorteringarna ske på olika sätt. De vanligaste formerna är rak amortering och annuitetslån. Lånet, framför allt kortare lån, kan även vara amorteringsfritt. Då betalas hela summan när lånetiden löper ut.

 

Blancolån

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Utlåningen baseras på låntagarens förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Ett blancolån till låg ränta kan du ta hos våra rekommenderade kreditgivare och låneförmedlare.

 

Microlån/smslån

Ett mikrolån eller smslån är ett lån på mindre summa och kortare återbetalningstid. Mikrolån/smslån har inte alltid låg ränta så var noga med att välja rätt lån när du ska låna pengar en kortare period. 

 

Korttidslån

Korttidslån är lån som kan tas under en kortare period av t.ex. 15, 30, 60 eller 90 dagar. För att ansöka om ett korttidslån går du in på långivarens hemsida och skickar in en ansökan, det är här du väljer lånebelopp och löptid. Det går oftast att legitimera sig via BankID. De uppgifter som oftast efterfrågas är: Summan som ska lånas, Personnummer, Adress och mobilnummer, Vilket bankkonto som pengarna ska sättas in på och i vissa fall görs även kreditupplysning.

 

Kontokredit

Den gamla varianten av kontokredit är ett konto med kredit helt enkelt, tex ett fysiskt kreditkort. Den nya varianten, är en kredit utan kort digitalt på Internet. Det hela fungerar såhär: Du ansöker hos en kreditgivare om lån. Du får ett beviljat kreditutrymme, tex 10 000 kr. Nu kan du föra över valfri summa till din bank och göra vad du vill med dem. Allt sker online, överföringen tar kan ta så kort tid som 10min men max 1 vardag.

Kontokredit är kopplad till ditt privatkonto. Krediten utnyttjas automatiskt när pengarna på kontot tar slut. Du betalar igen krediten genom att sätta in pengar på kontot. På kontoutdraget ser du både hur mycket av ditt lån som du har kvar och hur mycket av krediten du utnyttjat.

 

Bolån

Bostadslån har många namn; bolån, huslån, villalån, bostadsrättslån och så vidare. Det är egentligen samma typ av lån det handlar om, nämligen ett lån som man tar när man ska köpa en ny bostad. Själva begreppet bostad har en bred definition – här ingår såväl småhus som bostadsrätter och fritidshus. Ett bolån kan bestå av tre delar, nämligen ett bottenlån, ett blancolån med förhållandevis bra villkor och ett blancolån. Sistnämnda två kan ses som tilläggslån i det fall man som köpare saknar tillräckligt med likvider för att erlägga mellanskillnaden mellan det så kallade bolånetaket och själva köpeskillingen.

 Taxeringsvärde

Taxeringsvärdet är det samlade beräknade värdet av en fastighet. Det är Skatteverket som beräknar taxeringsvärdet utifrån prisnivån i området tillsammans med fastighetens andra värdefaktorer.

Ett taxeringsvärde är tänkt att spegla det samlade värdet av en fastighet. Det ska inte ses som ett förväntat slutpris.

Ett taxeringsvärde påverkar inte bara din fastighetsskatt eller fastighetsavgift. Det kan även påverka dina möjligheter att få lån. Här följer ett antal områden där taxeringsvärdet har betydelse:

  • Beskattning
  • Belåning
  • Försäkringar
  • Fastighetsvärdering 
  • Underlag tomträtt

Först och främst påverkar taxeringsvärdet hur hög skatt eller avgift som du ska betala in för din fastighet. Men även dina chanser att exempelvis kunna låna pengar med fastigheten som säkerhet påverkas av taxeringsvärdet. Likaså påverkas dina möjligheter att till exempel kunna få ut ersättning via försäkringar om det uppkommit skador på din fastighet. 

När en fastighet ska säljas, köpas, bodelas eller genomgå bouppteckning vid dödsbo används taxeringsvärdet som grund när fastighetsvärdering ska beräknas. Kommuner brukar använda taxeringsvärde då ett underlag ska tas fram för friköp av tomträtter och när tomträttsavgäld ska räknas ut. 

 

Företagslån

Företagslån är lån eller krediter som en långivare efter godkänd ansökan beviljar ett företag eller en ekonomisk förening. Med hjälp av ett företagslån kan företaget få loss kontanter för att till exempel finansiera tillväxt eller undanröja en tillfällig brist på likvida medel.

Marknaden för företagslån och kreditgivning till företag är mycket stor. Den är emellertid långt ifrån mättad på utbudssidan och det dyker ständigt upp nya aktörer med nya idéer. En mer effektiv marknad än marknaden för företagslån är svår att hitta och det innebär självklart fördelar för alla företag som har behov av att få in kontanta medel.

 

Billån

Billån är ett lån för att köpa bil. I allmänhet är dessa lån konstruerade som annuitetslån till skillnad från vanliga banklån som oftast bygger på rak amortering. Fördelen med annuitetslån är att betalningen varje månad är densamma så länge räntan är oförändrad. Om bilen säljs av en återförsäljare av bilar, tas ofta bilen som säkerhet för lånet vilket registreras i bilregistret genom panförskrivning kallad kreditspärr. Oftast avtalas om ägarförbehåll vilket medför att äganderätten kvarblir hos säljaren. Om bilen inte tas som säkerhet kallas lånet för blancolån. Då en bil säljs av en privatperson sker finansieringen oftast genom blancolån. Eftersom ingen specifik säkerhet finns, blir räntan högre på dessa lån.

 

Seniorlån

var ett lån som erbjöds av flera svenska banker mellan 2005 och 2016 då den sista banken, Swedbank, lade ner produkten. Det var ett lån till äldre personer, ofta 60+, med villa eller bostadsrätt som säkerhet där kunden, till skillnad från vanliga bolån, varken betalade någon ränta eller amortering under lånets löptid, ca 10 år. I stället lämnades en ytterligare kredit för räntorna. Det ursprungliga lånebeloppet och den utnyttjade krediten för räntorna betalades tillbaka i samband med att lånet löses.

En annan form av lån till äldre, som ibland felaktigt benämns ”seniorlån”, är så kallad kapitalfrigöringskredit, efter engelskans Equity Release, utformad med internationellt vedertagna konsumentskyddsegenskaper. Dessa lån erbjuds i Sverige endast av Svensk Hypotekspension AB under produktnamnet Hypotekspension. Ingen amortering görs och räntan läggs löpande till skulden och betalas i samband med lösen av lånet. En kapitalfrigöringskredit utmärks särskilt av att den löper utan tidsbegränsning dvs livslångt (om inte kunden väljer att lösa det tidigare) och att den omfattas av en garanti som innebär att låntagaren aldrig blir skyldig mer än vad den pantsatta bostaden inbringar vid en försäljning.

