Bästa låneförmedlarna 2022

Sidan uppdaterades senast 2022-08-13
En låneförmedlare jämför olika lånealternativ som passar dig bäst helt kostnadsfritt. Detta är ett bra alternativ när  du själv inte har tid att jämföra olika lån. Låneförmedlarna som vi har listat är de bästa på marknaden som  specialiserar sig på olika typer av lån. Många av dessa låneförmedlare jämför upp till så mycket som 40 banker med endast 1 ansökan och 1 UC. 

Några av våra samarbetspartners

*Denna sida innehåller reklam*
Låna pengar via Ekonomen
Låna pengar via advisa
Låna pengar via Zmarta
Lendo låneförmedlare
Enklare låneförmedlare

Showing all 20 results

Låneförmedlare

Låneförmedlare är företag som hjälper privatpersoner att jämföra privatlån, bolån eller billån hos flera olika banker och kreditgivare. En låneansökan är inte bindande och ger endast en kreditupplysning. Ansökan är helt gratis eftersom långivarna betalar låneförmedlaren för att kunna ge dig ett låneerbjudande. 

Så här ansöker du om 

Steg 1: Välj en av låneförmedlarna ovanför

Steg 2: Klicka på knappen “låna nu” för att komma till låneförmedlarens hemsida.

Steg 3: Läs villkoren

Steg 4: Skriv in lånebeloppet och återbetalningstiden som du är intresserad av.

Steg 5: Skicka in din ansökan.

Steg 6: Låneförmedlaren samlar erbjudanden från lämpliga långivare. Inom 24 timmar kommer du att ha presenterats med olika låneförslag.

Steg 7: Välj lånet med lägst ränta och det som passar ditt syfte bäst.

Steg 8: Nu är din del klart, lånehandlingar skickas till dig antingen via post eller digitalt från den bank som du har valt.

I många fall kan du skriva under din låneansökan med BankID

Fördelar att ansöka om lån via en låneförmedlare

  • Den stora fördelen med att vända sig till låneförmedlare följer av den budgivning mellan kreditbolag och banker som låneförmedlaren arrangerar. Oavsett hur din ekonomiska situation ser ut och hur du har specificerat dina önskemål om privatlånet kommer i de flesta fall minst en handfull långivare att konkurrera om dig som kund. Av det följer att du med största sannolikhet får den bästa möjliga räntan.
  • En annan fördel är att låneförmedlaren gör detta arbete åt dig utan kostnad. Att jämföra och hitta privatlån på egen hand tar tid och du har mycket svårt att se om de räntor du erbjuds kan betraktas som fördelaktiga eller inte. Kopplat till detta är det faktum att endast en kreditförfrågan registreras på ditt personnummer. Det är en fördel både nu och i framtiden.
  • Som en tredje fördel kan det nämnas att du som vill samla dyrare krediter och lån enklare kan hitta rätt med hjälp av en låneförmedlare. I stället för att kika närmare på ett större antal långivare för att hitta en som dels kan erbjuda dig lån på upp till det sammanlagda beloppet av dina utestående skulder, och dels kan lösa de befintliga lånen, kan låneförmedlaren sortera fram dessa långivare automatiskt.

Låneförmedlare eller bankman

En personlig bankman arbetar för en bank. En låneförmedlare står på kundens sida och arbetar med tiotals personliga bankmän som får tävla i en budgivning. Precis som att jämföra pris på nätet för att hitta den billigaste tv apparaten, likaså fungerar en låneförmedlare att hitta det billigaste lånet.

För det första handlar det om smidigheten. Den som vill jämföra räntor och lånevillkor hos 20 banker kommer få lägga ner en hel del tid om man väljer att göra en låneansökan till varje bank. Detta för att få ett svar av dem gällande vilken räntesats de erbjuder på lånet.

Den som istället använder sig av en låneförmedlare kommer att enbart behöva göra en enda låneansökan. Låneansökan går via detta låneförmedlarföretag vidare ut till ett 20-tal banker.

