Låna pengar

Lumify & Monara betalar ut pengar 24/7 – Direktutbetalning till alla banker!

Månadens favoritlån – Expresskredit – låna 1000 – 30 000 kr

Kreditgivare Info Lånebelopp Ansök
Blanco lån eller kontokredit hos Monara Bra att veta: Monara kontokredit, öppet 24/7
Betalningsanmärkning: ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 12 månader
1000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Öppet lör & sön
Betalningsanmärkning: nej
BankID: Nej
Löptid: månadsinbetalningar med lägsta belopp
1000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Nytt lån!
Betalningsanmärkning: ja
BankID: Nej
Löptid: Upp till 15 år
10 000 - 600 000 kr Ansök Läs mer
Låna pengar hos Tryggkredit Bra att veta: Öppet på helger
Betalningsanmärkning: Ja, men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Månadsinbetalningar med lägsta belopp
Ansök Läs mer
Bra att veta: Öppet 24/7
Betalningsanmärkning: Creditsafe
BankID: Nej
Löptid: Upp till 11 månader
2000 - 20 000 kr Ansök Läs mer
Kontokredit hos pluskan Bra att veta: Kontokredit
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: upp till 4 år
5000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Direktutbetalning
Betalningsanmärkning: Ja
BankID: Nej
Löptid: 1-5 år
10 000 - 70 000 sek Ansök Läs mer
Låna med Bankid hos Wästgöta finans Bra att veta: 2 betalningsfria månader
Betalningsanmärkning: Nej
BankID: Nej
Löptid: 30 000 - 300 000 kr
Ansök Läs mer
Bra att veta: Helgutbetalning, Månadsränta 3.30%
Betalningsanmärkning: Godtas
BankID: Nej
Löptid: upp till 90 dagar
1000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Låna med Bankid hos slantar Bra att veta: Nytt Smslån, Månadsränta 2,08 - 2,33%
Betalningsanmärkning: Godtas
BankID: Ja
Löptid: 1 - 5 år
3000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: F.d Bynk
Betalningsanmärkning: Godtas men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: 3-12 år
5000 - 300 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Ny långivare
Betalningsanmärkning: Ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: 12- 84 månader
10 000 - 40 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Har betalfria månader
Betalningsanmärkning: Ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: 1-5 år
3000 - 20 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Månadsränta 2,5 - 3,3%
Betalningsanmärkning: Godtas
BankID: Ja
Löptid: 12 – 48 månader
5000 - 30 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta:
Betalningsanmärkning: Ja
BankID: Ja
Löptid: Upp till 21 månader
5 000 - 20 000 kr Ansök Läs mer
Daypay korttidslån Bra att veta: Öppet på lördag och söndag
Betalningsanmärkning: Ja
BankID: Ja
Löptid: Varierar
1000 - 20 000 kr Ansök Läs mer
Bra att veta: Erbjuder Bolån, Samla dina krediter
Betalningsanmärkning: Ja, men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: upp till 15 år
10 000 - 500 000 kr Ansök Läs mer
hos Consector kan du låna mellan 10 000 - 600 000 kr Bra att veta: Låneförmedlare, Samla dina lån
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 1-15 år
10 000 - 600 000 kr Ansök Läs mer
Zmarta låneförmedlare Bra att veta: Låneförmedlare, erbjuder även företagslån
Betalningsanmärkning: ja men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 14 år
5000 - 600 000 kr Ansök Läs mer
Hos Goodcash kan du låna mellan 5000 - 50000 kr Bra att veta: Nytt smslån
Betalningsanmärkning: Godtas
BankID: Nej
Löptid: 1-8 år
5000 - 50000 kr Ansök Läs mer
Låna eller investera hos Brocc Bra att veta: Har även Investeringskonto
Betalningsanmärkning:
BankID: Nej
Löptid: 6 månader till 10 år
10 000 - 350 000 kr Ansök Läs mer
Monetti Bra att veta: Öppet på helger
Betalningsanmärkning: Godtas
BankID: Ja
Löptid: 1-12 månader
1000 - 20 000 kr Ansök Läs mer
Svea Ekonomi Bra att veta: Betalningsanmärkning godtas
Betalningsanmärkning: Ja, men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 12 år
10 000 - 400 000kr Ansök Läs mer
Aros finans är en ny låneförmedlare på marknaden Bra att veta: Låneförmedlare
Betalningsanmärkning: Ja
BankID: Nej
Löptid: 1 - 15 år
5000 - 600 000kr Ansök Läs mer
Lendo bästa låneförmedlare Bra att veta: Bästa låneförmedlaren
Betalningsanmärkning: Godtas men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: 15 år
10000 - 500000kr Ansök Läs mer
Bästa låneförmedlaren Bra att veta:
Betalningsanmärkning: Ja, men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: Upp till 15 år
5000 - 600 000kr Ansök Läs mer
Bästa låneförmedlaren Bra att veta:
Betalningsanmärkning: Godtas men inget aktivt skuldsaldo
BankID: Nej
Löptid: upp till 15 år
10000 - 500000kr Ansök Läs mer
Låna pengar snabbt

Låna pengar snabbt

Ibland dyker det upp situationer där man behöver låna pengar snabbt, då kan korttidslån eller mikrolån vara lösningen. Mikrolån är ett samlingsnamn för mindre kreditsummor. Kärt barn har många namn och   dessa lån kan även kallas för smslån, kortidslån, mikrolån eller snabbkrediter. 

Att låna pengar snabbt kan vara en frestande tanke när du befinner dig i svår ekonomisk situation, och ibland kan det vara nödvändigt att låna pengar. Gör dock en noggrann jämförelse innan så att du ser tydligt hur pass mycket räntorna skiljer sig mellan långivare.

Låna pengar idag – så snabbt kan du ha pengarna

Det allra bästa alternativet om du är i behov av pengar snabbt är att ta ett korttidslån, snabblån eller smslån. Det här är den absolut snabbaste typen av lån och i många fall kan du få det utbetalt samma dag.

Det finns smslån med direktutbetalning, där du till och med kan få pengarna inom en kvart, om du har samma bank som långivarna.

För att ta denna typ av lån behöver du ingen säkerhet och många smslångivare vänder sig inte till UC (Upplysningscentralen) när de tar sina kreditupplysningar, vilket är gynnsamt för dig om du inte vill att dina tidigare snabblån inte ska synas i framtida upplysningar.

Långivaren tar dina inkomster och utgifter i åtanke när de gör sin bedömning och när det gäller just smslån är bedömningarna mycket generösa jämfört med andra lån. Anser de att du är kapabel att betala tillbaka ditt lån är du en lämplig kund.

Låna pengar med snabb utbetalning

Detta kan du låna pengar till

Ett vanligt privatlån kan användas till att finansiera exempelvis bilköp, inredning, renovering, hemelektronik och resor. I princip kan du använda blancolånet till vilka inköp som helst eftersom det är få banker som bryr sig om vad du använder dina lånade pengar till.

Det enda dem kräver är att du betalar tillbaka på ditt lån enligt avtalet, sedan spelar det ingen roll om du har använt pengarna till att köpa en gammalt renoveringsobjekt till bil eller en ny bil hos bilhandlaren.

Det här gör att du egentligen kan använda pengarna för att sätta lite extra guldkant i livet, men det bör du naturligtvis inte göra eftersom det i praktiken innebär att du får betala ränta för alla inköp du gör med dina lånade pengar.

Inte vill du väl betala ränta för måltiden du har på bordet eller för kaffet du köper på stan? Kanske inte det mest ekonomiska alternativet.

Det kan finnas många skäl till varför man behöver ta ett lån. Egentligen finns det väl inte någon som vill skuldsätta sig, men någon gång i livet så behöver de flesta lånar pengar. Vanliga anledningar till att ta ett lån är:

  • För att kunna köpa bostad, vilket framförallt i storstäderna är väldigt dyrt.
  • Att man sedan tidigare är skuldsatt med mindre lån och vill samla dem i ett större för att få bättre ränta.
  • Det har dykt upp något oförutsett som gör att man brådskande behöver extra pengar.

Oavsett skälet till varför man är i behov av mer pengar, så bör man göra en budget över sin privatekonomi innan man tar ett lån.