 

Kreditkort

Ett kreditkort är också en typ av lån. Med ordet kredit menas med att kunden ansökt om ett lånebelopp som kan utnyttjas vid behov. Kunden har oftast ett kort kopplat till sin kredit och skulden på kortet kan sedan betalas av antingen i sin helhet eller i mindre delar månad för månad. Man betalar enbart för det belopp man utnyttjar, därav är räntan oftast högre på ett kreditkort än t ex räntan på ett bolån. Ett kreditkort kan vara en lösning för den som vill betala av ett större inköp över en längre period i mindre delar.

Kreditkort som betalningsmedel

Idag är det vanligt att man har två kontokort, dels ett vanligt bankkort för dagliga inköp och dels ett kreditkort för oförutsedda utgifter. Den stora poängen med ett kreditkort är att du kan handla nu och betala senare. På så sätt kan du slå till direkt om ett bra erbjudande dyker upp, till exempel billiga flygbiljetter eller dylikt.

Priset du får betala för att skjuta upp betalningen är att banken lägger på ränta. Därför bör du inte använda ditt kreditkort i onödan. Du kan dock alltid undvika räntan genom att betala hela beloppet på en gång när du får månadsfakturan.

Kreditkort med bonus

Det finns många kortföretag (kallas även kortutgivare) på marknaden och självklart vill de att du ska använda just deras kreditkort. Därför erbjuder de ofta kreditkort med återbäring och andra förmåner, till exempel att du får poäng, eller pengar tillbaka, när du handlar med kortet.

Kreditkort på resan

Att betala med kort utomlands har flera fördelar, inte minst ur säkerhetssynpunkt. Ofta ingår både reseförsäkring och avbeställningsskydd när du betalar resan med kreditkortet, och om kortet skulle bli stulet så är det inte möjligt för bedragaren att tömma hela ditt bankkonto.

Hur mycket kan jag få i kredit?

Det varierar från bank till bank, men rent allmänt kan man säga att det beror på din inkomst, vilka övriga skulder och utgifter du har etc. När du ansöker om ett kreditkort gör banken en kreditbedömning för att undersöka om du har förutsättningar att klara av lånet.

Kreditkort, betalkort eller bankkort

Alla kontokort ser ungefär likadana ut – ett plastkort med ett chip och ditt namn präglat på kortet – men de fungerar lite olika. Följande lilla exempel beskriver skillnaden mellan de tre korten.

Du handlar mat i en livsmedelsbutik och betalar med ett:

Kreditkort: Kortföretaget betalar butiken och du får sedan en faktura på de köp du gjort under månaden, men du väljer själv om du ska betala hela beloppet eller dela upp det på flera delbetalningar. Kortet är med andra ord kopplat till en kredit. Vanligtvis finns det ett minimibelopp som du måste betala varje månad, till exempel 200 kr.
Betalkort: Kortföretaget betalar butiken och du får sedan en faktura på de köp du gjort under månaden. Bensinkort är ett exempel på ett betalkort.
Bankkort: Kortföretaget betalar butiken och drar sedan pengarna från ditt bankkonto. 

Kontantuttag
Att ta ut kontanter med kortet, antingen från en bankomat eller i butik.

kortutgivare
En kortutgivare är en finansiell institution, ofta en bank, som ger ut ett kort till en privatperson eller till ett företag.

Utnyttjad kredit
Det totala belopp du har utnyttjat på ditt kreditkort och som du måste sedan kan behöva betala ränta för. Om du betalar hela kreditkortsfakturan i slutet av månaden behöver du vanligtvis inte betala någon ränta.

Övertrasseringsavgift
En avgift du måste betala om du överskrider kreditgränsen för ditt kreditkort.

 

Lånekostnad

Kostnaden för ett lån beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel smslån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som smslån, är att den då blir väldigt hög i och med smslånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

 

Räntetyper

Privatlån kan ligga på några enstaka procents ränta upp till tjugo-trettio procent om långivaren anser att lånet känns riskfyllt. Risken påverkas av låntagaren, så läs gärna på om sätt för att förbättra din kreditvärdighet för att få den lägsta räntan. Det finns flera metoder som du kan använda dig av utöver att jämföra privatlån som kan hjälpa dig dra ner på dina räntekostnader som vi kommer att gå igenom senare.

När du väl ska ta ditt lån har du ibland möjligheten att välja mellan antingen en fast ränta eller en rörlig ränta. En rörlig ränta förändras i takt med att det ekonomiska läget förändras på marknaden. Ibland går det upp och ibland går det ner.

En fast ränta är, tro det eller ej, en ränta som inte förändras efter marknaden. När du ska teckna ditt lån till fast ränta så kommer räntan att fastställas till den procentsats som gäller för just den dagen och du blir bunden till den räntesatsen från dagens datum till dess att lånet är återbetalat.

Huruvida du ska välja fast eller rörlig ränta är upp till varje enskild person, det finns egentligen inget rätt och fel i den frågan. Det beror på vad som händer i framtiden och hur mycket du själv vill betala för att känna dig säker. Rörlig ränta är vanligtvis billigare än fast ränta eftersom att den rörliga räntan innebär att större risktagande för dig som kund.När man har fått sitt lån beviljat så skickar banken ut en faktura varje månad eller så dras avbetalningen automatiskt via autogiro. 

I kostnaden för lånet så ingår amortering och ränta samt i vissa fall uppläggningsavgift (första delbetalningen) och aviavgift. Själva ansökan är helt kostnadsfri men när lånet blir godkänt så får man betala en uppläggningsavgift för att banken hanterat ansökan och administrerat lånet. Aviavgiften betalas för att täcka upp kostnader för utskick av pappersfaktura.

Låg & hög ränta

Att teckna ett lån med låg ränta är såklart alltid mer gynnsamt än låna med en hög ränta. Skälet till det säger självt, lägre ränta är lika med lägre procentsats av lånet som ska betalas. Det kan dock vara värt besväret att ta sig en extra koll innan man tecknar lånet med lägsta ränta, och se på hur de övriga villkoren för låneavtalet ser ut.