Genom en insats på 3-4 minuter har man därmed genomfört ansökningsprocessen. Sedan får man låneförslag från de banker som är beredd att erbjuda ett lån utifrån låntagarens behov och förutsättningar.

Omförhandling av lån

Som konsument kan du omförhandla lån på olika sätt. Om du gör det själv behöver du ställa din befintliga bank mot flera andra banker. För att få ett räntevillkor från en bank behöver banken ta en kreditupplysning. Detta innebär att konsumenter som förhandlar själv påverkas negativt av att fråga flera banker då varje bank tar en ny kreditupplysning. 

Ett smartare sätt är att använda en låneförmedlare vid omförhandling av lån. Låneförmedlare kan med endast en kreditupplysning omförhandla lån mellan flera olika banker och ta del av flera bud.

Exempel: Låneförmedlare frågar 20 banker, endast en kreditupplysning görs.

Privatperson förhandlar själv med 7 banker, 7 kreditupplysningar görs.

Låneförmedlaren hjälper till med bytet om du får ett bättre ränteanbud. Att använda en Låneförmedlare är ett smidigt, smart och enkelt sätt att spara pengar och sänka din ränta.

Jämför och få bättre ränta

Att jämföra långivare gör det enkelt för dig att se vilken långivare som kan ge dig den bästa räntan och villkoren. På så vis sparar du både tid och pengar.

Blancolån

Ett blancolån, ett banklån utan säkerhet, är ett lån som du kan använda till precis vad du önskar – oftast till en renovering, en resa, köpa bil eller betala av andra dyra skulder. Oavsett vad du vill använda ditt blancolån till så kan en låneförmedlare hjälpa dig välja det lån som passar dig bäst.

Samla lån

Att samla dina lån kan vara en bra lösning om du vill sänka din ränta och månadskostnad. Om du har småkrediter är ett samlingslån ett mycket bra alternativ. 

När du har flera smålån och krediter med olika höga räntor blir månadskostnaden lätt hög. Om du istället lägger om de små lånen i ett större lån så kan du få lägre månadskostnad. Då minskar totalkostnaden och du får mer pengar över till viktigare saker varje månad.

Fördelar med att samla lån

Det finns många fördelar med att ersätta och samla flera smålån och korta krediter med ett större privatlån. Dels förenklar det dina möjligheter att ha en klar bild över dina skulder, dels kan det finnas en ekonomisk fördel då många smålån och korta krediter ofta har höga räntor med fasta avgifter, och dels förbättras din kreditvärdighet vilket ökar dina chanser till att få bättre ränta och villkor i framtiden. Du kan också bli skuldfri snabbare.

Jämför bolån

Högre belopp till lägre ränta – det är modellen för ett klassiskt bolån, eller bostadslån som det också kallas. Rent krasst handlar det om ett lån modell större som är vikt åt att köpa exempelvis en bostadsrätt, villa, fastighet eller husbåt. Du kan även ta ett bolån för att finansiera utbyggnader och renoveringar.

Så här jämför du bolån

1. Ange din nuvarande långivare

Ange din befintliga långivare för att starta jämförelsen.

2. få en värdering av din bostad

Fyll i din adress och typ av bostad för att få en kostnadsfri värdering av ditt boende.

3. Se ditt räntebetyg och jämför bankernas räntor

Du kan se värdet på din bostad samt hur mycket du kan spara om du flyttar dina lån.

Billån via låneförmedlare

Ett traditionellt billån innebär att du själv måste ha 20% av bilens värde som kontantinsats – för att låna upp resterande 80%. Bilen kommer användas som en pant i lånet och skulle du inte klara av att betala tillbaka lånet kan bilen tas från dig.

Eftersom att bilen används som säkerhet i lånet kan du inte sälja bilen hur och när du vill.

Exempel: Kostar bilen 200 000 kronor behöver du själv ha en kontantinsats på 40 000 kronor.