Låna pengar med betalningsanmärkning och utan inkomst

Mindre låneaktörer erbjuder ofta så kallade räntefria lån till personer med betalningsanmärkningar eller utan inkomst. Dessa aktörer kännetecknas ofta av att du kan låna pengar utan att en kreditupplysning registreras. Den effektiva räntan på denna typen av lån brukar dock vara väldigt hög på grund av dolda avgifter och snåriga villkor. Det kan göra att du får en onödigt hög kostnad på ditt lån.

Återbetalning när jag lånar pengar

Återbetalning via rak amortering

En amortering som är rak betyder att man alltid återbetalar samma belopp under hela löptiden. Den här typen av återbetalning är vanlig för bolån.

Vid rak amortering så blir räntekostnaden olika vid varje återbetalningstillfälle eftersom den totala skulden minskar vid varje återbetalning. Det här är det snabbaste sättet att återbetala ett lån på och den totala räntekostnaden för lånet kommer även att bli lägre, jämfört med annuitetslån.

Återbetalning via annuitet

Annuitet betyder att man betalar av samma summa, inkluderat både amortering och räntekostnad, varje månad eller kvartal. CSN lån är ett exempel på ett annuitetslån.

Med annuitet som återbetalningssätt så innebär det att man i början gör lägre amorteringar än vad man gör vid en rak amortering. Räntan utgör istället den större delen av återbetalningsbeloppet. Mot slutet av återbetalningen utgör istället amorteringen en större del.

Vad händer om man inte återbetalar ett lån?

När man har tagit ett lån så är det viktigt att man följer den återbetalningsplan som man har kommit överens om. Du som har lånat pengar kallas för gäldenär och företaget som har lånat ut till dig är borgenär.

Man är generellt sett skyldig att betala tillbaka sitt lån till långivaren oavsett om man är utomlands, har blivit arbetslös eller får föräldrapenning.

Om man inte betalar sitt lån i tid så kommer man att få en betalningspåminnelse som innebär ytterligare en avgift. Om man trots påminnelser inte betalar så kommer långivaren att skicka betalningskravet till inkasso. Ett inkassobolag arbetar med att driva in skulder och du kommer att få ett inkassokrav som vanligtvis ligger på 180 kronor.

Om du fortfarande inte betalar så kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten. Då tillkommer ytterligare 680 kronor och riskerar att få betalningsanmärkningar registrerade.  Kronofogden har rätt att driva in skulden genom till exempel utmätning av din lön.

Möjligheten finns att begära skuldsanering. Det kan du bli beviljad om du är så djupt skuldsatt att det inte finns någon möjlighet för dig att betala av skulderna på många år.

Om du inser att du inte kommer att klara av att göra en återbetalning på ditt lån så bör du först och främst kontakta din långivare. Många långivare är villiga att göra upp en ny betalningsplan med dig, eller låta dig skjuta upp betalningen.

Annars får man se till att sälja saker, klippa kreditkorten och se över sin ekonomi och göra en budget. Vissa kommuner erbjuder rådgivning vid ekonomiska kriser.

Vad krävs för att få låna pengar?

För att kunna få ett lån så måste man uppfylla de krav som låntagaren ställer. Vilka krav som ställs kan variera, bland annat beroende på hur mycket pengar som du vill låna. Men du måste vara minst 18 år gammal för att få låna pengar.

Vanliga villkor och krav från kreditbolag på dig som låntagare är:

  • Att du kan uppvisa en deklarerad årsinkomst i Sverige, där ett vanligt minibelopp är 120 000 kr.
  • Att du ska vara minst 18 år, en del långivare har dock 20 år eller högre som åldersgräns.
  • Att du är folkbokförd i Sverige, ibland krävs även svenskt medborgarskap.
  • Vissa långivare godtar betalningsanmärkningar medan andra inte gör det.
  • En del lån, som bolån, kräver en kontantinsats från dig som låntagare.
  • För vissa lån, krävs det att man har någon form av säkerhet, som en bil eller en bostad.

Det man bör veta är att en långivare själv kan bestämma vilka krav de har utöver de lagstadgade, så det gäller att alltid läsa det finstilta i låneavtalet i samband med att man tecknar ett lån.

Jämför alltid effektiv ränta när du lånar pengar

När du ska jämföra lån är det viktigt att du kollar på den effektiva räntan, inte bara den vanliga räntesatsen. Den effektiva räntan beskriver den verkliga kostnaden för lånet.

Den effektiva räntan avser kostnaden för ränta och avgifter, exempelvis uppläggningsavgift eller aviavgift, för en kredit uttryckt som en årlig räntesats på kreditbeloppet.

låna pengar

Ordlista när du ska låna pengar

Amortering 
Det belopp du betalar tillbaka på ditt lån vid varje betalningstillfälle. Det finns två olika amorteringar: rak amortering eller annuitet.

Annuitetslån 
Ett annuitetslån innebär att du först kommer att betala en högre del räntekostnad och en mindre del amortering. Allt eftersom tiden går och lånebeloppet minskar kommer räntekostnaden bli lägre och du kommer därmed amortera ett större belopp.

Bindningstid 
Den avtalade period du har förbundit dig att låna pengarna och betala ränta på lånesumman. 

Effektiv ränta 
Det faktiska priset när du tar ett lån. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad, inklusive alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift, etcetera. Den effektiva räntan är ett jämförpris för lån.

Fast ränta 
Om du har valt att binda räntan under en period kommer räntan ligga på samma procent under den perioden. När bidningstiden är slut kan du välja en ny bindningstid eller välja rörlig ränta.

Kontraktsränta 
Kallas också årsavgift, kreditavgift eller limitränta och är en viss procentsats av lånet oavsett om hela låneutrymmet utnyttjas eller inte. Kontraktsräntan betalas i förskott, men du får tillbaka delar av den om du avslutar lånet under tiden.

Kreditprövning 
En kreditprövning görs för alla typer av lån för att se om låntagaren har ekonomiska förutsättningar att betala av lånet. Kreditprövningen kan bland annat baseras på uppgifter om dina inkomster och skulder.

Lånekalkyl 
Hjälper dig att beräkna din månadskostnad och hur stor den totala lånekostnaden blir i form av räntor och avgifter.

Låneskydd 
En försäkring kopplad till lånet som kan trygga privatekonomin vid dödsfall, kritisk sjukdom olycksfall eller ofrivillig arbetslöshet. Har du låneskydd skulle du alltså kunna få hjälp att betala dina lånekostnader vid oförutsedda händelser.

Lösenkrav 
När du ansöker om ett nytt lån kan du få ett lösenkrav om du har flera lån och krediter hos andra banker. Det innebär att antingen hela eller delar av dom lånen behöver lösas i samband med utbetalning av det nya lånet. 

Rak amortering
Med rak amortering betalar du samma belopp för amorteringen varje månad och räntekostnaden sjunker i takt med att lånet betalas av. Över tid sjunker därför din totala månadskostnad.

Rörlig ränta 
Ränta som ändras i takt med förändringar på räntemarknaden.

Låna pengar med betalningsanmärkning

Det går att ta ett lån med betalningsanmärkning även om förutsättningarna är lite sämre. Det finns flera aktörer som kan hjälpa till med ett lån även om det är en större risk för dem.Det finns kreditgivare som erbjuder SMS-lån, snabblån och blancolån med betalningsanmärkning. Innan du gör en ansökan är det viktigt att läsa vilka krav kreditföretaget ställer till dig som ansökande. Har du nyligen fått en betalningsanmärkning kan det vara svårt få en ansökan beviljad. Oftast brukar de kräva att det har gått minst 6 månader efter den senast registrerade anmärkningen.
 
De bästa förutsättningarna är när du har äldre skulder eller anmärkningar. Bra att veta är att en låneansökan aldrig blir beviljad om du har aktuella skulder hos Kronofogdemyndigheten.
Kreditgivare som beviljar lån trots betalningsanmärkning ser förutsättningarna du har att betala lånet i nuläget och i framtiden. Har du en bra betalningsförmåga och betalningsanmärkningar som ännu inte har blivit avregistrerade så har du ändå en stor chans att få låna med betalningsanmärkningar.