Det gäller att tänka på att långivare som erbjuder kunder bättre räntevillkor kan ha andra, lite mer dolda, fasta avgifter som medför att månadsavgiften i slutändan kan bli högre än vad räntan initialt indikerat. Dessa avgifter kan vara till exempel administrationsavgifter, aviavgift eller eventuella räntepåslag och straffavgifter om du som kund av någon anledning skulle missa en betalning.

Det kan alltså vara så att låna till låg ränta inte alltid är det bästa alternativet i längden, lån med höga räntor kan ha mer fördelaktiga villkor. Att ta tid för den sista kollen kan du spara pengar på! Av det ovan sagda står det nu klart att det är mycket viktigt att vara noggrann när man jämför de olika alternativen till privatlån. Här på Privatlån.com kan du snabbt och enkelt jämföra olika lån och låneräntor hos en mängd olika banker och långivare för att hitta det billigaste lånet.

Effektiv ränta

När man talar om effektiv ränta menar man den totala kreditkostnaden som anges som den årliga kostnaden på ett lånebelopp. I den effektiva räntan tar man hänsyn till samtliga kostnader, men också när utbetalningarna sker. I kostnaderna måste alla kostnader redovisas som te x uppläggningsavgift, faktureringsavgift mm.

Effektiv ränta används för att man som kund lättare ska kunna jämföra olika lån med varandra. För att göra det enkelt kan man säga att effektiv ränta är ett slags jämförspris, på samma sätt som du använder det när du jämför priset på matvaror på affären. Dessutom är det lag på att alla som säljer tjänster eller varor på kredit är tvungna att uppge sin effektiva ränta.

Vilka nackdelar finns med effektiv ränta?

Tyvärr är det så att den effektiva räntan inte fungerar som ett bra mått på korta lån eftersom löptiden inte är ett år. Kilopriset på saffran i butik var 2016 ca 50 000 kr men säger inte så mycket om det är billigt eller dyrt. Faktum är att man under 2007 gjorde en undersökning som visade att hela 2 av 3 svenskar inte förstod vad som menades med effektiv ränta. I samband med detta föreslog Konsumentverket att man för att underlätta i tillägg skulle presentera den totala lånekostnaden, samtidigt som den effektiva räntan skrivs ut.

Fast & rörlig ränta

Räntan du betalar kan vara fast eller rörlig. Vid fast ränta har du samma räntesats under hela räntebindningsperioden. Fast ränta är vanligast vid bolån.

Rörlig ränta är precis som det låter; räntan kan variera under lånets löptid (tidsperioden från det att du tecknar lånet till den dag då lånet ska vara återbetalt). Bland annat styrs den rörliga räntan indirekt av den så kallade reporäntan. Reporäntan är den ränta som Riksbanken tar ut vid utlåning till landets banker (kallad styrränta). Bankernas utlåningsräntor följer i sin tur reporäntan och denna får därmed påverkan på som är den ränta de stora bankerna betalar för att låna pengar av varandra (kallad Stibor).

Du sluter alltid ett låneavtal med den du lånar av. I avtalet kan du läsa om långivaren har rätt att höja räntan och så fall varför. Om du har ett lån med rörlig ränta måste banken eller finansbolaget som du lånar av, informera dig om det sker en ränteförändring. Det gäller både lån med och utan säkerhet.

Reporänta

Reporänta är den ränta som en marknadsbank kan låna eller placera till i nationens riksbank, mot säkerhet i form av värdepapper. Förändringar i reporäntan får direkt effekt på marknadsräntorna och därför kallas den ofta styrränta. Ordet reporänta kommer av ”repo”, vilket är  engelsk slang för repurchase agreement,’återköpsavtal.

Reporänta är det främsta styrmedlet för att påverka inflation och ekonomisk tillväxt. Påverkan på inflationen görs genom det som kallas transmissionsmekanismen via flera olika kanaler såsom korta och långa realräntor, växelkursen och mängden krediter. Genomslagen sker med olika grad av fördröjning.

Marknadens mekanismer innebär att högre räntor ger lägre inflation och vice versa. Riksbanker har generellt i uppdrag att sträva efter att hålla en stabil inflation och använder då reporäntan som verktyg. Om en riksbank gör bedömningen att inflationen är på väg upp kan den höja reporäntan vilket snabbt gör att alla andra bankers räntor också stiger. På så sätt hålls inflationen nere. Reporäntan har stor effekt på hur växelkurser rör sig. Det är mer attraktivt för investerare att placera i valutor som har hög reporänta.

 

Ränta på ditt lån

I Sverige har vi fri prissättning på lån. Det är alltså den som lånar ut pengar som sätter priset på lånet, dvs. räntan. Hur räntan sätts beror på flera saker:

  • Långivarens upplåningskostnad, det vill säga vad det kostar långivaren att låna pengar. Upplåningskostnaden styrs bl.a. av marknadsräntor, exempelvis Stibor.
  • Din återbetalningsförmåga, som bland annat bedöms genom en kreditupplysning.
  • Vilken risk den du lånar av tar för att låna ut pengar till dig. Lån utan säkerhet bedöms ofta som en högre risk. För lån med säkerhet beror risken delvis på vilken säkerhet du kan ge för lånet.

Räntan kan alltså vara olika för olika typer av lån och den kan också variera låntagare emellan. 

Så räknas räntan på ditt lån

Två metoder används för att veta exakt vad du ska betala i ränta för ditt lån så är det viktigt att veta vilken metod din långivare/bank använder sig av.

Ett traditionellt sätt att beräkna ränta för lån är att banken utgår från att varje månad har 30 dagar, vilket resulterar i att ett år har 360 dagar. I dagsläget använder de flesta det reella antalet dagar per månad och per år blir det alltså 365 dagar, (en extradag vid skottår, 366).

 

Återbetalningstid för ditt lån

När du lånar pengar så gör du det på en bestämd tid.
Det bestäms när du tar ditt lån. Om du lånar pengar på 10 år så kräver banken att lånet skall vara återbetalt i sin helhet efter 10 år. När banken har fått tillbaka alla sina pengar så är lånet borta. Banken har då fått pengar plus räntan och har därmed tjänat sina pengar.

 

Ordlista för lån

Amortering 
Det belopp du betalar tillbaka på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Det finns två olika amorteringar: rak amortering eller annuitet.

Annuitetslån 
Ett annuitetslån innebär att du först kommer att betala en högre del räntekostnad och en mindre del amortering. Allt eftersom tiden går och lånebeloppet minskar kommer räntekostnaden bli lägre och du kommer därmed amortera ett större belopp.