Det är långt ifrån alla som har eller vill betala 20% i kontantinsats för att kunna använda till sitt bilköp. Därför kan du istället låna via en låneförmedlare utan att sätta bilen som säkerhet för lånet – och utan någon kontantinsats.

Nyckeln till att få ett billån med låg ränta är en god kreditvärdighet, och att jämföra flera långivares erbjudanden.

Alla långivare föredrar olika typer av kunder, därför är det klokt att jämföra billån hos så många långivare som möjligt.

Lånekostnad

Kostnaden för ett lån beror alltså främst på om du lånar med säkerhet eller utan säkerhet. Genom att låna med säkerhet kan du också räkna med att låna till lägre ränta, vilket gör ditt lån billigare.

När man tar ett lån så är det räntorna som utgör kostnaden för lånet, och räntor finns det flera olika typer av. Ett lån utan säkerhet har generellt högre ränta, men genom att jämföra lån så kan du hitta det billigaste lånet när det gäller privatlåns ränta.

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om privatlån är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

Effektiv ränta

Räntan är en viss procentsats av det belopp du har fått låna. Den vanligast omnämnda räntan när man talar om ett lån är den effektiva räntan.

I den effektiva räntan räknas, utöver räntan i sig, även alla kostnader för lånet in. Det vill säga att sådana kostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Det kan alltså sägas vara den mest rättvisande räntan då alla omkostnader räknas in och den räknar alltid kostnaden för ett år.

I kostnaden för lånet så ingår amortering och ränta samt i vissa fall uppläggningsavgift (första delbetalningen) och aviavgift.

Effektiv ränta används för att man som kund lättare ska kunna jämföra olika lån med varandra. För att göra det enkelt kan man säga att effektiv ränta är ett slags jämförelsepris, på samma sätt som du använder det när du jämför priset på matvaror på affären. Det är viktigt att du jämför olika långivare för att få den lägsta räntan.

 

Skillnaden mellan Nominell och effektiv ränta

Den nominella räntan är den rörliga räntan som man betalar för sitt lån. I anslutning till marknadsföring eller beräkningar brukar nominell ränta anges som tex ett spann mellan lägsta och högsta räntenivå. Effektiv ränta är den totala räntekostnaden av den nominella räntan plus tillägg som till exempel uppläggningsavgifter och aviavgifter.

 

Annuitetslån

Med ett annuitetslån är den totala månadskostnaden fast, den räcker till både räntan på skulden och återbetalningssumman. Om räntan inte ändrar sig blir den totala månadskostnaden samma vid varje betalningstillfälle. 

Skillnaden mellan Annuitetslån och rak amortering

Annuitetslån betalas genom samma månadsbelopp månad för månad. Det innebär att allt eftersom skulden minskar, så ökar andelen som amorteras på lånet. Rak amortering innebär att man amorterar samma belopp varje månad, medan den tillkommande räntekostnaden istället minskar i relation till den återstående skulden.

Lån med låg ränta

Att teckna ett lån med låg ränta är såklart alltid mer gynnsamt än låna med en hög ränta. Skälet till det säger självt, lägre ränta är lika med lägre procentsats av lånet som ska betalas. Det kan dock vara värt besväret att ta sig en extra koll innan man tecknar lånet med lägsta ränta, och se på hur de övriga villkoren för låneavtalet ser ut.

 

Detta påverkar räntan

Räntan sätts inte av låneförmedlaren utan av de banker och långivare som låneförmedlaren samarbetar med.

Räntan sätts individuellt för varje låntagare och varierar beroende på varje persons förutsättningar och långivarnas riskanalys. Ju högre risk långivaren ser i utlåningen desto högre ränta.