Räntan på lånet kan däremot bli lite högre än ett lån utan anmärkning. Räntorna sätts vanligen individuellt beroende på hur din ekonomiska situation ser ut vid ansökan. Har du en bra inkomst och låga utgifter har du möjlighet att få en lägre ränta.
 
Idag tar det 3 år att bli av med en betalningsanmärkning. Under tre år kan en persons liv och ekonomi förändras drastiskt och då tycker flera kreditinstitut att man ska ha rätt till en andra chans. Alla kan hamna i en situation där pengarna inte räcker till och man inte har någon möjlighet att betala en eller flera räkningar. Arbetsmarknaden i Sverige är oberäknelig, därför kan en persons inkomst ändras drastiskt ganska så snabbt vilket kan leda till betalningsoförmåga.

Avgifter när du lånar pengar

Det finns olika avgifter som tillkommer när du ansöker och får ett lån beviljat så som uppläggningsavgift, aviavgift och ränta. Det förekommer också andra avgifter vid till exempel sen inbetalning så som, dröjsmålsränta, påminnelseavgift och administrationsavgift. Skulle ärendet gå vidare till nästa instans så tillkommer det en inkassoavgift från ett inkassobolag.
 
I samband med din låneansökan tillkommer det en hel del administration för kreditinstitutet i form av kontroller och avtal. För det här arbetet tar företagen ofta ut en avgift som kallas för uppläggningsavgift. De flesta privatlån har en startavgift medans de lite dyrare snabblånen ofta är kostnadsfria vad det gäller startavgift.
 
Dröjsmålsränta erläggs som ersättning när en faktura betalas in efter fakturans förfallodatum. Räntan debiteras låntagaren för de dagar som gått över faktureringsperioden. Hur mycket som tillkommer i dröjsmålsränta vid en sen inbetalning informeras i lånets villkor.

Påminnelseavgift är en avgift som tillkommer när företaget inte har fått en faktura inbetald på förfallodatumet. De måste då skicka ut ytterligare en avi för att påminna dig som gäldenär om att fakturan är obetald. Företaget har därför rätt till en förseningsersättning.
 
Administrationsavgift eller aviavgift betalar du för det administrativa arbetet som företaget gör i samband med din faktura. I avgiften inkluderas pappersutskrift, kuvert och porto. Väljer du att betala via autogiro eller e-faktura kan du slippa den avgiften.

Låna pengar för att samla lån

Många mindre lån och krediter från olika långivare innebär ofta en hög snittränta och månadskostnad. Precis som att det är dyrare att köpa ett flertal mindre läskburkar istället för en stor flaska i matbutiken, är det också dyrare att ta många mindre lån istället för ett stort.

Genom att samla samtliga lån till ett kan du få möjlighet att sänka din månadskostnad så mycket du vill, beroende på vilken ränta du får och hur lång tid du lägger upp det nya lånet på.

Att använda en låneförmedlare när du ska samla dina lån är ett smart drag. Vid en jämförelse konkurrensutsätter du långivarna, vilket pressar räntan.

Desto mindre pengar som går till onödiga avgifter och flera höga räntor, desto mer kan du använda till att betala av på låneskulden. På så vis kan du lösa ditt lån i förtid, vilket innebär en lägre totalkostnad för lånet.

Flera lån innebär en längre och mer komplicerad procedur när du ska betala av lånen eftersom du inte kan amortera eller betala ränta på alla lån i en och samma betalning. När du samlar lån får du ned antalet månadsbetalningar och fakturor.

Utnyttja ett förbättrat förhandlingsläge när du lånar pengar

Långivarna gillar den ordning och reda som ett samlat lån för med sig, vilket många gånger kan resultera i en sänkt ränta. Av samma anledning kan ett högre lånebelopp, istället för många små, också leda till en sammantaget lägre ränta jämfört med snitträntan för de små lånen.

En vanlig missuppfattning är att lån inte behöver omförhandlas mer än en gång. Tvärtemot vad många tror, är det viktigt att regelbundet omförhandla lån. Vi rekommenderar att du ser över dina lån så ofta som en gång i halvåret givet att ditt förhandlingsläge kan ha förbättrats. Det kan till exempel vara så enkelt som att du nu varit fast anställd en längre tid, fått mindre utgifter i boendet, färre lån än vid förra tillfället, en löneökning eller att du nu har en medsökande att lägga till på lånet.

Låna pengar

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, även kallat blancolån och konsumtionslån. Det är ett lån på upp till 600 000 kronor där ingen kontantinsats krävs. Långivaren behöver dessutom ingen borgensman som säkerhet för att bevilja lånet och kan inte kräva tillbaka det du köpt för pengarna även om du i slutändan inte klarar av att betala tillbaka lånet.

Självklart bör du aldrig ta ett lån som du inte tror att du kan betala tillbaka. Skulle något ändå gå fel och du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet så går ärendet vidare till Kronofogden som kan göra en utmätning.

Fördelar med ett privatlån:

  • Du kan låna till vad du vill
  • Borgensman eller annan säkerhet behövs inte
  • Kontantinsats behövs inte

Värdet i att jämföra när du lånar pengar

  • Pressa ned räntorna genom att utsätta långivarna för konkurrens
  • Jämför flera långivare med en ansökan och en kreditupplysning
  • Långivare riktar sig mot olika målgrupper – hitta den som kan erbjuda dig en låg ränta

På samma sätt som du inför semestern jämför priser på flyg och hotell, bör du jämföra priser när du ska ta ett lån. Långivarna driver affärsverksamhet och för att de ska tjäna pengar håller det inte att alla riktar sig mot samma typ av låntagare. På så vis är det inte säkert att en bank som ger person A en bra ränta, kommer ge person B lika bra villkor. Genom att jämföra lån hittar du snabbt och enkelt den långivare som passar dig bäst!

Med hjälp av en låneförmedlare kan du dessutom få bättre lånevillkor än om du själv hade kontaktat och jämfört respektive långivare. Det beror på att om du själv hade kontaktat varje långivare så hade de tagit varsin kreditupplysning på dig och din kreditvärdighet hos upplysningscentralen (UC) hade försämrats för varje upplysning. I takt med att din kreditvärdighet försämras så försämras även dina chanser till låg ränta.

Låna pengar utan UC

Det kan finnas flera anledningar till att du vill låna utan UC. 

Den vanligaste anledningen är dock att det ökar dina chanser att bli beviljad ett lån när du vill ansöka om lån hos flera långivare, för att jämföra olika låneerbjudanden.

Allt fler långivare erbjuder lån utan UC.

Därför är det idag lätt att hitta det bästa och billigaste lånet utan UC som passar just dina behov.

Vissa långivare kan också bevilja lån utan UC även fast du har betalningsanmärkningar.

Du kan ta både SMS lån och snabblån utan UC.

I de flesta fall bestäms räntan på ett privatlån individuellt, vilket betyder att du inte kan veta precis vilka räntekostnader du kommer att ha förrän du har ansökt om lånet.

Räntan är baserad på din kreditvärdighet och hur ”säker” långivaren kan vara på att du kan betala tillbaka lånet i tid. 

Om du har många kreditupplysningar sedan tidigare, sänder det inga bra signaler och du riskerar att få en högre ränta.

Fördelar med ta ett lån utan UC

  • Långivaren kan inte se din kreditvärdighet hos UC
  • Kreditupplysningen registreras inte hos UC
  • Du ökar dina chanser att få beviljat ett lån om du sedan tidigare har många kreditupplysningar hos UC.

Låna pengar utan kreditupplysning

Att låna pengar utan UC kontroll innebär inte detsamma som att låna pengar utan kreditprövning. 

Enligt konsumentkreditlagen är långivare skyldiga att göra en kreditprövning på alla låntagare när de ansöker om ett lån. 

Långivare som beviljar lån utan UC gör sina förfrågningar hos andra kreditupplysningsföretag, som exempelvis Bisnode och Creditsafe. 

Det kan vara fördelaktigt att ansöka om lån utan UC, gällande mindre summor, eftersom då noteras inte kreditbolagens förfrågningar i UC’s register.

Om du har en låg inkomst och vill låna utan kreditvärdighet är det enkelt, då de flesta kreditbolag har mycket låga inkomstkrav eller inga specifika inkomstkrav överhuvudtaget.