Bindningstid 
Den avtalade period du har förbundit dig att låna pengarna och betala ränta på lånesumman. 

Effektiv ränta 
Det faktiska priset när du tar ett lån. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad, inklusive alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift, etcetera. Den effektiva räntan är ett jämförpris för lån.

Fast ränta 
Om du har valt att binda räntan under en period kommer räntan ligga på samma procent under den perioden. När bidningstiden är slut kan du välja en ny bindningstid eller välja rörlig ränta.

Kontraktsränta 
Kallas också årsavgift, kreditavgift eller limitränta och är en viss procentsats av lånet oavsett om hela låneutrymmet utnyttjas eller inte. Kontraktsräntan betalas i förskott, men du får tillbaka delar av den om du avslutar lånet under tiden.

Kreditprövning 
En kreditprövning görs för alla typer av lån för att se om låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala av lånet. Kreditprövningen kan bland annat baseras på uppgifter om dina inkomster och skulder.

Lånekalkyl 
Hjälper dig att beräkna din månadskostnad och hur stor den totala lånekostnaden blir i form av räntor och avgifter.

Låneskydd 
En försäkring kopplad till lånet som kan trygga privatekonomin vid dödsfall, kritisk sjukdom olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Har du låneskydd skulle du alltså kunna få hjälp att betala dina lånekostnader vid oförutsedda händelser.

Lösenkrav 
När du ansöker om ett nytt lån kan du få ett lösenkrav om du har flera lån och krediter hos andra banker. Det innebär att antingen hela eller delar av dom lånen behöver lösas i samband med utbetalning av det nya lånet. 

Rak amortering
Med rak amortering betalar du samma belopp för amorteringen varje månad och räntekostnaden sjunker i takt med att lånet betalas av. Över tid sjunker därför din totala månadskostnad.

Rörlig ränta 
Ränta som ändras i takt med förändringar på räntemarknaden.

 

 

 

 

Skuldsanering

Innebär att en skuldsatt person befrias, helt eller delvis, från skyldigheten att betala sina skulder. I Sverige kan fysiska personer få skuldsanering enligt skuldsaneringslagen. För företag och andra juridiska personer gäller andra regler, exempelvis ackord. Även konkurs tillämpas oftare för juridiska personer i syfte att få tillbaka fordringar; privatpersoner behåller sina skulder om de går i personlig konkurs.

 

Lån med mobilt BankID

Mobilt bankID är en tjänst som du laddar ner till din mobil eller surfplatta som gör att du kan identifiera dig online t ex i din internetbank, hos skatteverket eller andra hemsidor som kräver det. Det är enkelt då du alltid kan bära med dig det mobila bankID:t och slipper att ta med t ex bankdosan för att kolla din internetbank.

Appen laddar du ner till din iPhone eller Android telefon snabbt och enkelt. Du måste sedan aktivera ditt mobila bankID på din internetbank eller hos ditt lokala bankkontor för att det ska fungera.

Mobilt bankID är en relativt ny tjänst som utvecklats för att underlätta i vardagen när det kommer till kontakt med myndigheter och bankärenden. Det är en säker tjänst som har utvecklats i samråd med banker och håller en mycket hög säkerhetsnivå. Fördelen är helt klart att du alltid har mobilen med dig så att du enkelt kan utföra banktjänster ”på språng”. Du kan även använda tjänsten för att enkelt logga in på Skatteverkets hemsida och till exempel deklarera, beställa personbevis eller annat.

Ett mobilt bankID gäller i 3 år, sedan kan måste du beställa ett nytt via din internetbank eller genom att gå till din lokala bank.

Om din mobiltelefon eller surfplatta skulle bli stulen är det viktigt att du spärrar ditt mobila bankID genom din internetbank eller genom att ringa din bank.

 

Långivare

En långivare eller kreditgivare är ett företag eller bank som lånar ut pengar till en låntagare. Förr var långivare enbart banker men idag finns det företag och inrättningar som erbjuder lån utan säkerhet så kallade snabblån, mobillån, smslån och mikrolån. För att vara en seriös långivare ska man helst vara godkänd av finansinspektionen. Har myndigheten utfärdat ett bevis är företaget en auktoriserad kreditgivare som får låna ut pengar till låntagare.

De olika långivarna erbjuder olika lån och krediter. Vissa specialiserar sig på just lån utan säkerhet då det marknaden för denna typ av smålån är stora idag. Andra arbetar med stora och mer traditionella lån som beviljas mot en säkerhet eller pantsättning, som bostadslån och billån. Alla långivare tar risker i och med att de lånar ut pengar till låntagare. Låntagarna får lånet beviljat mot att de enligt ett avtal lovar att betala tillbaka pengarna inom en viss tid och till ett visst pris. Räntan på lånet är kostnaden eller betalningen för att få tillgång till pengarna och nyttja dem på en gång.

 

Låneförmedlare

En låneförmedlare är ett företag som agerar mellanhand mellan låntagare och långivare. Låneförmedlaren gör det enkelt för låntagaren att jämföra erbjudanden för att hitta det billigaste lånet. Eftersom långivaren betalar för låneförmedlingen är detta helt gratis för låntagaren.

 

Konsumentkredit

  • Känt också som till exempel privatlån och blancolån
  • Lån som ges utan att låntagaren behöver uppge någon säkerhet för lånet
  • Snabbt att ansöka om och få beviljat
  • Vanligtvis något dyrare än lån med säkerhet, men samtidig betydligt mer flexibla med till exempel amorteringsvillkoren
  • Något som används för privat bruk, man kan exempelvis låna till bil, båt, motorcykel eller något annat man vill ha
  • Ett lån där man inte behöver redogöra exakt för vad man använder pengarna till utan man får fritt välja hur lånet disponeras

I Sverige finns flera kreditgivare som erbjuder konsumentkrediter av olika slag. Alla kan de ge dig lite olika erbjudanden med olika villkor eftersom de också har olika sätt att bedöma den risk de tar med att bevilja dig lånet. Därför lönar det sig att undersöka vem som kan erbjuda de bästa villkoren för just dig.

 

Låneskydd

Ett låneskydd kan vara ett sätt att skydda sig och sin ekonomi om du skulle hamna i en situation där du till exempel inte kan arbeta eller om din ekonomi förändras på grund av arbetslöshet.