Räntesatsen uttrycker storleken på räntan och anges vanligtvis som årlig ränta. För att du ska kunna jämföra ränta och avgifter mellan långivare brukar låneförmedlaren även räkna ut den effektiva räntan som inkluderar alla eventuella avgifter kopplade till lånet vilket gör det lätt att jämföra lån och låneerbjudanden. Du får då möjlighet till en rättvis jämförelse utan några som helst dolda avgifter.

Lånekrav

Detta är de vanligaste kraven när du ska låna pengar via en låneförmedlare. 

  • Du måste vara minst 18 år.

  • Folkbokförd och skriven i Sverige sedan minst ett år. 

  • Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kr. 

  • Du måste vara skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader. 

Utbetalning av lån

Det kan ta olika lång tid för dig att få pengarna på ditt konto beroende på vilken bank eller långivare du väljer via låneförmedlaren. Efter att du har valt den långivare du vill gå vidare med behöver du skriva under ett skuldebrev från långivaren som du sedan skickar in till långivarens kontor, via post eller digitalt via ett BankID. Det tar oftast cirka 2-5 arbetsdagar innan pengarna finns på ditt konto. Men det kan vara bra att känna till att vissa avvikelser kan förekomma då Låneförmedlaren inte kan påverka hur lång tid varje långivare behöver för att behandla din ansökan.

Återbetalning av ditt lån

Återbetalning görs vanligen genom månadsvisa delbetalningar, så kallad amortering. Utöver amorteringen tillkommer ränta och eventuella avgifter som uppläggningsavgift och aviavgifter.

Självklart kan du när som helst betala av ditt privatlån eller betala in en extra summa, oavsett vilken långivare du väljer – utan extra kostnad. Det enda du behöver göra är att kontakta den långivare eller den bank du har tagit privatlånet hos så hjälper de dig.

Kreditrisk och betalningsförmåga

När långivaren avgör om du ska få låna pengar direkt och till vilken ränta, väger de samman alla faktorer till en helhetsbild – en riskprofil. Baserat på din riskprofil (kreditvärdighet) bestämmer sedan banken dels om du får lån, vilken summa och till vilken ränta. En hög ränta kompenserar exempelvis för en hög risk.

Dessa ekonomiska faktorer kollar långivaren på:

  • Inkomst och anställningsform
  • Boende/fastighetsägande
  • Skuldbörda och antal lån/krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysningar

Betalningsanmärkning

Tänk efter en extra gång om du ska ta ett lån och har en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning är en anteckning hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte betalat en skuld eller räkning i tid. Trots att du fått påminnelse om att betala. Lånegivarna använder denna information för att försöka förutspå vilken risk som föreligger att en person inte kommer att betala sina skulder, t.ex. ett privatlån. Anmärkningen finns vanligtvis kvar i tre till fem år, även om du kanske redan betalat din skuld. UC, Bisnode och creditsafe är några olika kreditupplysningsföretag.

Lägga om lån trots betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning eller flera betalningsanmärkningar i sig hindrar inte att man lägger om sina lån. Däremot skiljer det mellan olika banker och långivare vilka som accepterar kunder som har betalningsanmärkning/ar. Har du en skuld hos Kronofogden går det inte att lägga om eller ta upp nya lån förrän skulden är återbetald till Kronofogden.

Har du möjlighet att låna med bostaden som säkerhet, kan det finnas banker och långivare som kan samla alla lån och krediter i bolånet och på så vis hitta en finansieringslösning. Det finns också långivare och banker som erbjuder bolån trots betalningsanmärkning.

Lån utan fast inkomst

Du kan ansöka om ett lån via en låneförmedlare utan att ha en fast inkomst. Var dock medveten om att räntan kan bli högre då du anses som en större risk. 

För att få ett bättre erbjudande kan det vara värt att vänta med din låneansökan om du vet med dig att din ekonomiska situation kommer att förändras den närmaste tiden.

Övrigt

Finns det låneförmedlare som jämför företagslån?

Ja, Lendo och Zmarta jämför företagslån.

Finns det låneförmedlare som jämför kontokrediter?

Nej