Kreditupplysningar

Långivare får information om din livssituation, betalningsförmåga samt din ekonomiska historia när de tar en kreditupplysning hos UC.

  • Vilken kommun du är folkbokförd i
  • Civilstånd
  • Familjeförhållanden
  • Tidigare utmätningsförsök
  • Tidigare förfrågningar hos UC
  • Din senast taxerade inkomst
  • Eventuell anställning, till exempel fast anställning, vikariat eller projektanställning
  • Eventuella betalningsanmärkningar
  • Skulder hos kronofogden och hur stor den totala skulden är
  • Info om dina krediter
  • Om långivarna anser att din betalningsförmåga är tillräckligt god kan du även låna med betalningsanmärkning utan UC.

Låna pengar utan ränta

Det blir allt vanligare att långivare erbjuder snabblån utan ränta, åtminstone i en kortare period.

En del snabblångivare erbjuder t.ex. den första månaden helt räntefritt. 

En del långivare brukar också locka nya kunder genom att erbjuda snabblån utan ränta till just nya kunder.

Med ett räntefritt snabblån kan du spara en del pengar eftersom du inte ska betala någon ränta. 

Du ska dock vara uppmärksam att några snabblångivare istället sätter höga startavgifter eller andra månadskostnader på sina lån.

Läs därför alltid noga igenom lånevillkoren innan du tecknar ett snabblån utan ränta.

En del långivare erbjuder en eller flera räntefria månader om året. 

Dessa kan du oftast utnyttja som du vill.

Det betyder att du kan få lite mer utrymme ekonomiskt de månader du behöver det. 

Ett snabblån är också en snabb lösning där du inte behöver vänta på dina pengar en hel bankdag och det går att hitta billigt.

Många snabblåneföretag godkänner också betalningsanmärkningar.

Smarta tips när du ska låna pengar

Använd något som säkerhet

Du kan få lägre ränta om du har något som kan användas som säkerhet för lånet och om du av någon anledning inte kan betala lånet kan banken ta ut säkerheten istället. Det innebär att banken säkert får igen sina pengar även om du inte kan betala.

Vad kan användas som säkerhet för lånet?

Bostad – Det vanligaste är att man som låntagare använder sin bostadsrätt, villa eller sommarhus som säkerhet och utökar ett befintligt bostadslån.

Värdepapper – Somliga banker låter kunderna låna pengar med aktier, fonder eller andra värdepapper som säkerhet.

Bil, båt & mc – Genom att du använder exempelvis din bil som säkerhet tar banken en mindre risk. Mindre risk för banken innebär lägre ränta för dig.

Sparkonton – Även dina besparingar kan användas som säkerhet och ge dig mer fördelaktiga lånevillkor.

Se till att ha en medsökande

Det kan vara din pappa, fru, sambo eller bästis. Ja, egentligen vemsomhelst som står dig nära. För bankens del kvittar det oftast vem du väljer, huvudsaken är att din medsökande har en stabil ekonomi som kan hjälpa dig att få ett mer fördelaktigt lån. Med dubbla inkomster i samma ansökan ökar dina chanser för bättre villkor, till exempel lägre ränta, möjligheten att låna högre belopp och längre återbetalningstid. Tänk dock på att ni båda är lika ansvariga för lånet, om inte du kan betala tillbaka pengarna blir din medsökande skyldig att göra det.

Gör upp en plan innan du lånar pengar

Vi rekommenderar vi att du alltid gör en budget och sätter upp en återbetalningsplan som din ekonomi stödjer, så att du med säkerhet vet att du kommer kunna betala tillbaks ditt lån under den avtalade tiden.

Se till att dela upp lånet på de antal månader som det ska återbetalas och försök sedan se till att det ryms i din budget.

Det är viktigt att hålla koll på sin ekonomi, speciellt om du har behov av att låna pengar snabbt då du direkt måste veta att du har råd att betala månadskostnaden för lånet.

Undvik att hamna i skuldfällan

Det kan uppstå mycket jobbiga konsekvenser om du inte är aktsam med din ekonomi och dina skulder, speciellt om försöker låna pengar utan fast jobb eller inkomst. Om du t.ex lånar pengar för att betala räkningar och inte lägger upp en realistisk plan för din framtida ekonomi, så kan det orsaka att du får ännu större skulder och ännu sämre ekonomi.

Det är viktigt att göra något snabbt om du märker att din ekonomi försämras och att dina skulder ökar, annars finns det risk att situationen blir ohållbar och att du får betalningsanmärkningar för uteblivna betalningar. I värsta fall kan du få ett skuldsaldo hos Kronofogden som då kan välja att göra en utmätning på både dina tillgångar och din lön.

Detta innebär att du blir av med värdefulla saker och att du får leva på existensminimum tills dess att skulden är betald.

Olika låneformer när du ska låna pengar

Blancolån

Blancolån, ibland även kallat felaktigt privatlån, är ett lån utan säkerhet där låntagaren själv bestämmer syfte för lånet. Motsatsen till ett blancolån kallas för hypotekslån och lånet är där säkrat med en inteckning i en egendom, t.ex. villan i ett villalån. Blancolån tas oftast för olika former av privatkonsumtion. Det är upp till långivaren (borgenären) att bedöma låntagarens (gäldenärens) återbetalningsmöjlighet och återbetalningsvilja. Utifrån långivarens bedömning sätts en individuell ränta.

Privatlån

Privatlån är den låneform där du kan låna störst belopp, få längst löptid samt en förhållandevis låg ränta och månadskostnad. Denna låneform har lägst ränta men behöver nödvändigtvis inte bli billigare än andra låneformer, speciellt inte om du väljer en lång löptid där du totalt sett får betala mycket ränta på lånet.

Det krävs ingen säkerhet för ett privatlån och du gör vad du vill med pengarna, du behöver alltså inte motivera lånet eller berätta vad du tänkt köpa för pengarna.

Ett privatlån är ett passande lån då du ska köpa ett fordon, renovera bostaden eller om du t.ex behöver låna pengar till en kontantinsats då det är ett förhållandevis billigt lån i relation till de höga beloppen.

Det är en vanlig låneform som var och varannan person i Sverige använder för dyrare köp. Om du vill låna en större summa pengar med ett privatlån så kan det vara fördelaktigt att ansöka genom en låneförmedlare som direkt skickar din ansökan till flera banker och kreditbolag.

Smslån

Smslån är ett mindre lån med kort löptid som inte heller kräver någon säkerhet. Låneformen är främst avsedd för dig som snabbt behöver ett extra tillskott av pengar och inte vill fråga föräldrar, vänner eller andra privatpersoner.

Det kan t.ex vara att du fått oförutsedda räkningar eller andra utgifter som gjort att månaden inte går ihop sig ekonomiskt. Det är helt enkelt en låneform för dig som behöver låna pengar akut.

Smslån är räntemässigt dyra lån där du oftast får en fast lånekostnad, men eftersom lånet har en förhållandevis kort löptid så blir ofta lånekostnaden rent procentuellt lägre än vad den kan bli när man lånar pengar med andra låneformer.

Skillnaden på blancolån och bolån

Jämför man blancolån med bostadslån är den stora skillnaden att du lånar med ditt hus som säkerhet när du tar ett bostadslån. Att låna med ditt hus som säkerhet har som syfte att banken som lånar ut pengar till dig ska känna trygghet även om du inte kan betala tillbaka ditt lån, eftersom banken i princip äger din bostad och har rätt att sälja det om du inte kan betala tillbaka ditt lån. 

När du lånar med ditt hus som säkerhet får du inte låna mer än 85 % av fastighetens värde. Det betyder att 15 % av alla bostadsköp måste finansieras med eget kapital alternativt genom att ta ett lån utan säkerhet, alltså ett blancolån. Blancolånet blir i det fallet ett topplån på ditt bolån.

Säkerställ att du får ett bra lån 

Det är viktigt att du ser till att du får ett bra lån när du tar ett banklån då det är stor skillnad på kostnaden för olika lån. Ett bra lån har en ränta som kan jämföras med liknande lån. Banklånet ska kunna betalas tillbaka under en längre tid, så att månadskostnaden inte blir för hög. Vidare ska lånet ha låga övriga kostnader och kunna betalas tillbaka i förtid utan extra kostnad. Säkerställ att du har ett bra banklån, så att du får pengar över till annat.