Ett låneskydd skyddar ditt lån som en försäkring. Skulle något inträffa som gör att det blir svårt att betala av lånet så försäkrar skyddet upp det.

Låneskyddet ersätter när:

  • Du har blivit ofrivilligt arbetslös
  • Inte kan arbeta på grund av olycksfall eller sjukdom
  • Låntagaren har avlidit

Priset för försäkringen baseras på din månadskostnad för lånet (amortering och ränta) och är 6,95 procent av denna kostnad. Du betalar försäkringen varje månad på samma faktura som lånet. 

 

Lån med direktutbetalning

Många kreditgivare speciellt smslån företag erbjuder lån med direktutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att om du ansöker om smslån under kreditgivarens öppettider och har samma bank som lånegivaren kan du få dina pengar inom 1 – 2 timmar.

 

Lån med helgutbetalning

Vissa kreditgivare erbjuder lån med helgutbetalning när du lånar pengar. Det betyder att du kan få dina pengar utbetalda även om det är helgdag eller storhelg. Se till att ansöka om ditt snabblån under kreditgivarens öppettider. Vi har listat alla smslån företag som har helgutbetalning.

 

Sparkonto

Sparkonto är en typ av bankkonto med högre sparränta än ett transaktionskonto. Sparkonton används främst för att göra insättningar och uttag av mindre regelbunden natur och banker erbjuder ofta bättre räntevillkor på sparkonton för att attrahera och behålla insatta medel på kontot. Ett sparkonto kan i allmänhet inte anslutas till särskilda tjänster för att utföra olika typer av transaktioner utan där är endast vanliga insättningar och uttag, eller överföring till annat konto möjligt. På sparkonto kan det även finnas begränsningar exempelvis i antalet uttag som man får göra utan kostnad, där kostnaden antingen kan vara en avgift eller ett ränteavdrag.

Insättningsgaranti

Insättningsgaranti är en garanti för de pengar som du sätter in på ditt sparkonto. Garantin innebär att du som satt in pengarna skall kunna få tillbaka dem även om banken går i konkurs.

 

Kreditupplysning

En långivare behöver bra underlag för att kunna avgöra risken vid utlåning och beviljande av krediter. Enligt Konsumentkreditlagen måste banker och långivare vidta en noggrann och omsorgsfull kreditprövning innan de beviljar lån. En kreditupplysning är till för att göra en riskbedömning om du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amortering på ett eventuellt lån, vilket baseras på din personliga ekonomiska historik och nuläge.

Den som ansöker om lån på flera ställen under en kort period kan försämra chanserna till en bra ränta och i värst fall riskera att inte få sin låneansökan godkänd. Din kreditvärdighetkan nämligen försämras om det tas många kreditupplysningar på dig under kort tid. Kreditupplysning kan tas via UC eller andra bolag så som Creditsafe. Kom ihåg att smslån över 10 000 kr måste det tas UC på.

En kreditupplysning registreras i 12 månader och innehåller information om dina:

  • Lån och aktiva krediter
  • Betalningsanmärkningar och skuldsaldon
  • Tidigare kreditupplysningar (senaste 12 månaderna)
  • Personuppgifter som namn, adress, inkomster, fastighetsinnehav samt äktenskapsförord.
  •  

Lagkrav på kreditupplysning

En långivare är ålagd att skaffa tillräcklig ekonomisk information kring den som söker en kredit. Detta är ett lagkrav och är inrättat för att skydda konsumenter mot att ta lån eller krediter som de inte klarar av. I praktiken innebär detta att alla långivare måste ta en kreditupplysning från ett kreditinformationsföretag när en ny kredit ska beviljas.

 

UC

UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag, som sedan sin start 1977 under namnet Upplysningscentralen, tillhandahållit kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för kreditbedömningar i Sverige. UC ägs av storbankerna och är de som gör kreditupplysningarna här i Sverige. Även om det finns andra företag som erbjuder kreditupplysningstjänster kräver de flesta långivare att UC används. Under normala omständigheter brukar det inte vara negativt att det gjorts en eller två kreditupplysningar på dig. Det kan däremot bli problematiskt om du samlar på dig flera (fler än tre) kreditupplysningar på kort tid.

Bankernas och långivarnas tolkning av ett sådant beteende är att du har, eller planerar att skaffa, ett större antal lån och krediter, vilket påverkar din betalningsförmåga negativt. Detta i sin tur resulterar i en högre risk i bankens/långivarens ögon att du inte kan betala tillbaka det lån du nu söker hos dem, vilket påverkar dina möjligheter till bra ränta eller rentav lån. Även om vissa företag säger att de inte tar UC så kan man räkna med att om man lånar över 10 000 kr även om det är ett smslån som kommer det att tas en UC.

 

Kreditrisk och betalningsförmåga

När banken avgör om du ska få låna pengar, och till vilken ränta, väger de samman alla faktorer till en helhetsbild – en riskprofil. Baserat på din riskprofil (kreditvärdighet) bestämmer sedan banken dels om du får lån, vilken summa och till vilken ränta. En hög ränta kompenserar exempelvis för en hög risk.

Ekonomiska faktorer:

  • Inkomst och anställningsform
  • Boende/fastighetsägande
  • Skuldbörda och antal lån/krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysningar

Sociala faktorer:

  • Civilstånd
  • Ålder
  • Bostadsort

Övriga riskfaktorer (förändringar):

  • Flyttat eller köpt ny bostad
  • Förändrat civilstånd
  • Friställning eller byte av arbetsplats
  • Ökad skuldsättning

Inkomst:

  • Arbete
  • Pension
  • Försäkringskassan
  • Total inkomst vid två sökande (medsökande)

Utgifter:

  • Skatt
  • Boendekostnad
  • Antal barn
  • Levnadskostnader

 

Fördelar med smslån

Att använda smslån för att betala av andra lån är aldrig ett bra alternativ, dock kan det uppstå plötsliga utgifter som måste betalas inom en viss tid och då kan smslån vara en bra lösning, om du har en god ekonomi vill säga. 

Kanske behöver du reparera eller köpa en ny bil, diskmaskin eller liknande och har inte någon sparad buffert för den utgiften.

 

Risker med att ta smslån

 

Precis som med allt annat som ger dig ökad frihet, så finns det självklart vissa risker med smslån också. 

Friheten att köra bil gör att man riskerar att bli skadad i en bilolycka, friheten att få köpa alkohol på systembolaget gör att många svenskar får alkoholproblem och friheten att få ta ett snabbt litet lån med låga krav har som resultat att vissa låntagare blir skuldsatta och får en betalningsanmärkning i slutändan. 

Tänk på detta innan du tar ett smslån: Har jag råd att betala av både smslånet och räntan? Hur mycket kostar mitt smslån (alltså ränta)?

Vad händer om jag inte kan betalar av mitt smslån?

Påminnelser på ditt smslån. Inom några dagar eller högst någon vecka får du en betalningspåminnelse. Då tillkommer en aviavgift, dröjsmålsränta och eventuellt en förseningsavgift. Om ni inte kommer fram till en lösning och du fortfarande inte kan betala går ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker driva in skulden. Då tillkommer även en inkassoavgift på 180 kr och räntan fortsätter att växa.

I början försöker inkasso driva in hela skulden på en gång men om de inte lyckas finns det en möjlighet att du kan få en avbetalningsplan om du kontaktar dem i tid och diskuterar din situation, såvida de inte hunnit tröttna och skickar ärendet vidare till kronofogden.

 När ärendet hamnar hos kronofogden skickar de ut ett brev till dig som informerar dig om hur stor skulden är och hur den har uppkommit. I brevet finns även ett inbetalningskort med hela beloppet och om du inte betalar din skuld kommer kronofogden att försöka göra en utmätning av lön och/eller egendom.

 

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Kreditupplysningsföretagen använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett lån. De säljer sedan denna information till bl.a. banker som använder detta i sin kreditbedömning. Betalningsanmärkningar är alltså en (av flera) indikatorer som företag använder för att bedöma din kreditvärdighet.

Vanliga missförstånd när det kommer till betalningsanmärkningar

Ofta blandar man ihop obetalda skulder hos Kronofogden med betalningsanmärkningar. Det är helt möjligt att få en betalningsanmärkning utan att Kronofogden är inblandad. Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar och använder information från många olika databaser, varav Kronofogdemyndigheten är en av dessa. Andra databaser där information hämtas från är t.ex. Skatteverket, CSN, Transportstyrelsen, Radiotjänst, banker m.fl.

Även om du betalar tillbaka när du missat att betala en räkning trots påminnelser eller om du missköter ditt bankkonto och återställer detta kan du få en anmärkning. Det går alltså att få betalningsanmärkningar utan att en aktiv skuld och även om Kronofogden inte varit inblandad. Betalningsanmärkningen finns vanligtvis kvar i tre till fem år, även om du kanske redan betalat din skuld.

Om du råkar få en betalningsanmärkning finns den normalt kvar i tre år för privatpersoner. För en juridisk person kan den ligga kvar i upp till fem år. Anmärkningen ligger kvar trots att du kanske återbetalade din skuld direkt när du upptäckte missförhållandet. I det avseendet är Sverige lite speciellt jämfört med andra länder där anmärkning ofta försvinner då skulden är återbetald.

 

Smslån med betalningsanmärkning

Här ska vi visa dig vad för krav som brukar ställas på dig som vill försöka att få ett smslån med betalningsanmärkning, men även för dig som vill ta ett privatlån, onlinekredit och kontokredit trots anmärkningar.

  1. Antalet anmärkningar är bara en faktor bland många andra om du vill låna pengar trots betalningsanmärkningar. När långivaren gör sin bedömning vägs antalet betalningsanmärkningar mot din disponibla inkomst och dina utgifter. Naturligtvis är det bra att ha så få som möjligt, men även storleken på skulden som ligger bakom dem har betydelse. Det är ju stor skillnad på att ha haft en skuld på flera hundratusen kronor hos Kronofogden än typ tiotusen. Det är såklart bättre att ha en mindre skuld än en större om du vill låna pengar med betalningsanmärkning.
  2. Hos vissa långivare måste du tjäna mer än andra om du har anmärkningar, ju fler du har desto mer måste du tjäna. Anledningen till det är att de vill försäkra sig om att du verkligen kommer att betala tillbaka på lånet och en bra inkomst ökar oddsen för det. Alla långivare har emellertid inte några sådana krav.
  3. Om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkningar är det mycket möjligt att du får låna pengar men kanske inte så mycket som du egentligen ville låna. Om du t ex ansöker om ett smslån på 10000 kr kanske du bara får låna 5000 kr. Ju färre anmärkningar du har desto mer får du låna, så är det i alla fall hos vissa kreditgivare.
  4. Du får inte ha några skulder hos kronofogden. Inga smslångivare får enligt lag bevilja lån till folk som har kronofogdeskulder eftersom det inte är god kreditgivningssed. Slapphänta långivare kan varnas, straffas med böter och får i värsta fall lägga ner sin verksamhet om de bryter mot dessa regler, något som dessvärre har det här hänt vid ett flertal tillfällen. Men branschen förbättras ständigt vilket har gjort att det idag är omöjligt att få ett lån utan säkerhet om du har ett skuldsaldo. Det är endast banker som erbjuder omstartslån och likande som kan acceptera Kronfogdeskulder, men bara om du tar ett lån som kräver en säkerhet.
  5. Vissa långivare har en gräns för hur många betalningsanmärkningar man får ha och hur nya de får vara. Ofta får man inte ha dragit på sig en ny under det senaste halvåret men när det gäller antalet är kraven mycket olika hos långivarna. De flesta långivare har emellertid ingen bestämd gräns utan gör en individuellt bedömning istället. Ju högre disponibel inkomst du har desto fler kan accepteras. Kraven på ansökanden som ansöker om stora lån med betalningsanmärkning är emellertid oftast högre än för smslån och ofta finns det även ett tak för hur mycket man får låna.
  6. En del långivare kräver att du måste vara äldre än andra om du vill ta ett smslån med betalningsanmärkning men det är inte speciellt vanligt.

 

Smslån via SMS

Du kan ansöka om ett snabblån via SMS och det kallas då ett SMS-lån. I de flesta tillfällen får du bara ansöka om lån via SMS om du tidigare har lånat pengar av långivaren och betalat av det tidigare lånet i tid. Om du uppfyller dessa kriterier är det klart det snabbaste sättet att få ett lån snabblån på.