Lån pengar till oförutsedda händelser

Det finns inget som är så tråkigt som när det kommer oförutsedda utgifter man egentligen inte har råd till. Särskilt tråkigt är det när dessa kostnader kommer till följd av att tvättmaskinen eller kylskåpet går sönder. Utrustning man är totalt beroende av i vardagen, men som snabbt kostar mer än man har råd med där och då. Då blir lösningen ofta att låna pengar.

Många väljer kanske att finansiera köpet med ett kreditkort, men om du inte har möjlighet att betala tillbaka på en gång kan det snabbt bli en dyr affär. 

Är det säkert att låna pengar på nätet

Även om de flesta idag är vana vid att använda internet på daglig basis och som inköpsställe, är det fortfarande en del som är skeptiska till att dela känslig information på nätet. I synnerhet när det gäller en så pass stor förpliktelse som ett lån. Det finns oseriösa aktörer överallt. När man ska ta ett lån på nätet, bör man därför vara säker på att det görs genom en säker och seriös aktör. Läs därför noga igenom regler och villkor innan du skickar in en ansökan. Se även till att få god information om långivaren. Seriösa aktörer har som regel klar och tydlig information på hemsidan.

Tänk till innan du lånar pengar

Innan du lånar kan det vara en bra idé att få en överblick
över din vardagsekonomi. Här får du tre goda råd innan du lånar pengar.


1. Gör en budget
Hur mycket pengar går åt till boende, telefon, försäkringar och andra fasta utgifter? Transport, mat och nöjen?
Se till att det finns utrymme för allt detta i din budget liksom för oförutsedda utgifter såsom en bilreparation eller ett tandläkarbesök.

2. Se hur mycket du får över
Budgeten ger dig en överblick över dina inkomster och utgifter och hur mycket pengar du får över varje månad. På det sättet vet du om du har utrymme för att kunna återbetala ett lån. Det kan vara lockande att låna pengar till en skön semester eller den hemmabio du saknar. Men glöm inte att det snart blir vardag igen. Om ekonomin blir för tajt är priset kanske för högt. Det vet du bäst själv. Var ärlig mot dig själv och låna bara om du har utrymme kvar för att kunna återbetala lånet.

3. Undvik påminnelser – betala via autogiro
Autogiro är både det enklaste och billigaste sättet att betala  dina räkningar på. Anslut dig bara en gång så då dras beloppet automatiskt från ditt konto varje månad.
På det sättet slipper du hålla reda på betalningsavier – och påminnelser om du skulle glömma att betala dem. Budgetmall – färdig att använda
Om du inte är van vid att göra en budget kan en mall vara till god hjälp. Fyll i dina inkomster och utgifter, rad för rad, så räknar mallen automatiskt ut hur mycket du får över.

Låna pengar genom kontokredit

Den gamla varianten av kontokredit är ett konto med kredit helt enkelt, tex ett fysiskt kreditkort. Den nya varianten, är en kredit utan kort digitalt på Internet. Det hela fungerar såhär: Du ansöker hos en kreditgivare om en kontokredit. Du får ett beviljat kreditutrymme, tex 10 000 kr. Nu kan du föra över valfri summa till din bank och göra vad du vill med dem. Allt sker online, överföringen tar kan ta så kort tid som 10min men max 1 vardag.

Kontokredit är kopplad till ditt privatkonto. Krediten utnyttjas automatiskt när pengarna på kontot tar slut. Du betalar igen krediten genom att sätta in pengar på kontot. … På kontoutdraget ser du både hur mycket pengar du har kvar och hur mycket av krediten du utnyttjat. 

Skillnaden mellan fysiskt kreditkort och kontokredit när du lånar pengar

Den största skillnaden mellan en kontokredit och t.ex. ett vanligt kreditkort är att du helt enkelt slipper det extra plastkortet. Kontokrediten ligger alltid kvar och redo att användas så länge du har utrymme för fler uttag. Under tiden återbetalar du lånet som vanligt och gör inbetalningar, kreditkontot fylls på och du kan återigen begära nya uttag. Detta är också anledningen till att det är svårt att specificera en exakt löptid, istället finns en % som lägsta-gräns*att amortera månadsvis och som förlängs vid vid en inbetalning, s.k. revolverande löptid.

Fördelar med att låna pengar genom kontokredit

  • Du kan låna pengar flera gånger så länge du inte överstiger ditt kreditutrymme, detta gör att du slipper ansöka om nya lån varje gång du behöver pengar. Det gör i sin tur att du sparar tid då du slipper godkänna villkor varje gång, vänta på kreditupplysningar med mera.
  • Det kostar inget att ha en kontokredit om du inte använder den och du betalar bara ränta för delen av kontokrediten som du utnyttjat. Detta är bra för dig som inte vet exakt hur mycket du behöver låna och inte vill binda dig till någon fast kreditsumma.
  • Det finns olika onlinekrediter som kan betala ut pengar direkt till skillnad från ett privatlån. Dock brukar du behöva använda dig av samma bank som din kreditgivare.
  • Kontokredit är bra att använda som en buffert om det uppstår några oförutsedda utgifter eftersom du inte betalar ränta så länge du inte utnyttjar kontokrediten. Att använda ett privatlån som en buffert avråder vi ifrån eftersom du då får, oavsett om du använder pengarna eller inte, betala ränta.
  • Kontokrediten ger dig en större frihet. Låt säga att din kompis bestämt sig för att boka en resa som du gärna vill följa med på. Efter att ha tagit en titt på ditt konto märker du dock att du inte har råd med detta. Men har du en kontokredit kan du alltid ta ifrån de pengarna, åka iväg på den roliga resan och sedan betala tillbaka pengarna vid ett senare tillfälle.

Avgifter när du lånar pengar

  • Uppläggningsavgift – En del kontokrediter är utan uppläggningsavgift medan andra har avgift på upp till 500 kr. Även om det kan kännas som stor summa så fokusera på räntan och andra avgifter. Detta är trots allt en avgift som bara betalas en gång medan krediten är livslång.
  • Uttagsavgift – Ett fåtal långivare tar uttagsavgift. Undvik dessa om du kommer ta ut mindre summor (upp till några tusen). En kontokredit ska vara enkel och billig att hantera – du bör inte behöva planera dina uttag för att hålla nere kostnaden.
  • Årsavgift – Bankerna har ofta årsavgift på sina kontokrediter. Kreditbolagen har det ytterst sällan även om det förekommer.
  • Ränta – Räntan betalas enbart på den del du väljer att ta ut från kontokrediten och den tid du har pengarna till de återbetalas. Är räntan 20 % och du tar ut 3000 kr samt återbetalar efter två månader kostar detta 150 kr + eventuell aviavgift.

Lär dig de olika lånetyperna när du ska låna pengar

Låna pengar

Låna pengar via låneförmedlare

Låneförmedlare är företag som hjälper privatpersoner att jämföra privatlån, bolån eller billån hos flera olika banker och kreditgivare. En låneansökan är inte bindande och ger endast en kreditupplysning. Ansökan är helt gratis eftersom långivarna betalar låneförmedlaren för att kunna ge dig ett låneerbjudande.

Om du behöver ta ett privatlån eller snabblån är det inte lätt att veta var du ska börja. Du har många långivare att välja mellan och att förstå sig på de olika erbjudandena om privatlån är inte helt enkelt. För att underlätta för dem som har behov av ett lån utan säkerhet för konsumtion eller investering finns idag en handfull finansiella aktörer som erbjuder så kallad låneförmedling. Dessa aktörer är själva inte långivare utan deras roll är att vara en mellanhand mellan låntagarna och långivarna.

Som låntagare behöver du inte betala för mellanhanden och med stor sannolikhet kan den låneförmedlare du vänder dig till hjälpa dig till ett billigare och för dig bättre anpassat privatlån än vad du själv skulle kunnat hitta. Dessutom inhämtas endast en kreditupplysning.

Hur ser räntan ut när jag lånar pengar via en låneförmedlare?

Att teckna ett lån med låg ränta är såklart alltid mer gynnsamt än låna med en hög ränta. Skälet till det säger självt, lägre ränta är lika med lägre procentsats av lånet som ska betalas. Det kan dock vara värt besväret att ta sig en extra koll innan man tecknar lånet med lägsta ränta, och se på hur de övriga villkoren för låneavtalet ser ut.