Om du redan är kund hos långivaren ska du bara skicka ett SMS med följande:

  • Ditt personnummer
  • Önskat belopp
  • Ibland önskad löptid

Du får svar tillbaka på SMS och pengarna skickas till ditt bankkonto direkt efter att du har bekräftat lånet. Även om du inte är kund hos en SMS-långivare kan du ansöka om ett lån hos långivaren. Skillnaden är att du då måste fylla i lite fler uppgifter på långivarens webbsida för att ansöka. Det tar bara några minuter att fylla i formuläret och du får svar direkt på skärmen. Det kan ta ett par timmar innan du får det slutgiltiga låneerbjudandet via e-post eller SMS och därefter bekräftar du lånet med e-legitimation. Pengarna skickas direkt till ditt bankkonto.

Kostnad för SMS-lån

Ett låns kostnad beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån i form av snabblån, så som till exempel SMS-lån, är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Problemet med effektiv ränta i kombination med korta lån, så som SMS-lån, är att den då blir väldigt hög i och med SMS-lånen aldrig sträcker sig så länge som ett år.

För att förhindra detta har regeringen nyligen lagt fram en lagrådsremiss i vilken föreslås att krediträntor för snabblån högst får vara 40 % högre än referensräntan, som för närvarande är -0,5 %. För längre lån är den effektiva räntan dock den bästa räntan att tillämpa vid jämförelse mellan olika lån.

Räntefria smslån

Det finns faktiskt snabblån som här helt gratis, det vill säga lån som både är befriade från ränta och avgifter. Det är rätt så otroligt egentligen, att du kan låna snabbtochgratis, men så är det.

Tänk bara på att betala tillbaka på ditt gratis smslån i tid för annars får du betala ränta även för den tid som annars skulle ha varit gratis och det är ju inget vidare när det var meningen att man skulle låna gratis, eller hur?

Flera av våra långivare erbjuder dessutom onlinekrediter som har en avgifts- och räntefri månad och då spelar det ingen roll om du bestämmer dig för att låna 4000, 15000 eller 20000 kr.

 

Användningsområden för lån och smslån

För många är räntan den absolut viktigaste faktorn när man jämför lån. Alla vill ha ett privatlån med låg ränta och bästa sättet att hitta det är att jämföra banker för att hitta den långivare som erbjuder det bästa avtalet. Även räntan på privatlån varierar starkt.

Först och främst, innan man bestämmer sig för ett lån att det mycket viktigt att man jämför banker. Privatlån är den vanligaste typen av lån, av en särskilt tilltalande anledning. Privatlån är oerhört flexibla, både i storlek och återbetlaningstid. Flexibilitet gäller även för de olika användningsområdena för privatlån. Privatlån saknar den säkerhet som billån och bolån kräver, och kan därför användas till så gott som vad som helst.

Detta är anledningen till varför så många väljer privatlån framför andra sorters lån.

Vanliga användningsområden

Ett vanligt användningsområde för lån är som finansiering av kontantinsatsen som krävs vid bostadsköp. Vid köp av bostad måste 15% av kostnaden finansieras av pengar som inte kommer från själva bolånet. Vad många tror är att det innebär att man måste spara ihop de pengarna innan köpet.

Även om det är fördelaktigt så är det inte det enda alternativet. Det är fullt möjligt, och faktiskt vanligt, att ta ett privatlån för att täcka de där 15%. Eftersom räntan på privatlån är relativt låg innebär det att om du väljer att ta ett privatlån till kontantinsatsen för ett bostadsköp så är en av de mest prisvärda typerna av lån du kan ta.

Även om man kan använda privatlån till vad som helst så innebär det inte att man bör ta ett. Privatlån, precis som alla typer av lån, har en kostnad i form av ränta och avgifter. Lån bör aldrig tas lättvindigt. Men det är många tillfällen där ett privatlån kan vara det bästa lånet för just för dig och att räkna på lån skadar aldrig.

För att veta om ett lån är en god investering måste du först komma fram till om avkastningen på det du spenderar pengarna på är större än räntekostnaden. Investeringar som aktier och fonder är därför väldigt riskabla eftersom att man inte kan vara säker på att aktien kommer att gå upp i värde.

Dessa typer av investeringar rekommenderas därför inte. Har du istället en reperation eller renovering som måste göras, t.ex. en vattenläcka i huset. Då kan ett privatlån vara ett utmärkt alternativ om man inte har medel för reparationen. En vattenläcka innebär en relativt liten kostnad nu för att undvika dyra vattenskador i framtiden. På så sätt kan man se ett bra privatlån som en god investering.

 

Samla mikrolån och smslån

Att samla lån innebär att du tar flera av dina mindre lån som snabblån och smslån och löser ut dem med hjälp av ett större privatlån. Dina mindre lån försvinner och du har nu istället ett samlat större privatlån. Eftersom man generellt har lägre ränta på privatlån jämfört med sms lån och snabblån, samt att även större lån i regel lägre ränta än mindre lån kommer dina räntekostnader gå ner.

 

Lån med medsökande

Att ansöka om ett lån med en medsökande innebär helt enkelt att du ansöker om ett lån tillsammans med något annan. Ni delar alltså på ansvaret att betala tillbaka lånet. Att räkna på lån och ansöka med medsökande har fler fördelar än bara möjligheten att ansöka om lån även fast en av er är utan inkomst.

Privatlån med medsökande innebär också att du kan ta ett större lån och få ett lån med lägre ränta. Eftersom ni är två som ansöker och är ansvariga för att betala tillbaka lånet så ser långivaren på er gemensamma inkomst och bestämmer avtalet utifrån de gemensamma siffrorna istället.

Det innebär dock att de även räknar med bådas individuella skulder, kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

 

Varför är lån utan UC så populära?

UC står för Upplysningscentralen som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC ägs också av några av de största bankerna i Sverige vilket innebär att de också använder sig av UC när de ska kolla din kreditvärdighet som låntagare. När du därför söker lån och det görs en kreditupplysning hos UC kan de bankerna som använder sig av den upplysningscentralen se det. Därför när man håller på att söka efter lån och det görs flera kreditupplysningar så syns alla dessa vilket resulterar i att kreditvärdigheten sjunker. Detta beror på att, om du söker lån hos många banker under en kort tidsperiod så hinner det inte registreras. Förutom det så kan många ansökningar också se desperat ut vilket gör att långivarna blir misstänksamma.

Då det finns fler företag som sysslar med kreditupplysningar så finns det såklart även långivare som inte använder sig av just UC. Många söker sig därför sig till dessa långivare för att inte tappa kreditvärdighet hos de större bankerna. Man kan nästan beskriva det som att låna i hemlighet. Den största anledningen till att lån utan UC är så populära är dock troligtvis att de som söker har satt sig i en besvärlig ekonomisk situation, som exempelvis att man har betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, men ändå vill låna pengar. 