Det gäller att tänka på att långivare som erbjuder kunder bättre räntevillkor kan ha andra, lite mer dolda, fasta avgifter som medför att månadsavgiften i slutändan kan bli högre än vad räntan initialt indikerat. Dessa avgifter kan vara till exempel administrationsavgifter, aviavgift eller eventuella räntepåslag och straffavgifter om du som kund av någon anledning skulle missa en betalning.

Det kan alltså vara så att låna till låg ränta inte alltid är det bästa alternativet i längden, privatlån med höga räntor kan ha mer fördelaktiga villkor. Att ta tid för den sista kollen kan du spara pengar på! Av det ovan sagda står det nu klart att det är mycket viktigt att vara noggrann när man jämför de olika alternativen till privatlån. Här på Privatlån.com kan du snabbt och enkelt jämföra olika privatlån och låneräntor hos en mängd olika banker och långivare för att hitta det billigaste lånet.

Låna pengar genom mikrolån

Mikrolån är ett samlingsnamn som används för olika typer av små krediter. Dessa krediter kan också kallas smslån. Mikrolån som oftast är på mindre lånebelopp har också kortare löptid dvs. tiden som de lånade pengarna ska vara återbetalt.

Vilken information behöver jag ha innan jag lånar pengar genom ett Mikrolån

Många kreditgivare som lånar ut pengar genom mikrolån har en löptid på 30 dagar för sina lån men det finns även de som har en högre löptid på 60 till 90 dagar. Vid återbetalning av mikrolånet återbetalas det ursprungliga lånebeloppet samt ibland en uppläggningsavgift för de lånade pengarna och och ränta. Vi listar bara kreditgivare som är ärliga och inte döljer några avgifter för sina kunder. Istället för att använda sig av en ränta som ofta är en procentsats på den lånade summan pengar så använder sig ett mikrolån av en avgift.

Ett mikrolån skulle inte vara lönsamt med en normal ränta då det lånas ut på mycket kort tid. Istället tar man ut en fast avgift för mikrolånet som måste vara inbetald tillsammans med återbetalningen av de lånade pengarna. En återbetalning som ofta krävs ganska kort tid efter att lånet har tagits. En avgift varierar ofta kraftigt mellan kreditgivare men de kan sägas ligga runt 200 till 500 kronor beroende på vilken summa du lånar.

I vissa fall när man ansöker om ett mikrolån kan en kreditupplysning hos UC göras. UC står för Upplysningscentralen och är ett kreditupplysningsföretag som kreditgivarna använder för att hämta information om kunder innan godkännande av att få låna pengar. Oftast när man lånar under 10 000 kr hämtas en kreditupplysning hos andra företag som liknar UC där en kopia på förfrågan skickas ut till folkbokföringsadressen, SMS eller per e-post.

För att få dina lånade pengar utbetalt snabbt krävs det att du har samma bank som kreditgivaren och ansöker om lån inom långivarens öppettider. Vissa mikrolån kan betalas ut direkt t.ex inom 1 -2 timmar. En del pengar kan också betalas ut på helger.

Jag vill låna pengar via mikrolån men vet inte skillnaden mellan blancolån och mikrolån. Vad är skillnaden med att låna pengar på detta sätt?

Mikrolån är som namnet antyder ett lån med kortare återbetalningstid, populärt kallat smslån. Trots att ansökan idag nästan alltid sker via internet har termen smslån levt kvar. snabblån är också en form av konsumentkredit och omfattas av samma regelverk – i första hand konsumentkreditlagen. Blancolån och privatlån är två olika termer för exakt samma typ av lån. Blanco betyder att de lånade pengarna är utan säkerhet och får användas av en privatperson till att köpa i stort sett vad som helst.

Om jag lånar pengar via ett mikrolån tas det UC på mitt lån?

Det brukar tas UC om du lånar pengar för 10 000 kr eller mer. Kolla alltid detta med långivaren.

Tips när du ska låna pengar via en kreditgivare som erbjuder Mikrolån

  • Ta reda på vilken ränta du får på de lånade pengarna
  • Låna inte mer pengar än du behöver
  • Låna inte hos fler än 1 kreditgivare
  • Om du lånar mer än 10 000 kr så kommer förmodligen att UC tas
  • Gör en lånekalkyl
  • Låna pengar helst hos kreditgivare som erbjuder räntefria snabblån
  • Låna alltid pengar ansvarsfullt så att du inte hamnar i en situation där du inte kan betala tillbaka de lånade pengarna.

Låna pengar via kontokredit

Kontokredit är ett bra sätt att låna pengar och använda som en buffert om det uppstår några oförutsedda utgifter eftersom du inte betalar ränta så länge du inte utnyttjar kontokrediten. För att beviljas en kontokredit görs vanligtvis en sedvanlig kreditbedöming av din kreditvärdighet.

Vanligtvis får de din kontokredit via din internetbank eller genom en långivare som erbjuder att låna pengar via kontokrediter på Internet. Du har då ett bankkonto där du kan föra över pengar från din kontokredit eller en långivare som du ber föra över pengar till ditt bankkonto.

Du debiteras ränta på samma sätt som ett vanligt lån, men bara på den del av kontokrediten som du faktiskt använder. Till exempel, om du har ett kreditutrymme på din kontokredit som uppgår till 20 000 kr och har använt 4 000 kr av kontokrediten. Då kommer du endast debiteras ränta på de 4 000 kr lånade pengarna.

Om du jämför detta med ett lån på 20 000 kr där du skulle få betala ränta på hela lånet (20 000 kr) även om du endast spenderade 4 000 kr och lät de andra 16 000 kr vara kvar på bankkontot.

Kontokrediter måste vanligtvis betalas av varje månad med ett minimumbelopp som är förutbestämt när avtalet ingicks. I vissa fall behöver du bara betala räntan, andra fall så kräver det att du även amorterar en mindre del av summan på de lånade pengarna.

Fördelar med att låna pengar via kontokredit

Låna pengar


  • Du kan låna pengar flera gånger så länge du inte överstiger ditt kreditutrymme, detta gör att du slipper ansöka om nya lån varje gång du behöver pengar. Det gör i sin tur att du sparar tid då du slipper godkänna villkor varje gång, vänta på kreditupplysningar med mera.
  • Det kostar inget att ha en kontokredit om du inte använder den och du betalar bara ränta för delen av kontokrediten som du utnyttjat. Detta är bra för dig som inte vet exakt hur mycket du behöver låna och inte vill binda dig till någon fast kreditsumma.
  • Det finns olika onlinekrediter som kan betala ut pengar direkt till skillnad från ett privatlån. Dock brukar du behöva använda dig av samma bank som din kreditgivare.
  • Kontokredit är bra att använda som en buffert om det uppstår några oförutsedda utgifter eftersom du inte betalar ränta så länge du inte utnyttjar kontokrediten. Att använda ett privatlån som en buffert avråder vi ifrån eftersom du då får, oavsett om du använder pengarna eller inte, betala ränta.
  • Att låna pengar via kontokrediten ger dig en större frihet. Låt säga att din kompis bestämt sig för att boka en resa som du gärna vill följa med på. Efter att ha tagit en titt på ditt konto märker du dock att du inte har råd med detta. Men har du en kontokredit kan du alltid ta ifrån de pengarna, åka iväg på den roliga resan och sedan betala tillbaka pengarna vid ett senare tillfälle.

Skillnaden mellan att låna pengar via ett fysiskt kreditkort och kontokredit

Den största skillnaden mellan en kontokredit och t.ex. ett vanligt kreditkort är att du helt enkelt slipper det extra plastkortet. Kontokrediten ligger alltid kvar och redo att användas så länge du har utrymme för fler uttag. Under tiden återbetalar du dina lånade pengar som vanligt och gör inbetalningar, kreditkontot fylls på och du kan återigen begära nya uttag. Detta är också anledningen till att det är svårt att specificera en exakt löptid, istället finns en % som lägsta-gräns att amortera månadsvis och som förlängs vid vid en inbetalning, s.k. revolverande löptid.

 Vilka avgifter kan jag vänta mig när jag lånar pengar via kontokredit?