De vill då försöka komma runt detta med kreditupplysningar och få exempelvis små lån utan UC online trots liten eller obefintlig inkomst. Att hitta en bank som inte gör kreditupplysningar är däremot omöjligt så enligt svensk lag så måste det göras någon form av kreditupplysning. Det du kan hitta är en bank som trots en låg kreditvärdighet godkänner din låneansökan. Mer om detta i nästa underrubrik.

Det ska vara enkelt med privatlån

Med en bra långivare kan du till exempel ta privatlån trots betalningsanmärkningar hos Kronofogden. Med en långivare som fokuserar särskilt på din nuvarande ekonomi snarare än tidigare.

Vi på Bralån tycker att det ska vara enkelt att låna till det man behöver. Och att man ska kunna ta lån till precis vad man vill, utan att behöva redovisa till vad. 

Kreditupplysningar med UC

Många gånger tror man att UC innebär kreditupplysningen som görs vid privatlån, men det är i själva verket företaget som gör upplysningen. Upplysningscentralen (UC) är många långivares samarbetspartner, som har som syfte att stödja i ansökningsprocessen som initierats av kunder. 

Kreditupplysningarna hos UC visar bland annat ifall kunden har tidigare betalningsanmärkningar eller ifall ett större antal kreditupplysningar gjorts för personen på senare tid. UC är alltså bara till för att bekräfta för långivaren att personen som ansöker om lån är kreditvärdig eller inte. Sen hur långivaren använder och utgår från uppgifterna, är upp till långivaren.

När det kommer till att man har tidigare betalningsanmärkningar eller ett större antal kreditupplysningar som genomförts finns det vissa långivare som tar hänsyn till detta och till tidigare instabil ekonomi. Så även om UC:s upplysning visar redovisar dessa uppgifter behöver alltså inte långivaren utgå från dem. Kreditvärdigheten kan trots tidigare instabil ekonomi vara fullt stabil idag.

Oron för tidigare ekonomi kan du därför släppa. Det går alltså att ta privatlån men inte utan UC, trots att kreditupplysningen visar på tidigare instabil ekonomi. Så länge kreditvärdigheten är hög idag. 

 

Hjälp att samla lån

Har du dragit på dig många smålån och krediter? Att ha flera olika lån och krediter blir inte bara dyrare i längden, det kan dessutom bli svårt att få en överblick av utgifterna och kontrollera ränteutgifter och liknande. En bra idé när du har ett antal lån och krediter är att samla dessa under ett och samma lån. Det innebär att du tar ett nytt lån, ett privatlån utan säkerhet, som gör att du kommer undan med bättre ränta och får bättre koll på dina utgifter varje månad.

Tips för att samla lån

Börja med att jämföra olika lån och långivare, läs på om vad var och en kan erbjuda dig samt vilka villkor och räntor som gäller. Genom att samla lån och krediter kan du spara flera tusenlappar per år och den totala summan som du sparat när dina lån är betalda är oftast stor.

Ta reda på hur stor summa du behöver låna för att täcka hela kostnaden för övriga lån och krediter. Även om det kan kännas lockande är det klokt att inte låna mer pengar än vad som faktiskt behövs.

Bättre med samlade lån

Att samla lån och krediter betyder inte att du automatiskt blir beviljad en lägre ränta, men det finns ändå flera fördelar med att samla sina lån under ett och samma. Dels kan du eventuellt justera återbetalningstiden för ditt nya lån och du får dessutom en betydligt bättre bild över din ekonomiska situation med endast ett lån, istället för flertalet lån och krediter med olika räkningar.

Vilka lån och krediter gäller då du ska ansöka om att samla dina lån?

Här ingår mycket. Det kan handla om allt från att du tagit ett lån för att köpa en bil till att du gjort ett köp av nya möbler på avbetalning eller valt att betala en resa uppdelad på flera fakturor.

Det bästa du kan göra är att gå igenom alla dina fakturor från ett par månader tillbaka och se vilka du betalar månadsvis eller kvartalsvis, och försöka räkna ut den totala kostnaden varje månad.

Förbered dig inför samling av lån och krediter

När du fått fram en bild av hur din totala lånesumma ser ut och vad du betalar varje månad, kan du därefter göra en summering eller lista över vilka olika långivare som dina lån och krediter finns hos. Ju bättre förberedd du är då det är dags att söka ett privatlån för att täcka in gamla lån och krediter, desto bättre är det.

Samla lån utan fast inkomst

Om du har flera olika lån och krediter kan det i många fall vara en bra idé att samla dessa under ett och samma lån. Detta för att spara på kostnader för räntor, få en bättre översikt av vardagsekonomin och på så vis, på sikt, spara tusenlappar. Saknar du en fast inkomst kan det givetvis vara svårare att få ett nytt privatlån för att kunna lösa gamla lån och krediter, men om du kan visa upp en god ekonomi finns det ändå möjlighet.

Går det att samla lån utan att ha fast inkomst?

Om du exempelvis vikarierar eller är projektanställd kan du inte på samma sätt visa upp den säkerhet som personer med en fast lön har möjlighet att göra. Däremot är det ingenting som gör ett lån till en omöjlighet. Var noga med att visa upp så mycket som möjligt kring din ekonomi, hur det ser ut med framtida jobb och om du exempelvis har ett sparande.

Om långivaren säger nej

Om du gjort vad du kan för att visa upp en god ekonomi men ändå får ett nej på din ansökan, exempelvis för att du inte har en fast inkomst, kan du testa att skicka in en ansökan hos en annan långivare. Långivarna har dock oftast en god anledning till att säga nej och kanske kan du få ett annat svar om du söker vid ett senare tillfälle, då din ekonomi är mer stabil.

En sista utväg kan vara att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden och därmed få hjälp med dina lån och krediter. Det kan dock vara svårt att få en skuldsanering beviljad; det är i många fall en lång och utdragen process som ofta kräver att du är svårt skuldsatt.

Hur mycket sparar du på att samla dina lån?

Om du har flera lån och krediter kan det vara en mycket bra affär att försöka samla alla dessa under ett och samma lån. Genom att samla lån och krediter kan du i slutändan spara tusenlappar och dessutom får ner din månadskostnad rejält. Många mindre lån och krediter har höga räntekostnader och i slutändan har du betalat mycket mer pengar än du faktiskt lånade.