Hos många långivare är det helt kostnadsfritt att göra uttag på sin kontokredit, medan andra tar ut en uttagningsavgift på ett par kronor vid varje tillfälle.

Det här är ett ganska vanligt upplägg. Kreditkort brukar använda samma princip: du kan handla med ditt kort utan extra avgifter, men om du vill ta ut kontanter eller föra över pengar från ditt kreditkort till till bankkonto, tar man ut en avgift. Uppläggningsavgift – En del kontokrediter är utan uppläggningsavgift medan andra har avgift på upp till 500 kr. Även om det kan kännas som stor summa så fokusera på räntan och andra avgifter. Detta är trots allt en avgift som bara betalas en gång medan krediten är livslång.

Uttagsavgift – Ett fåtal långivare tar uttagsavgift. Undvik dessa om du kommer ta ut mindre summor (upp till några tusen). En kontokredit ska vara enkel och billig att hantera – du bör inte behöva planera dina uttag för att hålla nere kostnaden.

Årsavgift – Bankerna har ofta årsavgift på sina kontokrediter. Kreditbolagen har det ytterst sällan även om det förekommer.

Ränta – Räntan betalas enbart på den del du väljer att ta ut från kontokrediten och den tid du har pengarna till de återbetalas. Är räntan 20 % och du tar ut 3000 kr samt återbetalar efter två månader kostar detta 150 kr + eventuell aviavgift.

För att få ut pengarna från sin kontokredit så behöver man göra uttag från långivarens app via mobilen eller under ”Mina sidor” när man är inloggad. Uttaget bekräftas sedan med BankID. Ibland tar långivaren ut en uttagsavgift i samband med överföringen som kan bli väldigt kostsam om man gör små uttag många gånger, främst på mindre belopp. Ha gärna god framförhållning, speciellt om det finns en sannolikhet att man behöver låna pengar igen inom ett par dagar.

Låna pengar via snabblån

Snabblån, korttidslån, mikrolån eller smslån ja kärt barn har många namn. Den huvudsakliga principen är i vilket fall att man kan låna ett lite mindre belopp snabbt och att återbetalningstiden är kortare.

När man tar ett snabblån handlar det ofta om att låna pengar på små summor. Det vanligaste är att minsta beloppet är på 500kr eller 1000kr. Hur mycket man kan låna varierar kraftigt. En del har valt att enbart låna ut småbelopp och har en övre gräns på 5000kr medan andra lånar ut upp till 30.000 kr.

Hur ser ränta ut när jag lånar pengar via snabblån?

Snabblån har betydligt högre ränta än exempelvis ett privatlån. Detta framförallt när den effektiva räntan jämförs. Men att jämföra effektiv ränta mellan privatlån och snabblån blir något missvisande.

Ett privatlån kan fås till en effektiv ränta på 5%. Det betyder att man betalar 5 kr i ränta per lånad 100kr.  Ett snabblån har ofta en effektiv ränta som är på flera hundra procent.

Om enbart den effektiva ränta jämförs ser det ut som att snabblån förtaget tar ut extrema räntor. Men skillnaden på att låna pengar via detta lånesätt är att privatlån läggs upp på minst ett år på ett privatlån och snabblån vanligtvis på 1-3 månader. Att jämföra årsränta när inte lånet är upplagt på ett år blir därmed mycket missvisande. Däremot har snabblån överlag högre ränta än privatlån hur man än räknar.

Mer om alla kreditgivare som du kan låna pengar hos.

Nedan har hittar du mer information om alla kreditgivare som finns i listan längst upp på sidan.

Låna pengar hos Monara

Låna pengar hos Monara

Monara är en kreditgivare som lånar ut pengar via kontokredit. Monara erbjuder kontokredit på 1000 – 30 000 kr. Lånet fungerar precis som ett kreditkort fast utan det fysiska kortet och du betalar endast ränta för den del av krediten som använts.

Varför ska jag låna pengar hos Monara?

Snabb utbetalning – Till storbankerna (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken & Danske Bank) överförs pengarna oftast inom fem minuter. Om du har konto hos någon av storbankerna (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken & Danske Bank) överförs pengarna oftast inom 5 minuter. Om du har en annan bank sker överföringen oftast nästkommande bankdag.

Flexibel återbetalning – Du betalar ett lägsta månadsbelopp för din kredit varje månad och kan betala mer när som om så önskas.

Lån utan UC – Vi tar ingen UC kreditupplysning när du ansöker om kredit hos oss. Vi använder oss utav Bisnode istället.

Låna pengar hos Viiga lån

Låna pengar hos Viiga lån

Viiga-lån är en nordisk aktör som erbjuder lån till privatpersoner. Hos Viiga lån kan du låna pengar upp till 40.000 kr. Du bestämmer själv vad du vill använda pengarna till och vi kräver ingen säkerhet för lånet. Vi erbjuder privatlån under ansvarsfulla villkor. När vi behandlar din ansökan lägger vi därför stor vikt vid att säkerställa att du inte ska få ekonomiska problem genom att ta vårt lån. Vi tar alltid en kreditupplysning via UC innan vi kan bevilja ett lån.

När vi har fått din ansökan gör vi en individuell kreditprövning. Här bestämmer vi din ränta och ditt lånebelopp. Räntan på Viga-lån varierar från 6,84 till 21,60 procent. Din exakta årliga och effektiva ränta anges i det låneavtal som vi skickar till dig.

Vilka är kraven på mig som kund för att få låna pengar hos Viiga lån?

Du är minst 20 år gammal

Du har ett svenskt personnummer (och har bott i Sverige i minst 24 månader)

Du är folkbokförd i Sverige

Du har ett svenskt bankkonto

Du har en aktiv e-mail

Låna pengar hos Tando

Låna pengar hos Tando

Tando Lån är en långivare med ett lite annorlunda upplägg. Där andra fokuserar på tidigare krediter och  kredithistorik, baserar vi istället våra lån på förtroende. Genom att låna pengar med borgensman kan vi hjälpa kunder som tidigare haft svårt att få lån. Varumärket Tando erbjuder idag privatlån i Sverige, Danmark och Finland. För kunder som fått avslag från banken eller har svårt att få lån hos någon annan kreditgivare kan Tando vara rätt alternativ.

Tando har ett unik upplägg på lån där vi riktar oss mot privatpersoner som har fått svårt att bli beviljade av andra långivare pga sin kredithistorik. Genom att be låntagaren hitta en borgensman (en vän, släkting eller kollega etc) kan vi bevilja lån till individer som annars hade blivit nekade av konventionella långivare.

Lånebelopp: 10.000-70.000
Låneintervall: 1-5år
Nominell: 25,77
Effektiv: 29.0
Kreditupplysning: CreditSafe
Krav: 18-80 år gammal

Låna pengar hos kontant finans

låna pengar hos kontant finans

Kontantfinans erbjuder blancolån från 3 000 kronor upp till 20 000 kronor med löptider från 12 till 60 månader. Lånet återbetalas med ett fast belopp varje månad. Kontantfinans lån är enkla och standardiserade med tydlig prisinformation där kunden vid ansökningstillfället ser alla kostnader och återbetalningsbelopp. Ansökningar för att låna pengar görs genom bolagets hemsida genom identifiering med BankID och ansökningar handläggs inom 24 timmar från ansökan på vardagar.

Utbetalning samma dag till svenska bankkonton förutsatt beviljad ansökan innan 12:00 vardagar

Låna pengar hos Nystart finans

Låna pengar hos Nystart finans

Nystart finans erbjuder lån för livets olika behov upp till 500 000 kronor utan säkerhet. Hos Nystart Finans kan även du med betalningsanmärkningar eller skuld till kronofogden låna pengar. Låna från 20 000 kr och uppåt. Löptiden på lån är mellan 1 – 12 år.

Låna pengar hos Combolån

Låna pengar hos Combolån

Comboloan hjälper dig söka lån hos flera långivare samtidigt. Du kan låna pengar från 10 000 – 500 000 kr. Löptiden är mellan 1 – 15 år.

För att kunna använda låneförmedlartjänsten behöver du:

  • Ha fyllt 18 år
  • Ha en inkomst på minst 10 000 kr/månad
  • Ej ha skuldsaldo hos Kronofogden (Privatlån)
  • Vara folkbokförd och skriven i Sverige minst ett år

Du identifierar dig via Mobilt BankID. En ansökan tar ett par minuter och oftast får du svar inom 24 timmar. Det är helt kostnadsfritt att ansöka om lån genom Comboloan.

Låna pengar hos Lumify

Låna pengar hos Lumify

Lumify har öppet 24/7 och har direktutbetalning till alla banker via Zimpler.

Hos Lumify kan du låna pengar från 2000 – 20 000 kr. Årsräntan är på 39,5%. Krediten är räntefri de 30 första dagarna.

En genomsnittlig ansökan tar endast ett par minuter från dess att ansökan påbörjats tills den godkänts. Det kan ta längre tid om vi skulle behöva begära in kompletterande uppgifter ifrån dig eller om vi manuellt behöver gå igenom din ansökan. 

Om du har ett bankkonto hos någon utav de svenska storbankerna (Nordea, SEB, Swedbank eller Handelsbanken) så har du pengarna på ditt konto normalt sett inom 15 minuter efter att krediten beviljats, dygnet runt!

Har du en annan bank än dessa fyra kommer pengarna normalt in under dagen om din ansökan beviljats under morgonen eller förmiddagen en helgfri vardag. Har ansökan beviljats under eftermiddagen eller kvällen alternativt under en helgdag så kommer pengarna in nästkommande helgfria vardag.

Låna pengar hos Pluskan

Låna pengar hos Pluskan

Hos Pluskan kan du ansöka om att få låna pengar genom kontokredit mellan 5 000 och 30 000 kronor. Allt du behöver är ett mobilt BankID. Pengarna från Pluskan betalas ut så fort din ansökan godkänts och finns på ditt bankkontot inom två bankdagar. Kontokredit fungerar som ett kreditkort i mobilen och du nyttjar bara det du behöver.

Det du lånar hos Pluskan ska du förstås betala tillbaka. Men om du sedan vill låna lite igen, ja då behöver du inte ansöka om ett nytt lån. Det är bara att logga in på Din Pluska och plocka ut pengarna igen. Du kan alltid låna lika mycket som du betalat av. Däremot kan du inte höja din kreditgräns i efterhand.

Låna pengar hos Good Cash

Hos Goodcash kan du låna pengar från  5000 - 50000 kr

Hos Goodcash kan du låna mellan 5000 – 50 000 kr. Återbetalningstid är mellan 1 – 8 år. Hos Goodcash kan du låna med bankid.

  • Låna pengar med snabb svarstid och låg ränta
  • Våra villkor är bättre än våra konkurrenters – jämför gärna själv!
  • Inga årsavgifter eller uppläggningsavgifter
  • Pengarna sätts in på ditt konto inom två arbetsdagar – i vissa fall ännu snabbare

Goodcash.se är låneinstitutet som tillåter dig låna pengar med betalningsanmärkning. Vi, till skillnad från många andra aktörer inom finansiering, tar hänsyn till att alla kan råka ut för ekonomiska bekymmer och att det inte är rättvist att gå miste om framtida möjligheter på grund av ett tidigare snedsteg eller slarv. Därför tittar vi på ditt ekonomiska tillstånd som det ser ut idag och låter det vara avgörande i din låneansökan.

Låna pengar hos Cash republic

Låna pengar hos Cashrepublic

Cash Republic kan erbjuda dig lån mellan 3 000 och 30 000 kronor med en återbetalningstid upp till 5 år. Det tillkommer inga kostnader som exempelvis ansökningsavgift, uppläggningsavgift eller aviseringsavgift. Endast ränta. Dessutom är hela räntan avdragsgill i din deklaration.

Om ditt snabblån blir beviljat betalas lånet ut under kundtjänstens öppettider. Om utbetalningen görs innan kl. 14.00 på en vardag så har du pengarna på kontot samma dag. Om utbetalningen görs efter kl. 14.00 så har du pengarna på kontot på förmiddagen nästkommande vardag.

För att kunna låna pengar hos Cash Republic krävs följande

  • Att du är svensk medborgare mellan 20 år – 65 år.
  • Vara folkbokförd i Sverige.
  • Har en deklarerad årsinkomst på minst 150 000 kr före skatt.
  • Klara sedvanlig kreditprövning.
  • Inneha stadigvarande inkomst.
  • Inga betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden.

Låna pengar hos Lendo

Låna pengar hos Lendo

Med endast en ansökan och en UC kan du få erbjudanden från upp till 25 banker och långivare. Därefter kan du jämföra och välja i lugn och ro det erbjudande som passar bäst för just dig. Ditt lånelöfte genom Lendo är giltigt i 30 dagar.

Du kan ansöka om att få låna pengar trots betalningsanmärkningar genom Lendo. Din låneansökan skickas till alla banker och långivare som Lendo samarbetar med och som vänder sig till kunder med betalningsanmärkningar. Du väljer själv vilken långivare du vill gå vidare med efter din låneansökan är färdigbehandlad.

Hur mycket pengar du får och kan låna beror på din ekonomiska situation och din förmåga att kunna betala tillbaka lånet framåt. Genom Lendo kan du ansöka om privatlån från 10 000 kr upp till 500 000 kr. Därefter går ett tjugotal banker och långivare igenom din ansökan och gör en så kallad kreditprövning för att kunna erbjuda dig hela eller delar av ditt sökta lånebelopp. Hur mycket du får möjlighet att låna presenteras sedan på Lendo tillsammans med dina individuella villkor och ränta från respektive långivare.

Tänk på att inte låna mer än du behöver. Det är viktigt att du kan betala ränta och amorteringar på ditt lån även om du skulle bli sjuk eller arbetslös. En tumregel är att inte ansöka om privatlån som överstiger 80 % av din årsinkomst.

Låna pengar hos Freedom finance

Bästa låneförmedlaren - låna pengar hos freedom finance

Ett privatlån via Freedom Finance kan ligga på några få tusenlappar upp till 600 000 kr. Beroende på vad du vill låna pengar till (om det är en större eller mindre investering) kan du själv avgöra din lånesumma och tillsammans med din långivare avgöra återbetalningstiden så att den passar din ekonomi. I vår kalkylator här bredvid får du en bra överblick genom att välja en summa för lånebelopp och sedan antal år för återbetalning, för att få fram en månatlig kostnad för privatlånet.

För att få ett privatlån behöver du uppfylla vissa krav. Du ska ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor, du ska vara minst 18 år och du får inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden. Om du har haft skulder hos Kronofogden och har kvar betalningsanmärkningar, kan du alltså ändå beviljas ett privatlån om skulden är betald.

Räntan för ett privatlån är rörlig och tillsammans med amorteringen (avbetalningen) bestäms denna utifrån dina förutsättningar. Den individuella räntan baseras förutom på dina förutsättningar även på bankernas riskanalys. Om banken exempelvis ser en stor risk med att låna ut pengar blir räntan ofta högre.

Vanligtvis ligger den effektiva ränta på privatlån via Freedom Finance mellan 3,60–19,74 %, och betalning sker månadsvis för de allra flesta.

Låna pengar hos Flex kontot

Låna pengar hos flexkontot

Denna lånegivare är ny på marknaden och är en del utav etablerade Brixo AB. Hos Flexkontot kan du låna pengar från 5 000 – 20 000 kr. Flexkontot erbjuder en flexibel återbetalning om minst 8 % av den utestående skulden, dock lägst 500 kronor, per månad. Flexkontot godkänner ansökningar så snart som möjligt och besked lämnas inom 24 timmar på vardagar.

  • Låna upp till 20 000 kronor.
  • Flexibel utbetalning – pengarna på kontot när du behöver dem
  • Flexibel återbetalning – välj själv hur mycket du vill betala tillbaka varje månad
  • Gratis ansökan och inga dolda avgifter
  • Inget krav på borgen eller annan säkerhet
  • Kreditupplysning hämtas från UC

Flexkontot hemsida är öppen för snabblån ansökningar dygnet runt alla veckans dagar. Ansökningar behandlas så snart som möjligt och besked ges på vardagar inom 24 timmar från ansökningstillfället. Utbetalning sker direkt när ansökan beviljats.

Copyright © 2020 Bra Lån
Bra Lån